很貼心的設計 配息又配權....收租又穩本金
想分享資本市場的多頭行情，又想富過三代。國泰人壽8日宣布，推出市場上首張「雙撥回」且附身故保本機制的投資型保單，訴求基金淨值達一定條件時，月月撥回現金年化率為3.8％，但每月再額外撥給年化0.48％的基金單位數，以補償保戶因為擔心保本費用扣到單位數的「焦慮感」。
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投資型保單 最大的問題在於
如果是單筆 進場的時間點就成了關鍵
5月投資型保單除了國泰人壽有162億元，重新拿回市場投資型銷量第一名，安達人壽單月銷售逾69億元投資型保單，成為「黑馬」，首度躍上市場投資型保單單月銷量的第二名，第三名才是台灣人壽的55億元，第四名是安聯人壽近43億元，富邦人壽以近41億元排名第五。
壽險業目前熱賣的投資型保單，清一色是類全委、月配息型保單，即基金淨值達一定水準時，保戶可預期年配息率達4～5％以上，且市場已走一年多的多頭行情，不少保單配息率一直在最佳預期，甚至出現加碼配息。
國泰人壽投資型保單淨值 在 李雪雯的健康財富百寶箱 Facebook 的最佳解答
「2020年還有四張投資型保單銷售逾百億元，國泰人壽就有三張，都是年金款、類全委投資型，且都有月月配息。
但去年銷售量最高的投資型保單是台灣人壽的月月好鑫外幣年金，共賣逾187億元，同樣是類全委投資型，同樣月月配息年化約5％，但台壽主打基金淨值逾10.3美元時，每月不固定多撥回0.1美元，在銀行通路大熱賣。」
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投資型保單 -國泰人壽月月有利變額壽險，報酬率分析前言根據聯合新聞網的報導指出，國泰人壽月月有利變額年金，採躉繳型態銷售，去年保費收入995億元， ... ... <看更多>
國泰人壽投資型保單淨值 在 Re: [請益] 投資型保單- 看板CFP 的推薦與評價
※ 引述《elly0422 (missC)》之銘言：
: 大家好，最近手邊有一筆約50萬的錢，短期內不會用到，因不善理財，平常也只會把錢放
: 銀行，對股票基金更是完全不懂也不敢碰。
: 這幾天跟家人聊天，得知他有買一張投資型的月配息保單，他說他存100萬，綁兩年約，
: 前兩年從本金扣行政費用總共36000元，第三年起就不用再扣，每個月配息3千多元。另一
: 位家人是存300萬，每月配息約12000元上下。初步詢問下來，感覺還蠻適合我這種不敢做
: 風險大的投資，又覺得銀行利息很低都被通膨吃掉，只想比把錢存在銀行的利息好一點的
: 保守的人。
: 後來直接詢問保險業務，的確是跟家人說的一樣，但深怕有自己不懂的地方，想煩請各位
: 幫我看看，這種投資型保單真的有那麼好嗎？還是有保險業務沒有講的東西？謝謝各位
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絕對不要買
一般會建議買的"投資型保單"，是著重在資金可自由取出調度
而不是拿錢叫人幫你投資
這類"投資型保單"，說白了就是用你的保險費用
去購買基金之類的商品，虧了是虧你的錢
他們可是一點責任都沒有
以您所列的"真飛揚人生外幣變額年金保險"
在國泰的官網已經寫明，就是拿去買三種投資基金
這三種投資基金，依國泰官網揭露的績效
全都是負的
在該商品的說明已經寫的很明確
「本保險不提供未來投資收益、撥回資產、或保本之保證」
換言之，投資績效要是太差，可能一毛錢都領不到
其次，見保單附件的"撥回資產計畫"
明確定義，資產單位淨值>8，才撥錢回來
而且撥回的錢，視情況也有可能是從你的本金撥回來
進而影響到未來的資產計算單位
怎麼說呢?
假定一個比較差的狀況
本來買了100萬，結果某年遇上全球級系統風險
導致連好幾個月配息都是撥本金，隨便講領走3萬本金
致帳上資產只剩97萬，以後基金有賺錢
你的報酬率就是用97萬當基準計算報酬
換言之，未來遇上重大金融風險時
未實現損益負的不說
依照機制，還幫忙吐本金
而這三家基金的手續費，還是照扣
所謂的不收管理費，只是國泰人壽不收而已
他去買的基金帳戶，都還是照收
然後還用美元計價，由保險人承擔匯兌風險
如果股票都不敢碰
這種多重風險合併的商品，更是千萬不能碰
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