《新生兒保單規劃分享》
我想近期大家應該也體會到保險的重要性了,因為完善的醫療規劃真的很重要!因此在我懷孕四個月左右,我就把劉小姐的名字取好了,主要是因為我打算劉小姐一出生就馬上去辦戶口,然後就可以立刻投保。(生完不到一個禮拜我就幫劉小姐投保了)
新生兒的保險費率雖然不是最便宜的,但卻是投保的最佳時機。因為這時的他們就是一張白紙,核保率極高,所以我會建議這時候的醫療保額在能力範圍內能做高就做高,等到一歲左右穩定了之後,第二年或第三年續保時,再調低保費也可以。
這裡先給大家幾個新生兒投保的觀念:
1.父母的保單會比新生兒保單更重要。
要做新生兒保單的預算之前,首先要檢視整個家庭保單的比重,父母的保單會比新生兒保單更重要。因為父母才是整個家庭經濟支柱,因此父母的保單必須要先完善,才來做新生兒的。而且記得!保險不是有買就好!保障不足有買等於沒買!所以保單檢視必須定期要做,不同的人生階段會有不同的保險規劃。
2.先計算出適合的預算
很多爸媽可能會在幫寶寶投保的時候,因為情感因素加上保險員在一旁吹耳風,就這也買那也買,買了一堆沒用的,買到最後才發現繳得很吃力,導致無法長久繳下去而直接停繳,失去了保險的功能。
因此在幫寶寶投保之前,先概抓出適合的預算,並且這個預算是你可以長久繳下去的,然後讓你的保險業務員按照這個預算下去做保單規劃。
其實一般來說,寶寶的保單大約年繳兩萬左右,就可以買到很不錯的保障了。但這裡要提醒大家,醫療險我不建議買產險的,因為不一定有保證續保,也就是萬一你曾經出過險,他們隔年可以拒保你。
3.定期險會比終身險更好
大家都知道,終身險保費高,保障低,唯一的好處就是繳20年之後就不用再繳,終生有保障。但事實上,那不過是把一輩子該繳的保費集中在這二十年繳完而已。
要用最少的成本,去買到最高的保障,那就必須以能保證續保的定期險為主。當然若是你預算很夠,也是可以把終身險先做起來。
4.不要掉進還本型的陷阱
要記得羊毛出在羊身上,任何還本型的醫療險都是噱頭,而且保費都會比一般醫療險貴,本來花2元就能買到的保障卻變成花5元,根本一點都不划算!
5.雞蛋不要放同一個籃子
每家保險公司的強項不一樣, 所以保單其實可以做組合式購買。而且多買幾家可以分散風險,包含不理賠的風險以及公司倒閉的風險。(但要注意主約保額不要買太高)
再來介紹一下新生兒保單的投保要點:
●壽險─不重要,因為寶寶不會是家庭經濟支柱,因此身故之後的保險金對家庭來說並不重要。並且14歲以下的兒童最多只理賠喪葬費用61.5萬,也就是說,不管你壽險、意外險買多少,最多只理賠你61.5萬。所以壽險這項在新生兒保單裡,都只是拿來當主約而已,保額不需要做高,每份保額大約做10~ 30萬左右即可。
●醫療險─分日額給付(終身型)與實支實付(定期型)。日額給付的理賠內容僅包含住院、手術,而實支實付則是包含了所有醫療花費。所以實支實付的實用性,會比日額給付來得高,因為其實住院時,有很多花費是日額給付理賠不到的,比如一些自費的用藥等等,因此我會建議實支實付的加總保額至少要做到30萬。金管會規定每人實支實付最多可以買三張,因此建議你至少買兩家,可以雙實支實付。但要注意正副本理賠的問題。範例圖裡的台壽跟遠雄都有副本理賠,但遠雄的副本理賠要6歲開始才能買,6歲以下需要正本理賠。
●重大傷病險─這個也是必備項目,並且我個人覺得會比癌症險實用(得癌也會賠)。這類險種是一旦診斷確認就可以整筆給付,就算沒住院也可以有大筆金額安心治病,所以實用性相當高。我自己是買了三家保額共300萬,因為真的生起大病來100萬肯定是不夠用的。
●防癌險─我自己是沒有給劉小姐買防癌,因為我的基因檢測是完全沒有癌症基因,家族也沒有癌症史,因此我個人認為劉小姐罹患癌症的機率不是太高,當然這也必須要等劉小姐做過基因檢測後再來做調整。那範例圖裡的癌症險我是規劃了100萬,主要是用來補足癌症住院及癌症雜費的部分。
●失能險─失能險的cp值也很不錯,不過已經有多家保險公司都不賣了。目前台壽還有,所以建議大家可以附加上去。
●意外險─孩童時期其實發生意外的機率比較小(就算有也都是小傷,算是可負擔範圍),主要著重在燒燙傷。若是醫療險做足的話,意外險其實都只是輔助而已。所以這裡會建議大家兒童的意外險可以去找產險公司的來買,因為保費會比人壽公司的便宜。意外險的話其實比較不用擔心保證續保的部分,反正也都是一年期這家不保換別家就好。
圖為我用網站做的新生兒保單範例,給大家看個概念,保障還算是齊全但年繳保費也才23000左右。當然若是你還有預算,也可以加入終身型,或者把剩下的預算拿去投資其它報酬率更好的。
這裡可以介紹兩個工具網站給大家
1.FINFO https://finfo.tw/
這個網站的功能非常多,有全台所有保險的比較,也有保費試算。(圖1)
2.商智保險網 https://pse.is/3gxezz
這個網站可以幫你整理保單,輸入你買的險種之後,它會幫你計算出你的各項保額。(圖2)
倘若你是那種真的沒有太多時間去處理或研究保險事宜的,或是你希望日後保險理賠可以有人統一處理不用自己到處跑,那麼我會建議你去找一個專業又可靠的保險業務員。
這裡介紹我的保險業務經理陳英婕
Line ID mollyhanna
email joyce_cyj@yahoo.com.tw
她是一個非常專業的醫療險女王,雖然在三商美邦,但是各家的保單險種都可以為妳客觀評估,給予量身訂做的規劃建議。投保/後續的服務/理賠/諮詢,完全可放心交給從業20年的她。找她買保險最大的好處就是她完全不會強迫推銷,或是為了賣你佣金高的產品而睜眼說瞎話,這麼多年來始終秉持強大的醫療險專業來累積保戶。
以上就是我的新生兒保單分享,不一定全對因為還是要依照你自身的狀況去評估。然後有問題不要來問我因為我真的很忙,要一邊照料嫩嬰的需求導致這篇斷斷續續寫了好久~(哭)
同時也有1部Youtube影片,追蹤數超過1,590的網紅陳泰源-房仲/主持人/歌手/作家/演講師,也在其Youtube影片中提到,140619中天 賣保險加輔選 房仲兼差 月收入多50K 影片網址→http://youtu.be/6lYcHzdbcGc 感謝三林的採訪(林昕潔、林宜潔、攝影林東銘大哥),以前我的兼差新聞,是房仲+活動主持+婚禮歌手+臨時演員,現在是房仲+保險+輔選。 面對全球化的趨勢,我們面對的是更激烈的...
產險倒閉 在 邱志偉 Facebook 的最佳解答
法商Coface保險緊縮鋼廠信用擔保 顧立雄:儘快來了解
2020-04-13 13:59 經濟日報 記者葉憶如/台北即時報導
法商Coface保險公司,緊縮鋼鐵業信用受影響鋼廠30餘家,而且都是中大型企業年營收合計逾1,000億元。
立委邱志偉今(13)日上午在立法院財政委員會質詢,Coface保險主要做企業應收帳款的擔保,雖然緊縮信用是全球性策略作為,但其評估倒閉潮集中歐美,台灣相對衝擊沒那麼大,但其宣布緊縮信用擔保,將造成企業無法周轉,是否請金管會保險局跟Coface溝通,來協助台灣相關產業。
金管會主委顧立雄表示,主要是法商Coface保險公司不是由我國金管會監理,但保險局可以來了解其在台分公司部份,沒辦法直接監理,手段相對有限,但他承諾將儘快來了解並協助溝通。
產險業者指出,貿易信用保險市場通常以法商科法斯(Coface)為主,許多銀行業也有與其合作,並推薦給其他客戶往來。台灣承作鋼鐵業信用保險的法商科法斯(Coface)信保公司驚傳緊縮額度,全年融資總額從最高210億元直接打六折,自4月7日起已開始實施。據了解,受影響鋼廠達30餘家
今年新冠肺炎疫情影響,產險業指出,信用交易風險的確增加,依照過去經驗,台灣過去就曾受到全球外貿需求走弱影響,衝擊出口表現。貿易融資是金融機構提供給進出口貿易商的貸款、保險或擔保,隨著新冠肺炎疫情升溫,企業違約風險可能升溫,進一步衝擊到企業的信用。
產險倒閉 在 李雪雯的健康財富百寶箱 Facebook 的精選貼文
「投保旅行不便險保戶只要符合各家產險公司對於『班機延誤』、『行程延誤』的理賠標準,就能向保險公司申請,如何比較各家保險條款,有三大審閱條款重點。」
廉航倒閉 旅行不便險竟不賠:https://udn.com/news/story/7239/3778323…
產險倒閉 在 陳泰源-房仲/主持人/歌手/作家/演講師 Youtube 的最佳貼文
140619中天 賣保險加輔選 房仲兼差 月收入多50K
影片網址→http://youtu.be/6lYcHzdbcGc
感謝三林的採訪(林昕潔、林宜潔、攝影林東銘大哥),以前我的兼差新聞,是房仲+活動主持+婚禮歌手+臨時演員,現在是房仲+保險+輔選。
面對全球化的趨勢,我們面對的是更激烈的競爭,一技之長已經無法生存(除非那個技術是極少數人會),現在都要多元發展,既然我從事的是業務工作,就是人脈的工作,所以房仲、保險、輔選,都是與人接觸的行業,維持並提升自己的「不可替代性」才是王道!
當然,我的終極目標就是一條龍生產線,買房子找我、貸款也可以找我、裝潢也可找我、買房子的火險也可找我、賣完房子剩餘的錢買買儲蓄險也可以找我,XD
以下是新聞報導......↓
房仲業者 陳泰源:這間房屋的座向是正的坐北朝南。
介紹房屋格局很熟練,30歲的房仲業務陳先生去年靠仲介房地產賺了200萬,但現在一通電話,他立刻脫下房仲領帶變身保險推銷員。
保險業務員 陳泰源:李小姐請進,這是我待的保險公司。
向客戶講解美金、外幣定存,房仲兼差賣保單,原來是政府打房,有房仲好幾個月沒成交,只好跨行K書考證照彈性時間賣保險,每個月可多個1~2萬元收入。
房仲業者 陳泰源:今天就是整個交易量萎縮很明顯,目前為止比較多是靠租案。
入行四年碰上房市降溫,但房仲沒底薪,印傳單、電話費、生活費月開銷至少2.6萬,只好東奔西跑找兼差。
游錫堃輔選青年軍 陳泰源:「游門」催落去,凍算!
利用房仲口才幫忙年底候選人輔選,再加上考證照賣保險,副業收入最多時可以50K。
房仲業者 陳泰源 表示:我下一個目標就是希望還可以考到產險,因為客戶跟我買房子時,可能他還可以跟我買火險。
統計去年房仲倒閉關門店數總共384家,就怕今年延續倒閉潮,年輕房仲有人靠吃老本硬撐,也有人積極衝副業,瞄準客戶存款和荷包,賣房子也賣保險撐過房市低潮期。
網址→http://blog.yam.com/taiyuanchen/article/75677486
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失策!防疫保單理賠爆量 產險 公司增資不成恐 倒閉 · 全台灣確診人數每天都飆新高今年防疫保單熱賣超過213萬張最近七天就增加了將近48萬筆! 不過近來理賠爆量當初很多業者是以 ... ... <看更多>
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防疫險#理賠#保險業#準備金#重複投保#金管會# 產險 #疫情責任小編/星欣編快點購輸入天編推薦代碼cti888立即享折扣00:00 防疫險巨賠恐掀 倒閉 ! ... <看更多>
產險倒閉 在 [新聞] 防疫保單曝險高於400億產險尚無倒閉壓力- 看板Stock 的推薦與評價
原文標題:〈金管會備詢〉防疫保單總曝險高於400億元 產險業尚無倒閉壓力
原文連結:https://news.cnyes.com/news/id/4877123
發布時間:2022-5-23
記者署名:陳蕙綾
原文內容:
立委賴士葆今 (23) 日推估,以衛福部推估高峰確診率 15%,防疫保單總曝險約 410 億
元,金管會主委黃天牧表示,設算法初步假設是對的,但金管會估算的曝險金額更多,但
確切數字無法公布,不過,產險業的財務狀況,目前尚無倒閉壓力。
賴士葆估算,以金管會公布的防疫險有效契約 760 萬件,乘上衛福部推估高峰確診率
15%,再乘以目前平均每張防疫險理賠金額約 3.6 萬元,整體產險業防疫保單總曝險金額
約 410 億元。
黃天牧表示,保險局內部約每兩周就估算一次,設算法的初步假設是對的,但金管會估算
的曝險金額比委員估算的數字更多,但每一家產險公司風險管理不同,有的有再保、有的
沒有再保,且承保期間也不一樣,確診數字不斷變動,因此金管會要從保守角度去看,且
牽涉到保險公司增資的問題,金管會是監理機關,這數字 (理賠金額) 不適合對外說。
立委郭國文、林楚茵皆關切保險公司財務狀況,是否有產險公司會因此倒閉?黃天牧表示
,目前不能說倒閉,產險公司的增資壓力每家不同,隨著確診、居家隔離人數增加,的確
有幾家公司會因為理賠較高、侵蝕淨值,而會面臨增資壓力,但產險業經營有韌性,目前
用不到「倒閉」兩個字。
黃天牧強調,金管會已請保險公司將防疫保單對財務影響提董事會報告,並隨時更新壓力
測試變化情形,對任何監理機構來說,會做最壞打算,但仍會力求金融機構穩定。
心得/評論:
主管機關都說就算曝險金額超過400億但不會有倒閉疑慮
你各位產險業者不要再放新聞哭了
天牧:你們要自立自強啊 (X
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