《財務自由行》第105回
【設計你的財務自由之路】--【分析你的財務情況(上)】
這節會繼續以上節例子說明,並作出財務情況的分析,詳細講解財務分析的原則及方法,相信大家明白之後,就會懂得分析自己的財務情況。
--分析財務自由情況--
首先是「收支表」的分析,先分析收入與支出的比例,收入為$50,000,而支出為$15,000,每月儲蓄為$35,000,儲蓄率為($35,000 / $50,000 X 100%)=70%,這是一個很理想的儲舊率,而我在過往的書一直都建議人(特別是年輕人),要將儲蓄率提升至50%以上,趁負擔較少時多作準備。
至於能每月儲$35,000,意味著一年能儲到$42萬,3年已經能儲到$126萬,無論是用於投資股票,還是投資物業作首期,都是不錯的策略,對將來財富更上一層樓有很大的幫助。
雖然儲蓄率是高,但這不一定代表能財務自由,這只是能夠較快做到財務自由的有利條件。大家還記得這書前部分所講的「財務死胡同」,以及「財務自由之路」的概念嗎?若不太記得請先重溫,第三章中《財務死胡同VS財務自由之路》(P.103)一節,相信會對以下所講的概念更有幫助。
左邊的就是死胡同狀態,當一個人沒有資產,或資產極少時,就會出現死胡同狀態,因為由踏入社會開始,一個人的負擔只會愈來愈多,同時會愈來愈依賴人工,因此儲蓄比率會愈來愈低,而薪金收支比,即「支出/薪金X100%」則愈來愈高,而這數字就是反映你有多依賴人工(這個比率只適用沒有或很少被動收入的人而計算的),而比率愈高代表你愈難跳出死胡同。
相反,若果已擁有被動收入,即是處於財富的增值之輪中,這就如右面的圖一樣,已踏上財務自由之路中,至於是否成功到達終點,那可計算一下處於甚麼位置。可以計算被動收支比率,其公式為:
「被動收入/支出X100%」
就以上節例子作說明,首先要定義那些收入是被動收入,如果當中有多個收入項目,就是健康的現象,因為可減少對薪金的依賴,「正職收入」是打工而得到的收入,當然不算是被動收入;「教學收入」是任職課程導師,親身教授才有收入,亦不是被動收入。
「物業淨租金收入」由於是持續的正現金流,而且有自行運作的概念,那便是被動收入;「本月書的版稅」是持續的正現金流,加上能自動運作,當時亦是被動收入。
至於「生意盈利收入」,要看這些生意能否符合穩定而自動的定義,由於這兩盤生意都未能符合,故暫時未能列作被動收入,而股票的股息,由於投資以長線為策略,加上不用參與企業的運作,故是被動收入。而「借據利息收入」,是借錢給朋友收取高息的項目,雖然有自動運作概念,但因借貸是短期貸款,亦不穩定,故未能合符持續的概念,因此保守計不作為被動收入。
「銷售網上課程」是自行運作,而且有持續正現金流的項目,所以是被動收入。由此可見,被動收入為$5,000(淨租金)+$5,000(版稅)+$5,000(股息)+ $5,000(銷售網上課程)= $20,000元。支出則為$15,000元,按照被動收支比率計算,即是:($20,000 / $15,000 X 100%)= 133%
當比率超過100%時,就是獲得基本的財務自由,因此已成功達到基本的財務自由狀態,這時便可以考慮全職建立資產,又或休息一下,做自己喜歡做的事。當然,要在消費物價指數甚高的香港生活,每月僅得$10,000-20,000的被動收入,是不足夠的。所以,這情況只可說是手持一副好牌而已,但只要好好把握,好牌就能做大牌,財富以「乘」的速度不斷累積,達至更高的財務自由境界。
我們亦可分析當中的收入結構,從上圖可見,依賴單一收入的情況不存在,因此屬理想現象。另外,被動收入亦佔了不少數目,故同樣是理想的。當然接下來的目標,必然是令被動收入的比率愈來愈高,無論是提升被動收入裡的項目,還是金額,都是下一步要做的事。
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《財務自由行》教讀者如何一步步,達致財務自由。
由最基本的財富系統講起,再到現金與資產概念,並教你如何利用儲蓄,正確投資,令財富有效增值。並在合理時間,達至財務自由的境界。
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同時也有1部Youtube影片,追蹤數超過31萬的網紅Spark Liang 张开亮,也在其Youtube影片中提到,【现实与数据不相符, 為什麼你看到的通貨膨脹率是假的?】 根據美國勞務部的數據 近20年以來 美國的通貨膨脹率都維持在2%左右 這個數據看似非常低 但是怎麽跟現實的感覺不一樣呢? 現在的物價是越來越高了 怎麽看通貨膨脹不只有2%吧! 難道我們所看到的通貨膨脹率是假的? 美國政府在欺騙人民嗎? 其實...
消費物價指數 定義 在 Spark Liang 张开亮 Youtube 的精選貼文
【现实与数据不相符, 為什麼你看到的通貨膨脹率是假的?】
根據美國勞務部的數據
近20年以來
美國的通貨膨脹率都維持在2%左右
這個數據看似非常低
但是怎麽跟現實的感覺不一樣呢?
現在的物價是越來越高了
怎麽看通貨膨脹不只有2%吧!
難道我們所看到的通貨膨脹率是假的?
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這就跟計算通貨膨脹率的CPI有關了
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