百信銀行：小資料驅動的場景金融 | 新物種巡禮2019
原創： 李心怡 吳聲造物
在8月4日舉行的「新物種爆炸•吳聲商業方法發佈2019」上，場景實驗室創始人吳聲提出「年輕商業」的場景演算法，並發佈關於年輕商業的6大預測。整場發佈會的重要脈絡，是對不斷湧現的「新物種」所昭示的商業本質進行定義和剖析。《吳聲造物》在會後推出「新物種巡禮2019」專題解讀，讀懂它們，便可知悉「年輕商業」的信號與流向，現在和未來。
• 文 | 李心怡
數位化用戶和技術進化共同推動著商業的秩序重建與規則改寫。金融產業也身處其中，尋找破局之道。互聯網金融風起雲湧的十年中，曾經作為主導的傳統商業銀行不約而同地尋求轉型，而互聯網金融自身的模式創新，也是高光時刻和至暗時刻的交織。
場景實驗室創始人吳聲在“新物種爆炸・吳聲商業方法發佈2019”上，嘗試給出金融行業下一步的方向所在：深耕顆粒度場景，以小資料驅動的場景金融，才是金融的下一步。
小資料，是吳聲今年發佈的“場景演算法”方法體系的三要素之一。小資料的本質是場景資料，是在喧囂的大資料雜訊中，以場景深耕和分散式AI能力，分辨資料的信號與噪音，捕捉和定義微小、具體而真實的用戶場景。簡言之，要更加徹底的數位化、更加顆粒度地嵌入場景，更加完整地形成顆粒度場景解決方案。 基於此，我們看到了一個運用小資料的場景金融的代表案例——由中信銀行與百度聯合發起成立的百信銀行。它是一家原生數位銀行：展業純線上，無線下網點；模式上，將金融服務融入商業生態和生活場景，是真正意義上的無感知銀行。而它能成為我們所理解的場景金融的代表，核心是它以金融解決方案賦能行業數位化轉型的場景介面能力和場景晶片價值。
01
從API介面到API賦能
基於分散式AI架構及API開放技術，百信銀行打造了開放銀行平臺“智融Inside”，開放350+API介面，允許已認證協力廠商機構在平臺上發佈、訂閱API介面，提供API解決方案。用戶能夠快速完成金融能力從發佈到訂閱、再到測試投產以及運營的全流程線上化。從API介面到介面解決方案，“智融Inside”的一站式自助接入，實現平均6天投產一家場景應用方，最快2天完成一家場景應用方從場景訂閱到生產投產全流程。
350個API介面，定義了近百個不同顆粒度的場景，形成場景資料驅動的解決方案。例如與愛奇藝的合作，百信為其定制了“金融+內容”創新產品“零錢Plus”，實現支付結算、零錢儲蓄等金融服務融入愛奇藝服務場景，讓使用者享有理財收益的同時，還能享受到愛奇藝VIP會員權益，而愛奇藝和百信銀行則獲得了用戶價值，實現了三方多贏。
以基於介面能力的個性化金融解決方案，百信銀行啟動著更多生活場景中的真實所需。從解決具體行業問題，到形成賦能行業場景的價值，形成定制化、即時性、協同化的行業賦能模型，百信銀行正走向API賦能。
02
產業場景晶片：金融新SaaS
在API賦能的基礎上，百信銀行不斷強化行業資料與自己的“晶片”關聯，形成類似于高通驍龍晶片的AI演算法調校產業的場景晶片，這賦予了百信銀行開放和授權的能力，通過場景金融能力完成自身的生態構建。
一年來，百信銀行已經將自己的觸角延伸到了電商、內容、租房、出行、新消費、搜索等六大類場景領域，與百度、小米、滴滴、愛奇藝、51信用卡等頭部平臺達成生態合作，服務使用者數超過1800萬，有效實現了不同生態間的場景服務創新、產品融合發展。
我們將這樣一種生態構建稱之為賦能場景的“金融新SaaS”。以“開放銀行+場景”的生態戰略，個性化的場景定制服務，成為賦能金融數位化轉型的效率助手。也正因如此，我們並沒有稱百信銀行為大資料公司，反而精確定義為小資料驅動的場景金融。場景在無限細分，但是小資料卻洶湧澎湃。
03
金融雲：場景金融的協作基礎設施
金融雲不只是技術層面的雲部署和雲能力開放，重要的是以深耕場景資料的分散式雲架構，形成更具協作效率的金融解決方案。作為原生數位銀行的百信銀行對此天生具備優勢。
所以百信銀行的下一步，將更加深入整合基於行業的場景資料，持續強化AI驅動的“開放銀行+場景”能力，深度部署協作、開放的分散式雲生態，真正完成從 “金融新SaaS”到“金融雲”的賦能模型進化。
API賦能、產業場景晶片、雲金融，共同構成了百信銀行的場景金融基因。“誰更能駕馭場景資料，誰就更有機會定義新價值場景。”百信銀行正在定義，以金融解決方案賦能行業數位化轉型的新價值場景。
資料來源：https://mp.weixin.qq.com/s/LmDusxENu1iVbF4G7cj9_A…
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