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你的錢是帶著滿面笑容的嗎？
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【陳鳳馨 #財經起床號】星期五 (2021-07-23) 早上八點 #每週選書早起讀書 特別邀請 #星出版總編輯邱慧菁 導讀推薦《快樂錢商》帶你檢視自己與金錢的關係，療癒你的心靈創傷 📖 博客來購書連結 >> https://bit.ly/3wHqKsg
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News98 FM98.1
首播／2021-07-23 Fri 08:00
重播／2021-07-24 Sat 18:00
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🎧 歡迎 #收聽廣播 #收看直播 >> https://youtu.be/koymsuTWQ-w
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#陳鳳馨 #邱慧菁 #星出版總編輯 #快樂錢商 #一瞬で人生を変える #お金の秘密 #happymoney #本田健 #KenHonda #星出版 #StarPublishing #News98 #九八新聞台 #臺灣全民廣播電台
與金錢的關係居然和談戀愛相似？
跟著柚子甜一起學習 ＃金錢戀愛 ，掌握 金錢／關係／生活的價值吧！
Your Money or Your Life最後兩章談到了現金流。
在之前的章節，作者提到了一個手繪長條圖。上面要畫出每月的所得與支出。
當你設法增加收入，節約支出後，你會看到代表每月收入的長條出現長期向上的趨勢。而代表支出的長條則是逐漸下降。
這個圖表的用意在於，每月的紀錄，讓你可以持續的監測，也可以作為成果的即時展現，激勵自己繼續下去。
當收入大於支出的時候，這個差距就可以用來償還欠債。欠債還完之後，就可以開始逐步建立自身資產。
這時就可以帶來圖表上的第三條線，叫做每月投資收益(Monthly Investment Income)。
作者是美國人。她是用長期美國公債殖利率，寫書當時是4%，來做計算。(只是用長期美國公債的殖利率進行估算，不是真的要將資產投入美國公債。)
所以假如你累積資產達到一萬美金。那麼預估每月投資收益就是10,000*4%/12=33.3美金。
這時候你就可以在長條圖上加上一個小小的，高度為33美金，名為每月投資收益的長條。
隨著你累積愈來愈多的資產，代表每月投資收益的長條會逐步增長。觀察了幾年之後，你可以看出其成長趨勢。你會知道，大概過多久之後，你的每月投資收益會超過每月生活費。這個時間點，叫做交叉點(Crossover point)。
也就是傳統所謂財富自由的時間點。當你看得到它，知道自己辦得到的時候，會帶來很強的動機與信心。
這個說法有幾個需要特別留意的地方。
首先為了每月監控，作者選用”每月”這個頻率。這不代表要達到”財富自由”，你就要選”月配息”標的。
有些投資人過度執著於用”每月投資收益”取代”每月工作收入”的想法。這會對自身的投資選項造成不必要的限制。有這種想法的投資人，不僅會執著於選擇配息標的，他還會執著於選擇”每月”配息標的。
於是開始買一些特別設計成每月配息的債券基金股別，或是刻意選一些股票或是ETF，根據其既定配息時程，組成一個”每月配息”的投資組合。
或是想著，假如使用美國券商，要怎樣”每月”把錢取出。
這其實沒有說一定要這樣。
退休之後持續需要現金流作為生活費，不代表現金流一定要每月取得。一整年的生活費一次準備好一次提出，也是相當可行的方法。不要過度執著於”每月”的頻率。
第二個需要注意的地方在於，作者其實有詳列出現金流的五個來源，分別是:利息、股息、資本利得、房租收益、版稅收益。
資本利得也是現金流的來源之一，其實是一個不可忽視的來源。
但很多人為了被動收益(Passive income)這四個字，過度沉迷於配息。說是”過度”恐怕不是過分的描寫。因為他們一心認為只有配息，才能帶來現金流。過度重視配息率，看到配息率高就自動以為是比較好的投資選項，有時反而帶來較差的整體報酬。
不要因為書中的這個討論方式，變成一個執著於”每月配息”的投資人。
另外，書中有些關於退休投資的觀念恐怕是錯誤的。
譬如書中提到4%的安全提領比率。說每年提領總資產的4%，可以保存資產、抵抗通膨、安穩的度過退休生活。
但假如某一年你的退休資產價值因為金融市場下挫而明顯減少，同時又遇到高通膨。提領出當年資產的4%，會是比較少的錢。這要如何”抵抗通膨”?
其實投資界提到4%的退休提領比率，指的是”初始”提領比率。退休的第一年，提出當時資產的4%。未來年度就不是提出當時資產的4%了。往後年度的提領金額，是根據當時的通膨調整。
而且這個提領方法沒有保證可以保存資產，它是很有可能損耗資產的。而且這個提領比率是用在一般退休年齡，譬如六十歲退休。不是用在三、四十歲就退休，有更長遠退休生活要過的人。
再來，這本書當初是由Joe Dominquez與Vicki Robin兩人寫成。
Joe在1969退休時，把資產全部投入三十年期美國公債，當時有6.5%的殖利率，通膨則是3%。所以有3%以上的實質所得。當時是一個可行的選擇。
Joe的財務自由投資選擇頭兩項條件就是本金的最大安全與配息的最大安全。
那麼選擇美國公債的確符合這兩個標準。
但安全與低風險的背後，代表投資人往往放棄資產成長的機會。其實，退休資產全部投入”安全”的公債，不是安全投資，是高風險行為。
退休資產全部放入公債，以現代退休投資觀念來看，恐怕不是很好的方法。
總結來說，Your Money or Your Life關於金錢的真正意涵，時間與金錢的關係，人與工作的關係，有非常精采與深入的討論。
但最後兩章關於退休現金流的作法，以現代投資觀念來看，恐怕有比較多可以改進的地方。
整體來說，瑕不掩瑜。這本書，即便省略最後兩章，也讓人覺得相當有收穫。
完整討論，可見今天文章:
https://greenhornfinancefootnote.blogspot.com/2021/06/your-money-or-your-life4.html
主持人：陳鳳馨
來賓：星出版總編輯 邱慧菁
主題：星出版《快樂錢商》お金の秘密｜一瞬で人生を変える
節目時間：週一至週五 7:00-9:00am
本集播出日期：2021.07.23
#陳鳳馨 #happymoney #你的錢是帶著滿面笑容的嗎
📘 收藏好書：星出版《快樂錢商》https://bit.ly/3wHqKsg
構思 20 年，執筆 3 年寫成
日本累計銷售 800 萬冊的本田健 (Ken Honda) 與你分享創造 Happy Money 金流的訣竅
每個人都想提早達到財務自由，過著不被工作、人際關係、帳單束縛的生活。你喜歡賺錢嗎？大多數的人都喜歡累積財富，所以我們費心研究各種投資理財的工具和方法，孜孜矻矻希望帳面上的金額愈來愈多。但是，你懂得花錢嗎？你和金錢的關係好嗎？你知道如何創造正向的 Happy Money 金流嗎？
《快樂錢商》作者本田健為日本暢銷作者，累積銷售書籍超過 800 萬冊。他在二十歲出頭便立定志向，要在三十歲之前經濟獨立，在生涯早期研究、累積了大量金錢相關知識。經歷過經營管理顧問、專業投資者等職業後，29 歲起進入半退休狀態的育兒生活，展開寫作活動。如今，他是國際級作家，在各地舉辦大規模的演講和研習會，分享「快樂錢商」的概念。
本田健透過本書帶我們檢視自己與金錢的關係，每個人的用錢方式深受成長背景的影響，你和金錢的關係不只受到父母、甚至祖父母的影響。金錢就是能量，不論你過去的人生經驗為何，找出你的金錢心靈創傷，以 Happy Money 禪心，重新與金錢建立良好的健全關係。
本書帶我們思考這些金錢觀念：
．審視你與金錢的關係，找出你內心的舊瘡疤，治癒你的成見和痛苦
．理解我們永遠都不會滿足，打破匱乏的神話
．認識金錢智慧二元論：金錢 IQ ＆ 金錢 EQ
．學習幸福小富階級的金錢 IQ ＆ 金錢 EQ
．了解你的金錢信念體系是如何建立的？重新規劃你的金錢設計圖
．「為什麼人會被金錢控制？」面對過去，探究你的家族金錢史
．「說不定你已經擁有了？」打破「想要更多」的循環
．看清你的理想經濟狀況的祕訣，掌握經濟自由的要素
．找到創造適合你的金錢流量的方法
．思考對你來說，真正重要的是什麼？
．掌握創造 Happy Money 的 5 個步驟，重新打造你的財富人生
💡 想像一下，五年後，你在經濟上的狀況會是如何？
你本來想做什麼？
你要如何發揮才能，對世界作出貢獻？
你的生活方式如何？
💡 再想像一下，十年後的你，會是怎麼樣的人呢？
你正在做什麼？
你做出什麼貢獻？
你擁有什麼樣的資產？
你的收入變得如何？
你正在幫助什麼樣的人？
學會化解你的金錢心靈創傷，創造 Happy Money 金流，你的夢想很可能以預料之外的形式逐一實現。
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週二太陽進入雙魚，先預祝雙魚座的朋友生日快樂。且從上週日（2/10）起，水星就進入雙魚，加上水星、海王星合相入相，更點明了雙魚領域的「影響與意義」，像是關於「夢境、慈善、宗教、藝術」，或是「酒癮、毒癮、毒品」，或是「受難者、弱者、犧牲者」等，這些原本隱而未現、藏在各種隱密角落的種種現象，包括心靈，通通都會「被發現、被看見、被八卦、被報導」，好與壞的效應都有，受苦難者藉著披露而得到救助，或暗中作惡者受到起底，這是日、水洗滌海王領域的方式。
所以酒醉相關新聞層出不窮，遭受酒駕之難者成為大家嘆息的對象，意識混亂模糊的人街頭亂走，或神棍一一現形。各位不妨觀察。
本次水星也是重頭戲，未來歷經逆行再順行，直到4/17才離開雙魚，整整兩個多月讓人們關注、八卦雙魚人外，也讓人好奇「玄奇、神佛、宗教、身心靈、潛意識、心靈」等相關領域，想要了解、接觸、學習，這段期間相關人員如神職人員、神婆廟公、乩身等紛紛出列，或我們有機會了解自己的「前世今生」這種神祕話題，準不準不是重點，重點在於「有哪些隱藏在內心深處的感受被喚醒」？不好好覺知就太可惜了，這可是「修行功力大躍進」的好時機呢。
我們也最好在枕邊放本筆記，夢醒的第一時間就將夢境記錄下來，這是水星雙魚期間，潛意識跟夢跟我們溝通的方式，忘記就可惜了。雙魚也跟睡眠有關，有睡眠的一切被關注，而有機會紅起來，所以與睡眠相關的產業如寢具業、床組等產業，請準備忙碌起來吧。
此外，水星也進入停滯期了………是不是開始有「有些事越解釋越模糊」的困擾呢？的確，很多事情變得「很難解釋清楚」，因為往往夾纏著很巧妙的巧合，或宿命因素，而解釋不清，面對這麼容易「搞錯訊息」的能量，我們只好多用點心、不厭其煩、一再說明，讓誤會不要發生，一起注意好嗎？
火星在上週情人節離開牡羊、進入金牛後，華航的罷工也宣告落幕，「上vs下的衝突」能量告一段落，行星的力量如此清晰，再一次讓人驚嘆。
但，接下來的火星金牛則是另外一題了，我們要進入跟「金錢、價值」有關的探討（其實是爭執XD），近期因為撐不起房租而歇業的老牌知名餐廳們正式點燃火星金牛（台北老字號江浙餐廳「永福樓」、彰化老牌台菜餐廳「芳月亭」、日本名店「大阪新世界串炸達摩」台灣分店等等，都將陸續於2月底退出市場），這些餐廳的存在價值，與被租金打敗的事實，必將引發人們的思考，進而在火星金牛期間引發「金錢vs價值」的討論，與「促成某種改變」。電信業者推出限時299吃到飽，比499還殺，也非常「火星金牛」，要實惠、實用，還要省荷包，金牛與金錢的關係，藉著火星，既殺氣又有感。
我們也要開始面對「身體」這個大問題了，身體不舒服、受傷、生病帶來的不變讓人有感，甚至慢性病急性發作，讓人必須積極求醫，不能再視而不見，也算好事一樁。
對所有金牛來說，也是你們活躍、忙碌、「火起來」的時候，平常慢條斯理的你們，請迎接屬於你們的金牛式積極吧，想紅趁現在。
魔羯在工作上應主動爭取，白羊要注意表達太直白會引起爭執;誰應注意老毛病復發，又是誰能遇到優質的新鮮桃花呢?來看唐老師的分析吧~
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◎工作注意：金牛、獅子、天蠍、魔羯
金牛：工作與海外相關，奔波忙碌
獅子：年輕人的衝撞，帶來刺激與活躍
天蠍：積極應和，能往上衝
魔羯：工作上應主動爭取
◎桃花注意：白羊、巨蟹、天秤、雙魚
白羊：表達太直白，會引起爭執
巨蟹：喜歡的桃花卻不在身邊
天秤：感情是互相交心的療癒系
雙魚：能遇到優質的新鮮桃花
◎財運注意：處女、水瓶
處女：為配備花錢，有自信爭取案子
水瓶：理財一意孤行，好壞難辨
◎健康注意：雙子、射手
雙子：注意老毛病復發
射手：當心跌打損傷
◆ 唐綺陽 Jesse Tang ◆
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