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6/25，我本來想寫一篇廢文，但想再等一會兒，讓那個故事更完整。

書在不同階段以不同的方式改變了我的生命，它讓我成為說書人，為社會帶來正面的影響；它拯救了低潮中的我，讓我慢慢從晦暗的隧道中走出來；它讓受傷的我變得更強大，獲得真正的自由。

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《洞悉市場的人》
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【讀墨專訪】厲害的信用卡玩家，年年出國都是銀行買單！──專訪理財達人寶可孟
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這一次很榮幸接受 讀墨的專訪，分享了我自己的信用卡使用心得跟投資理財經驗談。文末也推薦了15本必讀清單，有興趣的小財神，一起來看看這篇報導吧😁
✍完整採訪👉https://bit.ly/3wIP3qr
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🗣：您選擇「商管書」（包括投資、理財、趨勢、管理等等）的標準是什麼？您認為一個對理財沒有概念，只模模糊糊地想要「讀本商管書」的入門讀者，您會建議他先讀哪種類型或哪一本書？為什麼？
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答：第一個標準是「簡單易懂」。對初階理財者來說，能夠快速又即時消化的資訊，是很重要的。所以這部份可以先從《養成有錢體質》、《我畢業五年，用ETF賺到400萬》、《華爾街操盤手給年輕人的15堂理財課》等概念書開始。
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第二個標準是「基本功」。像是生活習慣的養成也會造就不同的人生，所以我推薦閱讀《原子習慣》、跟有錢人學習如何賺錢的《習慣致富》；而跟房市有關的書，就不能不提SWAY的《SWAY黑心系列【全三冊】》，必讀。
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第三個標準是「內省思考」。我很喜歡在閱讀時，一邊整理思緒，一邊思考自己的人生規畫，因此推薦大家從比較寬廣的角度來思考「閱讀」這件事。像《無限賽局》就是揭櫫了人生本來就沒有終局，而是要往「無限」的方向去思考，才能夠持續成長；《誰偷走了我們的財富？》講的是現代金融體系的漏洞，多少政商名流靠這套「金權帝國」的系統做洗錢，讓我大開眼界。
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🗣：您認為一個人要建立完整的理財觀念，至少要讀的經典書籍是哪些？為什麼？或者，有哪幾本經典書籍，協助您建立了理財的觀念？
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答：基本功如《投資金律（全新增訂版）》、《漫步華爾街的10條投資金律》等，都是投資的基本書籍，現在可以趁疫情在家閉關時，多多閱讀，對自己一定很有幫助。
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我從這些書籍中參透的最重要理念，就是市場本來就是隨機漫步的狀態，我不追高也不殺低，反而是全程參與市場的成長，我的資產也水漲船高。什麼科技股、航運股都只是投資分析師為了提振收視率而拿出來說嘴的素材而已。如果你有正確的投資哲學，那麼就算再多大風大浪打在你身上，你也經得起考驗。
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🗣：您當初為什麼會對信用卡相關業務有興趣？自己使用信用卡的經驗裡曾經有很糟糕或很美好的特別情況嗎？什麼契機讓您開始在網路上分享？
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答：信用卡很有趣。既可以省錢，又可以延遲付款，厲害的玩家年年出國的機票錢都是銀行買單，絕對值得大家花時間去研究。如果說想知道我與信用卡相遇的美妙故事與痛苦經驗，你都可以在我的新書《寶可孟刷卡賺錢秘笈》上找到故事，歡迎參考。
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在網路上的分享，一開始就是單純的紀錄自己的辦卡經歷，久而久之就開始有人固定收看我寫的文章，這八年多來也累積了1,500篇以上的文章，部落格總觀看次數超過1,000萬次；後來有媒體記者注意到我，才有了採訪跟電視節目的露出。
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🗣：您的書單當中包括不少投資方面的書籍，您是在什麼情況下開始投資的？當時選擇的方式是什麼？如果只能給剛想嘗試投資的新手一個建議，您會建議什麼？為什麼？
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答：投資的初心很簡單：我想存到退休金，及早退休做自己喜歡的事。所以在我初出社會時，就很關注各類財經的資訊，最後我找到了最適合自己的投資型式－指數化投資。
所以我不會花很多時間關注股市，而是把我的時間放在經營生活、做自己開心的事，一邊賺錢一邊投資，享受自己覺得開心的日子。
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如果你是想嘗試投資的新手，建議你先找到適合自己的投資模式，我的被動式投資不見得適合你，也許你是主動投資的高手也不一定。所以請你多花一點時間，廣納百川，多看看別人的投資模式，找到最適合自己的「投資哲學」。
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🗣：平常有使用電子書的習慣嗎？有的話，當初為什麼會想要使用電子書呢？沒有的話又是因為什麼原因？
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答：比較常使用的是iPad，不論是直播時當作是投影片的播放器，或是平常看網路文章，都會選擇用iPad；現在接觸了Readmoo後，真的覺得跟iPad不太一樣，更適合專心閱讀的載體，也在這邊推薦給所有的讀者。
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🗣：對您來說，個人財務管理的目的是什麼？
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答：希望能夠達到及早退休，認真過生活的境界。其實認真的實行「投資理財計畫」的這四、五年，我的資產成長已有明顯的提升，只要持續的維持45~55%的儲蓄率（大約是收入的一半以上都存下來），那麼我的FIRE之路，不遠矣。
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不論自己會在何時達到 FIRE的目標，最重要的事永遠是：活在當下，做自己開心的事！最重要。
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寶可孟推薦書單15冊：
《原子習慣》
《養成有錢體質》
《阿甘投資法》
《我畢業五年，用ETF賺到400萬》
《華爾街操盤手給年輕人的15堂理財課》
《SWAY黑心系列【全三冊】》
《有錢人想的和你不一樣》
《誰偷走了我們的財富？》
《無限賽局》
《大貶值》
《習慣致富》
《FIRE．致富實踐》
《慢飆股台積電的啟示錄》
《投資金律（全新增訂版）》
《漫步華爾街的10條投資金律》

【龔成問答信箱】（Q19281-Q19300）

Q19281：

你好，見你書都有講到當價格高於股票價值或者市場過熱既時候可以賣出, 但亦有講如果隻股係有潛力可能真係可以一路升落去....

如果好似吉利或者比亞迪咁既情況, 唔知佢地會升到邊但佢宜家又其實係處於貴既水平..咁樣個心理掙扎應該點處理好?

龔成老師：

無絕對答案，我地只有分析佢的增長力。例如一間企業，佢企業價值$300億，現時市值$500億，這已經是貴，其實可以賣出。

但如果企業有增長力，企業價值過2年後預期會上到$600億，這刻雖然貴，但慢慢變回平，因此，這刻賣出有可能買唔翻。

所以我地會考慮佢的增長力，當愈質素愈高增長力的企業，就應該相對更貴先會考慮賣出，這是一個值博率的問題。

同時，會假設在賣出後買唔翻，你就要想想，去到幾貴去吸引你賣，去承受「賣出後買唔翻」這風險。

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Q19282：

阿sir, 我上完堂之後，發覺有好多後生仔女上你堂的⋯⋯

感覺到好多後生仔都好識諗，眼見後生嗰批有50-60%，好利害，阿sir你好有吸到力

龔成老師：

哈哈哈，可能我在書同網上，大力叫年輕人會緊張多D財富，因為我地用「先投資，後享受」的方法，我希望多D年輕人可以把握呢段時期，好好累積財富。

或者我講得多，有D效果。

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Q19283：

老師我想問問供股係咩
供股又點唔供又會點

龔成老師：

用做生意去講就明，原本各生意伙伴一起做生意，而公司因種種原因，希望股東們再夾多一些錢，投入到公司裏。

若果選擇夾錢的，那就需要投入更多的現金，以認購新股；若選擇不夾，所持股份的比例將被攤薄，所佔公司權益的比例將減少。

公司得到資金可作發展、還債或其他用途。而供股和配股的分別，在於供股的集資對象是所有股東。

所以，供股就是每名股東按持股比例，獲發相應的供股權股數，而持有供股權者，可按定好的供股價，認購新發行股份。為了吸引股東認購，供股價通常會較現時股價有一定的折讓。

供股，就要投入資金，如果你唔想供股，只要不理佢就得。

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Q19284：

你好，我21歲我手頭大概有3萬可動用資金,我見你俾左唔少選擇。

但係我見你其他影片都有更多唔同既建議,禁你覺得我應該買邊隻,同埋點分配資金。(唔係好想月供,因為自己本身有月供基金)

仲有想問中海油883,
俾美國制裁長遠會唔會升翻上去9蚊

龔成老師：

我地投資，就是建立一個「財富組合」，當中有幾個好重要的條件，第一，優質股，第二，價格唔好貴，第三，適合你。

我盡量會講一些較有質素的股票，不過，你都要自行選股，你都要有學懂分析的能力，選擇一些你認為值博率較高，自己較認識，以及適合你的風險年齡的。

如果不懂選擇，就盈富（2800），又或較高增長力的安碩恒生科技（3067）可長線。後者的回報較高，當然風險都會較高。

中國海洋石油（0883）雖然質素都算有，但不是最高質類別，佢對油價較為敏感。

雖然佢都有一定的規模，但卻不是最高質素的企業，這是由於佢的產品自主力較弱。

石油是商品，當中沒有差異性，佢地要將石油賣出，只能跟國際油價，這令佢地處於被動狀態。沒有價格自主的能力，這令佢地的獨特性有限。這類商品企業，都可投資，但就要明白不是最高質的企業。

由於質素中等，唔建議大注投資，但相信油價上翻佢會上升的。

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Q19285：

呀sir，我就睇完你本2百萬富翁！好想多謝你分享你既故事俾我地知，想問你d書有無電子版咖？

同埋睇到最後話可以去shing kung fb page睇你當年既旅程相片，點解唔見有既？係咪公開咖，想睇

另外，我兩至三年前上你既堂有月供1211，升左好多，如果遲下跌番都會繼續供，多謝

龔成老師：

我部分書有，部分就無。電子書：

https://www.enrichculture.com/products/9789888599448

當年既旅程相片，該FB應該有的，你細心在「相片」「相簿」裡找找。

你跟翻《80後2百萬富翁》當中的FB網址，要加該戶口做朋友先得。

比亞迪（1211）我自己都會長線持有，如加注，真的等跌先。

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Q19286：

龔成老師你好，想問下如果一間上市公司宣佈將其下業務分拆，對於其股價係咪利多於弊？為了釋放價值推高股價？謝謝！

龔成老師：

無絕對答案，每一次都會獨立分析。

所謂的分拆上市，就是將佢某些業務，從這間上市公司分柝出來，然後以一個獨立地位上市，佢會將該業務的部分股權賣出，令公眾可以持有。

佢就會因此而得到資金。

如果企業能好好運用這資金，再投入落翻間公司發展，就對企業有利。

另外，當業務獨立上市，就會出現了具體的市場價值，如果該業務好值錢，只是市場一向忽視，到獨立上市後就見到真實價值，由於原上市公司仍持有該業務一定的股權，所以當柝出來上市的公司股價上升，原公司股價都會上升。

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Q19287：

老師你好，我最近幾個月開始睇你fb及書，開始知多左儲資產的概念。

我都好中意你書入面會有好多formula教我計數，因我本身數學真係差，想問下我點計複息回報？

比如我每月$10000投資，一年10%，5年會得到價值幾多既資產？有方程式嗎

另外，想問下1299友邦，1448福壽園的合理價範圍係點？

1448我見你書有介紹，感覺佢業務獨特，但1299少見你評論，想聽下你意見

龔成老師：

複息計算，你要用複利息表，成一些公式都計到，《80後百萬富翁》都有公式表。另外，你上網可以找到一些程式，輸入就有答案。

如果你上面的問題，會滾存到$73萬。

友邦保險（1299）不差的，企業有一定的質素，有品牌、有規模，生意雖然做到較大，但仍有增長力，不過就不是高增長，只是平穩增長。

不過盈利就有少少波動，但這都正常，因為保險公司有投資相關收益，所以這亦會令股價略為波動。

前景方面，正面的，佢保持不同市場的發展，利用本身的品牌去加強新市場業務，而長遠的市場仍有增長潛力。

這股有長線投資價值，現價就處合理區頂，長線持有無問題。

至於福壽園（1448）有質素有發展力。管理層的野心很大，投資後不要升少少就快，要耐心持有，等長期更大的收成。

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Q19288：

龔成老師，想問一問你意見。如果想移民前賣D有升左好多的基金(多年前買入，升左50-100%), 依家基金價係record high。

請問依家係唔係好時候賣，還是可以再等等因美股及亞洲仲升緊。。。。(計劃大概出年年中走) 謝謝你。

龔成老師：

如果你有資金需要，或移民等因素。可以賣一半或全部。

現時的投資市場，部分新經濟類的版塊，的確有少少過熱，雖然未到好誇張，但你部分賣出是可以的。

當然，無人知賣出後升與跌，得上述算是較平衡的做法。

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Q19289：

Hello龔sir，無意中係facebook發現左你個page, 我係新手，想買你既書增加財務知識，點樣了解一間公司既價值/合理價，但人在澳洲，下年三月才返香港。

請問你有電子書版本嗎（我可以用IOS同kindle, kobo) ，我上網睇過你好似得Android 版本，或者有冇其他書你可以推介比我呢幾個月睇？

我最近先睇左poordad richdad認識投資既理念。

另外你覺得美股係唔係都可以用同一套理論？我見你成日建議人買/供盈富，美股ETF如SPY VOO等係咪都可以？
謝謝你

龔成老師：

我部分書有電子書的，你可以上網睇睇。《股票勝經》適合你。

https://www.enrichculture.com/products/9789888395767

至於美股，原理都是一樣。

我平時所講的，是價值投資法，即是巴菲特所用的方法，原理是買股票就是收購一間公司。對於全球所有的成熟投資市場，如美國、日本、歐洲、香港，都適合。

你可以月供美股的ETF，如VOO、QQQ，都適合你的。

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Q19290：

Hello 龔sir, 有些問題想請教。

現在月供$4000 盈富基金，如果想在大約3到5年後，可以有兩百到三百萬，請問:

1. 我應該要再月供邊幾隻股票？
2. 同埋供款要再多幾多？（我大約可以再供多$5000到7000，唔計盈富的$4000）

謝謝！

龔成老師：

1）如果要5年達到$200萬以上，你每月要投資$20000以上，先能較合理地做到。

除非你非常進取地投資高風險高回報的股票，否則較難做到（但唔建議）。

建議你投資平穩增長股+潛力股。

你可以考慮盈富（2800）。

另外再加：銀娛（0027）、恆基（0012）、港鐵（0066）、平安（2318）、粵海（0270）、領展（0823）、希慎（0014）、太古地產（1972）等，你可以了解下這些股票，然後從中選股。

如果想增長力高少少，可考慮：安碩恆生科技ETF（3067）、阿里（9988）、騰訊（0700）、港交所（0388）、舜宇光學（2382）、小米（1810）、比亞迪（1211）、中生製藥（1177），但就要明白波動性比上述會高左，同時風險大左，你要自己平衡。部分要等回少少先入。

現時大市處合理區，可以一邊投資一邊留現金，而餘下現金的運用，就是等大跌市時出手，如果你能在這段時間學好選股等技巧，到大跌市時就能把握機會，財富增值會更明顯。

2）最好每月月供+可投資的金額，合共有$20000以上。

如果金額不足又好想做到，可以有一個方法，就是花大量時間去尋找潛力股，只要比市場早一步找到就有機，同時要明白風險。

你一定要研究得好仔細，每隻股票要小心研究企業發展及企業價值等。

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Q19291：

龔sir, 前男友用我ac買咗00430，96000股@0.079 。但宜家得0.066，我唔知應該坐定放好ar

我唔係好識，唔該曬你

龔成老師：

東方興業控股（0430）經常出現虧損，從業務質素上，見唔到有投資優值。

這股股價上落大，你賣出較好。

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Q19292：

Hi 龔成老師 我黎緊明年會儲到20萬 想問如何利用20萬再賺更多既錢？

我剛才聽完你講夢想既片 我個夢想係買樓 所以我好希望靠自己置業。唔該晒

龔成老師：

你可以利用《5年買樓4部曲》這書所教的方法，一步步去買樓，這書很適合你現時的情況。

持有$20萬，你可以用來適當增值，但如果你投資經驗唔多，就建議你投資優質、平穩增值類的股票。

你可以考慮盈富（2800）、銀娛（0027）、恆基（0012）、港鐵（0066）、平安（2318）、粵海（0270）、領展（0823）、希慎（0014）、太古地產（1972）等，你可以了解下這些股票，然後從中選股。

現時大市處合理區，可以一邊投資一邊留現金，而餘下現金的運用，就是等大跌市時出手，如果你能在這段時間學好選股等技巧，到大跌市時就能把握機會，財富增值會更明顯。

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Q19293：

成哥，請問你會唔會買8隻股務求自製1至12月都有股息收架？

我感覺有股息收係好，但好似好分散咁

龔成老師：

唔會，因為這只是一個左右手數的問題，無必要這樣做。

你建立一個分散風險的收息股組合，可以，但就不應因為想每月有息收而這樣設計。你或者可以將一年的股票，每存入一個戶口，然後除12，下年再每月取回12分1，這已經是一個自製的方法。

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Q19294：

老師,之前聽你講過收到股息之後要再將股息投入返先可以做到複息效果,

我想問,若果我將A股收返黎既息去買B股,B股收返黎既股息買美股ETF的話,甘樣可唔可以做到複息效果呢，thanks

龔成老師：

其實都可以，只要有「再投資」的動作就得。

最重要是你之後投資的，要「有質素」，同時唔好貴，要合理或平。

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Q19295：

Sir，我有一個迷思: 如果賺少少就放，咁我再投資嘅本金應該會大左，即係好似滾雪球咁樣。

只要我再投資喺一啲有價值嘅股票，有賺先放。咁樣總共所賺嘅唔係應該會更多嗎？真的會比長渣唔放的效果差嗎？

龔成老師：

當一隻股股票升左，例如$100升到$120，你賣出，將資金投資另一股，如果另一股的回報高於原股，你會有著數。

但如果原有股的增長更強呢？例如你持有388，佢由$4升到$400，你升少少放，有信心找到另一隻高增長股嗎？

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Q19296：

老師，有時見優質股由高位跌左，雖然想入，但很容易害怕， 如果它甚至下降20%，點算？

無法猜測趨勢

還是等待它以上升趨勢購買？

龔成老師：

害怕是一種心理因素，如果你要成為有實力的投資者，就要理性，不要被這些因素影響，我地只要集中「質素」「平貴」「值博率」，就得。

同時，你唔會估到佢之後的股價走勢，無人能估到。

所以，我地見到優質股合理時，會分注買入，同時留現金，買入後有可能下跌，但我地有現金就不用擔心。

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Q19297：

龔sir你好,唔好意思因為自己有個問題唔知可以問邊個所以希望可以問下你的意見,因為我近期有啲事比人呃曬啲錢,因此導致我銀行戶口接近無曬錢

信用卡戶口已經接近full limit,同時亦欠好多間財務公司的貸款(而呢啲貸款會由下個月開始就要供款)

因為我計過自己咁多間財務公司的每月還款額後係多過自己每個月的人工,呢個情況我應該先致電呢啲財務公司問問可以延長貸款年期嗎?(因有好多間我都選擇了分12個月)定還是需要做債務重組?

本人今年23歲,如果最壞情況是否真係要申請破產?

我至少已經無咗30幾萬,基本上來源都係信用卡同貸款,自己銀行戶口現時得番3000幾蚊,每月人工得15000左右

依家疫情問題萬一停工我真係唔知點算,希望龔sir你可以比啲意見我,謝謝

龔成老師：

你用信用卡及財務機構去解決問題，只會將問題變大，你要停止進行這動作。不要再增加負債。

如果你23歲就申請破產，基本上會影響你之後的一生，破左產你之後好多野都唔做得，影響好大，絕對唔好行這一步。

你可以用財務機構搞債務重組，延長還款期，令每月要還的資金少D。

另外，你要想方法開發收入，當一個人在絕路時，往往是佢的突破機會，做兼職、小生意、銷售等等，做一些你平時唔敢做的事。

你現時仍在得翻身，但就要你盡100%努力去開發收入，一星期有7日，我相信你總有空閒時間，你現時要好好利用這些時間，雖然會比較辛苦，但你都要面對問題。

當你突破左後，你會發現現時的數目不是大數目。加油！

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Q19298：

你好呀老師，如果我資金只能夠買樓新210呎單位，你建議我先上車嗎？

龔成老師：

最好當然有250呎，但如果佢呎價吸引，都都可考慮，我建議你睇睇《5年買樓4部曲》，睇完你會有更好的概念及策略。

你可以先買細價樓，再在日後轉大價樓。

當然，你要小心分析平貴，唔好比「入場費」「上車易」，這些因素影響，最重要睇物業質素、平貴、呎價、預期租金回報率。

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Q19299：

老師，終於睇完第一本！80後百萬富翁！睇完真係忍唔住要寫個msg多謝你無私的分享。我都係80後，睇完我真係相講我同你係相同思維模式嘅人，不過當然你叻我好多。

以前我有好幾次都有諗過學下投資買股票，最記得中銀上市想抽行出第一步但俾長輩阻止咗。問朋友個個都話好危險，睇新聞又成日講到好複雜咁令我卻步...睇完你本書我完全明白以前有幾錯，我早啲睇到你個page 便好。

睇完我set個短期目標係你課程學費的10倍，到了我便同你報名獎勵自己，你等我，龔sir

龔成老師：

有心唔怕遲，比起投資，我希望你日後要變得更有執行力，唔好理別人阻止，唔好因少少事就放棄！

定目標，大膽做！

期待你盡快得到學費10倍的財富，盡快上堂，然後再用知識將你的財富再增大10倍！遲D見！

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Q19300：

你好龔sir，小弟有幸幾年前機緣巧合在書局看到你的著作大富翁致富藍圖及財務自由行後深受啟發，自此開始不斷增進自己的財務知識，亦看了很多你及你所介紹的書，一直視龔sir你為師父

小弟今年38歲，幾年前在大灣區買了一個國內物業供父母退休及作長線投資用途。

明白現金長期只會不斷貶值，當時收入亦不俗，於是用了國內最大的槓桿7成按揭。因當其時憧憬國內物業升值，而無視了國內銀行的高利率5.88厘。

到了今年年初看到股市大跌，本準備開始供一些優質股，但同時發覺香港樓市也有所調整，兩者選擇下，我選了買香港樓作收租用途，幸運地現時銀行估價比買入時升了一成多。

由於現在要同時供兩層樓加上我生活上的基本開支，每月收入跟支出剛好打和，儲不了錢。我也明白我現時資產偏重了在物業版塊，但我手頭上的資金只剩20多萬，如果宜家再供股或槓桿買債是否太進取？

其實我真的有點後悔太早買內地樓，因現在也不能回去，忽視了高利率產生了高的負現金流變成負債

龔sir,小弟十分喜歡你平時發的post,非常正能量，但我很好奇你跟富爸爸作者羅拔清崎都不怕講出富人的秘密，因為如你所說富人係利用「系統」的運作剝削其他人，而令到自己財務自由，如越來越多人明白系統會變質嗎?

小弟文筆不好，可能表達得有點累贅
最後祝龔sir身體健康，資產大升值

龔成老師：

我地不會怕講出有錢人的秘密，你見我在《財務自由行》中，講出了真正的致富方法，只要你跟著做，基本上就能財務自由。

但對於絕大部分來說，佢地由於有固有思維，所以根本唔會接收這些新思維（就算這是正確），佢地會認為打打工、買六合彩是最好的方法，無想過一些能一步步致富的方法。

所以，有錢人的賺錢方法，已經是公開的秘密，但一般人仍不會去學，正是固有思維影響。

至於你的物業，始終是資產，又不用太擔心，但按揭利率去到近6%的確有點高，如果租金回報率不高的話，就無法產生正現金流。除非你認為無質素，否則，你持有就得。

你38歲，仍是財富增值的時期，因此，你唔應該投資槓桿買債這類現金流類的項目，應該著重「增值」。你可以投資「平穩增長股」+「潛力股」，這方向會較適合你。

你首增加股票知識先，之後再將資金投資股票。

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