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舊文重貼：

2020年7月5日 ·

【我如何運用法律與經濟學在投資決策：營業中斷保險】

2004年左右我就曾為文記錄如何從消費者保護法中的「科技抗辯（state of art）」判斷當年因止痛藥Vioxx瑕疵陷入集體訴訟法律風險、股價腰斬的默克藥廠，其實真正面臨的風險並不高，並大膽$26美元危機入市，兩年半後$50多美元陸續獲利了結。
這部份可以參考後來2018年寫得更清楚的【效率市場假說是錯誤的】一文。
這是一次靠法律專業知識的價值投資操作。
近日因Covid-19在美國失控的疫情，我們又看到新一波影響更廣的法律爭議浮出抬面：營業中斷（business interruption）。
美國各州政府的封城（lockdown）措施使得許多中小企業面臨無法營業、營收中斷、現金流鎖死的倒閉危機。原本這些中小企業購買的商業保險，幾乎都有「營業中斷條款」，此條款大概涵蓋範疇如下（以Allstate公司為例）：
1. 預期收入損失（For lost income from the destroyed merchandise (minus expenses you may have already paid, such as shipping).Your pre-loss earnings are the basis for reimbursement under business interruption coverage. Lost earnings, also known as the actual loss sustained, are typically defined as revenues minus ongoing expenses. ）
2. 額外支出（ For extra expenses if you must temporarily relocate your business because of the fire (for example, the cost of rent at the temporary location).）
然而近日上百萬家申請保險賠償的中小企業卻遭到保險公司拒付，理由是：「Covid-19疫情並未造成實質物理損失（actual physical loss）」。
什麼？賠到當內褲還叫沒有損失？這是怎麼一回事？
一、美國商業保險營業中斷（business interruption）條款法律爭議
多數保險公司紛紛於近日在各自網站上強調「實質物理損失（actual physical loss）的存在是申請保險支付的先決條件」。實質物理損失在保險公司方面的定義為：真實損害（damage）造成營業設備、不動產失去部分或全部原本功能/效用，造成商業收入損失。
換言之，目前美國保險公司的態度是 -- 病毒並未造成中小企業保戶物理上營業設備或不動產失去運作能力，病毒讓人致病又不讓機器廠房店面生病，當然不構成支付賠償金的條件。
中小企業主的立場顯然相反 -- 病毒與政府封城措施造成營業上之不可能，我當初買保險不正是為了這種不可預期之風險？沒了收入但租金、工資與各項支出依然照付，損失哪裡不真實不存在？
為何保險公司可以如此狹隘限縮解釋？這是因為此類商業保險的營業中斷條款最早源自於美國南北內戰時期，當時的商家因戰爭破壞或徵調的關係，其所擁有的商業設備或店面因此不再能持續生產失去收入，在此侷限條件下商界所應運而生的保險制度。故，美國保險法律與習慣上，對實質物理損失的看法是有歷史累積，而因循前例恰恰是普通法（common law）的核心邏輯。
可是現代世界與南北戰爭相差100多年，難道法律上都沒有可以擴張或改變的突破口？
有的，而此問題的法律突破口在一個我想台灣讀者大概都想不到的關鍵點 -- 「附著與污染」。
⟪附著與污染⟫
附著概念在1980、1990年代都已經有州法院判決提供了初步概念，但最標誌性、最多後來者引用的則是2002年康乃迪克州聯邦地方法院的⟪Yale University v. CIGNA Ins. Co.⟫一案。
此案中耶魯大學於1980年代的建築外牆塗漆後來證實含有重金屬鉛與石棉，造成第三人健康受損。耶魯大學根據產物保險條款，要求保險公司支付賠償金。保險公司稱：「塗漆又不影響建築物原本功用，不構成物理性實質損害。」拒絕賠償。
官司先在康乃迪克州州法院打，州法院也是採取與保險公司相同的限縮解釋。
但後來官司打到聯邦地方法院，聯邦地院卻採取擴張解釋：「附著」於耶魯大學建築物上的油漆，實質上「污染（contaminated）」了建築物，使其一部或全部失去了原本功用，因此構成實質物理損害。
此觀點在2009年也於⟪Essex Ins. Co. v. BloomSouth Flooring Corp.⟫案得到位於麻州的聯邦第一巡迴法院支持，認為附著於財產上的「惡臭（odor）」也是種能造成實質物理損害的汙染。
這也是為什麼目前我們看到針對Covid-19相關幾百個保險訴訟案中，最活躍的佛羅里達州律師John Houghtaling II主張：「『附著』於建築物、商業設施表面的冠狀病毒也是一種造成實質物理損害的汙染」。即便事實上多數公衛專家均指出目前科學證據顯示，Covid-19主要還是透過人傳人機制傳染，透過附著物體表面傳染案例屬於極少數特例。
因為熟悉英美法的人都知道，common law的先例是一個比較可能勝訴的框架，律師多盡量把訴之主張想辦法塞進成功框架裡，即便看起來很彆扭。要是跳脫既有框架另創新法律見解，則勝訴機率很可能大減。
但前述「附著與污染」見解並非每個法院都買單，例如紐約州州法院在2002年與2014年不同判決中都否定此擴張見解，堅持南北戰爭留下的狹義解釋。
可這就進入我們第二個重點...
二、經濟學角度切入：
各州法院之間對於營業中斷（business interruption）的法律定義不同勢必會增加各州中小企業與保險公司各自在營運上的不確定性。當然，這也會增加再保險公司的不確定性。
依據美國法架構，各州法律見解不同牽涉到跨州商務，是有高度可能最後進入聯邦最高法院以求一統一見解。然而法律訴訟程序的曠日廢時將使得中小企業不見得有足夠資金支撐到訴訟結果，但反之，希冀減少損失的保險公司們卻有相當高誘因要把戰場拖到最高法院。
從經濟學競爭（competitiveness）的概念切入，中小企業方也必將嘗試繞過既有遊戲規則，即法律程序，試圖建立有利於自己的新遊戲規則。
於是乎我們就見到美國知名四大主廚--Daniel Boulud （米其林兩顆星）, Thomas Keller（米其林三顆星）, Wolfgang Puck（米其林一顆星） 以及 Jean-Georges Vongerichten（米其林三顆星）-- 結盟，並於今年3月底去電美國總統川普，要求逼迫保險公司支付停業的商業損失。
川普果然也在4月份內部會議上提出：「他知悉保險公司對多年支付保費的餐廳業者雨天收傘一事，雖然他也知道保險公司保單涵蓋範圍有限，但如果支付賠償金是公平的，則保險公司就應該支付。（... saying restaurateurs had told him they paid for business-interruption coverage for decades but now they need it and insurers don’t want to pay. He said he understood that some policies have pandemic exclusions, adding: “I would like to see the insurance companies pay if they need to pay, if it’s fair.）」
熟悉制度經濟學的朋友都知道，當「無主收入」出現時，意味著租值消散（rent dissipation），也代表著整體社會的浪費。租值消散是整個經濟學最難掌握的高級概念，許多有名的經濟學家或教授，甚至某些諾貝爾獎得主，也不見得能正確理解並掌握此概念，本文並不打算詳談，請有興趣的讀者自行參考我過去幾篇舊文。
就我所知，一般經濟學者未曾討論「準租值消散（rent dissipation on depend）」狀況 -- 在法律定義未由最高法院統一見解前，被保險人無從得知是否可以取得保險賠償金；保險人雖暫時對保費有所有權，但一旦訴訟發生依會計原則也必須劃出一部分作為賠償準備金。可是在真實世界，我們目前不存在比曠日廢時的司法或所費不貲的政治遊說（包含政治獻金/賄絡），更有效率且廣為接受的制度來安排這樣的權利衝突。
（此處on depend概念類同於英美財產法中的on depend概念，我就不岔題解釋）
這是說，從經濟分析角度看，在統一法律見解未出現前，此狀況是一種社會費用，以租值消散形式暫時存在。
這就轉到本文的第三個重點，身為證券市場投資人，怎麼看怎麼應對？
三、投資人角度
在日常法律爭議上，此類「未有最終判決前，權利範圍或收入歸屬處於未定狀態」的狀況實屬常見。換個角度說，其實這些案件多屬於個體性風險，即便在系統內會產生一定權利範圍/未來收入預期影響，可幾乎都不會構成「系統性風險」。
但此次對「營業中斷」定義爭議卻碰上歷史罕見的大規模被迫停業狀況，根據美國普查局 (United States Census Bureau)的資料顯示，截至今年5月8日，因被迫停業而申請Paycheck Protection Program (PPP)的中小企業高達360萬家，借款金額達$5370億美元。4月26日～5月2日該週資料更是超過51.4%企業受到疫情影響（見圖）。
有保險公司代表說得清楚：保險原理是基於「大數法則」，亦即平時由多數人分別出資一小部分，於個別性風險實現時支付賠償金彌補其風險。但若「近乎所有出資者的風險都實現」，保險公司根本不可能同時支付所有被保險人賠償金，這已經不是個別性風險而是系統性風險，保險公司只能宣告破產。
2008年金融風暴主因之一也是原本以為透過大數法則建立的CDOs，包裹大量不同債信的房貸債權很安全，結果不堪系統性風險實現而崩潰。
我在今年五月份【美國失業人數破2千萬為何股市上漲？再來怎麼看？】一文中特別強調我們應該多關注CLOs（Collateralized Loan Obligation）潛在違約危機，也是著眼於此類別個別性風險轉為系統性風險的可能性激增。
同樣的，前述營業中斷保險條款無論美國法院最終見解為何，都很可能發生二選一結果：「大規模中小企業因封城出現流動性枯竭引發的大規模倒閉風險」對上「保險公司支付如此大量賠償金恐陷大規模財務危機」。
即便是繞過法律程序，透過政治遊說施壓美國行政單位，依然繞不開上述兩項風險必然實現其中一種的局面。
根據富國銀行（Wells Fargo）的推估，美國目前含有營業中斷條款的保險金額約$8千億美元，其中50%透過再保險方式轉嫁。值得慶幸的是我並未查到此類保險有轉化為其他衍生性金融商品，這表示風險可能未如CDO、CLO般倍數放大。富國銀行認為美國商業保險公司應該有能力吸收$1500億左右的賠償，但根據美國普查局資料受影響商家超過5成，意味著假設$4千億索賠發生時，即便能移轉$2千億至再保險公司，依然還有約$500億的差額。
我們要特別注意的是保險公司收到保險金後必須轉為投資方能獲利，這表示當股市下挫時保險公司的資產也會跟著縮水，償付能力也會隨之下降。例如巴菲特的Berkshire Hathaway旗下保險集團於今年第一季因支付保險賠償金淨損$4.89億美元，但同時集團資產卻也記入$550億資產減損。
故，我前述二擇一風險實現時，會不會引發股市下挫傷害保險公司資產也值得注意。
另一方面，有誘因把法律戰拖到聯邦最高法院的保險公司即便此策略成功執行，流動性短缺的中小企業恐怕提早實現第一種風險，對整體經濟乃至於股市同樣不利。
身為投資人還要再小心的，是本屆Fed主席Jerome H. Powell屢破歷史紀錄的灑鈔救市風格，也很可能在前述因保險爭議而生之系統性風險可能實現時再度開啟瘋狂印鈔機制，而在經濟學上會有什麼效果，我在【美國失業人數破2千萬為何股市上漲？再來怎麼看？】一文已經講得清楚，簡言之：
a. 證券資產價格將局部出現嚴重通貨膨脹。尤其這段時間持有美國資產者獲利率可能超越持有其他國家資產者。
b. 各國因貨幣政策多少掛著美元，而將出現輸入性通膨。
c. 寬鬆貨幣產生的貨幣幻覺（money illusion）將埋下更多錯誤投資地雷。
d. 每次寬鬆貨幣救市都是以美元地位為代價。當美元地位跌破均衡點，人民幣等主要貨幣不再支撐美元，美國將出現全面性嚴重通貨膨脹，美國債券價格將大跌，許多州政府、市政府有破產可能。此時，持有美元與美國境內資產者恐受相當傷害。
結論：
我批評過很多次，坊間常見的「價值投資」多半只是拿幾個財務數字挪來搬去，從嚴謹的經濟學角度看這只是看圖說故事的自我欺騙行為。我認為真正有效的價值投資，是依據如經濟學這類具備科學解釋力的理論架構，蒐集真實世界的關鍵侷限條件與條件轉變從而預測未來，並嘗試從中獲利。
掌握真實世界的關鍵侷限條件必須：a. 累積大量、多範圍的各種知識，其中法學、經濟學、基礎物理/化學/醫學乃至於某些工程實務等都是必須；與b. 有足夠的能力從無數侷限條件中分離出「關鍵」。
我也談過，Benjamin Graham以降至巴菲特的傳統價值投資法最大缺失在於「忽略貨幣因素」，一旦出現極端貨幣現象時，價值投資幾乎失效。這部份價值投資者必須自行強攻以價格理論出發的貨幣學來彌補。
巴菲特老夥伴Charlie Munger認為投資者需具備各種不同知識體系，吾人深以為然。此文為一又牛刀小試。
參考資料：
✤ Yale University v. CIGNA Ins. Co., 224 F. Supp. 2d 402 (D. Conn. 2002)
✤ Matzner v. Seaco Ins. Co., 1998 WL 566658 (Mass. Super. Aug. 12, 1998)
✤ Arbeiter v. Cambridge Mut. Fire Ins. Co., 1996 WL 1250616, at *2 (Mass. Super. Mar. 15, 1996)
✤ Essex Ins. Co. v. BloomSouth Flooring Corp., 562 F.3d 399, 406 (1st Cir. 2009)
✤ Roundabout Theatre Co. v. Cont’l Cas. Co., 302 A.D. 2d 1, 2 (N.Y. App. Ct. 2002)
✤ Newman, Myers, Kreines, Gross, Harris, P.C. v. Great N. Ins. Co., 17 F. Supp. 3d 323 (S.D.N.Y. 2014)
✤ The Wall Street Journal, "Companies Hit by Covid-19 Want Insurance Payouts. Insurers Say No." June 30, 2020
✤ Steven N.S. Cheung, "A Theory of Price Control," The Journal of Law and Economics, Vol. XVII, April 1974, pp. 53-71
✤ Willam H. Meckling & Armen A. Alchian, "Incentives in The United States," American Economic Review 50 (May 1960), pp. 55-61
✤ Milton Friedman, "Money and the Stock Market," Journal of Political Economy, 1988, Vol. 96, no. 2
✤ Irving Fisher, "The Money Illusion," 1928
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今天是618購物節，什麼時候又多了這一天是購物節啦！從上個禮拜各大網購平台的廣告，才知道有618，怎麼天天都是購物節？＃商人的詭計！

既然是購物節，就來聊聊購物吧！看看有沒有這一天還來得及下手的物品。＃還是中計了！

裝潢的過程中，家電預算是大家重要的考量之一，很多朋友也會問有沒有家電清單，因此下班女子一直想整理一份家電清單，以自己的微薄經驗分享給需要的捧友們。

今天要來講的就是：人生中不可缺乏的十大家電啊啊啊啊！（啊字要多一點，因為這些家電實在太重要了！）想說的內容太多了，所以決定分上下兩集，以下不分名次介紹：

1⃣#洗碗機
第一個一定要提到的就是洗碗機，很多人都會說不用買洗碗機（尤其是老公！老公都會說我洗就好了！）BUT！人生就是這個BUT！
曾經下班女子也是那個說不用買洗碗機的人，我可是從六歲就被媽媽訓練洗碗的孩子呢！而且其實也滿享受洗碗過程的（有人也這樣嗎？😅）。

但是！大家有想過，省去洗碗的時間能夠做多少事情嗎？不管是運動、看書、研究投資、和家人相處，或者就只是單純的放空，不做任何事的放鬆也好。最重要的是，再也不用怕煮飯使用太多碗盤，大家可以盡情大展身手沒有負擔，不用再擔心煮完飯還要洗很多碗盤。

所以下班女子超級推薦洗碗機！曾經在租屋處買過一台小小的可移動免安裝 #九陽洗碗機，那時只有遺憾容量不能再大一些。現在有了自己的窩，即使建商沒附洗碗機，也要把它改到可以放洗碗機！本來的心頭好是 #ASKO洗碗機，但廚房空間實在太小，加上預算控管，最後選擇的是 #BOSCH 4系列45公分的洗碗機。

我們的做法是把建商廚房的大抽屜櫃拿掉一面，但放不下60公分，只好買45公分坎入。起先還很擔心太小，後來還是很慶幸自己做了這個決定......別人怎麼說我不理（亂唱起來😂），就算45公分的也是可以容納非常多的碗盤，餐具更是放到滿，可以盡情地使用刀叉筷子啦！主夫主婦們也可以的大展身手，再也沒有還要洗碗的負擔了！

2⃣#洗脫烘滾筒洗衣機
今天又是個下雨天，每到下雨天就會慶幸的一件事是什麼？！有帶傘？不是！是你家有烘衣機！！！

當初搬新家時，除了堅定地想要買洗碗機外，礙於預算和空間考量，烘衣機是非常猶豫的選項。

目前住在高雄的下班女子，家裡鄰近主要幹道，曬衣服時室外空污嚴重，把衣服曬在外面不知道是享受陽光還是粉塵。而且每天下班，曬完衣服已經夠累，還要折疊衣服，對於上班族而已，這些小小的家務事，都會不斷累積，剝奪生活中珍貴的下班時間。
因此十分嚮往烘衣機，或是洗脫烘洗衣機。

在各大社團都十分熱門的 #惠而浦瓦斯型烘衣機 曾是我的首選，誰不喜歡衣服拿起來有陽光曬過的味道呢？不過考慮到陽台坪數大小，下班女子家只有一個工作陽台，沒有前陽台，為了讓工作陽台也保持種花花草草的彈性，沒有辦法堆疊兩台機器（一台洗衣機一台烘衣機）。最後，還是在百貨週年慶時順便下手了 #日立洗脫烘滾筒洗衣機，好處是洗完衣服後，不用再把衣服整疊抱到烘衣機裡，只要一個按鍵就可以解決整個洗衣服加烘衣服的程序。

到現在為止，下班女子都用得十分滿意，唯一要注意的是洗衣機會有棉絮問題，我還沒遇過，但曾看其他朋友使用他牌（非日立）洗脫烘洗衣機會有臭味，後來發現應該是要定時清棉絮，所以每一次洗衣服前都會順手用毛巾將洗衣機裡的棉絮抹一圈起來，就可以保持烘衣機的整潔。而且滾筒式洗衣機真的很美，用看的都覺得自己很歐美（？）

3⃣#掃地機器人
說到掃地機器人，有各大家電品牌林林總總的機型可供選擇，最受歡迎的大概就是iRobot、LG跟小米這幾個牌子。下班女子從租屋時期開始使用的是CP值很高的 #小米石頭掃地機器人，一直想說等它壞掉之後要去買iRobot掃地跟拖地機，但它真的用不壞呢！（笑，應該是好事吧！）

目前的打掃模式是使用小米石頭掃地機器人先清掃一次家裡，我再使用Dyson吸塵器，將死角或是機器人進不去的地方做清潔，一週不用花太多時間，是很省事的打掃家電組合。
可以注意的是，若家裡要裝潢，要注意他們充電的地方，下班女子在裝潢設計時就為了掃地機器人跟Dyson安排了一個空間。掃地機器人住在客廳收納櫃的最下層，開放式可以隨時出來，並有安插插座。

4⃣#電子鎖
「手機、鑰匙、錢包」「手機、鑰匙、錢包」「手機、鑰匙、錢包」，每天出門時你是不是都花很多時間在心裡默念，但又常常忘記呢？下班女子光是在租屋時期，一年內就找過五次鎖匠來開門，有一次找不到鎖匠還殺到醫院，跟手術完躺在醫院病床上的房東借鑰匙呢！

所以，如果不想驚擾房東（？）增加大腦負擔，裝上電子鎖，就不會有這個健忘問題了！（除非把密碼都忘光了，但現在還有指紋型的電子鎖，總不會連手都不見了吧！）

現在大部分的大樓新成屋都會配備電子鎖，下班女子家裡裝設的是常見到的 #Yale電子鎖 ，是比較基本的密碼、卡片、鑰匙三合一模式，其實已經很夠用了，若是擔心忘記密碼或卡片遺失的朋友，就可以考慮買有生物辨識技術、藍牙、指紋的選項。

雖然現在有Air Tag可以使用，但出門在外，能夠少帶一個東西就少一個弄丟的機會（咦？）奉勸老屋翻新的朋友們，一，定，要，裝，電，子，鎖！

5⃣#廚下型瞬熱飲水機
廚下式飲水機是不會後悔的選擇！（少來，每一個都嘛是😂），下班女子購買的是 #VOCA 頂級瞬熱飲水機，VOCA和BOSCH洗碗機是我們在裝潢時就預先想好一定要購買的家電！

回憶起租屋時，要先裝一桶水倒進Brita淨水器裡，再將Brita倒進象印熱水瓶中，這來來回回的，還有過濾器和熱水瓶的體積，總是使下班女子折騰在小小空間的租屋處。

從那個時候，就立志要買廚下型瞬熱飲水機！！！（好勵志）看到很多人家裡用VOCA，雖然在瞬熱飲水機中算是頂級的價格，但從使用年限來看，其實真的很划算！所以就殺到門市去試喝，說來幸運，門市人員讓我們盲測試喝了好幾種濾芯，結果我們選到最便宜的濾芯（大笑）。

現在天天使用VOCA，天天都覺得好好用喔！只要設定好幾度（想要幾度就有幾度）幾CC（想要幾公升就幾公升），杯子、鍋子丟著，就可以去做其他事了！也不用預先燒開水，沖咖啡、泡茶都非常方便！

***

以上五大幸福家電先介紹給大家，為什麼說是「幸福」呢？因為購買家電時，雖然可能要付出一定的成本（有些價格對於小家庭來說真的很高昂），不過考慮到使用年限，以及幫助你人生減少記憶負擔和時間成本的因素，你個人多了許多時間和腦力可以營造「幸福」，家人之間也不用總是為了家務事分攤而吵吵鬧鬧，所以，趕快去尋找適合自己，能幫助你的幸福家電吧！

＃你心目中的好用家電是哪些呢？
＃留言給我們吧！
＃下集待續
＃有人想要裝潢家電預算清單嗎？

***
備註1、為什麼會寫這篇，是因為下班女子的媽媽就是一位很愛打掃的家事狂熱份子，直到幾年前她因為瘋狂擦地拖地讓身體出了小小毛病，還要動手術。下班女子就買了掃地機器人給媽媽，本來一直拒絕、不相信機器的她，最後愛上、信任起家電來，所以，請大家務必愛惜自己的身體和家人，能交由機器代勞就代勞吧！

備註2、618購物節經過下班女子查詢，原來是京東的創辦日！

⭐️ 【下班女子必買家電指南️ 】
新家家電購入清單 Top10 分享（下）！冰箱、IH爐（瓦斯爐）、吸塵器、冷氣、熱水器推薦！

👉https://luchiphoto.com/home-appliances-list-2/

這個酷酷的東西是什麼～～(✪ω✪)
我們帶著指紋鎖又來了，這次的指紋鎖不但多了一個重點功能，還長的特別不一樣喔！
那個握在手心的feeling
那個觸碰介面的touching
那個轉動鎖舌的moving
哦齁(♡˙︶˙♡)讓你欲罷不能，一直開開關關門(被揍

這次的教學步驟更仔細，更全面，還有特別來賓偷偷亂入(大概三秒)，你們也透過影片來跟著小羅一起裝指紋鎖吧！

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沒上榜的PHILIPS 飛利浦9300創下最貴定價，
定價45000元是最大特色，
你是不是也不知道該如何選擇了呢？

2021電子鎖前五名
VOC X9+PLUS ||中文名稱:無
Dormakaba DP-850 ||中文名稱:多瑪凱拔
SAMSUNG DP-609 ||中文名稱:三星
COMMAX 811 ||中文名稱:康邁世
YALE 7116A ||中文名稱:耶魯

#CP值最高 ：#VOC X9+PLUS
X9+PLUS 最大特色就是內建遠端聯網， 可用App控制和產生與網路銀行相同之高規格的一次性動態密碼、緊急回報和區間性密碼，同價位之間沒有對手，價格親民高CP值， USB供電開鎖，OTP動態密碼， 半自動鎖夾沒電依然可以上鎖，最新半導體指紋辨識， 指紋+密碼+卡片+鑰匙+遠端聯網 功能組合:5合1， 唯一管理者模式可以開反鎖，

半自動模式(沒電依然可以上鎖)
歐規鎖匣型 適用家居大門、重型大門
虛位元密碼(總長不超過32位)
鑰匙開鎖機制(超B級鎖心)
可用MicroUSB 行動電源充電
管理者模式 (管理程序和開反鎖)
卡片可登入99張 管理者模式
七層電鍍 十年如新
分級制內鎖安紐設定
半導體FPC指紋辨識模組開門只需要0.3秒
安全旋鈕 防盜開設計
全視角高感度觸控數字OLED燈，無死角，任何角度都方便操作
高壓電擊迴路設計，防止竊賊使用高壓電擊試徒開門
節電高續航力，適用3號鹼性電池
建議售價$21000

#曝光度最高 ： #SUMSUNG 609
2020年最新款三星電子鎖，型號DP609， 硬體規格如下，不過連網模組屬於加價購， 需額外再花4000~6000元才有連網功能， 推拉把手是特色之一，浮動換位密碼，防窺開門方式，

指紋開門方式，登記100枚指紋。
密碼開門方式，4～12位數字。
浮動換位密碼，防窺開門方式。
[卡片＋密碼]：共100組容量。
訪客提示，智慧型門鈴功能。
大門關閉後3秒，鎖匣自動上鎖。
可選擇自動/手動上鎖的功能切換。
電子鎖電力不足10%時，低電量提示。
特殊設計減少滅靜電，提高指紋辨識效益。
內鎖睡眠安全機制，只能使用機械鑰匙進入。
節能省電模式，約可支援3600次/年開門次數。
入侵/破壞/高溫 警報功能：發出80分貝警報聲響。
支援Micro USB以行動電源或手機，外部臨時供電開門。
防止高壓電擊迴路設計，不用擔心電擊棒及特斯拉電圈。
歐規大鎖匣設計，防爆厚重門專用，適用於地震帶的台灣地區。
節能設計，鍵盤以手掌觸碰開啟，無需24小時待機，延長電池使用時間。
建議售價$23000

#韓國三大廠之一 ： #COMMAX 811
COMMAX是三大上市公司之一， 在韓國是安防門禁第一大廠， 2017韓國消費者票選第一名品牌， 智慧安防市占率80%，只是進台灣時間比較晚，

韓國上市公司，智慧安防市占率80%
快捷安全超導體指紋辨識
與iPhone 相同的 3D Touch 密碼感測技術
梯形防震鎖舌
鋁合金鎖體
100%防盜設計
榮獲德國紅點、iF設計大獎
建議售價$20000

#歐洲百年品牌 ： #Yale耶魯7116Ａ升級版
百年耶魯 YALE-YDM 7116Ａ， 升級款採用電容按壓式指紋模組， 可自由選擇使用耶魯原廠卡片、貼紙、悠遊卡或一卡通， 不過連網模組屬於加價購， 需額外再花4000~6000元才有連網功能， 指紋+密碼+卡片+鑰匙+藍芽 功能組合:５合1，

指紋辨識達 100 組
密碼4-10 位數字 / 100組
卡片達 100 張
電源1.5V 鹼性 AA電池 4 顆
備用緊急開啟方式，9V 緊急後備電源啟動電源
備用機械鑰匙2 把
顏色：古銅金色、霧面黑色
正面：68(W) × 340(H) × 40.18(D)
背面：72(W) × 344(H) × 36(D)
建議售價$23500(配件另計)

#德國百年品牌 ： #Dormakaba DP-850
出名的原因是COSTCO有上架過， Dormakaba是來自德國百年品牌， 看慣了SAMSUNG系列，看這怪怪的～哈哈！
屬於上推拉鎖，可用手機App產生一次性密碼，但並非遠端控制，應急電源功能（TYPE-C接口及9V方形電池接口）

百年品牌，德國工藝
支援卡片100張，指紋100枚，密碼4組，手機藍牙，機械鑰匙
全程語音操作提示
內建無線遠端金鑰密碼分享功能
具雙重認證開啟功能(卡加密碼)
防止高頻高磁技術性開啟
防止高電壓破壞系統
按壓式半導體指紋讀頭，辨識速度小於0.5秒
緊急電源接電功(支援TYPE-C接頭及9v鹼性電池)
含免費到府安裝，可撥打服務專線預約安裝
無需調方向的推拉門鎖，内外開全適用
全自動馬達鎖體， 提升安保
支持指纹，卡片，密碼，機械鑰匙，藍牙或遙控器（選配）開門
藍牙官方安全認證
高清白光数字键盤
全程語音提示
一握開啟，超级便捷
防止高電壓系统破壞開門
高温報警功能
音量等级設置以及可選静音功能
應急電源功能（TYPE-C接口及9V方形電池接口）
自有加密系统，防止竊賊闖入
機械鑰匙開啟功能
卡片 ◆指紋 ◆密碼 ◆機械鑰匙 ◆藍牙 ◆無線遠端金鑰密碼六合一
建議售價$28000

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