恒大的興衰史
大家心水清的話,便會明白Fb上一篇文章《時代的轉捩點》(撰於2020年9月20日)中所闡述的推論正正也就解釋了恒大的興衰史。
//08金融海嘯後的十年,是世界財富轉移的巨大轉捩點。原因是「新經濟常態」的出現,利率長期不合理地低,資產價格嚴重被扭曲。這是一個能夠「透支全世界的未來」去瘋狂賺取巨額財富的機會。//
//有資本的人和資本不多的普通人都賺大錢,那錢從何來?答案很簡單,以上靠買資產令財富翻倍的人,包括本人及在這段時間曾投資物業的人,其實是透支了未來的經濟紅利。多出來的錢都並非免費,而是有代價的。//
2008年恒大上市失敗,2009年再接再厲終於成功於香港上市,然後就是瘋狂買地,押地,融資,再買地,押地,融資,不停重複槓桿式操作,持續超過十年,成就了今天史上最大(負債)的地產公司。
從以上的方程式,內地做地產要做大,其實關鍵不是樓宇質素,也不單純是售樓的能力,而是拿地的能力。能拿到地,就能抵押土地獲得資金,然後再買地;蓋樓就依賴商票或建築商帶資/融資,根本不用出分毫,預售樓花只是加速現金流循環,然而內房主要仍是靠融資獲得資金再買地,速度比傳統發展商的「貨如輪轉」模式有所不同。
所以,內房的買地和發展的週期其實是分開的,「買地和融資」才是做大的關鍵,所謂發展商說穿了其實就是一味買地和融資的公司。
講到融資,恒大無所不用其極,內地融資不了,就跑到境外發債融資;表內融資不了,就表外融資;合規融資不了,就違規融資,甚麼「恒大財富」P2P理財產品應運而生。就連「鋤D」都能融資…
只要樓市不停向上,憑著這樣簡單的營運模式,宇宙最大的地產商都能在短短10年來誕生,但資產瘋狂增加的同時,負債也會瘋狂的增加。
直至中央近兩年開始意識到內房債務的問題,開始「去槓桿」,至今年中央調控樓市的決心硬如鐵,刺破了內地的房地產泡沫。
冰封三尺,非一日之寒。今天的內房泡沫,也非一天造成,而最有效解決泡沫問題,就是直接讓泡沫爆破。
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時代的轉捩點
我2007年大學畢業,還記得當年股市牛氣沖天,當年剛出來社會工作的我還在銀行裡接受培訓,身邊的每一個朋友和同事炒股忙過返工。
翌年,發生席捲全球的金融海嘯,緊接下來的是一輪又一輪的量化寬鬆措施,聯儲局憑空製造了海量的流動性,更將流動性輸出了全世界,自此全世界出現了經濟週期無限延長的所謂「新經濟常態」。
08金融海嘯後的十年,是世界財富轉移的巨大轉捩點。原因是「新經濟常態」的出現,利率長期不合理地低,資產價格嚴重被扭曲。這是一個能夠「透支全世界的未來」去瘋狂賺取巨額財富的機會。
有資本的人,輕而易舉地將財富翻個十倍八倍,能力低者任你亂買一通都有兩三倍斬獲。資本不多的普通人,只要思維上相對理性而又時機正確 (指有家庭、適婚年齡有住屋需要的人仕),正常人都會去買樓,因為息口機乎是零,首期門檻低,供樓平過租樓,那有何理由不去買樓?有誰又會想到有買樓和無買樓的差別可能是一世人的財富。
買了樓的,因為每一年都會新增一批合資格買樓的人或剛踏入適婚年齡的人,他們又會走去買樓,人人很自然地自動埋位,樓價很自然地上升,同時息口長期維持接近零,他們又很正常地去銀行加按套現再入市買樓,因而令樓價再上一層樓。
加上住宅供應本身的嚴重不足,形成樓價以倍數拾級上升的結果。在天時地利人和下,以上買樓賺大錢的人並不是因為他們特別聰明,只是時代選中了他們。
然而,有一部份在樓市賺了錢的人會以為純粹是自己眼光獨到,自己的努力加上精準的眼光促使自己財富的大幅增長,卻沒有懷疑過這種全球罕見、簡單而異常的財富增長背後是一種「透支」,而這個時勢所造就的機會並非人人皆有。
對的,這是一種收割,但並非單純收割自己努力的成果。
問題來了,有資本的人和資本不多的普通人都賺大錢,那錢從何來?答案很簡單,以上靠買資產令財富翻倍的人,包括本人及在這段時間曾投資物業的人,其實是透支了未來的經濟紅利。多出來的錢都並非免費,而是有代價的。貧富懸殊所造成的深層次社會問題就是最大的代價,這反過來會成為未來經濟增長最大的絆腳石。賺了錢的人其實是不應太過高興。成功的投資人一般比較自信,這種說法可能不太動聽,但是事實。
有一點大家必需要明白,在時代巨輪下,我們並沒有太多的選擇,我們能做的只有是盡量宏觀地審時度勢,預視將來的變和美元的資金流向,及早埋位,為自己的財富做好最佳的防守部署。
一世人總有幾個財富轉移的重大轉捩點,而下一個相信已經快將來臨 - 後疫情時代。在後疫情時代,一切一切將會發生重大的變化,簡而言之,這將會是在「新經濟常態」下的「新經濟營運模式」。金融海嘯後的「新經濟常態」最大的特徵是資本氾濫;而「新經濟營運模式」的出現是因為人類行為的改變。
全球經濟下行的大局已定,最佳的投資方法為「剔除法」,你就會發現「理性」的投資選擇並不多。全球經濟下行,資金卻氾濫,美國滯脹風險增加,美元信用開始出現了缺口,在這大局下,大部份的投資 (舊經濟包括傳統地產、零售、貿易等) 選項都是死路一條,但攬住資金不投資又死,正所謂「投又死,唔投又死」。
在選擇不多的情況下,答案其實很簡單。放在眼前的實例是,1. 黃金的升幅;2.美股的急升,且大部份是新經濟類股份。這都是美元資金流向所決定的結果,然而這都只是階段性的。大家都在等一個資金的「容身之所」,有此選項出現之前,資金都必然會繼續瘋狂流動。
(待續)
#舊文重溫系列
#2020.9.27
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