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#ETF使用心得
使用ETF投資半年有餘，Vanguard 全世界股票ETF(VT)最初投資的單筆漲幅10%以上，第二、三筆也有5%以上，有賺也有虧，升息循環中，大家都瘋狂避開債券，我仍然買進持有Vanguard 總體債券ETF(代號BND)，事實是報酬率-2%左右，內心其實不會鬱悶到哪裡去，畢竟債券在風暴中才能顯現出他的功用。
目前資產的成長是依靠薪資收入，每次再投入都是很大的漲幅，遠比投資報酬來得多，這也是很多人必經的道路，我相信幾年後持續投入資金的效果會慢慢降低，報酬率會更資產的漲幅。
利用ETF資產配置是最適合我的方式，省時間、省力氣，懶人投資術，我不需要去追求短期投資報酬率，我想很多用ETF資產配置的人投資年限也是拉很長，長期來看，是樂觀的。
#目前我的手續費方案為：
永豐：0.2%，低消7.99美金；亦可切換為0.1%，低消11.99。
富邦：0.1%(久沒用，有點忘記)，低消18美金。
#如何談到較低手續費？
可以至PTT BROKER版徵業務聯繫。
#投資成本分析
海外券商用購買特定ETF免手續費，你的成本就是每年匯款的費用，以國泰網銀電匯為例，600元台幣全額到匯。
海外券商每年匯款費用：
10萬：佔總資金0.6%。
20萬：佔總資金0.3%。
30萬：佔總資金0.2%。
40萬：佔總資金0.15%。
100萬：佔總資金0.06%。
利用海外券商，你可以選擇每個月定期定額投入，常常買，都不用手續費，可以免費再平衡。
如果用TD，那你買賣VT的成本就是你匯款成本。
如果買個股，就要加手續費，但是不管金額多少價格都一樣。
利用複委託，你投資成本目前可以壓到0.2%，低消7.99，本金越大越吃虧。
手續費最划算門檻約NTD12萬
單筆10萬購買，200,000x0.2%=200，手續費不足低消，採計手續費低消成本約240元台幣(美金7.99)。
單筆20萬購買，200,000x0.2%=400，手續費成本400元台幣。
單筆30萬購買，300,000x0.2%=600，手續費成本600元台幣。
單筆40萬購買，400,000x0.2%=800，手續費成本800元台幣。
單筆100萬購買，1,000,000x0.2%=2000，手續費成本2000元台幣。
另一個方案本金大一點可以選擇0.1%，低消11.99。
手續費最划算門檻約NTD36萬
單筆10萬購買，100,000x0.2%=200，手續費不足低消，採計手續費低消成本約360元台幣(美金11.99)。
單筆20萬購買，200,000x0.2%=200，手續費不足低消，採計手續費低消成本約360元台幣(美金11.99)。
單筆40萬購買，400,000x0.1%=400，手續費成本400元台幣。
單筆50萬購買，500,000x0.1%=600，手續費成本500元台幣。
單筆100萬購買，1,000,000x0.1%=1000，手續費成本1000元台幣。
每年投資30萬元，代表每個月要存2萬5千元，我想對於大多數人來說，其實到OK的手續費，用複委託也行。
以永豐為例，方案0.2%，低消7.99美金，單筆投入最划算是12萬臺幣，我也是存到12萬就投資一筆，一年大概可以買三次以上。
純粹買Vanguard 全世界股票ETF的話，我的手續費花費大概是7.99X3=23.97，大約24塊美金(750臺幣)，所以一年的手續費可以壓在800元以內，跟海外券商差異不大。
甚至以後我會改成一年購買單筆30萬Vanguard 全世界股票ETF，手續費成本600元台幣，更省。
另外要注意的是，賣出或是匯回國內也是有成本的，必須考量到。
國外匯回來，賺很多，要收資本利得稅。
複委託的缺點：
賣出也有手續費，老了提領本金還卡%數，可能較虧。
再平衡麻煩，下單、平衡，有動作都是要花錢的，你的平衡要靠再投入的多寡控制，或是等偏差很多時再平衡。
例如國外券商TD ameritrade買賣
下單買 手續費收$6.95
下單賣 手續費收$6.95
不管股數，買賣越大單越划算，均一價$6.95。
特定ETF還免費。
用國內複委託 下單手續費是算%數的
買0.1% 有低消
賣0.1% 有低消，通常會超過
你買一千萬 0.1%=收1萬
你賣一千萬0.1%=收1萬
手續費=NTD$10,000
但是股息提領不用錢，是直接到外幣帳戶，可以常常去刷存摺。國外券商要提領的話要加開跨國提領現金的卡。
對於數字有強烈要求的人，用國外券商，你可以每個月、隨時再平衡，可以要求我就是要70%：30%股債比，股71%債29%時就要調整，但對於複委託投資人，過於頻繁地再平衡會產生成本，本金不大時期((大約NTD$400萬以下)，你每投入一筆都會對於股債比產生相當的影響，可能股債70%：30%會變成76%：24%，下次再買又會有不一樣的結果。
對於複委託投資人，我的建議是，下單頻率要長於半年甚至一年、兩年都可以，這樣手續費比較省。以5年以上的投資週期來看，也不會過於頻繁。
#懶人包-給直接看結論的人
坦白說，國外券商在價格上仍然有強大的優勢，複委託仍然有進步空間，但也不是完全被壓著打。
重點仍然是買賣頻率、買賣的標的。
豐 存股 vt ptt 在 [請益] 豐存股定期定額+海外券商- 看板Foreign_Inv - 批踢踢實業坊 的推薦與評價
各位前輩好
不好意思又想來請教前輩們意見，
最近有得知永豐豐存股已經多了定期定額買美股ETF，而且有手續費優惠到今年年底。
由於我是奈米戶，
原本以前規劃是一年存一筆累積的總金額，用國泰匯往海外開戶的TD，長期持有。
(今年初有第一次入金TD也購買了VT & BNDW)
感覺永豐豐存股的優惠方案似乎還算適合我，而且購入手續費比較划算，
只要永豐還能繼續這個優惠，似乎新資金都可以投入永豐？
我計算方式如下，想請教前輩們的是有沒有什麼可能是我遺漏的部分？
1. 按每月預定投資到VT & BNDW的金額換算，都只會各收1美金手續費(換算台幣約28元)
一年總購入的手續費用=28*2*12=672 (台幣)
國泰匯出到TD的手續費一次為台幣800元
672元 < 800元 手續費是較低的
2. 由於每年會檢視一次投資的ETF標的比例並調整太偏移的標的，而永豐賣出手續費高，
故如果要調整整體的ETF投資比例的話，
可透過TD的帳戶來買入或賣出VT 跟BNDW (TD無賣出手續費)
3. 由於永豐沒有Drip功能，股利會換成台幣匯入交割帳戶，
目前想到的解決辦法是累積一年後，在新一年的第一筆定期定額交易，
將累積的股利加入委託購買的金額做再投入
我也有想過這樣兩邊都同時經營的優缺點；
優－
1. 目前永豐的豐存股手續費總額，是低於透過匯款到TD買進的，雖然差異不大
2. TD戶頭留的ETF因沒有手續費，操作買賣來調整比例時會比永豐的戶頭有彈性
3. 因為永豐是台灣的銀行，相關報稅和投資賺取的報酬紀錄會自動處理？
4. 純粹多一層心理安慰的安心感
缺－
1.如果未來長期累積後，漲跌變化過大，使ETF投資標的分配比例變動的金額，
超過TD帳戶的總額可以涵蓋的，就要從豐存股持有的股數來賣(手續費較高)
2.沒有像TD有Drip，股利得躺在戶頭好一陣子才會被再投入
3.奈米戶且只做定期投入的手續費很難談，
目前看到好像都是賣出0.5%/低消USD 35 ?
雖然長期持有不頻繁賣出，可能差異不大，但對比海外券商還是很高
4.永豐的優惠只到年底(如果明年沒有同樣優惠,可能新資金就又再搬回TD)
想請問還有沒有什麼思考上的盲點，可能是小的我漏掉的?
以及也想請問一下，這裡有沒有在broker版成功徵到業務員的奈米戶前輩們?
現在手續費買入低於0.3%，賣出低於0.3% / 低消USD20或25 還有機會嗎?
(我只有大戶的戶頭，但沒開過永豐的證券戶）
麻煩各位前輩們不吝編小力點賜教....
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 123.192.56.181 (臺灣)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Foreign_Inv/M.1627151188.A.F98.html
但豐存股應該會比照複委託吧？
我就是只想用豐存股而已，這樣不知道徵不徵得到…QQ
只是因為我也是今年年初才第一次真的用TD投資VT和BNDW
不知道一年後究竟部位的比例會變動多少？（是否會比原本的比例偏移很多…）
資格可協助退稅…是不一樣的嗎？QQ
USD15的低消好像現在很難？….QQ
※ 編輯: smile365 (123.192.56.181 臺灣), 07/25/2021 12:58:25
※ 編輯: smile365 (123.192.56.181 臺灣), 07/25/2021 12:59:14
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