思覺失調症墜樓,保險公司被判賠
意外險被保險人在住處陽台,因為幻聽而攀爬欄杆墜樓身亡,受益人向保險公司請求理賠,保險公司認為被保險人是自殺身亡拒賠。
受益人向法院提起訴訟,第一審判決保險公司勝訴,案件經上訴後,臺灣高等法院108年度保險上易字第14號民事判決改判受益人勝訴確定。
你會好奇法官用什麼理由判決,罹患思覺失調症的人墜樓是意外嗎?老師來幫大家整理一下判決最主要的理由:
一、人之傷害或死亡,其原因一為來自內在原因(如器官老化、疾病及細菌感染),另一則為外來事故(意外事故)。所謂外來事故,係指內在原因以外之一切事故而言。
法官是說,人的死亡不是內在原因就是外在原因,內在原因就三種:器官老化、疾病及細菌感染,其他的原因都是外在原因。
二、經神疾病本身通常尚不足以在被保險人的「內在身體」直接導致其死亡或傷害之結果,縱其為較易發生事故之高危險群,但事故之發生仍須另有被保險人自殘行為或其他行為之介入,尚不能遽以其傷亡係因精神疾病引起之行為介入作用,即認該事故係因精神疾病所致而欠缺外來性。
這段有點難,老師把它翻譯一下
(不就是中文嗎?居然還要翻譯!!!)
法官的意思是說,精神疾病本身必不會致死,不像癌症那樣,病患會直接因為疾病死亡,罹患精神疾病的人不會因為精神疾病而「病」死,雖然精神疾病患者是比較容易發生事故的高危險群,容易引起自殘或其他更危險的行為,但這些後續引起的危險行為,跟精神疾病本身是兩回事,不能因為這些危險行為出現,就認為事故是因爲疾病所導致。
(翻譯得好辛苦啊,法官為什麼不寫得簡單易讀一點呢?)
三、被保險人雖患有精神疾病,惟非當然致生墜樓死亡之結果,尚難認有相當因果關係,依經驗法則可認通常應係外來、偶然而不可預見之情形,是依前揭說明,自應由保險公司就其抗辯被保險人係故意自殺死亡而非屬意外一事,盡舉證責任。
法官說,精神疾病患者發生墜樓的狀況,並不當然是自殺,依照剛剛說貴的理由,法官認為被保險人墜樓是外來、偶然且不可預見的情形,保險公司主張被保險人是自殺,應該要負擔舉證責任,不能因被保險人有思覺失調症的病史,就說是自殺不賠。
這個案件到最後,保險公司拿不出被保險人是自殺墜樓的證據,只能領敗訴判決了。
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