2018.06.26曾經PO過這一篇文章「高配息基金 VS. 房貸」
當時是因看到許多人都把房子抵押貸款，然後轉買高配息基金，以賺取之間的利差，昨天有投資朋友的情況與此差不多，其是保單質借，目前本金已-50%，若是持續下跌至-60%，保險公司會斷頭賣出投資標的，猶如股票融資買進被斷頭般。
這幾年來，有些銀行理專大概就是大推房子抵押貸款，然後轉買高配息基金，且都已南非幣居多(因為這樣利差才會大)，而有些保險業務員大概就是大推保單質借貸款，然後轉買高配息基金，且都已澳幣幣居多，我其實非常反對投資人做這樣的投資，在這一篇文章「高配息基金 VS. 房貸」已經詳述過了。
我生性保守，不碰不懂的東西、不借錢投資，也許因為沒有冒險精神，所以無法像別人一樣一夕致富，可以從投資、冒險借錢擴大自己的創業而致富，但人的一生要經歷多少次的金融風暴，每一次的風暴都要挺過才是最後的富者，就以這次疫情為例，只有口袋深的人才有辦法渡過漫漫長夜，若資金都是貸款來的，你的壓力及等待春天的時間大大的縮短，我這種理論對積極冒險的人來說簡直就是不屑，但沒關係的，本來就有百種人，大家覺得自己怎麼過怎麼開心就好。
不過還是要提醒，借錢投資要有本事確實能賺到錢，如果沒有這個本事就少碰吧！息領得開心時都聽不進去，現在總該可以好好的想清楚了吧！
#不要留言再刺激那些深陷泥沼的人，有句話說：不要在別人傷口撒鹽
#不要只一昧的怪理專、保險業務員，你自己難道都沒有責任嗎！
理專 vs 保險 在 Re: [請益] 現在理專與保險業務有不一樣嗎？ - 看板Finance 的推薦與評價
※ 引述《liker (like)》之銘言：
: 因為這幾天
: 長輩的大樹業務員來家裡
: 要長輩購買六年期的儲蓄保險
: 長輩告知業務員，理財部份都是交由銀行理專服務
: 當下業務員竟然說，銀行理專也是在賣壽險公司的商品，只差銀行招牌，沒改成x滑人壽
: 銀行而已
: 真的是這樣嗎？
外表看起來是這樣,但其實還是有差
1.銀行算是開放平台,大多會上多家保險公司的商品
因為每間銀行都在賣保單,所以理專也會主推最有
競爭力的商品
保險業務員除非待保經,不然待單一保險公司的,只
能吹噓我們家的保單最好...但實際上....
2.銀行是很有力的銷售通路,保險公司不敢得罪銀行
所以保單銷售有問題,不管是銷售有誤導或是客戶
亂盧小,只要銀行願意處理,從銀行保經代寫個Email
到保險公司,保險公司AO上個簽,保費就退回了
業務員亂賣的,第一先搞消失,第二保險公司可能還
會推是業務員個人行為,要求償或退回保費相對銀行
難很多...
3.銀行理專賣保險是算理專手續費收入,手續費收入再依
照銀行非常複雜的計算方式換算成獎金,理專賣了這件
保險只能知道自己有多少業績,但不一定知道自己有多
少獎金,而且客戶是銀行的,所以佣金總行要抽,分行要
抽,理專沒全拿,所以理專完全沒有退佣空間
保險業務員自行開發客戶,保險公司可以當成只是個出
件平台,所以要保書簽名當下,業務員大概就知道自己有
多少佣金了,因為外面競爭也很激烈,所以很多業務員
退佣問題很嚴重,很多熟門熟路的客戶聽完業務介紹完
保單,就直接問業務要退多少
4.素質多少還是有差
這邊先聲明,不是我看不起保險業務員
而是擔任銀行理專還是有些門檻
有學經歷限制,有底薪,有較多的教育訓練
保險公司大多來者不拒,只要你高中職有畢業
可以考到證照就可
很多年輕的業務員,剛進公司就被狂洗腦
只要多少P就可以領多少
再多少P當週冠軍
再多少P當新人王
再加多少P可以參加高峰會
再加多少P可以升小主管
然後連年金跟壽險都分不清楚
IRR也不會算
就出去狂賣了
嘴巴只有一堆話術,但專業很有限
(這邊我指的不是全部,我知道還是有很專業的保險業務員)
稍微測過一些保險業務員的專業程度
基本上你會.......
當然,也有很多銀行理專亂賣
不懂商品架構的
但因為是坐在銀行裡作生意
大部份不至於太誇張就是....
--
我們 跳舞吧
--
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 220.137.225.35
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Finance/M.1468145296.A.A9E.html
我從我理解的部份說,說錯勿怪
銀行不專注本業其實是可以理解的
看看銀行獲利來源
放款:長期低利率,低利差,這塊難賺
何況大環境欠佳,銀行也不敢亂放
(企金,消金應該都差不多)
信用卡:紅海到不能再紅海的業務
財富管理:
基金:銷量隨市場起起伏伏,去年到今年的市場
很多銀行的基金量下滑不知凡幾
保險:本來算是銀行在基金銷量下滑的唯一出路
但被主管機關看到銀行賣太多賺太多,七八月起
將陸續降佣
其他:賣賣海外債,或是帶客戶作雙元貨幣
銀行在本業一年比一年難作的情況下
只好越來越依賴財富管理
財富管理的重點就只看基金跟保險
基金只要市場一跌,客人一虧損就trade不動
加上推廣ETF的聲浪越來越大聲
主管機關又推基富通與民爭利
銀行只好狂賣保險
最後這條路也被封了
銀行保險業務員化還是有其難度的
銀行理專還是只願意賣類定存商品
或是偏理財的投資型保單
所謂保障型商品,後續服務成本高
而且就算有高佣,但保費低
跟理專銷售習慣不符:
行情好時:
A理專:我跟客戶談十分鐘就成交1000萬基金了
幹嘛賣保險
行情不好時:
B理專:我跟客戶聊半小時就成交500萬儲蓄險了
賣保障型商品時:
所有理專:客戶都買過了,而且我講一小時還未必
能成交......
所以,我認為銀行跟保險公司始終還是會有所區隔
而且,主管機關一直很在意銀行存款往保險公司大量
移動這件事.....
後續還會有什麼新規定也不知道
不能說銀行保險公司化
而是市場太多太多資金沒地方去
於是什麼商品接受度最高
銷售人員就賣什麼
※ 編輯: InFaith (220.137.225.35), 07/10/2016 18:43:27
假設銀行理專原本的Goal是每月35萬
5% 原先只要找700萬作保險
3.5% 變成1000萬
在商品不變 單純降佣的情況下
理專若原本很依賴保險作手續費收入的
等於Goal變相調高
此外,鎖進保險的資金提高
對理專的資金運用更加不利
我不知道影響大不大
但對理專肯定不是好事....
產險需要的專業度跟後續服務太多
銀行賣的很少
大概賣賣意外險,還有房貸搭火險這類很簡單的商品
很多產險公司過去很想把銀行作為另一個銷售通路
但實在沒辦法....
※ 編輯: InFaith (220.137.225.35), 07/10/2016 19:55:17
保經代併入銀行是主管機關的想法
希望如果保險銷售起了糾紛,可以由銀行負責
而不是全部推給保經代
跟本不本業關係不大
我不敢說完全沒有
但銀行退佣的比例很低,因為空間太少
如我前文所提
銷售一件保險,總行要拆,分行要拆,若要跟保險業務拼退佣
一定拼輸的
※ 編輯: InFaith (220.137.225.35), 07/11/2016 01:33:18
... <看更多>
相關內容