【高雄.議會】工務部門質詢(10/28)
#與其相信韓國瑜不如直接買樂透?
韓國瑜日前興沖沖射出「金融三箭」,但仔細一看,其中的「安居高雄首購優惠房貸」,讓青年安居根本有夠難!
高雄市都發局與高雄銀行推出「安居高雄市民首購優惠房貸」,由高雄銀行提撥10億元提供「優惠房貸專案」,只要符合設籍高雄、買高雄房、首購、負債比10倍以下等4大要件,就可以1.6%起的房貸利率,貸款成數最高8成,貸款年限最長40年的優惠方案申貸。
高閔琳說,現行利率1.6%房貸利率的方案,玉山銀行早就有;而類似40年房貸的房貸專案,市面上也早就有包括永豐、星展、王道以及合作金庫等多家民營銀行在申辦,然而40年的還款年限因相關風險太高,亦須考慮貸款人年齡和還款能力等問題,一直以來,獲核貸件數根本不多。
#高閔琳批韓根本是把青年推入火坑
高閔琳指出,韓市府的「安居高雄優惠房貸」並非新創、利率也沒有比較優惠,更是把直接高雄青年推入負債深淵!「安居高雄」方案不只要讓青年人還款還到老、利息還要翻倍,而成功申貸機率比中樂透還要低!
#延長還款年限但是利息加倍
#買一樣的房要花更多錢
高閔琳說,35歲的高雄青年若能成功申貸,則可能一路還債還到75歲,負債從「少揹到老」,貸款變成傳世寶!而若以貸款一千萬的房子、利率以2%為例試算,20年期的房貸,雖原本每月負擔較高、為 5萬多元,則利息為224萬元;但若將房貸拉長為40年期,每月繳3萬多元,利息卻翻倍變成454萬、硬生生超出原本利息的一倍!變成多花200萬去買一樣的房子!
#申請高雄安居貸款不如等待樂透中獎
#與其相信韓國瑜不如買威力彩大樂透中獎機率比較高!
高閔琳也提到,成功申貸的機率更是低!高銀提撥10億元協助打造「安居高雄優惠房貸」專案,若以貸款500萬試算,也僅能協助200名高雄市民申貸。然而,目前高雄青年20歲至35歲為54萬人、20歲至40歲則為77萬人:能夠成功申貸的機率為 0.00025974(萬分之2.59),若加上韓國瑜口中的50萬北漂青年,機率僅只有0.00015748(萬分之1.57)遠比中大樂透、威力彩的機率還要低!*
高閔琳諷,與其申請韓國瑜的「安居高雄房貸」專案,不如買樂透還比較快!中獎機率還更高!都發局長林裕益也坦承,該方案自九月推出至今,成功申貸僅有兩件!
備註:
大樂透總體中獎率:0.03125
威力彩總體中獎率:0.11111111
______________________________
本日工務部門質詢大綱如下:
一、都發局
(一)安居高雄市民首購優惠房貸:青年揹債40年?
(二)燕巢面前埔營區土地活化
二、地政局
(一)第87期岡山大鵬九村市地重劃:克難街開通,其他道路?
(二)橋頭科學園區聯外道路:友情路擴寬土地徵收
(三)燕巢民眾土地遭登錄錯誤,協助訴願成功後,後續進度?
三、工務局
(一)道路嚴重破損
.1、岡山區:育才路、介壽路、寶米路
.2、橋頭區:鐵道北路
.3、燕巢區:186縣道(安招路~中民路)
.4、梓官區:漁港一路
.5、臨工業區及產業聚落
(二)爭取新闢道路
.1、爭取永安/永安工業區聯外道路
.2、爭取燕巢/一號、十號計畫道路
.3、爭取燕巢/新生南路至中鋼構
.4、爭取梓官/進學路至信安街、自由路
(三)公園安全及養護問題
.1、持續爭取親子共榮遊戲場、北高雄寵物公園
.2、兒童遊憩安全疑慮多,盤整檢討沒下文?
.3、公園雜草比腳長,高雄發大草!
高閔琳 & 高閔琳
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【買房】
昨天在直播上不約而同的有兩位女性聽眾分享自己關於想買房的夢想
一位大三,目前打工月收入一萬,有躁鬱情緒,之前工作每週會有一天自行請假不想去上班,因此被工作夥伴認為懶惰不可靠。她希望每個月可以存到一萬元,想要買房。
一位即將奔三,目前做平面設計,為了收入可以多一些,工作上不知道要不要接主管職或是轉換跑道,希望能在台北有自己的房子。
===關於買房置產的想法===
(應該說,關於買任何東西的想法)
買東西之前我們可以先想想,我們想買這個東西,是「心理需求」還是「實質需求」
最新的iPHONE上市了,我要去買Pro,請問這是「心理需求」還是「實質需求」?
想買的人可能會說:「當然是實質啊,我每天都要用手機欸」
每天都要用手機的你/妳,現在是沒手機可用了嗎?原手機壞了嗎?手機壞了的話,一定要用最新的嗎?零元手機不行嗎?一定要11 Pro嗎?8不行嗎?
--> 想換新機是一種心理需求,展現自己用最新的東西,走在最前面,有東西可以炫的心理需求
回到買房子,請問妳的實質需求是什麼?
有了孩子/要長期照顧父母或病人,以後的人生會圍繞著他打轉,要給他一個安定的環境;或是已經60歲,越來越難租屋了,這種情況下,如果有看到適合又負擔得起的物件,就下手吧
但很多人想買房的背後,都是心理需求啊
我沒有辦法再忍受跟家人同住了 --> 妳可以租房子
我沒有辦法再忍受壞房東了 --> 妳可以換房子租
我就是想要有一個自己房子 --> 為什麼?
我不想要再這樣漂泊下去了 --> 那妳買吧
但還是要提醒一下,房子買下去之後,如果遇到爛人破事(惡鄰、實際屋況糟糕修不完也修不好之類的),脫身的難度是比換房東高非常非常多的喔!
===買房前的準備===
看房、看房、看房!
只有當妳的經驗值累積得夠多,才不會陷在銷售的話術裡面
(話說最近有個廣告公司在詢問我可不可以做一集看房直播,如果到時候有成的話,我們可以大家一起約一團看房團,當作戶外教學)
二、認識自己的個性
我就是屬於腦波弱又衝動型購物的人,很容易因為銷售員說好我就說好,那去看房子的時候,就要找一個比較冷靜悲觀的人陪我去看房子,確保妳不會當場下訂。
所有那些「優惠只有今天才有」、「優惠只有限定首次看房的人才有」都是話術。關係到幾百萬幾千萬的事情,不要因為時間壓力而匆匆忙忙做決定。
也不要因為有別人在看,害怕馬上就被訂走了而被影響到判斷。一開始看房的目的不是買房,而是學習怎麼看房。
三、房子看得多了,會越來越知道自己需要與喜歡的是什麼,以符合自己需求物件的價格來估算自己要準備多少錢
然後,努力掙錢吧!
===買房的缺點===
既然妳心意已決,想必是覺得買房的優點多多,所以我就不再說買房的優點了。另外因為是自住,所以妳也不用管房子跌價的問題。
我覺得買房主要的缺點有三,一個是上面提到的,遇到房子有問題的時候難以脫身,變現需要時間,而且到時候可能得降價求售,而人不喜歡虧損,所以很有可能會為了不想賠錢而繼續硬住下去,或是硬不賣,資金被卡死在那個爛房子上
二、封鎖掉人生的能動性
這跟養寵物養小孩是一樣的,妳的人生從此多了一件要關心與照顧的事物,讓妳被固定在同一個地方
有了房子之後,畢竟它是幾百幾千萬的東西,妳不可能再像沒房子的時候活得那麼灑脫,如果有心動的工作機會,就算在外地也沒關係,沒房的妳可以說走就走;但是,好不容易有房的妳要拿妳的畢生積蓄怎麼辦呢?租給人家可以馬上租掉嗎?租到會破壞我房子的房客怎麼辦?出租了那我原本的家具和東西要放到哪呢?房客如果有房子上的問題,可是我人在外地要怎麼解決?租個倉庫放我的東西,交給仲介代管我的房子,那不就又是一筆筆花費嗎?我有辦法在異地生活、工作還不穩定的時候同時負擔原本的房貸跟新的支出嗎?
三、沉重的房貸負擔
有買房夢想的妳們是不是都還沒真正去看過房子呢?當妳去看過妳想住的房子之後,請去試算一下妳每個月要負擔的房貸
天龍國,古亭新房,16坪小坪數(公設比很高),1700萬
假設頭期款付了200萬,接下來用最優惠的青年貸款,每個月要負擔51200
天龍國,信義安和老公寓每天爬樓梯,24坪,1400萬
每個月也要42000
還是妳要買到比較遠的地方,那就是每天花倍數的通勤時間
妳可以接受嗎?
忘了說,剛剛的價格都是30年期,也就是接下來的30年,妳每、個、月都要付出這麼多錢,一年付個五、六十萬,連付三十年
我不知道妳現在的薪水是多少,是不是已經有兩百萬可以付頭期款,未來的薪水也都能夠負擔得起房貸。如果這三十年間有轉職或失業的時候,有沒有足夠的預備款可以讓妳撐過去
每個月的可支配金額,在房貸付掉後,還有吃美食、跟朋友出遊、看電影的空間嗎?還有去上課學習,自我成長的空間嗎?
===買房的夢想===
當夢想只是用想的時候,思緒紛亂
可是當妳開始起頭去做的時候,妳會更有方向
如果確定了買房就是妳的夢想,那就開始評估自己與夢想之間的差距,以及如何弭平這之間的差距
或是換個夢想
青安貸款試算 在 凱基樂活理財王 Facebook 的最佳解答
【 跟助學貸款說拜拜,陪孩子自存35萬大學學費 】
爆奶弟弟:「媽,這個人好強,不到28歲就存了800萬耶⋯⋯」
直白媽:「對,他很會存錢,你覺得他強在哪裡?」
爆奶弟弟:「他只買自己【需要】的東西⋯⋯,這個我還在練習…..」
直白媽:「他每一次要花錢時都會問他自己,我真的需要花錢嗎?」
爆奶弟弟:「我現在也慢慢會,但是我對夾娃娃機還是沒辦法啦!不過,我從9歲就開始這樣存錢,以後應該能存到比他更多的錢吧!?」
我常常跟我的兒子(爆奶弟弟)分享新聞資訊,他則是一直要求我看Youtuber影片(兩個世代看的資訊真的差粉大),日前有位美國青年每月存下6成薪水,不到28歲已經存到近800萬台幣,在網路社群引起話題,也成了我和爆奶弟弟的餐桌話題(餐桌絕對是落實家庭教育最好的場景)。
這個年輕人能這麼積極存錢真的不容易,但是更不容易的是,現在許多大學生一出社會還沒開始賺錢就負債,不但要存未來的錢,還要先還過去欠銀行的錢,這是怎麼回事呢?原因是這個年代的孩子們有相當高的比例都「借錢讀書」,讀完書也欠了幾十萬的助學貸款。
我特別去查了一下台灣的情況,發現台灣「借錢讀書」的現象也愈來愈普遍,雖然因為少子化問題嚴重,今年六底台灣銀行學貸人數高達856,532人,但是每人學貸平均金額達21萬,代表這群孩子一出社會就開始負債人生了。
新聞討論完,我出了功課給爆奶弟弟,讓「我們」能從新聞裡學到更多⋯⋯,所以我們一起做了「我要自己付學費」的作戰計劃。
步驟1:先估算要存多少學費?
我先帶著爆奶弟弟網路上搜尋資料設定存錢目標。根據2018年教育部統計,國內公立大學一年學費58,726元,私立大學109,944元整。四年下來學費需要24~44萬,暫時先不考慮通貨膨脹,我們就以35萬為大學學費存錢計劃的目標(意思是考上私立大學他就得打工付學費啦)。
平常爆奶弟弟零用錢一個月只有200元,偶爾也會在刻意設計的情境下支持甚至陪伴爆奶弟弟進行各種「做家事」和「考試成績」以外的打工機會,讓他靠自己的腦力,勞力和能力賺取自己的「打工勞動收入」,所以爆奶弟存錢的資金來源有「紅包/零用錢/打工勞動收入」三個面向。
步驟2:用每年最大收入「紅包」來存錢
我們用每年收入幾乎固定的「紅包」收入來做為「大學學費存錢作戰計劃」主要的資金來源,因為一年有2萬元的收入,在複利的效益下,投資效益大。
平常我都利用「信封理財法」來引導爆奶弟弟如何管理和運用自己的各種收入,所以他從9歲開始就把自己的錢,依比例放進「投資(80%)」、「買禮物(10%)」、「生活用品(10%)」三個信封裡,因為投資的錢相對多,他很會算也很愛錢,所以會主動要求和我進一步討論要如何投資讓錢變大,辛苦存下來的錢可以愈存愈多。
所以我們決定不動原來的信封袋,但是開一個新的「大學學費存錢作戰計劃」的信封袋,並且只拿每年的紅包錢出來存進這個信封袋。(其他的收入還是依比例存進原來的三個信封袋裡面)
步驟3:選擇投資標的,善用網路試算工具
我們一起上網搜尋可以利用的試算工具,了解各種不同年報酬率下,每一期本金加碼再投資的10年複利可以累積多少錢以後,我們決定選擇先前已經討論過過去十年含配息年化報酬率相對穩定達6-10%的台灣50(0050)這檔ETF來存大學學費:
🔥(請參考圖一)
爆奶弟弟一年紅包能拿出2萬元投資,有下面兩種方法可以執行這個計劃:
1.用定期定股方式每月銀行從年初存入的20,000元自動扣款購買台灣50(0050)零股(每月買到股數固定),用MONEYDJ的定期定股試算工具計算,過去十年每月買30股慢慢存股,含ETF本身漲幅和每年配息可以存到36萬以上小幅超標,足以從容的完成公立大學學業。
🔥(請參考圖二)
2.用定期定額的方式每月銀行從年初存入的20,000元自動扣款1667元購買台灣50(0050)這檔ETF(買到零股股數不定),如果從10歲開始「存股」,以過去十年含配息年化報酬9%試算,十年複利下來扣除手續費後也可以累積超過44萬大幅超標,足以支付孩子自己就讀私立大學的學費。(0050每月定期定期最低扣款金額為3000元,父母需要搭配一起投資)
🔥(請參考圖三)
台灣50(0050)就是從台灣上市股票中評選出50檔市值最大、符合篩選條件的上市股票,一次投資50家公司,但不必天天看盤盯著個股漲跌,長期複利下來,是一個帶著孩子一起投資,相對安全又貼近台股整體報酬表現的存股方法。
除了穩穩的被動投資ETF存股,也可以帶孩子投資「高配息定存股」,或者學習巴菲特鎖定「價值型股票」長期投資。無論決定和孩子練那一種功,只要「趁小」和「趁早」陪伴孩子紀律的把馬步蹲好,就不必擔心在無法預測的將來,孩子的學習會因為沒有錢唸書的學貸壓力而中斷。
@@ [孩子的存股練習]
學習單-利用網站試算工具。每年2萬塊紅包,每年或每月定期定額存股,自行試算0050的年化報酬率6%-10%,3年、5年、10年他可以存到多少學費,投資信封袋裡面的錢會變多大。也可以用台積電(2330)或其他適合長期定存的股票。
定期定額存股:
https://www.moneydj.com/ETF/X/Basic/Basic0018B.xdjhtm…
定期定額買基金:
https://www.moneydj.com/ETF/X/Basic/Basic0018.xdjhtm…
👉備註:本文授權轉載自馬哈理財遊樂園
👉原文網址:https://goo.gl/UpzYFD
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https://insurtech.lia-roc.org.tw/login.html
勞工保險局-勞保各項給付業務資訊
https://www.bli.gov.tw/0004766.html
公教人員保險各項給付業務資訊
https://www.bot.com.tw/GESSI/Pages/default.aspx
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