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債券梯ptt 在 [心得] 用債券ETF模擬債券梯- 看板Foreign_Inv - 批踢踢實業坊 的推薦與評價


作者daze (一期一會)
看板Foreign_Inv
標題[心得] 用債券ETF模擬債券梯
時間Sat Feb 18 23:51:27 2023


Blog post:
https://daze68.blogspot.com/2023/02/etf-heuristic-way-to-mimic-bond-ladder.html

===
對於想要確保固定現金流的人，債券梯是個不錯的工具
然而，債券梯也有一些缺點
有沒有辦法透過債券ETF的組合來模擬債券梯的效果呢?

或許可以考慮一個雖不完美但還算直覺的作法

===
舉例來說，在2009年12月31日，1年期~10年期的美國零息公債，利率分別是:

1 Yr 2 Yr 3 Yr 4Yr 5 Yr 6 Yr 7 Yr 8Yr 9Yr 10 Yr
0.50% 1.10% 1.69% 2.22% 2.68% 3.07% 3.41% 3.71% 3.97% 4.20%

如果用10支零息公債組成一個每年底給付10000美元的10年債券梯，需要84551元。

===
如果我們把84551元用來買入 50% IEF、25% IEI、25% BIL
在各年度年底賣掉10000美元的最長年期ETF，取得10000美元給付
效果如下表:

IEF IEI BIL Sum
2009/12/31 42275 21138 21138 84551
2010/12/31 46236 -10000 22474 21130 79840
2011/12/31 41903 -10000 24339 21122 77364
2012/12/31 33071 -10000 24789 21113 68973
2013/12/31 21666 -10000 24333 21094 57093
2014/12/31 12724 -10000 25104 21079 48907
2015/12/31 2765 -2765 25516 -7235 21052 39333
2016/12/31 18504 -10000 21075 29579
2017/12/31 8607 -8607 21220 -1393 19827
2018/12/31 20172 -10000 10172
2019/12/31 10378 -10000 378


十年過後，ETF組合比起債券梯只多出了約莫300美元
兩者的效果當然不能說是一模一樣
但好像也還算可接受

這個配方的主要著眼點是希望組成跟執行還算直覺
因此並沒有選擇某些更複雜的操作

===
也可以按年度比較債券梯的現值與ETF組合的價值:

Sum PV of Ladder Diff
2009/12/31 84551 84551 0
2010/12/31 79840 80173 -333
2011/12/31 77364 76279 1085
2012/12/31 68973 67755 1218
2013/12/31 57093 57120 -27
2014/12/31 48907 48234 673
2015/12/31 39333 38678 655
2016/12/31 29579 29221 358
2017/12/31 19827 19453 374
2018/12/31 10172 9752 420
2019/12/31 378 0 378

===
註:
零息公債利率的資料來源為St. Louis FED
https://fred.stlouisfed.org/release/tables?rid=354&eid=212994
ETF報酬率的資料來源為 Portfoliovisualizer

--
So stand by your glasses steady,
Here’s good luck to the man in the sky,
Here’s a toast to the dead already,
Three cheers for the next man to die.

--
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 111.254.201.62 (臺灣)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Foreign_Inv/M.1676735510.A.099.html
※ 編輯: daze (111.254.201.62 臺灣), 02/19/2023 00:58:19
推 dabih: 這篇推~~~~ 02/19 02:07
推 wave1et: 感謝分享 02/19 05:16
推 lplptttt: 謝謝分享 02/19 06:34
推 StoneBuddha: 每次讀D大文章都能學到新東西 謝謝分享 02/19 07:02
推 ffaarr: 推 02/19 07:06
※ 編輯: daze (111.254.201.62 臺灣), 02/19/2023 07:22:52
推 odaaaaa: 感謝 02/19 09:12
推 legendofme: 感謝分享 02/19 09:26
推 buji: 請問這是指債券ETF組合有機會模擬債券梯，還是 02/19 09:38
→ buji: 債券ETF組合一定可以模擬債券梯? 02/19 09:38
→ buji: 而且還需在事前就能知悉模擬的做法 02/19 09:40
這個配方是事先就可以決定的
基礎想法是讓ETF組合的duration變化與債券梯的duration變化不要差太多

如果追求更好的模擬，也可以在運行過程中動態調整duration跟convexity
但這樣就會比較複雜，對一般人來說可能會比較不容易執行
且要回測也會需要更多市場歷史資料
推 schula: 推推 02/19 10:25
※ 編輯: daze (60.249.225.18 臺灣), 02/19/2023 10:51:19
推 iverboy: 好難，看不懂，推一個 02/19 16:16
推 iammortal: 推 02/19 16:43
推 buji: 謝謝d大。就是固定用 50,25,25比例模擬就好嗎? 02/19 18:20
不想深究的話，這個比例大概也可以了
要微調的話，duration跟convexity可以稍微算一下

不過這是10年債券梯的粗略比例
如果想換成15年或20年債券梯，用的ETF跟比例就要重新算過
→ buji: 不過ETF會課稅，隔年再吐回 02/19 18:21
說起來，如果想要加入動態調整，利用配息也是可以的
希望增加duration，就把配息再投資到較長年期的ETF
反之，就再投資到較短年期的ETF
※ 編輯: daze (60.249.225.18 臺灣), 02/19/2023 18:32:15
推 yogogo: 請問如果用IBTD,IBTE,IBTF依序買到IBTM,是不是也像債券梯 02/19 18:27
可以是可以，不過比起直接買treasury有一些缺點

如果不方便直接買treasury，又不想用模擬的方式做債券梯的話，大概也可以吧
推 VashTS: 感謝分享，剛好想了解這方面訊息，想請問如果是想用公司債 02/19 18:32
→ VashTS: etf有辦法做到類似的效果嗎 02/19 18:32
債券梯是想要鎖定現金流，常見的建議還是覺得用treasury比較保險

要用公司債ETF調配出類似效果也是可以
不過要是在credit spread暴衝時剛好要提領，可能會永久鎖定損失
比如說，假設在2020三月剛好要提領的話...
※ 編輯: daze (60.249.225.18 臺灣), 02/19/2023 18:47:44
推 Latte7: 如果要組30年的有辦法嗎... 02/19 18:38
想要的話，ZROZ、EDV、TLT、TLH、IEF、IEI、SHV等，選幾隻調配一下

原則上，建議至少要用3隻ETF
多用幾隻，偏差可能會更小一點
※ 編輯: daze (60.249.225.18 臺灣), 02/19/2023 19:00:03
→ peter98: 你的債券梯只講一半 講到ladder 指的是短期的債券/定存 02/19 20:40
→ peter98: 到期後 馬上轉投長期的那個 以你的例子就是1年後的債券 02/19 20:40
→ peter98: 到期改買10年期 兩年後到期的債券改買10年期 一職延伸 02/19 20:41
→ peter98: 除非是10年一到就要回收所有資金 不然就是短期到期轉買 02/19 20:41
→ peter98: 最長期 這才是ladder威力所在 02/19 20:42
你說得這種只要直接買ETF就好了，ETF也是一樣賣短買長
想要保持賣3年買10年，就用IEF搭配IEI，IEF賣得剛好由IEI買入
想要保持賣1年買10年，就再加上SHV

沒有固定到期日需求的話，債券梯並沒有特別的優點
ETF的duration還會更均勻一點
※ 編輯: daze (60.249.225.18 臺灣), 02/19/2023 22:02:01
→ peter98: 確實 台灣人如果要組美債梯 確實買ETF就好 02/19 22:12
→ peter98: 而你的比較etf>你說的債券梯的300 其實就是來自於你讓你 02/19 22:13
→ peter98: 的債券梯只到10年後回收成本 才會少300 而買etf會有賣 02/19 22:14
→ peter98: 的當下可能剛好遇上etf價低的時候 02/19 22:14
→ peter98: 你的例子只是剛好再賣etf的時候價格還不錯才成立 02/19 22:17
→ peter98: 各有其風險 這篇文章應該要點出y 02/19 22:17
→ peter98: 畢竟債券etf != 債券 雖然我知道你肯定懂 但很多人不懂 02/19 22:18
會偏離的一個原因是在一開始選取的比重就沒有完全吻合duration乃至更高階導數
而是選了一個比較方便的比例
運行過程中也沒有做動態調整
但我想一般人也不會想要每個月甚至每天調整ETF比重
為了簡單方便，稍微偏離是可以容許的

這個 model 還有一個隱含的假設是 yield curve 是平滑的
當 yield curve 不太平滑時，就會比較容易偏離
※ 編輯: daze (60.249.225.18 臺灣), 02/19/2023 22:53:34
我估計偏離可能是在+/-4000之間。
這個例子最後只偏到300是運氣不錯。
推 slchao: 滿有趣的，10年債券梯有10層階梯，這個有點像10年3層階梯 02/20 00:49
→ slchao: 好處是方便買入，流動性佳可調整 02/20 00:49
→ slchao: 至於債券梯但又再投資，債券ETF就是在做這件事 02/20 00:49
※ 編輯: daze (60.249.225.18 臺灣), 02/20/2023 08:10:19
推 hopeandhmm: D大可以開課教學了 02/20 09:38
推 weasley: 是不是也可以用VGIT75%+VGSH25%? 更簡單, 內扣少一點? 02/20 10:14
→ daze: 也可以，就看願意接受多少偏離 02/20 11:11
推 weimr: 推 02/20 13:27
推 buji: 謝謝d大 02/20 13:59
推 BeerCPC: 感謝D大的文章 每次都能學到很多 ~~ 02/20 15:07
推 pititiiii: 感謝D大 推實算 02/20 16:52






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看板Foreign_Inv美國公債只要1K就能買沒有信用風險持有到期就有保證收益Why not?要說信用風險美國公債可能還比銀行定存更小我是沒有聽人說過銀行定存是小資族不應該碰 ...

#29. 台大高材生被國安局退訓！洩漏同學長官身分被判4年半

男子何牧珉擁有台大文憑，5年前考進國家安全局，因受訓時表現欠佳被退訓，何自認被長官刁難，竟在網路PTT論壇網站揭露同梯受訓同學及長官的職稱、化名 ...

#30. 2023 所得稅退稅懶人包》所得稅退稅時間＆退稅資格一次看

那麼就可以有機會減稅或是免稅喔！ 如果你還是不清楚自己今年有哪些收入已先被扣繳，可以查詢薪資扣繳憑單，或是線上申報 ...

#31. 陳之漢- 维基百科，自由的百科全书

陳之漢（1979年3月12日—），原名陳思翰，綽號館長，網名飆捍、博啟天尊，是出身臺灣臺北的男性網路名人、部落客、意見領袖、企業家、健身教練、散打武術家。

#32. 免費的最貴!你被愚弄了嗎?海外券商Firstrade的司馬昭之心,永豐 ...

什麼是債券梯(Bond Ladder)? 如何透過湊伙(JOiNVEST)小額債券, ... 我不投資要扣30%稅的債券ETF ，所以沒有調整股債比的問題，難道有再平衡報酬率比較 ...

#33. 台南超商店員墜13樓身亡！ 腹部還中彈母泣：太殘忍 - YouTube

台南3日中午發生一起男子墜樓意外，因為死者丁姓男子身上有疑似槍傷的傷口，檢方深入調查後發現，死者生前在超商工作，但超商店長懷疑丁姓男子偷拿超 ...

#34. 台股止跌法人：後市關注匯率及美債殖利率 - 民視新聞

法人表示，匯率與美債殖利率將持續牽動國際股市及台股，為市場關注焦點 ... 台股止跌法人：後市關注匯率及美債殖利率 ... PTT「航海王」曾暴賺50億！

#35. 樂天市場購物網- Rakuten日本最大線上購物網站

樂天市場購物獨創高額回饋，天天1%無上限，不定期加碼點數倍增，搭配各品牌折扣讓您享購物超值優惠。嚴選超過7000個知名品牌如Nitori 宜得利家居、3M、Panasonic 國際 ...

#36. 金石堂

金石堂，網路購物網包含各類書籍、英文書購書網、雜誌以及影音商品，百貨涵蓋文具、禮品、服飾配件、生活用品。歡迎您來網路書店買書，天天都有特價優惠活動！

#37. [請益] INTEL CORP 5.9% 02/10/2063風險大嗎? - PTT 問答

最近債券利息又上去了看到intel 40年長債YTM逼近6% 非常的吸引人intel也算大公司評等也有A 這樣買 ... SweetLee02/25 11:14158 F或是複雜點用債券梯.

#38. 姆咪姆咪蹦蹦跳！2017年度10大PTT網友熱議新哏！ - 今周刊

今年7月30日本人突然又出現在推文提供大量線索，包括同梯的其它人名，同年9月27日馬上有鄉民在臉書上找到這些被提到的人，臉書上也有相關的好友，雖然此文 ...

#39. 13家台灣各金控MA 計畫完整面試分享，想當金融業儲備幹部

L同學表示：經歷4月到6月瘋狂的面試，一路上得到不少朋友幫助，PTT上網友也 ... 印象中面試我的是一位債券相關的主管、和一位證券投資相關的主管。

#40. 卡債協商技巧ptt 小白貸款-企業貸款-利率最低銀行

蝔梯?銝 惇嚗 ?? ?隢 ?嚗 ?撣詨虜? ?? ?? ?? ??箸?? ??

#41. 地震＋SARS 7年級生曝世代血淚| 三立新聞網 - LINE TODAY

原PO今（28日）在PTT八卦板發問，指「近代出生（60-80年次）的人，哪個年次最辛苦？有人說是65年龍年，不過真要認真研究恐怕是70年次那梯。

#42. 什麼行業好賺卻不起眼？ 網曝「這項」超意外：低調賺進別墅

(薪水,高薪,工作,PTT) ... 這名網友在PTT的Gossiping板上，以「什麼行業很不起眼但很好賺」為題發文，他先前發現，有些行業因為很吃技術，會該項 ...

#43. 永豐金證券海外債券電子平台- 登入

商品特色FEATURE01. 享有固定配息收益投資人持有債券期間，將依商品發行條件定期獲得利息收入; 到期返還本金面額除永續債或另有約定外，只要發行機構無違約情事發生， ...

#44. 20 年美債殖利率2023

美債殖利率、美元同步走低，顯示通膨擔憂逐步消退，美債平衡通膨率未破3 月高點， ... 11.govt(混合年期)則是不限年期用債券梯組成，但實質上仍是被歸類為中期債， ...

#45. Fw: [工具] 可以摺疊或是伸縮的鋁梯- home-sale - MYPTT

目前是打算買摺疊或是伸縮梯，看上的是這兩組1. ... A.C22.html ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) ※ 轉錄者: deltaz (42.75.189.255 臺灣), 11/02/2019 08:46:51.

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#60. 坪數冷氣2023

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#61. 華威大廈2023 - generalmen.online

客戶可以從火炭地鐵站的D 出口出閘，然後走樓梯或沿著自動扶手梯下行，沿著街道直行一個 ... Sivas ptt kargo iletişim · Gönül yorgun düştüğünde yürek dilsiz kalır ...

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#64. 2023 핫팬츠 3호선 - warix.online

외면한 핫팬츠 3호선 06.04.2023 Administrator 핫팬츠 3호선 핫팬츠 3호선 [연합뉴스자료사진] (서울=연합뉴스) 임순현 기자 = 서울 지하철 …