《財務自由行》第105回
【設計你的財務自由之路】--【分析你的財務情況(上)】
這節會繼續以上節例子說明，並作出財務情況的分析，詳細講解財務分析的原則及方法，相信大家明白之後，就會懂得分析自己的財務情況。
--分析財務自由情況--
首先是「收支表」的分析，先分析收入與支出的比例，收入為$50,000，而支出為$15,000，每月儲蓄為$35,000，儲蓄率為（$35,000 / $50,000 X 100%）=70%，這是一個很理想的儲舊率，而我在過往的書一直都建議人（特別是年輕人），要將儲蓄率提升至50%以上，趁負擔較少時多作準備。
至於能每月儲$35,000，意味著一年能儲到$42萬，3年已經能儲到$126萬，無論是用於投資股票，還是投資物業作首期，都是不錯的策略，對將來財富更上一層樓有很大的幫助。
雖然儲蓄率是高，但這不一定代表能財務自由，這只是能夠較快做到財務自由的有利條件。大家還記得這書前部分所講的「財務死胡同」，以及「財務自由之路」的概念嗎？若不太記得請先重溫，第三章中《財務死胡同VS財務自由之路》（P.103）一節，相信會對以下所講的概念更有幫助。
左邊的就是死胡同狀態，當一個人沒有資產，或資產極少時，就會出現死胡同狀態，因為由踏入社會開始，一個人的負擔只會愈來愈多，同時會愈來愈依賴人工，因此儲蓄比率會愈來愈低，而薪金收支比，即「支出/薪金X100%」則愈來愈高，而這數字就是反映你有多依賴人工（這個比率只適用沒有或很少被動收入的人而計算的），而比率愈高代表你愈難跳出死胡同。
相反，若果已擁有被動收入，即是處於財富的增值之輪中，這就如右面的圖一樣，已踏上財務自由之路中，至於是否成功到達終點，那可計算一下處於甚麼位置。可以計算被動收支比率，其公式為：
「被動收入/支出X100%」
就以上節例子作說明，首先要定義那些收入是被動收入，如果當中有多個收入項目，就是健康的現象，因為可減少對薪金的依賴，「正職收入」是打工而得到的收入，當然不算是被動收入；「教學收入」是任職課程導師，親身教授才有收入，亦不是被動收入。
「物業淨租金收入」由於是持續的正現金流，而且有自行運作的概念，那便是被動收入；「本月書的版稅」是持續的正現金流，加上能自動運作，當時亦是被動收入。
至於「生意盈利收入」，要看這些生意能否符合穩定而自動的定義，由於這兩盤生意都未能符合，故暫時未能列作被動收入，而股票的股息，由於投資以長線為策略，加上不用參與企業的運作，故是被動收入。而「借據利息收入」，是借錢給朋友收取高息的項目，雖然有自動運作概念，但因借貸是短期貸款，亦不穩定，故未能合符持續的概念，因此保守計不作為被動收入。
「銷售網上課程」是自行運作，而且有持續正現金流的項目，所以是被動收入。由此可見，被動收入為$5,000（淨租金）+$5,000（版稅）+$5,000（股息）+ $5,000（銷售網上課程）= $20,000元。支出則為$15,000元，按照被動收支比率計算，即是：（$20,000 / $15,000 X 100%）= 133%
當比率超過100%時，就是獲得基本的財務自由，因此已成功達到基本的財務自由狀態，這時便可以考慮全職建立資產，又或休息一下，做自己喜歡做的事。當然，要在消費物價指數甚高的香港生活，每月僅得$10,000-20,000的被動收入，是不足夠的。所以，這情況只可說是手持一副好牌而已，但只要好好把握，好牌就能做大牌，財富以「乘」的速度不斷累積，達至更高的財務自由境界。
我們亦可分析當中的收入結構，從上圖可見，依賴單一收入的情況不存在，因此屬理想現象。另外，被動收入亦佔了不少數目，故同樣是理想的。當然接下來的目標，必然是令被動收入的比率愈來愈高，無論是提升被動收入裡的項目，還是金額，都是下一步要做的事。
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《財務自由行》教讀者如何一步步，達致財務自由。
由最基本的財富系統講起，再到現金與資產概念，並教你如何利用儲蓄，正確投資，令財富有效增值。並在合理時間，達至財務自由的境界。
這書已再版數次，在三聯商務誠品等都可購買，由於現時部分書店已斷貨，如你找唔到，向書店職員查詢或訂購就得。
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