虛擬貨幣相關平台納入防制洗錢時間擬延後。
針對虛擬通貨子法草案,我認為可能會有以下的問題(包含綜合業者的意見):
1. 第7條的「travel rules」的部分,很難做到針對轉出人的資訊提供確認(姓名、身分證字號、地址、出生年月日和出生地),雖然在FATF也有相關建議,但因為目前這個是法案,實際執行面應該還是要思考如何達成,不然會造成宣示大於實質意義。
2. 第15條「專責人員」建置的部分,由於大多區塊鏈公司都是新創產業,建議可以放寬標準,例如法遵可以兼任其他角色,避免造成人力成本的負擔。另外裡面提到「高品質員工」,這個實在很難去定義和遵循,可能不宜放在法條內部去規範。
3. 7/1執行實在太匆促,應該跟業者有更多的共識,或至少1-2年的輔導勸導期。
金管會公布將納管的八家名單,包含王牌數位創新(Ace)、英屬維京群島商幣託科技(BitoPro)、現代財富科技(Maicoin)、思偉達創新科技(StarBit)、塞席爾商共識科技(Joyso)、京侖科技訊息(Statecraft)、亞太易安特科技(BitAsset)及數寶(Subo)。
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這樣也能盜領?真是太神奇了!
防疫居家辦公 台銀洛杉磯分行被詐騙45萬美元
疫情蔓延全球,企業紛紛採取居家辦公等防疫措施,台銀美國洛杉磯分行因防疫居家辦公,傳出被假冒銀行往來客戶者,以電子郵件指示轉帳方式,騙走45萬美元。
金管會今(7)日表示,此案主要是詐騙者寄出電子郵件,做匯款交易指示,收到信件的業務第一線人員,因防疫居家辦公,無法執行匯款,於是轉給分行的人員執行,分行的人員未再作確認,就依指示匯款。
隔幾天,對方再來第二次匯款指示,由於這跟客戶交易習慣不同,行員才警覺,跟客戶確認才知沒有指示匯款,事後核對時發現,電子郵件的地址一個字母不同。
對於詐騙者如何知道客戶的電子郵件地址?銀行有無個資外洩問題?金管會表示,目前並不知道。
有關人士表示,不排除這家企業客戶的電腦被入侵的可能,如駭客入侵蒐集到備份郵件,才仿冒跟銀行指示匯款。
至於客戶損失?金管會銀行局副局長莊琇媛說,若是銀行問題造成,銀行要負責。
莊琇媛並表示,本案是因電子郵件地址一個字母不同,未核對出來,為詐騙案件,不屬於中油及台塑被駭客入侵類型。
至於是那一家銀行?被詐金額多少?莊琇媛均不願透露,僅表示案件還在處理中。
消息來源透露,被詐騙的是台銀洛杉磯分行,金額約45萬美元。台銀往來的這家企業主要是將位於洛杉磯分行的款項,轉帳到位於亞洲分行的帳戶,有可能是大企業。
銀行已向當地警方報案,並向金管會通報重大偶發事件。
2020-05-07 20:42經濟日報 記者邱金蘭/即時報導
https://money.udn.com/money/story/5613/4547452
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#台灣行動支付
[Apple Pay陷3窘境 綁卡數趨緩]
Apple Pay在今年3月29日華麗登台後,不到半年,已傳出綁卡數陷入趨緩窘境。
據銀行圈掌握資料顯示,7月底Apple Pay綁卡數估約140~145萬張卡,相較於一開始登台時,9天就衝出70萬張綁卡數,之後的3個半月平均每月僅增加約20萬張卡,成長已明顯趨緩。
至於其他後進的Samsung Pay或是Android Pay更慘,至今綁卡數仍難破10萬張卡大關。
銀行主管認為,行動支付要真正普及化,最大挑戰仍是如何扭轉民眾刷卡習慣,以及克服對手機信用卡個資外洩的疑慮。
《高優惠僅3個月》
銀行主管分析,Apple Pay綁卡數陷入成長趨緩,可能有3大主因,ㄧ是和蘋果合作的7家銀行,初期祭出2~3個月的高優惠,之後已逐步取消或縮減,對首波沒綁卡的持卡人,誘因驟降。
過去7家發行Apple Pay的銀行,幾乎都推出只要綁卡、首刷就給高回饋,如台新銀當時還祭出每筆30%的高回饋,北富銀則是只要綁定富邦卡,就送100元刷卡金,優惠相當誘人。
但首波優惠日一過,各家優惠驟減,如台北富邦銀和國泰世華銀到9月底,綁卡消費都只送咖啡。
台新銀是到10月底,新舊戶最多只回饋100元,還有單筆消費門檻,比一開始給每筆30%回饋率(每人上限200元),優惠大減。
《有個資外洩疑慮》
其次,則是和Apple Pay合作的銀行家數沒有增加,目前僅7家銀行發行Apple Pay,包括北富銀、國泰世華銀、中信銀、玉山銀、台新銀、渣打銀及聯邦銀。
據了解,蘋果正積極洽其他銀行加入發行Apple Pay的可能性。
最後可能是「果粉」刷卡習慣(如仍習慣用實體信用卡)或是機型不符合、NFC(感應式)刷卡機普及度、以及對手機信用卡安全性、個資外洩等疑慮考量。
銀行局副局長莊琇媛說,Apple Pay仍算是信用卡消費,只是換個「載具」刷卡,從實體信用卡,改為「手機刷」,加上也限以具有NFC刷卡機刷卡,目前全台只有30~40%刷卡機有NFC功能,可能限制了成長動能。
銀行主管說,民眾對「手機信用卡」卻步,半數都是擔心安全性問題,擔心手機掉了或是透過手機綁信用卡,可能會有個資外洩問題。
《被盜刷銀行埋單》
如前天爆發Apple Pay遭盜刷事件,主要是「綁卡」過程,被有心人士鑽漏洞,透過取得持卡人的個資、卡號,並變更基本資料下,就輕鬆盜刷。
銀行主管說,目前各銀行都有「防堵」措施,例如短時間變更地址、手機號碼者,就不會發簡訊和驗證碼,會改由「洽客服」,客服會問持卡人更多消費習慣和個人私密資料,確保是持卡本人。
該主管也說,若民眾被盜刷後,處理程序和一般實體信用卡一樣,第一時間須立即致電給銀行,表示刷卡爭議款,銀行就會調簽單紀錄,並請當事人報警,而消費款通常就會由銀行埋單。
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Apple Pay小檔案
◆行動支付業者:蘋果
◆上路日期:2017年3月29日
◆首波支援銀行:7家銀行
◆軟硬體設備:
.軟體:iOS 9以上
.硬體:iPhone 6以上
◆下載步驟:
1.打開iPhone內建錢包
2.「拍照」實體信用卡
3.輸入銀行提供的驗證碼
◆目前綁卡張數:推估約140萬張卡
◆優點:
◎直接靠近感應式刷卡機,不用開wallet
◎Touch ID一鍵即完成交易
◎「指紋」感應,安全性高
◆缺點:
◎限綁定8張信用卡
◎還不能綁金融卡、悠遊卡等
資料來源:金管會、相關單位
http://m.appledaily.com.tw/…/art…/finance/20170827/37761803/
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