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※ 引述《xqoo (好累)》之銘言：
: 目前有四百多萬的房貸
: 一個月還一萬多
: 因近期有三百多萬的現金可支配
: 想說要還房貸
: 但又有人說房貸利息可以節稅
: 現在房貸利率低 不用提早還
: 如果我不還的話也只是放定存
: 定存利息又比房貸利息低
: 這樣不是不划算嗎
: 有沒有什麼建議
: 謝謝
房貸利息可以節稅 但是房貸利息是算在列舉扣除額裡面
如果不用列舉扣除額的話 就是用標準扣除額12萬(2019年起新制)
也就是說你列舉扣抵項目 健保費 保險費 房租 房貸"利息"等等 總額要超過12萬
所謂的房貸利息節稅才有效果
只剩400多萬一年的利息支出有多少 其實你應該可以輕鬆算出來
列舉扣除的總額能超過12萬多少 還有你的稅率是幾% 才是你該考慮的點
而且重點是 房貸利息的列舉扣除額 必須扣掉存款利息
比如說你房貸利息7萬 但是存款利息有3萬 那就只能列舉扣除4萬而已
也就是說有一筆現金不還房貸拿去存定存 是會將節稅效果打折的
適合留錢不還房貸的人
有做投資 而且投報率比房貸利率高 因為其他類型的借貸都比房貸高利
比如說融資信貸之類的 如果你有穩定且比房貸利率高的投報方式 那適合保留房貸
想節稅的就難說了 其實這要看列舉扣除額的額度 一般來說列舉扣除額不太好衝高
保險上限低 健保費其實也不貴 房貸很好衝高 因為很多人貸兩三千萬 上限30萬不難
但只貸四百萬效果不大 除非所得稅率很高(代表健保費也較高)
平常又有固定捐款或是捐政治獻金之類的 不然其實不太推薦
除非平常有固定捐款 比如說每個月固定捐超過一萬 那列舉扣除額可以輕易超過標扣
這樣多繳的房貸利息都可以抵稅 以三百萬多繳六萬來說(假設房貸利率2%)
12%小魯的所得稅級距(年薪百多萬) 可以抵60000*0.12=7200
40%大款的所得級距(年薪五百萬UP) 可以抵60000*0.4=24000
但以上前提是 300萬不能留著賺利息 也不能買股票賺股利
不然還是會被扣掉 而且六萬已經先繳掉了 代表300萬要創造52800(12%稅率)
或36000(40%稅率) 以上的價值 不然就算有抵稅 實際上還損失更多錢
所以正著算反著算 房貸抵稅效果是假議題 重點還是你不還房貸可以有多少投報
所得稅率越高 投報越好 越適合留著現金不要還房貸 反之就是還掉
--
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 110.28.30.4
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