Open Banking透過的技術為API (Application Program Interface,應用程式介面)。
API白話來說就像一個插座,金融業者將提供的數據與服務包裝成一個插座(一組程式碼),只要第三方業者用合規的插頭(對應的程式碼)對接,第三方業者就能夠在自己的平台提供相關金融資訊服務。
台灣Open Banking 三階段:
第一階段:
公開金融資訊(已於2019年10月上路),透過API串接各銀行的商品資訊,像是定存利率、貨幣匯率、房貸利率等。
第二階段:
消費者資料(需本人同意授權,已於2020年Q3試辦),消費者可以在TSP業者的App裡查看自己的帳戶資訊,例如存款帳戶、信用卡資訊或是有價證券庫存資訊。
第三階段:交易資料(終極目標,執行交易,實施時間未定),在消費者同意下開放交易與支付,可在TSP業者的App裡連結帳戶扣款、支付、轉帳或交易金融商品。
阿爾發透過監理沙盒試行Open Banking 第三階段
為讓投資人之行動體驗及使用便利性提升,投資人在阿爾發機器人理財介面完成投資規劃試算後,獲取投資組合標的建議,只要輸入永豐金證券帳號密碼,就能完成配置全球的美股ETF定期定額設定,投資人的交易資訊透過API傳送至永豐金證券,投資人即完成複委託定期定額之交易指示。
此外,投資人可以直接在阿爾發會員中心查詢交易資訊,了解投資的損益、帳戶餘額與配息金額。
金融創新是阿爾發堅持的原則,透過科技的力量解決傳統繁文縟節的流程,讓使用者體驗到金融科技帶來的便捷,我們希望用正確的投資方式,節省你的時間與成本,實踐「被動投資 主動人生」的理念。
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房貸試算第一銀行 在 微笑。倫敦。日不落 【Keep Smiling and Carry On】 Facebook 的最佳解答
【倫敦居大不易EP8:漫長的買房程序】
忙碌好像從2020延續到了2021,一直想著:「這波忙完就可以休息一下」,結果一波接著一波忙!媽友和粉絲朋友們敲碗的買房程序,終於來了~
我覺得,買房的過程,有點像產程XD,大致的程序階段差不多,但每個人遇到的狀況都不太一樣⋯這篇也只是寫大概,有很多細節都省略了⋯
有些遇到不積極或問題很多的賣家,有些遇到不專業的律師,有些是買家提供不出一些文件⋯也有可能房子本身遇到一些問題⋯
買房大概的程序我分為以下幾個階段,我們這次買房,從出價到交屋,總共歷時9個月!(我們比較特別一點,就是買家和賣家都不積極,再加上疫情的關係,所以拖得有點久)我和蘿蔔一直抱著渣男的心態,有了女友還一直去看其他房子拈花惹草!
這間房,其實在我們上一次出價新建案,出價被接受,但我們決定放棄新建案,改看二手房屋後,看了2-3間後,就出價了這間!
1️⃣出價
房屋廣告上的開價,我們第一次出價直接大膽的殺10%,然後經過了幾次你來我往之後,屋主接受了比開價低4%的出價,買家確認接受出價後,就開始進入買房程序⋯
《然後,好像幾天後,英國就第一次封城了》
2️⃣貸款
我和蘿蔔之前有自己和各家銀行約,試算貸款金額,因為之前文章說過,有些要看房或要出價時,房仲會要求看銀行出具的貸款意向書(AIP),我們自己去銀行試算的金額都不高,後來決定找貸款專員(mortgage broker),超開心找到一個台灣人,幫我們各種計算也教我們一些訣竅,有任何問題馬上打電話或傳訊息,都可以找到人,最後幫我們貸到了一個超過我們想像的金額,和很不錯的利率,我們非常感謝她!(我們名下所有帳戶都要給3-6個月的明細、各種身分證明文件)
《但是,貸款下來後,貸款專員和律師就因為疫情被暫時furloughed了(被放有薪假),銀行也下架了一些房貸產品,賣方律師也有問題,一切的一切都變得非常緩慢》
註:AIP-Agreement in Principle 一些銀行叫DIP- Decision in Principle,基於貸款人的基本信息,如:房價、個人收入支出水平以及存款水平等,來進行信用調查和基本貸款量計算。拿到AIP,表示通過該銀行的基本信用評估(真的要申請的時候要附上更細節的資料),也可以看到最多可以從該銀行貸款的金額。
3️⃣Solicitor 買家律師vs賣家律師
銀行的貸款下來後,律師那邊就可以開始進行一系列的調查,買方賣方都各自要聘請一個律師/法律顧問,律師對律師(有時候房仲也會加入)⋯
這邊賣家律師拖了好一陣子,因為原本律師太落漆,又換了一個新的~
4️⃣Survey
除了solicitor做的調查以外,我們也自費做了Home Buyer Survey(房屋報告)和Market Search(市場價格報告),洋洋灑灑40多頁,把房子可能有的問題都列出來(其實沒什麼大問題,但都是要花錢修繕的),再加上市場平均價格又比我們出價低了一些,所以我們決定拿著這2樣報告回去跟屋主議價!
5️⃣重新議價
我寫了一封email,第一段列出所有房屋報告裡面所說的問題,第二段寫市場價格比較低,第三段寫脫歐和疫情影響前景不明,最後要求降價5%!
(屋主最後同意降價2.5%)
議價成功後,更改所有相關文件金額!
6️⃣交換合約(付頭期款的10%當訂金)
英國買房「交換合約」算是一個里程碑,在交換合約之前,任何時候買/賣雙方都可以因任何原因說不買或不賣,我們這期間也是一直卯起來看了10幾間房子,但交換合約之後,若想改變主意,可能就要有失去頭期款10%的心理準備!
7️⃣ 交屋(付頭期款的餘款)
交屋當天,下起傾盆大雨,我們一家4口(包含婆婆),一起到了新家門口想要參與交屋拿鑰匙🔑,結果被房仲放鴿子🕊️
只好打給住附近的朋友載蘿蔔去仲介辦公室拿鑰匙~
#英國二手房購屋程序
家就是有人時時刻刻為妳沏一壺茶/有女兒可以抱抱/有老公可以靠靠
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【倫敦居大不易EP8:漫長的買房程序】
https://www.facebook.com/538009149697002/posts/1892647810899789/?d=n
【倫敦居大不易EP7:終於成為有殼蝸牛】
https://www.facebook.com/538009149697002/posts/1849480095216561/?d=n
【倫敦居大不易EP6:新房的美麗與哀愁】
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【倫敦居大不易EP5: 天長地久?曾經擁有?】
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【倫敦居大不易EP4: 我們的內憂與外患】
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【倫敦居大不易EP3:看房的入場卷】
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【倫敦居大不易EP2:現在租屋處】
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【倫敦居大不易EP1:前情提要】
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房貸試算第一銀行 在 呂翊榮的財經讀書會 Facebook 的最佳貼文
在與銀行打交道上,也有三大撇步。
第一、養好信用。
第二,避免信用過度擴張。
第三,善用銀行網站試算。
房貸試算第一銀行 在 陳泰源-房仲/主持人/歌手/作家/演講師 Youtube 的最佳貼文
201110非凡 北市買房得不吃不喝14年 台南房價指數年增率5.46%六都最熱!
非凡原影→https://youtu.be/9Fvv4l3pvNk
房仲認真帶看、耐心解說,近來房市買氣熱絡,不僅成交量大增,內政部發佈今年第二季全國六都住宅價格指數,除了北市外,其實五都指數皆創新高。
記者/溫婉廷、熊汝璽 採訪報導……↓
全國指數則達105.39,創2012年第三季以來的新高。其中又以受護國神山台積電帶動了台南居冠,年增高達5.46%。
房仲業者/陳泰源 表示:「因為它(台南)有一些建設題材,包含台積電設廠的這個議題可以去炒作,這是第一個原因,第二個原因台南相對整個六都比起來整個房價積極算是最低、數一數二低的,我在台北市1000萬權狀連15坪都不到的小套房而已,但是呢你在台南你只要幾百萬,你就可以買一個全新的大三房。」
房仲業者指出,台積電設廠題材與低基期價格想像空間大,是台南房價衝高主因。
再看到台北市,根據「絕食買房指數」的全國房價所得比為8.66倍,台北市則上升到14.39倍幾乎是其他縣市的2倍,可見要在北市天龍國必須不吃不喝14年才能買房。
全國住宅價格均明顯上升,專家分析在低利率環境,台商回台投資帶動的資金潮支撐下,全國房貸負擔率降為34.64%是2016年來負擔最輕,越來越多人認為租不如買,帶動房市買氣熱絡。
房仲業者/陳泰源 表示:「我買我人生的第一間房子,是1.31%而已,我買一個1000萬的套房我只貸8成5,自備款拿將近150萬,那850萬本利攤還大概2.9萬左右,可是我現在有房客在裡面他幫我付租金每個月給我2萬,我每個月只要拿大約9千塊錢,我就可以養一個總價1000萬的小套房。」
五大銀行房貸利率目前為1.359%為史上低檔水位,若以貸款千萬試算,比起之前的1.6%利率,月繳房貸可以少繳超過千元,房仲業者指出目前維持量增價穩格局,不過也提醒,政府目前以打炒房為目標,可能從稅制上著手,短進短出的投機客可能要多加留意,目前購屋仍建議以自用為主。
陳泰源YOUTUBE→https://youtu.be/gGYTqYlySY0
部落格→https://taiyuanchen1223.blogspot.com/2020/11/201110-14-546.html
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