“Spark，我有一件事想要和你談一談”
我的私人助理在兩個星期前給我發來了上面的信息。
你...你...你想幹嘛？是要和我談加薪嗎？還是我的孩子偷偷和他說了什麼我的秘密嗎？這個應該不會，我的孩子還太小了。
「先讓你八卦一下，我助理平時都在幹嘛」
我覺得我給我助理設的KPI還蠻特別的，就是幫助我增長我的財富。
圍繞著這個KPI，他的工作範圍基本上就是紀錄我的收入、支出、各種消費情況，再根據這些紀錄，做出我個人的P&L，cashflow statement之類的，方便每年的報稅工作。
必要時，還要提醒我的各個行程，記得還信用卡，避免多給不必要的利息之類的。
因為我助理平時的工作在家就可以完成，所以平日只有星期五時，會和其他公司同事一起到辦公室來。
吃完了星期五公司包的午餐，他打開電腦裡的Googlesheet（比起excel，我比較喜歡用Googlesheet，因為可以多人同時編輯，不需要一個文件發來發去），向我匯報了過去一個星期我的用錢狀況，有什麼地方可以做調整，和一些簡單的未來規劃。
該來的總是會來的，在例常匯報結束時，他提起了前一天的那一封信息。
所...所...所以你想要談什麼？
“我爸和我說 ‘你在外面也該玩夠了，是時候回來了吧，我就先安排個經理職位給你，不，是總經理，你就回來幫我管理公司吧’ ，所以我決定要辭掉你這裡的工作，回去繼承家業了！” 我的助理這麼回復我。
好啦～上面那句話中，一部份其實是我自己腦補的，他只是和我說家裡需要他，要回去幫爸爸罷了。
總之結論就是，他要辭職了，而我私人助理這個職位出現空缺了。
所以！
我要情人！不對！是我要請人！！
「我在這裡誠徵私人助理一名」
工作內容相信你在上面也看到了，就是紀錄我的用錢狀況，並整理出我的個人財務報表，方便報稅，和提醒我的行程之類的。
因為要處理我的個人帳目和報稅的工作，所以最好要有會計背景，對理財投資有興趣，且任勞任怨（這很重要，因為週末有時也會有東西做）。
如果要說有什麼特別要求的話，
我覺得最重要的一點是要會開車（因為我不喜歡開車，沒有車的話，可以開我的），還有最好是男的（我老婆要求的，不要問我為什麼），如果還會按摩的話，huiyoooo～～～那就更好了（如果不會的話，要我送你去學也是可以）
最後，我在此再次強調一次
「誠徵私人助理一名」
如果你有興趣待在我身邊，讓我帶你飛的話，可以點擊下面的連結提交你的個人履歷。
點擊這裡👉 https://forms.gle/315HMY69JYBPc3xb8
個人財務報表excel 在 [心得] 分享我的【個人資產負債表】製作方式- 看板CFP 的推薦與評價
網誌圖文好讀版:
https://reurl.cc/Nj3Obx
啟蒙概念
有看過《富爸爸，窮爸爸》一書的朋友，一定聽過「資產負債表balance sheet」的觀念。
理財的第一步，就是要將自己所有的財產，區分為"資產"以及"負債"兩類。除了要將負債儘快清償外，如何打造資產、屬於自己的投資組合，創造正向流入的現金流，是很重要的。
原則上非必要的奢侈品、汽車(負的現金流)會被歸類成負債，而會帶來正向現金流的資產，例如股票、基金、債券、ETF等等。
其實我最初是想要以比較單純，記帳的形式去做紀錄，然隨著一小部分的資產逐漸投入到市場內，便興起了運用excel紀錄資產配置及現金流的念頭。
後來在理財習慣上，我把"記帳"跟"個人資產負債表"的紀錄，分開來執行。平時運用手機記帳，了解自己的消費習慣，並定期檢討與修正。
至於在資產負債表上，我只記錄"收入"及"儲蓄、投資"的現金流。其實這兩者差額就是平時自己的支出，不過這樣紀錄在表格上，可以每個月再做修正就好了，對於耐不住性子，不想筆筆消費都記帳的朋友來說，也不失為一種管理個人財務的好方法。
這個「個人資產負債表」的表格，是我自己記錄了約莫2年，慢慢摸索與演變出來的。
google雲端硬碟下載連結
https://reurl.cc/8GQXX4
首先從圖1左邊開始介紹起。藍色欄位是紀錄一整年的「收入」，紅色的表格則是詳細紀錄每個月「儲蓄及投資的金額」，原則上是按照自己設定的投資目標，例如：1w儲蓄、1w投資台股、2w投資美股，這個投資目標會定期檢視並滾動修正。
總計金額部分，用簡單加總公式計算
接著，在把手上經紀律儲蓄下來的現金流，分配成投資、投資預備款、儲蓄(現金)、借錢等等項目。
至於目前資產的部分，就是前面四項的總和了，當然啦，前提是借錢的部分要拿的回來(笑)。
當你把現金這種"安全資產"，與股票ETF投資這類"風險資產"擺在一起紀錄會很有趣，你會很明顯地感受到，投入股票ETF的資產，他們的現值總是上上下下地隨著市場在起伏，而現金的金額就是固定的，但它也不會因為時間再額外帶給你什麼報酬。
而這種現象也正是為什麼需要「資產配置」的原因。
這些項目是可以隨個人狀況、投資理財習慣的不同而變動的，此處僅僅是拋磚引玉，示範怎麼自己去運用Google Drive裡的google試算表，來記錄自己的現金流及資產配置。
如果是身上還有卡債、車貸、房貸等等負債的朋友，可能就需要將這些項目也納入資產負債表中，持續追蹤這些負債，並儘速地償還。
至於圖2最右邊美元匯率的欄位(W1)，會key入美元匯率是為了把投資到美股的資產，依現行匯率換算成台幣的現值價格。
年度被動收入這個欄位，當初其實是我想記錄每年可以透過我的投資組合，參與市場，"不勞而獲"多少錢XD 後來發現我配置的指數股票型ETF配息其實都不高，這個欄位就顯得意義不大了，但還是留著加減紀錄。隔年報稅時，也會順便在這個欄位，紀錄定存的利息(也算是不勞而獲的錢)。
旁邊的預估報酬率有寫一個簡單的計算公式，主要是拿配息的金額除以那個投資標的的投入成本，算出一個粗估殖利率的數值，其實也是參考、自嗨使用 。
畢竟指數投資者，看重的還是投資標的在長期複利下，本利合的成長空間。
投資部位視覺化
圖3這邊利用試算表內建的公式，做了兩個視覺化的圖表:
1、將整體資產分就：現金（儲蓄+借錢欄位金額）、投資（投資+投資預備款）。
這邊的投資預備款，是因為台股的部分，我習慣存到1張006208的價格後再買入；美股則是因為我是開海外券商(TD)，每年一匯，每3個月定期投入，所以中間有預備投資的現金部位，但這些錢基本上都已經被標示為「要用來投資的錢」了。
如對我的投資方式及標的有興趣，詳情可以參考 分享我運用台股、美股指數型ETF(0050,006208,VTI,VXUS,VGIT)的投資觀念
2、再把投資部分拉出來看，把各個標的物所占比例以圓餅圖展示出來。
其實這麼做是為了讓自己的投資組合，定期做再平衡的時候，可以更快地理解資產配置情形。這裡美股的比例明顯偏低，是因為美股晚了台股約1年才投入，所以要再花點時間，才能把比例調整到自己設定的目標(Target)。
最後，圖4在整個表格最右方的小區塊，這邊主要是利用前述的「美元匯率」，把我在美股投資的ETF資產換算成臺幣現值，才能把台股跟美股整體資產統合起來計算。
(在粗線條的黑框內，輸入數值，便會自動換算臺幣現值價格，並把數值帶到前面"投資"的欄位內。
為什麼要花時間檢視自己的財務?
這邊臚列幾點，個人資產負債表的使用方式及好處:
1、此表可以定期每個月、或每季檢視更新，善用google試算表下方的「標籤頁」，原則上一年的財務狀況，紀錄在1張標籤頁上。
2、務必視個人資產、負債情形手動調整。
3、概略地記錄年收入，以及整年度的儲蓄、投資情形，如此一來也方便每個月薪資的使用規畫(奉行先儲蓄、後消費的原則)。
4、如果有投資股票或ETF等高風險資產，由於短期內價格波動度較高，運用此表可以簡單且快速地掌握個人資產增、減的情形。
google雲端硬碟下載連結
https://reurl.cc/8GQXX4
小提醒：點擊連結後，可以將這份試算表下載為excel編輯。不過如果有google drive帳號，建議利用「建立副本」的功能，把檔案拉到你的雲端硬碟裡面編輯，比較方便，隨時隨地可以更新。
有關個人資產負債表製作方式，分享到這邊，如果各位朋友有興趣，歡迎下載使用，一起靜下來，好好地檢視自身財務現況，打造專屬的資產負債表!
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