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作者Gpoint5566 (襯衫小叔)

看板Finance

標題[分享] 理專畢業心得！

時間Sat Mar 10 13:59:42 2018

前言
記得當年還是學生的時候想破頭要進銀行業
但不了解銀行到底分哪些部門、實際是做什麼
只聽到薪水高於平均水準就高潮惹TOT
小弟從退伍到離職在某外商做理專約一年半
實際進去到畢業分享一些歷程跟想法給大家

正題
需要的證照有
結構型、信託、投信投顧、投資型保單
人身保險、外幣人身保險

能當兵當學生時先準備最好上班在準備很辛苦的

平時要做好兩件事
銷售及開發

銷售上公司會要求你每個月的業績目標
例如三十萬元/月好了

假設躉繳保險的手收是2%
客戶買一張躉繳100萬的保單，你的手收就是2萬
如果你只賣這張的話你要賣15張同金額才達標

理專有三大產品
基金、保險、外幣商品

先說外商有個好處是不用推IPO
業務也分的很獨立不用推卡推貸款就是了

剛進去要盡快先了解每個產品的架構
學會用簡單的方式讓人理解產品內容
了解產品的銷售優勢及適合的客戶
還有客人反對問題的應對

保險的手收雖然會比其他產品來的高
但也會把客戶的資金都鎖死
你也可能賣完保險你也掛了

所以高手理專喜歡結構型商品
因為閉鎖期不長可能幾個月
可以讓資金不斷進出製造手收
只要行情ok 客戶能賺錢也不會死
你也不會死

你必須先了解公司分給你的名單裡每個客戶的屬性跟喜好
例如可以將客戶分為
保守的：通知定存優惠、債券、保險
投資的：溝通市場、基金、結構型產品
或是不太理你的：定期聯繫破冰

一開始都會先從保險起家，在慢慢收集投資的客戶
等到手上的投資型客戶到一定的數量
能撐起你每個月的手收，就無敵了

另一塊是開發
公司會要求每個月要開發幾個VIP客戶
（例如新開戶存款300萬up)

這一塊通常會趁公司有高利息定存時
打電話吸引客戶介紹朋友來開戶存款

這一塊是最難也最重要的
因為通常你接到的客戶都經手過很多理專了
所以可能完全不想理你

自己開發出的客戶跟你會比較有信任感
投資的意願也比較高

上面兩項是理專主要的工作目標

每天的作息大概就是
8:30前到公司吃早餐看市場
8:30開全省電話會議結束再開分行會議
通常協理會問一下今天約訪的客戶&可能的手收，或是了解一些公司新的活動

開完會以後開始聯繫客戶
例如跟投資掛的溝通昨天市場狀況、手上部位狀況
跟保守掛的通知定存專案優惠
有約到客戶就去外訪一直到一天的結束

通常我都六點多下班

收入方面
我一進去底薪大概約50k(無經驗）
業績中等偏下第一年大概整包70萬
（沒自己買過產品，公司也不用IPO）

業績差一點的大概60整包
中等的大概能80-100
好的大概200-400萬都有

理專的好處大概就是跟年資無關
你說服力夠業績好夠勤奮
8年級生一年一百以上的太多了
而且上班算自由業績達到都很輕鬆
可能四點就在吃餅乾五點閃人

缺點就是如果沒達標
要上什麼業績加強班訓練
無形的壓力頗大要創造客戶需求真的很難
客戶也不是每個都很理性
然後你的老闆被他老闆他就會來壓你

要能跟壓力共處不會因為你的老闆施壓
就把客戶都丟去不適合的產品

整體來說作為第一份工作覺得還ok
不過要能在這份工作上學到東西才有意義
（會這樣說是因為我認為理專要做到老難度頗高）
你熟悉了產品架構以後能轉PM
熟悉了市場也能轉研究
你也能在這份工作認識自己認識銀行的各部門
學完了東西如果你有些自己的想法的話很好跳的（PM 企金RM ARM都有拿到offer)

最後幫大家釋疑一下
有些客戶常會抱怨理專流動率太快
我覺得其實還好
只是客戶沒貢獻大家把你丟來丟去

以上

--

※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 1.34.189.91
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Finance/M.1520661585.A.312.html

推 wbuffet3ds: 感謝分享03/10 14:11

推 shadowin: 推分享！做爲第一份工作我也學到很多經驗03/10 14:24

推 whatthehell0: 謝謝分享，作為新鮮人即將加入這行業，希望能夠通過03/10 15:16

→ whatthehell0: 試用期T_T03/10 15:16

推 shannienie: 感謝分享03/10 15:24

推 kutkin: 底薪50000真好以前被找的好少03/10 15:31

推 maimss: 感謝分享03/10 15:34

推 turtle123569: 優質分享推！好奇您轉換到哪03/10 15:34

推 gnehgneh: 感謝分享給銀行新人有可以思考的方向03/10 15:40

推 ja1295: 感謝分享也好奇轉到哪 03/10 15:41

→ loveyachi: 不要說一年半，三年換一個理專我是客戶也傻眼03/10 16:44

推 jackgod0324: 沒經驗開到50，是碩士吧03/10 17:41

小弟碩畢
目前轉到的單位剛好是下一篇問的其中一個

其實理專就像是在收集一手好牌
要把聊的來的、會投資的、有需求的客戶留在手上
動不了的客戶就自然會把他移給別的專員就是了
※ 編輯: Gpoint5566 (220.134.245.253), 03/10/2018 17:54:26

推 Claudia: 推推推03/10 19:03

推 jackalpop: 好的有400？？03/10 19:34

推 googlezm: 回樓上有 03/10 20:15

推 doice326: 底薪50k真高.... 03/10 20:28

→ hank0624: 人家背後要付出多少洗險代價，只有他自己之道 03/10 23:06

推 johnny1240: 萬中之一 03/11 00:43

上面說有到400的大概是年度業績前5%的理專
100-200的就非常多大約30%以上吧
※ 編輯: Gpoint5566 (123.192.171.107), 03/11/2018 01:07:31

→ narowang: 300萬大花 03/11 07:23

推 ring5611: 厲害!! 03/11 07:27

推 dantezero: 感謝經驗分享 03/11 07:51

推 wadeheat: 底薪50，應該花旗吧 03/11 09:05

→ howard172: 領多少做多少事，就這樣 03/11 12:22

推 sloosloo: 窩操！那麼專業喔 03/11 12:30

推 laka5726: 錢好多猛猛03/11 12:30

推 spectrumd: 業績好的理專年收不止400吧...03/11 18:48

推 alwaysmomo: 看過年薪快900萬的03/11 19:43

推 doice326: 大小花現在沒經驗起薪根本40不到吧.....03/11 21:20

推 paul49449: 樓上，老實說有到40k...順帶一提，top理專一個月領60萬03/12 08:22

→ paul49449: 以上03/12 08:22

推 doradoralee: 推！03/13 00:02

推 aniko: 感謝分享 03/13 00:22

推 catloveme: 企金rm? 你是指小size法金rm嗎？不然理專要跨法金RM應 03/13 18:27

→ catloveme: 該無法直接跨，所學內容完全不同 03/13 18:27

是的有拿到SME的RM offer
雖專業不同 Jombo也偏維繫客戶
但畢竟還是業務的工作
我認為錄取關鍵還是在人格特質
業務能力夠專業進去再補強都可以

推 allen1111: 感謝分享 03/13 19:23

推 gee0831: 優質好文 03/13 21:22

※ 編輯: Gpoint5566 (114.136.196.180), 03/14/2018 15:16:17

推 zasx1452: 講得很好想當初我也是什麼都不懂就進這個行業慢慢學慢 03/14 16:43

→ zasx1452: 慢磨現在這都有新手包了呢真好 03/14 16:43

推 lost815: 滿完整的想加入的可以參考 03/21 13:24

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