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一般人想到理財規劃顧問會認為是有錢人才要做規畫，其實不管是富有的人還是一般家庭理財都是非常重要的，尤其理財規劃顧問在國外漸漸受到重視
因為外國人跟台灣人相比，普遍都沒有儲蓄的習慣，所以如何做好理財規劃就顯得格外重要，而這次Sam榮幸跟專業理財規劃顧問公司安睿宏觀有合作
透視實際拜訪了解如何客製全年齡理財規劃，Sam提供給讀者的福利是原本首次理財諮詢是2小時收費3000 NTD，只要透過指定表單報名就可以獲得免費諮詢乙次，名額限量只有20名 https://bit.ly/3fzMC14
前陣子到「安睿宏觀理財規劃顧問公司」以及「阿爾發金融科技公司」面談，我趁有空簡要分享最近的心得以及機器人理財的資訊分享給大家。
▋安睿宏觀理財規劃顧問
關於安睿宏觀，我認為他提供的顧問架構十分的完整、收費在合理範圍，當你有理財問題，不管是保險、投資、稅務等等，我想安睿宏觀可以提供你一條龍的完整規劃諮詢服務，確實解決財務上的問題。
每年收費也很合理，有分為單身以及家庭方案，往後每年的收費再以總資產百分比的方式收取顧問費。
或許有人會問，百分比收費太貴，跟低成本的投資原則不是牴觸？實則不然，需要更嚴謹的考慮。
你要想，當你有健康問題諮詢醫生，要不要付掛號費？需要更好的醫療資源是否要自費？
有法律問題，諮詢律師要不要以時計價？要，每小時都是千元起跳。
光是台大家教時薪都是千元起跳了，專業收費會是免費的嗎？為什麼可以低於行情？怎麼可能更低？
不過需要注意的是，安睿宏觀對於投資管理採用的是「主動式管理的共同基金」，這方面各有好壞，優點是容易有紀律的投資，公司也更好掌握每個客戶的資產狀況與變動。
如果還是對基金使用不排斥，認同顧問的理念，可以選擇安睿宏觀獲得全方位的專業規劃。
▋阿爾發金融科技公司
關於「阿爾發金融科技公司」，這間公司在創立初期我就有關注，一開始公司設立在台中，因為距離因素就沒有去接觸。
近期公司搬到台北，我就直接冒昧聯繫阿爾發金融科技董事長兼創辦人─「副總裁的理財日誌」版主陳志彥先生，希望能到公司聊聊天，認識一下公司。
拜訪當天，由總經理陳敏宏，負責介紹公司，陳總先前擔任「台灣金融研訓院」所長以及「臺灣理財顧問認證協會」祕書長，整個生涯都在理財規劃教育界服務，資歷豐富。
機器人理財並不是真的有個機器人幫你理財，而是利用電腦程式來製作更好懂得圖表，顯現出來給你，幫助你做出自己的投資計劃。
簡單來講，其實就是工程師用他寫好的程式跟介面替代原本你需要自己土法煉鋼計算的數據，你只要輸入簡單的數字就能得到想要的結果，而且還可以拿到許多美觀的圖表，享有舒適的介面。
以前我們投資ETF，如果是用複委託，那麼只能用非常陽春的介面加上自己土炮出來的EXCEL表格計算投資報酬率，如果沒有寫程式的能力，頂多用用EXCEL就相當了不起了，這方面阿爾發科技的系統可以提供投資部位管理以及目標追蹤的功能。
目前大多數基金公司提供的介面即使好看，但投資工具仍然侷限於主動型的商品，平均費用都在1.5%以上，再加上顧問公司管理費用後，投資人每年的成本在2.5%以上。
阿爾發是利用公司自主開發的平台對接台灣券商（國泰與兆豐），接著進行複委託下單購買美國Vanguard旗下的ETF，讓台灣投資人可以利好的介面管理來接觸到國外低成本的投資工具。
為什麼要用複委託？以政府的立場，自然是希望能將部分的用戶留在國內，經由國內的券商替投資人提供服務，以健全國內的金融業務服務。
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安睿宏觀 理財規劃顧問平台，致力於提供專業、高品質的全方位理財規劃業務。 在營業證照齊備、專業人才充沛，完整保障消費者權益的框架下，滿足客戶多元的理財需求。 ... <看更多>
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安睿宏觀收費 在 Re: [請益] 適合諮詢的專業金融人士- 看板CFP 的推薦與評價
自己在收費的財務顧問領域也經營幾年了，snow大確實也講出台灣目前金融業生態，
在台灣背後沒有商品的財務顧問幾乎沒有 (不是完全，只是很難遇到)
跟幾個CFP的同學聊過，大體而言大家都認同這理念，但卻沒有人實行，
主因我自己歸納有三個：
1。台灣普遍沒有對專業付費的習慣
大多數台灣人對於專業服務需要收費的概念普遍較弱，
尤其是金融領域這塊，過去就是表面免費，背後就是由賣商品收費，
所以對一般人而言，光解釋你為什麼收顧問費就要花一些時間了，
不過以我個人經驗，相對年輕及專業族群解釋後接受度蠻高的，只是大環境要改變不會這
麼快
2。台灣金融法規限制
台灣對財務顧問沒有專門的法規，而其他的金融風規又限制很多顧問的發揮空間，
所以有心想從事的收費財務顧問，沒好好跟熟悉的律師討論過的話，很容易誤踩，
坊間一堆顧問收費跟操作方式其實都有不少問題
3。不符合利益
再以上兩點的限制下，所以在台灣比起賣商品來說，收費顧問實在賺不了什麼錢
推一個20年期年繳100萬儲蓄險，可能可以實賺50-80萬，但你要再台灣收這樣的諮詢費幾
乎是不可能的，
你可能一個專業可以幫客戶賺進或少虧幾百萬，但客戶還是不會願意給你多高的費用。
最後回一下原原PO，目前我所知的收費顧問可以分三種，你可以研究一下：
1。金融機構底下財務顧問：之前瑞銀有推出相關的服務
2。收費財務顧問公司：安睿宏觀，這是早期CFP的前輩開的，不過因為後期有自己的投信
投顧，我不是很確定目前是否有商品在背後
3。個人的收務顧問：因為很少遇到，所以如果有興趣可以再寄信給我
也祝你順利找到適合的顧問
※ 引述《snowoffish (路一直都在，門關窗會開)》之銘言：
: 原原PO自己已講出答案
: 金融業的薪水
: 就是客戶分出來的利益
: 所以專業金融人士誰不是利益導向
: 專業證照只是行銷招牌
: 實際還是看個人職業道德
: 所謂收費諮詢，也只是多扒你一層皮
: 什麼理財顧問
: 99.9%都是推銷自家商品
: 且各有自己「擅長」的領域
: 所以怎麼可能客觀？
: 賣保險的
: 說自己是財務顧問
: 但重點還是賣他的保險
: 賣EA
: 說自己是財務顧問
: 但重點還是賣他的EA
: 賣IPO、ICO
: 說自己是財務顧問
: 但重點還是賣他的IPO、ICO
: 更甭講資金盤的
: 也說自己是財務顧問
: 這名詞TM被玩爛掉
: 我自己都不好意思講
: 頂多說我自己在投資有興趣再交流
: 別感到失望
: 這就是他們的職責
: 他不賣這個哪有錢吃飯？
: 就像加油站員工
: 加油就是他的職責
: 他不幫你加油哪有錢吃飯？
: 油加錯了車子會出問題
: 規劃錯了人生會出問題
: 以你的財力，真心不用煩惱投資理財
: 只買VT、BND、BTC、ETH、不動產都行
: 買你懂的商品就好
: 絕對比你沒碰過沒聽過的衍生性商品靠譜
: 做好風險分散，不要只放台灣
: 香港 瑞士 美國 新加坡
: 有能力放哪就去
: 與其找個財務顧問
: 不如思考你真正想要的生活是什麼？
: 一年才花1M代表你物慾不高
: 這是好事
: 你的投資理財也應該這樣，簡單就好
: 但業界就是喜歡把投資理財搞得很複雜
: 大道至簡
: 以上是我從業快10年的經驗給你參考
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