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兆豐金控 在 呂翊榮的財經讀書會 Facebook 的最讚貼文
兆豐金控20日召開股東常會完成董監改選，金控董事長張兆順及總經理胡光華雙雙續任。張兆順指出，要以「3C」精神領航，即以積極應對挑戰（CHALLENGE）、勇於變革（CHANGE）、掌握新商機（CHANCE），因應國際日趨嚴格的監理與法規標準、創造股東最大價值。
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00:00 3檔金融股存股2年，殖利率、投報率分享
00:50 中信金存股
02:46 國票金存股
05:04 兆豐金存股
07:17 存金融股、ETF心得分享
中信金
總持有張數 10張
最低股價18.15 (109/10/5)
最高股價 20.3 (107/12/07)
平均股價 19.1
總成本191,150元
投報率 17.25%
總損益 +32,980
108年享有股利2,000元
109年享有股利 6,000元
110年預計有10股參與股票配發 10,500元
總獲得股利18,500元
若加上今年，總股利佔了總投資金額的9%
配息，除息交易日基本上是在7月中
110年 現金股利 1.05元 殖利率4.91%
109年 現金股利 1元 殖利率5.05% 填息花了152天
108年 現金股利1元 殖利率4.47% 填息花了78天
國票金
總持有股數 1,517
最低股價 11.3 (109/5/29)
最高股價 16.5 (110/4/14)
平均股價 12.89
總成本 19,574
投報率 26.6%
總損益 +5,206
109年享有現金股利650元 ＋ 股票股利0.17元所以拿到17股
110年預計有1517股參與股利配發 可以得到986元股利 + 股票股利0.35
單計算現金股利的話，佔了總投資金額的9%
配息，除息交易日基本上是在7月中
109年 現金股利 0.65元 + 股票股利0.17元 殖利率7.11% 填息花了106天
110年 現金股利0.65元+ 股票股利0.35元 殖利率6.51%
國票金介紹
國票金(2889)於民國91年由國際票券金融公司、協和證券及大東證券以股份轉換方式成立，是國內唯一以票券為主體的金控公司。公司主要從事票券、證券、投信、投顧、期貨與創投等相關業務，以票券業務為營業主軸，其市占率居國內第二，僅次於兆豐票券。
國票金旗下子公司包括國際票券、國票創投、國票證券、樂天純網銀
2020年前三季，金控旗下子公司的獲利貢獻度：國際票券約佔81%、國票證券約佔18%、國票創投約佔0.2%
1)國際票券：
營業項目有票券經紀、自營、承銷、保證、背書、簽證，債券自營、承銷、簽證，以及投資相關股權商品、外幣債券自營、同業拆款經紀、可轉債資產交換和經主管機關核准辦理之衍生性金融商品等業務。
2019年經營項目占營收比重分別為：票券業務56%、債券業務39%、股權投資業務5%。
(2)國票證券：
營業項目有證券經紀、自營、承銷，期貨經紀和信託，以及投資顧問、融資融券、股務代理等業務。
2019年經營項目占營收比重分別為：證券經紀59%、證券自營36%、承銷佔4%。
(3)國票創投：
營業項目有租賃業務、對被投資事業提供企業經營、管理與諮詢服務，或直接提供資本等業務。
兆豐金
總持有股數 1,568股
定期定額1年
最低股價 28.75 (109/9/16)
最高股價 31.9 (110/4/16)
平均股價 30.29
總成本 47,501
投報率 8.14%
總損益 +3,865
109年享有現金股利202元
110年預估現金股利2,477元
加上今年，總股利佔了總投資金額的5%
配息，除息交易日基本上是在8月中
109年 現金股利 1.7元 殖利率5.65% 填息花了164天
110年 現金股利1.58元
兆豐金
資本額1,400億
[營業項目]
營業項目與產品結構
兆豐金控營收組成，2020年前三季年公司淨利貢獻比重：銀行業務佔約81%，票券約12%，證券約6%、產險佔1%。
金控旗下主要子公司：
(1)兆豐國際商業銀行：兆豐國際商業銀行利息淨收益佔69%，利息外淨收益佔31%。
(2)兆豐證券：兆豐證券經紀手續費收入佔營收比重42%，市佔率約3%，排名第9。
(3)兆豐票券：兆豐票券票券收入佔43%，債券收入佔52%。
(4)兆豐產物保險：兆豐產物保險火災保險約佔23.4%、貨運保險約佔3.6%、船舶保險約佔5.3%、汽車保險約佔47.7%、航空保險約佔1.6%、工程保險約佔3.2%、傷害保險約佔5.5%、健康保險約佔0.6%、其他保險約佔9%。
0056連續55期納入成分股中
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兆豐金控 在 風傳媒 The Storm Media Youtube 的精選貼文
新光一號REITs（新光R1）在4/8受益人大會上，以懸殊票數通過多項改革議案，包括終止新昕國際外包給關係人新壽樓管的複委任契約，以及不得再向新光集團租用車位，並且解任管理機構及基金律師等。但會後，受託機構兆豐銀竟不願執行大會決議，其惡劣行徑被受益人批評形同包庇新光的不當行為。對此，前監察人林超驊表示將不排除採取激烈手段對抗，而兆豐銀行也做出了回應......
#新光一號 #新光R1 #REITs
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兆豐金控 在 風傳媒 The Storm Media Youtube 的精選貼文
新光1號REITs（新光R1）4/8由信託監察人召開受益人大會，監察人晶華管護總經理林超驊，在會議一開始即公布受託機構兆豐銀行未出席，且至今「不認錯」，才由監察人召開受益人大會，並在公布監察人查核報告前，指控新光集團旗下新昕國際，在過去十幾年來擔任管理機構時，利用關係人交易侵害受益人權益。大會中更出現激烈交鋒......
#新光一號 #新光R1 #REITs
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兆豐金控 在 【金融股分析】兆豐金2886 獲利亮眼、穩定配息19年 本益比 ... 的推薦與評價
【金融股分析】兆豐金2886│獲利亮眼、穩定配息19年本益比17.45，殖利率為定存的4.8倍以上近年「存股」成為 ... ... <看更多>
兆豐金控 在 兆豐金控大樓 的推薦與評價
兆豐金控 大樓, Taipei, Taiwan. 56 likes · 2 talking about this · 2862 were here. Financial Service. ... <看更多>
兆豐金控 在 [標的] 兆豐金2886 - 看板Stock - 批踢踢實業坊 的推薦與評價
1. 標的：兆豐金 2886
2. 分類：多
3. 分析/正文：
一、技術面：
9/24跌到本波低點27元並爆大量，前陣子股價挑戰月線站不到三天又下去了，以大量低點
反彈的右肩站不回月線來說是非常弱勢的反彈，
一樣等到站回月線再進場會安全點，有基本倉的人不建議在月線底下加倉。
二、基本面：
(1)兆豐金獲利主要來自存放利差
存放利差對於PTT高手們來說應該都知道了，就不多作說明。
為了比較兆豐金屬於哪一類的金控，這裡拿同業中以壽險為主體的富邦金為例子，圖表中
可以看到光是富邦人壽就佔了富邦金整體獲利的60.8%，
這代表富邦金大部分的獲利來源都是來自於投資收益，這類收益通常來自股、債、匯市.
..等各高風險標的。
所以就算富邦金賺了很多錢，也必須提撥準備金以確保未來有足夠的保險金理賠給客戶，
導致股息配發率比其它靠利差以及手續費獲利為主的金控更低，
可以看出兆豐金相對於其他以保險為主的金控，例如富邦金、國泰金，獲利是比較穩定的
，也比較適合存股族投資。
(2)FED零利率政策
FED在近一次9月利率決策會議中聲明，在達到長期通膨目標2%以前，將繼續維持零利率政
策，甚至可能在2023年底前應該都不會升息了，
這對原先計畫在升息循環中慢慢復甦的金融業無疑是沉痛的打擊，其中又以存放款利差為
主的兆豐金影響較深。
(3)降息的影響
前面提到降息對兆豐金獲利的影響，公司法說會資料顯示兆豐的銀行業務在上半年獲利相
較去年同期衰退了30.7%，還好在票券以及證券子公司的獲利大成長支撐下，
整體金控在2020年1~8月的淨利僅年減15.9%，預料2020整年度獲利都將持續受到降息的影
響。
這邊先解釋一下為什麼降息會導致銀行獲利衰退，因為放貸利率是通常較為敏感，很可能
放貸利率先降低了，但存款利率還沒什麼變動，這時利差就會縮小，
進而使得銀行的獲利被壓縮，此外在長期低利率的環境中也會導致存放利差的空間收窄。
雖然降息將會持續影響兆豐金的獲利，但數據顯示兆豐金下半年的獲利表現是有回穩的，
總結1月~6月的獲利年減了8.8%，
但加入了7月跟8月的自結損益計算後，整體獲利表現改善至年減6.2%，可以看出2020年下
半年開始，降息的利空將慢慢淡化，兆豐金重回成長軌道可期!
(4)資本適足率
看完了獲利展望後，存股最重要的還是這家公司到底穩不穩健，穩健不是光憑半公股光環
加持就能證明，
最新資料顯示兆豐金控的資本適足率都是高於法定要求的，儘管有年年下降的趨勢。
資本適足率的定義是，銀行自有資本淨額除以風險性資產總額的比率，簡單來說就是比率
越低代表著銀行操作更多的風險性資產，
也就是銀行為了賺更多的錢，同時冒著更高的風險，但比率下降僅可以看出兆豐金在投資
上更為積極，並不代表資本結構是不健康的，
只要符合法定標準，就比較沒有隱含財務未爆彈的疑慮，在這個比率的表現上可以看出兆
豐金是一家資本穩健的金融機構。
(5)放款組成拆解
既然兆豐金是一家以存放款利差為主的金控，當然要來拆解它的放款組成深入了解啦!
可以看到在2020年第2季中放款整體年增了1.9%，其中大企業放款年減2.7%、中小企業放
款年增2.2%，房貸部分年增11.3%成長較多，
大企業放款減少可能是因大企業在疫情環境變得更加保守，而中小企業規模較小，資金較
容易吃緊，加上政府的紓困貸款屬於無擔保貸款，
貸款利率比往常中小企業融資成本更低，使得中小企業對融資的需求大幅提升。
另外房市在2020年逐漸唱旺，兆豐在放款的部分又屬房貸業務成長最多，
今年在疫情影響下銀行對無擔保貸款的呆帳壓力升高，房貸因為有抵押品擔保，對於兆豐
來說還是比較穩健的選擇。
(6)與同業的競爭力比較
兆豐金的海外跟國內的存放利差都逐季下降，顯示了降息的影響是存在的，國內的利差下
降幅度更大於海外，
雖然整體金融業的存放款利差都在萎縮，但兆豐金比起同業整體來說利差是更高的，表示
兆豐的經營能力優於大多數同業。
(7)放款品質檢視
今年的金融環境因為疫情的關係相對嚴峻，導致兆豐金在2020第1季以及第2季的逾放比都
大幅攀升，這裡逾放比越高表示貸款逾期的越多，整體貸款品質變差，
備抵呆帳提列也在2020上半年攀上高峰，目前可以預期這樣的趨勢可能延續至2020下半年
至2021年年初，下半年經營風險加劇，股價下跌也是反映這些利空。
(8)逾放比拆解
2020年不管是大企業或是中小企業的債權品質都是轉向負向的，而房貸的逾放比是比較平
均的，也顯示兆豐下半年在放貸方面提高房貸業務比率的政策是正確的，
而2020第2季的新增逾放比是有小幅下降的，說明新增的未繳貸款正在減少，今年最壞的
情況可能已經過去，但是相對於去年的逾期放款，不良貸款數還是在大幅增加。
(9)匯損壓力
我認為前面提到降息以及逾放比大增的影響可能已經回穩，但是由於兆豐金在海外的放款
以及投資都會在台幣相對其他貨幣的強勢走升下造成匯損壓力，
這可以說是兆豐金目前最大的利空，儘管之後若台幣走貶可以回沖匯兌損失，但匯損發生
是現在進行式，並不會因為之後可能回沖而無視今年獲利的衰退。
(10)殖利率量化分析
分析完基本面來聊聊量化分析，兆豐金的殖利率從2017~2020年幾乎在5.5~6%的區間徘徊
，目前兆豐金前八個月的自結EPS為1.25元，相較去年同期衰退逾15%，但法人預估下半年
衰退力道減緩，2020年全年度應該可以賺到1.88元，相較2019年的2.13元約年減11.7%。
如果以過往的平均現金股利發放率，應該會在80%左右，因此明年預估會發差不多1.5元的
現金股利，以10/8(五)的收盤價計算，殖利率約達5.3%，
還算是可以接受的範圍。
(11)總結
如果要說最大的影響個人覺得還是匯兌損失這塊，因為美國制裁了中國重量級大企業，包
括中興以及華為，去美化是中國企業的優先且迫切的選擇，
預料台幣的強勢將會持續，但是說真的，會升到哪裡不知道，只能說這個趨勢應該至少到
年底都不會改變，可以被視為目前最大而且還沒反應完的利空。
我自己的操作策略會是，在28~28.5元建立至少4成的基本倉，27元加碼1成、26元加碼2成
、25元加碼3成，買進策略依個人習慣，
如果股價跌到25元也算是到了甜蜜點，明年現金殖利率也接近6%，是不錯的加倉點位。
至於懶得看字或是要了解心得再看看吧!
https://youtu.be/1Rf-rOEmxY0
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目前我的和和還持有(可A上篇)，短線賣壓投信還是佔大宗，我主要還是會以營收動能跟
產品面去看，不是以股價漲跌，
9月營收還是年增16.99%，但成長幅度趨緩，等Q3季報出之後再來搭配當時營收決定後續
操作，另外會再去查看看競爭對手的技術是否追上和和，
基本面到現在還是沒有改變，就繼續擺著吧!
4. 進退場機制：(非長期投資者，必須有停損機制
停利：37.6元or要領股利也行
停損：長期投資不停損
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