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有時敵意收購的風險，連帶影響令家族企業不能傳承或永續經營。大額保單嘅好處，在於公司鎖頭放在保單入面嘅保費，作為保本理財，強化了資產安全增值的效果。然而一但受保人離世，保額會係保費嘅4至10倍不等，而且是現金支付，可以解決很多流動性問題！大額保單的保費，可以是公司現金支付保費或透過私人銀行的保費融資用較低的利息購買保險，即是不需動用公司資產。

所以保險係家族最常見嘅風險管理方法，譬如萬用壽險（universal life insurance）、定期壽險（term insurance）、要員保險（key personal insurance）及危疾保險（critical illness），通常保障家族內嘅企業家、重要崗位負責人、執行人，即使佢地身體突變或突然身故，牽一髮動全身，或造成對公司、家族、投資者嘅風險。更重要嘅係，當家族要員走左，而企業過度投資或造成流動性困境。保單可以即時發揮最重要嘅cashflow功能，解決當前問題，企業唔需要賤賣公司資產或被人吃掉。而且「有為企業要員買保險」，呢個都係一個sign，好讓分析員看到公司持續發展的誠信。

儲蓄保險，識用，可以好好用。

#嚴重圖文不符

【龔成問答信箱】（Q20121-Q20140）

Q20121：

啊sir,幾年前剛大學畢業上你的股票班，當時用40蚊左右買比亞迪，$240時放左一半，賺左我人生第一桶金

由於我係文科生，一直以為股票要數學人先玩到，多謝你用簡單易明的理論教懂我價值投資

另外，我想分享我的夢想係做一個可以融合心理學、輔導學、專業塔羅諮詢師。因為我興趣係神秘學、身心靈，所以我好明白吸引力發則、秘密、財富金鑰呢幾本書係幾有用，好多謝啊sir你向我地推介呢幾本書，比更多人明白改變潛意識的威力

啊sir你係我心目中唔止係理財專家，都係發放正能量，叫人了解自己追夢的KOL！現在網絡負能量好多，KOL質素參差，呢幾年當我對自己有懷疑時，我睇你Facebook會鼓勵自己，心諗龔成做到自我實現，我都做到！

現在我正職做XXX，兼職做駐場塔羅師/線上塔羅諮詢，正職志在儲錢及吸收經驗，都在實現夢想的路途中，希望幾年後再inbox你，可以用一個非常專業的諮詢師身份與你分享！

龔成老師：

加油！

比亞迪（1211）呢個回報，你應得的！

現時你做好塔羅師/線上塔羅諮詢，我相信長遠有發展的，你要試不同的宣傳手法，要有人認識先產生更高價值。

加油！你已經行對了方向！

我要記住一點，你要幫人，要產生自己的價值，不要為講而講，為賣而賣。我一向的方向都是幫人，希望有正能量，我不會為宣傳而講一些誇張的野，這是大方向。

我都希望你明白這點，以「真心幫人」為中心。

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Q20122：

老師
感謝你的分享！

我都想跟你分享一下

原本我對投資幾乎完全沒有概念
最多只懂得跟風 月供股票
而我男朋友曾是「賭仔」
常期望一夜致富
以致常常「輸身家」

但自從他上過你的投資班
我發覺他的心態平實了很多
由以前「有錢就身痕」
到現在願意跟我一起慢慢累積財富

而我
亦透過他每次上完你的堂後的分享
對理財、投資概念提升了不少
以往，我常常很短視
會用生活費作投資

以致股價跌了一點點就會恐慌
最後手續費都蝕了
但現在
我聽你的話
投資應看公司的長遠發展
所以現在投資時
心裏踏實了很多

實在非常感謝你！

我在過去的一年
終於儲到人生的第一個六位數
由以往月月清
到現在變了儲錢是我其中一個主要嗜好

龔成老師：

太好了！

我地最好要學「理財」，不是「炒賣」，只要我地有正確的理財知識，知識與財富一定成正比的。

其實我自己，過往都有行錯路，之後就是輸得多，所以先慢慢學翻正確投資。

加上，我過往做銀行同證券行，都見到唔少人炒賣輸錢，與家人不和，所以我都想你地學正確的投資。

見到你財富增長，反映你已行在正確的路，理財是長期戰，加油！

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Q20123：

我現時的投資組合如下，有一些策略請龔sir比一點意見：

持有平穩增值股：
0066 有一手@$43.75

持有潛力股：
3067 有兩手@$18.19
1177 有一手@$6.99
1833 有兩手@$93
9988 有一手@$271

本人30歲，有家庭，一個小朋友，一直供緊樓，同埋有其他開支，不過可以儲到錢，打算之後嘅投資策略是：

1. 現金儲蓄有30萬會留4成現金不動用，咁有18萬分別是9萬在平穩增值、9萬在潛力股。

2. 0066 會每一季買一手（係用3個月出糧儲起的錢來買）

3. 加入0027 銀娛或其他平穩增值股，但我9萬在平穩增值股裡，如果買左0027銀娛之後我只剩下3萬左右，咁可以買咩入場費較低的平穩增值股好？或有其他建議？

4. 我持有的潛力股，打算3067是每三個月固定入幾手，慳返手續費，之後不斷儲貨長線持有

5.1177 再待跌8%就分注買（用金字塔式）

6. 1833 和9988 不知往後的策略如何？

7.其實我應唔應該買一些收息股如778/435、因我見有6%息率？點樣將啲錢再滾大啲，同平穩增長類一齊持有？不過我見股票勝經教嘅水桶投資法建議收息類都不適合我年紀。

謝謝。問題較長。

另外, 我自己&小朋友都有供緊3份保險.. 其實好想斷供….以前未識投資股票, 以為買保險一定好過放銀行, 但我由幾個月前認識龔SIR同埋睇你的書後, 我唔想再供以下3份保險了..每年開支都幾和味..同埋諗返個回報其實好少。

自己有一份人壽儲蓄保險，年供約$18,000，要供18年，已供5年，剩13年要供，

小朋友兩份: 一份年供約$18,000人壽儲蓄，要供18年，已供5年，剩13年要供，另一份是年供約$16,000，要供5年的純儲蓄，供左2年，剩3年要供，

8. 以上3份保險開支約$52,000/年, 龔SIR我想請教你的建議, 我現在斷供好嗎? (當然問過保險經紀人是一定沒可能攞返之前供的錢架啦), 如果我決心斷供，雖然會蝕左之前幾年的錢，但如果我用未來15年-20年時間將買保險的錢，用黎投資優質股更好吧？亦可幫財富增值, 建立平衡的財富組合, 請問我的方向咁樣正唔正確？

9. 接上題，敢問龔SIR如果我上述方向正確，真的斷供保險, 我用15年-20年時間投資優質股, 回報應該更加大，如果選股成功預計回報都想有10%-15%或以上，如果是, 我的方向應該投資哪幾隻平穩增值股是有這個回報?

我分注儲貨買入優質股既話，例如0066﹑0027這些優質股可以做到呢個回報嗎? 扣除供樓同其他開支可以每個月可到1萬蚊（但澳門月供手續費問題，我打算會分注投資，不會做月供股票）。

你是一個良師, 好希望獲得你的正確指導和意見支持, 感謝

龔成老師：

1）方向可以，你30歲，無問題。

2）可以。

3）如果可以，當然月供較好。你可以考慮領展（0823）。

4）可以，這是一個好方法。

5）得，但注意總投資金額不能過多。每入股上限15%好了。

6）最好月供，或慢慢分注入，潛力度是有的，但股價都波動，要慢慢分注投資，控制好總金額。

7）當我地進行人生財富累積，會運用「先增值，後現金流」作方法，年輕人應投資較多增值類資產，而較年長的，則應投資較多保守類項目，因為年輕人的財富系統未成形，同時負擔較少，可承受的風險度較高，所以會著重增值為先。

例如初期投資較有潛力的股票，令財富較快增值，當增值到一定金額後，可開始將財富分配至平穩增值型股票，然後到年紀漸長或已累積了相當財富後，才漸漸轉成收息型股票。

所以，你唔買收息股都無問題。

8）其實保險在理財中，都有一定的作用，我地理財最重要是「攻守兼備」，你要有防守（即是保險類），同時有增增值。

除非你現時的財富比例，過多在保險，否則，不用斷供。但之後要加強翻股票，保險比例不用太多。

股票增長力較強，但風險度都會較高，你要平衡。

9）其實你照之前的方向已得。

平穩增長股你可以考慮盈富（2800）、銀娛（0027）、恆基（0012）、港鐵（0066）、平安（2318）、粵海（0270）、領展（0823）、希慎（0014）、太古地產（1972）等，你可以了解下這些股票，然後從中選股。

如果想增長力高少少，可考慮：安碩恆生科技ETF（3067）、阿里（9988）、騰訊（0700）、港交所（0388）、舜宇光學（2382）、小米（1810）、中生製藥（1177），但就要明白波動性比上述會高左，同時風險大左，你要自己平衡。

如果你不月供，就分注買入。你單靠平穩增長股是較難有15%回報，同時要加入潛力股票。

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Q20124：

龔sir您好，我最近有需要套現大概HK$1m，正在煩惱應該賣出那些股份，希望你可以比d意見。如果係以下股票裡面賣出（全部有幾手），以股票質素同現價黎講

龔sir有無想法可以考慮先賣出邊d？

1）移卡（9923）
2）五礦資源（1208）
3）HKTV（1137）
4）Sands （1928）
5）1548
謝謝！

龔成老師：

最重要不是睇「賺蝕」，不是睇「買入價」，而是睇質素。

你要分析「之後的組合情況」，不是過去，是將來。應該持有那些優質股，比例如何，能為你帶來怎樣的長期財富。

你要分析你的投資目標，你想潛力股的比例多少？平穩股的比例多少？組合風險程度如果？

即是你想設計一個怎樣的投資組合？長期、優質、平衡、適合你。

五礦資源（1208）質素未算好強，金斯瑞生物科技（1548）近年業務增長力不算高。這兩股可以考慮較先賣出。

另外，你要分析你想建往後的組合，如果想增長，金沙（1928）就未算好適合。如果穩陣，移步（9923）、香港電視（1137）就未必適合。

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Q20125：

龔sir, 好想請教您，我對保費融資很有興趣，但我本身係穩陣派，見到介紹話係以槓桿形式進行保費融資的，有點怕……請問您覺得可取嗎？謝謝您！

龔成老師：

我講當中的風險。

如果保單的派息，唔能夠與你借貸部分的利息同步上升，你得到的息差就會減。

原理是你借錢，要比息，現時借錢利息低，你有著數，賺息差，但當利率向上，你就有機會蝕息，這是你最大的風險。

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Q20126：

老師，想再次謝謝你，我得到人生第1個60萬了！我朋友常常說買美股賺錢，講到好叻咁，知道佢原來放晒美股後先賺左幾千蚊

我想講我三年前follow左老師你fb同上你堂後，暫時賺左20萬了！我相信未來繼續保持這種投資方法會賺更多～

但我因為年尾想買大約400萬樓，所以現在暫停月供（2018 年2月開始友邦，比亞迪，銀娛，中電，中銀香港，領展，港鐵各$1000）同有3手吉利（均價$14.5）2手中生製藥（均價$7.61）。

因年尾要用錢同怕市波動，現在每月淨儲現金約17000蚊無作投資，再慢慢放以上股票（但其實捨不得放晒，全部有質素）到時應有78-80萬

買樓後希望留返約20萬股票，再努力月供同儲現金等機會買潛力股，想問呢個方向有無問題呀？謝謝

龔成老師：

恭喜你！

如果你一年內要買樓，要資金，就要開始準備，如果這刻現金不足，要賣股票，就要開始過程，在一年內賣出股票套出相對應資金，不要等到時先賣，因為無人知到市大市升跌。

所以，你停供，賣股，是需要的。

最好當然是留翻部分優質股，但就要睇你的實際情況。

到你買樓後，完成按揭，到時有資金再慢慢買翻股票。

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Q20127：

龔sir,可以點樣了解一隻股適合持有？

龔成老師：

我地買股票就是買企業，因此，一定要優質企業。

另外，偵要睇翻是否適合自己的風險度，潛力股/收息股？

要睇翻這股在財富組合的角色。因為你現時是建立一個組合，長期持有的。

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Q20128：

咁其實對潛力股的分析，係咪好靠自己眼光對佢企業前景點睇？

如果想買股票，可以上完基礎班已經慢慢買，定上完7月進階班先？(手上有12萬可投資)

龔成老師：

潛力股有佢的指標的，例如產品、行業、大環境的特點，同時，有些財務數據都能睇到。當然，眼光都是其蠱一個因素。

你要有延伸分析的能力，唔好只集中在當刻的市場消息，要推斷到將來，以及尋找企業本質較好的企業。

股票基礎班，你上完後，已經可以買股票，足夠的。只是進階班會更深入去研究企業。

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Q20129：

你好呀 龔sir, 2129 我係0.45買,甘我應賣定長揸？

龔成老師：

LEGION CONSO（2129）質素只是一般般。佢主要在新加坡從事提供以下物流服務：

（一）貨車運輸服務：指港口與指定提貨／交貨地點的貨物（主要為集裝箱）拖運；另亦聘請獨立分包商提供
若干貨車運輸服務。

（二）貨運代理服務：乃一站式解決方案，集團擔當代理並為客戶安排和協調運輸，最終客戶通常來自零售和
製造業等行業，其裝運的起點或目的地通常在國外。

（三）增值運輸服務：包括露天倉儲服務、裝箱與卸貨服務，以及物流堆場與指定提貨或交貨地點的集裝箱拖
運。

其實規模不算大，加上賺錢能力不算強，整體只是一般。

如果你多貨，宜減。如果貨不多，可守下，上翻較多先賣，不過長線投資價值唔算高。

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Q20130：

龔sir您好，我岩岩睇財務自由行其中一part(放棄現時現金流，獲取將來更大現金流）

其中有提及「而投資科技股的策略應投資在潛力企業身上，即是要發掘下一隻騰訊、下一隻阿里巴巴，而不是購買現時的騰訊或阿里巴巴」

但是我見龔sir係潛力股推介list有包含呢倆隻，何解呢？係咪因為當時佢哋重未程現真正潛力呢？可以了解一下嗎？感謝

龔成老師：

簡單來說，700、9988是不差的股票，適合大部分投資者，所以對「一般」的投資者，我建議

但如果有知識，有實力，就應該尋找「未被市場發現」的潛力股，這樣才可以更高回報，這是我書希望投資者能到達的境界。

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Q20131：

你好呀 龔老師 本人30頭 現在有10萬左右流動資金 早排買左0799升到頂位放左 之後33蚊入左吉利0175 3手

想問下新能源汽車中的吉利 還有在上升趨勢嗎

我還仲想投資多一隻潛力股 京東 美團 阿里巴巴 請問三隻 中邊隻最大潛力推薦入手？

龔成老師：

我地最重要是建立一個長期的「財富組合」，要優質，要平衡，要適合你的年齡與風險承受程度，新舊經濟各類股都要有。

同一行業不能太多，同一股不能太多。要平衡，建立後長期持有，不是買賣賺差價，而是成為你財富組合一部分。

你這年齡，可投資平穩增長股+潛力股。

你可以考慮阿里（9988），吉利（0175）可長線，另外應同時加入一些平穩增長股到組合。建立一個平衡的組合。

當然，同時要留有一定的現金在手。

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Q20132：

你好，老師，我只係新手，近月開始睇你既書同網頁，看到同樣出生基層的你有今天的成就，令我十分鼓舞，加上我真係學到好多野，後悔無早早向你學習，希望老師現時可以指點一下我既儲蓄同選股方向，萬分感激！

年約30歲，已婚，家庭月入6萬8-7萬，供緊一層自住物業，現時每月淨儲蓄現金$15000，想於未來三年內換樓和生小朋友，長遠希望財務自由(不過好難！）

現時已買股約50萬，全都是平均少注：20萬舊經濟股（1373、1113、823、778、11）、30萬新經濟股（1211、1177、1833、9988、1448、1810、2382、3088），未知老師對以上組合分配和選股睇法如何呢？

謝謝老師的無私分享和教導

龔成老師：

換樓，最重要是供款方面問題，你可以定這個為計劃，但就不用急。你可以好好把握這幾年，努力儲蓄投資，到時最好有足夠資金換樓，同時不要賣晒所有股票，令你可以有股樓平衡的配置

現時你持有的，基本上都是有質素的，比例方面亦可以，由於現時新經濟股開始貴，因此你加新經濟股的力度，宜減慢。舊經濟股則無問題。

我見你所選的都是有質素的，都問題，方向已經正確。

但都要由有一定的現金，去等機會入市。

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Q20133：

Hello 龔成，本人正是80後，今年36歲，係一位單親媽媽。

由2020年開始，平均月入48000左右，月儲20000左右。
有個已購入既公屋單位與爸媽及仔仔同住，要供養父母。

目前有55萬積蓄，另外有兩手匯豐股票由64蚊持有至今
之前有兩手騰訊敵不過你所講既長線同信心，得到薄利就放左，當時仲係420蚊咁上下。

（本人對股票全不在行，只靠自己直覺同電視走勢分析去做判斷，所以我已報名你初階課程，希望可以學習到正確既理念，再重新出發）

我係一個月前開始留意到你既分享，真心令到我都好熱血，我自問本身都係一個極不認命既人，相信自己去改變命運。

我買左你幾本書去睇，睇完都令我有重新思考，過往既自己有想改善命運既心態，但無行動既勇氣。

我係2020年有留意賣盤，心態係樓價只會一直升值，能夠買完收租，係我其一既長遠打算，為將來收入做好準備。

但之後留意你話「乘法」，我就希望策略應該先用股票買賣，令本金推高才作其他工具投資。

畢竟首期本身都係預一成，其實能夠選擇到優質單位可以話無乜可能，純粹係覺得要快D入市。

我知道最近市況都開始有點熱哄哄既情況出現，所以股票方面，我無諗住宜家哩個情況下入市，你話要睇準時機，咁我寧願等撈底，好過宜家去衝。

故此都特意來郵問下閣下對我哩種情況，有咩建議
本人的確唔知應該從何入手好....

另外好多謝你寫書去分享你既經歷，我會繼續支持..仲有三本寄梗黎，你本百萬富翁仲等左成個星期先有，你都要繼續打不死。只要有目標，就算最後唔成功，過程都好重要。我一定會記住。謝謝！

龔成老師：

不如我講少少香港樓市分析，你可以睇下點配合。相信中短期有可能向下（但不會大跌），長遠會向上。

首先要睇經濟基本面，如果經濟持續地差，失業率上升，樓市終會向下，這會對樓市有中期性的影響，不過，就算跌，都不會大跌，最多只是小跌，如果經濟差的情況不是太大，甚至不跌，這是由於背後的需求大。

在長遠計，我仍相信樓市在長遠計，因供求關係，仍是向上多。因為現時香港買樓的需求仍大，而長期供應不足，加上政府往後施政只會更加困難，好多所謂的大計劃都未必能夠實行，又或最後規模細左。

另一方面，需求大，我見唔少適婚年齡的朋友，都正等機會買樓，但未買樓，這些是「潛在需求」，過往每年不斷累積，只要樓市跌少少，就會有需求走出來，這令樓市不能大跌。

另外，樓市另一作用是「投資」，現時的租金無大跌情況，以投資回報率的角度分析，樓價都不會大跌，因此樓市平穩。

長遠計，租金及樓價會平穩，有少少向上，但不是倍升，不會好似過往般倍升，而是平穩向上。

買樓最重要是睇「供得起」原則，如果這方面無問題，你已經可以開始慢慢睇下樓。

最理想就是「股樓平衡」，即是你買完樓後，仍有股票及現金在手，這是最理想的。加上現時新經濟股有點熱，你投資舊經濟股較好。

如果你打算中短期買樓，投資股票的資金不要太多，等你買完樓先正式買更多股票。

而股票方面，你長遠應建立一個平衡的財富組合，優質股要長線。

股票班見！

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Q20134：

龔sir, 想問下內房股基本都有負債,如果要選擇內房股投資應該選擇少負債既投資,但我有發現有d股佢負債唔高,現金流足夠,但股票既價值唔高係咩原因?

同樣3333恆大佢既負債極高,仲要成日用折賣樓,但佢又有咁多人投資?

如果股東權益大於負債,咁該股是否暫時沒有負債或債務危機,但是公司的發展與潛力就未知,只是知道沒有財務問題? 是否這樣理解 ?

想問下你對新能源股有咩睇法? 其實睇呢d版塊洗唔洗了解下國策或者拜登對能源政策既方向?

如果現價將2333既股票賣出再轉去175會唔會建議? 因為現狀感覺175既發展潛力比2333大,但不知道為何2333會比炒得如此高。相對2333,175現價是否較平?

Thx

龔成老師：

中國恒大（3333）這是一個高負債的例子，其實佢業務本身不算差，但負債太高。負債高其實有好有壞，當好景時，佢只是少少資金就可以賺好多錢，股價的上升可以好勁。

不過，當樓市逆轉，又或中央有時會出打擊樓市政策，加上佢本身負債極高，對佢有一定的影響。如果樓市有大少少的逆轉，可以對佢造成巨大影響，只是過往中國，多年來樓市整體向上，因此無事，但我地作為投資者，都不能無風險概念。

相反，一些低負債的內房，賺錢能力就會相對較低，不過在樓市逆轉時，佢地會較強。

所以，你要平衡風險與企業的賺錢能力。恆大不是不可投資，而是要明白風險，控制注碼。

至於吉利（0175），我相信長遠潛力度較長城（2333）好。吉利本身的質素不差，擁有一定的銷售網絡及品牌，不錯的市場策略及定位，而又能把握中國汽車市場增長的機遇。

長遠來講，佢的品牌與發展在中國仍理想，2018年，吉利透過旗下海外企業，動用超過$500億人民幣收購戴姆勒股份公司9.69%股份。由于戴姆勒股權結構分散，所以吉利已經成為了戴姆勒集團最大單一股東。這不單有利佢有中國發展，同時長遠，可能加快了海外發展速度。

現時價位在合理區頂，甚至有少少貴，股價波動，有貨可長線。最好回少少，或這刻小注等跌再加。

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Q20135：

老師, 你好。以往年少無知，成日聽人講號碼就買，以至蟹貨好多年。

可以請老師就以下的股俾啲意見嗎？
繼續持有／止蝕？　謝謝

338　上海石油化工股份　$5 X 20000
939 建設銀行 $6.54 X 15000
945 宏利金融 $151.5 X 300
2628 中國人壽 $30 X 2000

484 雲遊$44.2 X 600
1359 中國信達 $4.08 X 7000
6 電能 $67 X 1000
1826 旭通控股 $2.2 Ｘ10000

龔成老師：

首先你要明白一個概念，我地持有一隻股票與否，關鍵位是企業質素、前景，不要被買入價影響。買為我地買股票就是買企業。

買入價，你的賺蝕，只是一個心理因素，該企業長遠的發展，才是我地是否值得持有的重點。

如果企業有質素，但股價短期下跌，就不用擔心。

如果企業無質素，但你現時蝕錢中，繼續持有只會令你財富繼續貶值，因此要賣出。

如果企業質素轉差，就有可能要減持，因為這股佔你組合的比例，未必值得太多。

上海石油化工（0338）、建行（0939）、中人壽（2628）、電能（0006）質素是有的，但增長力就唔算強，你要睇翻自己的投資目標，去決定這些股持有多少。

宏利金融（0945）有質素，可持有。

雲遊控股（0484）中國信達（1359）質素只是一般，增長力不強，宜減持。

旭通控股（1826）業務不太好，賣出較好。

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Q20136：

老師 想同你請教下
最近思考緊個問題

現時越來越多人知道價值投資 同時都越來越多人使用價值投資

咁嘅情況下 其實係唔係價值投資越來越難實現？

龔成老師：

如果愈來愈多人用價值投資法，的確我地賺錢會難左，因為好散再因為市場的無知而能夠買到平野。

不過，就算多人用，始終都是有限的，香港仍是短炒為主的市場，所以我地仍有一定的獲利機會。

睇翻巴菲特，同價值投資法70年，成為全球投資最賺錢人已經好多年，已經話比全世界聽，價值投資法最賺錢，不過，仍有好多人仍然是短炒，多年都是這樣，你打開電視就知，因此，只要仍有人短炒，我地憑價值投資法賺大錢的機會仍在。

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Q20137：

龔sir你覺得這樣的組合怎樣？

係潛力股中我想係組合樣樣有D，但銀碼唔會好大，這樣會不會散得滯，唔夠集中呢？

港鐵：$2000
領展：$2000
盈富：$2000（我見龔sir FB都經常比較建議月供呢隻）
安碩恒生科技：$1000
中生製藥：$1000
港交所：$1000
福壽園：$1000
月供總供1萬元

龔sir你覺得這樣的組合會唔會更好D嗎？感謝指點，非常感激，另外我已經報讀左基礎班， 期待期待

龔成老師：

你現時的股票，都是有質素的，投入金額及配置比例都適合，你可以進行。

由於ETF是一個組合，因此就算佔你股票組合比例較多，都無問題，例如盈富（2800）、恆生科技ETF（3067），當然，如果你有選股能力，就不用太多ETF。

現時你的組合無問題，配置正確，你保持進行就得，當然要同時留有一定的現金，等你在大跌市時可以把握到機會。

股票班見！

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Q20138：

Hello, 老師你好!本人43歳, 月入$33000, 單身, 與家人同住, 現持有以下股票:

0003 2000
0005 2000
823 500
1038 2500
2388 1000
2800 4000
1299 800
1177 10000
939 5000

現月供 0003 $1000, 1038 $1000, 2800 $2500, 2382 $2500

儲蓄互助社, 現月儲$7800

現持有30萬現金

1) 想問現在持有的股票和月供股票有需要調整嗎?有需要考慮其他類別的股票嗎

2)我本身沒有買保險及基金, 現考慮要不要參加自願性供款, 或自願醫保? 想問一問意見, 應該減少月供股票/月儲現金, 投放在自願性供款/醫保?

之前曾月供比亞迪, 在90元已經全部放了, 之後已經不能在低價買入, 很可惜!

感謝老師幫忙

龔成老師：

1）當我地進行人生財富累積，會運用「先增值，後現金流」作方法，年輕人應投資較多增值類資產，而較年長的，則應投資較多保守類項目，因為年輕人的財富系統未成形，同時負擔較少，可承受的風險度較高，所以會著重增值為先。

例如初期投資較有潛力的股票，令財富較快增值，當增值到一定金額後，可開始將財富分配至平穩增值型股票，然後到年紀漸長或已累積了相當財富後，才漸漸轉成收息型股票。

你現時較多在收息類股。

其實以你的年齡，並不是無增長力的，因此，你應該加強翻少少增長力（當然不是太進取）。

你可以考慮加入每月月供安碩恒生科技（3067），$1000-$1500。

這基金追蹤恆生科技指數之表現，而恆生科技指數，都是一些有質素的潛力股，例如阿里（9988）、騰訊（0700）、小米（1810）、美團（3690）等的新經濟類公司，長遠有潛力。所以有長線持有價值。由於基金有30隻股票，比起單一股票，風險能減低。

不過，現價都唔平，大約在合理區頂至略貴，因此，這刻不能大注投資。最好的策略，就是月供，或自行分注小注慢慢收貨（例如每月買一次、或2個月買可次），總之慢慢入，不能用盡現金，原理如同不斷儲貨，這樣就能平均買入價，減少風險。然後就長線持有。

2）我地理財，最重要是攻守兼備，你保險，是理財其中一部分，因此，是需要的。

不過，「足夠」就得，唔需要過多。所以，當你分析想買那些保險時，最重要是自己的需要，那些風險你不想承受，想轉嫁比保險公司？這就是你的思考方向。一般來說，危疾、人壽保險是需要的，而儲蓄成份，就不一定要。

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Q20139：

老師，因為股市高己放左手頭上大部新科技股， 現想買地產16，1997，1972 同14 請問如何選擇其一？
謝謝你

龔成老師：

其實幾隻都可考慮，都是有質素的，不過中短期未必強，但長遠會慢慢好轉。

如果較平穩，就新地（0016），如果增長力高少少，可考慮，希慎（0014），因為佢銅鑼灣較受影響，疫情過後好轉情況會較大。

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Q20140：

你好！想請問1971買唔買得過，見佢發盈喜 全年純利同比增長唔少過6成，又冇跌穿招股價，行緊三底上升軌

睇見公司兩位大股東12月以平均價4.8增持四次，可以嗎？

龔成老師：

無跌穿招股價、行緊三底上升軌，都不是分析因素，唔好信這些分析。

兩位大股東增持，只能說是一些加分位。

我地最重要是分析「企業的業務本質，長期發展」。

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若你有問題想向本人發問，可在龔成的fb專頁中（www.facebook.com/80shing）inbox龔成，但要注意如無特別聲明，有可能將問答放上網，當然，會將發問者的身份，以及有關個人資料的部分刪去。

另外，我所給予的各種意見，只是供大家參考，當中無任何銷售及推介，不涉及任何利益，其實大家應該要有獨立分析的能力，我只是給予一些方向及純參考模式。

由於提問人數眾多，見諒無法即日回覆，如果是普通的提問，預起碼要7天以上才能回覆，若然是較複雜的提問，起碼要10天才能回覆，希望各位能諒解。

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第一堂 (可網上修讀)

-選取直債之步驟、近日值得買的直債評論
-那種債基係本派息，價位長期向下，那種唔會? 點分辨?
-怎樣用直債穩獲10%年回報，例運用匯豐、中銀、煤氣的直債去長收利息
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-2020年3月大跌市之後投資債券手法及看法
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第二堂 (可網上修讀)

-股、樓、債點分配? 一望就知邊樣值得買邊樣唔值買既心法!
-比較基金升級版! 今日買基金點為他日走資去鋪路?
-經紀不會提及之買賣需知，助你即省洗費
-認清係香港做投資時怎認清銷售人員所講虛實
-公司唔掂，點決定手上直債要幾時走人?
-槓桿水平的適當安排及正確買入機制
-點買又唔會傷TU，借左又唔令信貸報告花左? 退休人仕點先易借?
-如何易借樓按去得到資金去收息

第三堂 (可網上修讀)

-樓與債及REITs(房託)之間的亙用? 買REITs點可收10%-20%息?
-15%息黃金ETF解說
-有咩保險可以CUT?
-保費融資點先取得更高抵押成數去擴大回報?
-細水長流7.0%年回報保險方案、會因當時情況加入值得留意之保險計劃
-28、38、48歲既保險應點買? 幫學生買夠就停，免浪費金錢