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210609好房網 沒固定收入！銀行給8成5房貸「關鍵在這」
好房原址→https://news.housefun.com.tw/news/article/113507299941.html

去（2020）年3月因應疫情、央行宣布降息1碼，讓房貸利率持續探底，也催出不少首購買氣，但實際要獲得高成數、低利率，銀行還是會針對買方收入資產、信用狀況、房屋物件進行審核。就有去年下旬買房的屋主，為非固定收入的業務性質，一樣能貸款到8成5。

好房網News記者蔡佩蓉／台北報導……↓

近期推出新書的《#省出一棟房》作者陳泰源，去年10月順利買房完成過戶，因地點在台北市林森北路，即便為小套房物件，仍貸款到8成5。由於他是無底薪的房仲，因此近年為了準備買房，也積極做好財務規劃。 沒固定收入還能有高房貸，必須先有健全財務體質。

例如擁有2張已繳清的6年期高額美元儲蓄險保單，不解約、也不申請保單貸款，存款部份「活存加定存」長達1年以上的時間，維持有增無減；信用卡帳單每月期限前繳清、不拖欠，維持零負債與良好的信用評比。

業務性質工作，看的是年薪，因此貸款時，陳泰源授權讓銀行直接向國稅局調閱近兩年的「年度綜合所得稅申報」紀錄。因此總價1000萬元小套房，A銀行有給寬限期，但貸款8成，B銀行無寬限期，但貸款8成5，利率僅1.31％。

不過，也有銀行承作小套房貸款業務，這也要看每家銀行的放貸規範。建國地政士事務所所長劉坤圖表示，物件地點、借款人工作性質與薪水，是銀行評估貸款時最關心的，一般來說，台北市門牌小套房，首購族8成到8成5普遍能核貸，只是即便獲得高貸款，但未來每月還款能力才是重點，應量力而為。

部落格→https://taiyuanchen1223.blogspot.com/2021/06/210609-85.html

1010華爾街日報

*【諾貝爾和平獎授予聯合國世界糧食計劃署】
諾貝爾和平獎授予聯合國世界糧食計劃署，表彰其在戰勝飢餓、改善衝突地區的和平條件以及避免飢餓變成戰爭武器方面做出的貢獻。
https://cn.wsj.com/…/%E8%AB%BE%E8%B2%9D%E7%88%BE%E5%92%8C%E…

*【民主黨和白宮恢復新冠救助談判，但達成協議前景仍不明朗】
民主黨和白宮的談判代表恢復針對一項涉及面廣泛的新冠救助協議的商談，但沒有跡象表明他們旨在解決深層次爭議問題的協商向取得突破的方向又邁近了一步。
https://cn.wsj.com/…/%E4%BD%A9%E6%B4%9B%E8%A5%BF%EF%BC%9A%E…

*【美國日增新冠病例逾5.6萬例，為8月中旬以來最高】
美國新冠肺炎病例數繼續攀升，有多個州再度爆發疫情，美國累計病例數超過760萬例。其中，威斯康辛州週四新增確診病例3,000多例，單日新增病例再創紀錄。
https://cn.wsj.com/…/%E7%BE%8E%E5%9C%8B%E6%97%A5%E5%A2%9E%E…

*【美國股市創下三個月來最大一周漲幅】
標普500指數週五上漲，創下三個月來最大一周漲幅，投資者對顯示下月美國總統大選決定性結果的跡象表示歡迎。
https://cn.wsj.com/…/%E7%BE%8E%E5%9C%8B%E8%82%A1%E5%B8%82%E…

*【H-1B簽證項目改革令外包公司及其美國客戶承壓】
川普政府對面向外國高技能科技勞動者的H-1B簽證項目進行了全面改革，這將令那些向美國提供來自印度等地的低成本科技勞動者的公司面臨商業模式方面的壓力。
https://cn.wsj.com/…/h-1b%E7%B0%BD%E8%AD%89%E9%A0%85%E7%9B%…

*【阿里巴巴股價觸及紀錄高位】
阿里巴巴股價觸及紀錄高位，得益於投資者對新冠疫情加快了中國接納線上商務速度的信心增強，而金融關聯公司螞蟻集團準備上市也為阿里巴巴股價推波助瀾。
https://cn.wsj.com/…/%E9%98%BF%E9%87%8C%E5%B7%B4%E5%B7%B4%E…

*【中國9月財新服務業PMI連續第五個月擴張】
財新中國9月份服務業PMI小幅反彈至54.8，連續第五個月擴張，且增速為三個月來最顯著，也是過去十年來最高增速之一。內需轉強是帶動新業務量增長的主因。
https://cn.wsj.com/…/%E4%B8%AD%E5%9C%8B9%E6%9C%88%E4%BB%BD%…

*【美國大銀行切斷北極項目融資令石油行業不安】
華盛頓油氣行業的捍衛者們，正在反擊那些想要停止為北極新鑽探項目提供資金的大銀行，擔心這可能預示著化石燃料公司的未來無利可圖。
https://cn.wsj.com/…/%E7%BE%8E%E5%9C%8B%E5%A4%A7%E9%8A%80%E…

*【美國司法部就錄取做法涉嫌種族歧視起訴耶魯大學】
美國司法部對耶魯大學提起訴訟，指控該校在本科錄取方面歧視亞裔美國人和白人申請者，違反了聯邦人權法律。
https://cn.wsj.com/…/%E7%BE%8E%E5%9C%8B%E5%8F%B8%E6%B3%95%E…

*【美科技巨頭收購雄心或受阻於反壟斷訴訟計劃】
雖然美國聯邦政府針對大型科技公司的龐大反壟斷訴訟，仍有很多不確定性，但至少有一個結果的可能性很大：科技巨頭短期內將無法通過收購來實現增長。
https://cn.wsj.com/…/%E7%BE%8E%E7%A7%91%E6%8A%80%E5%B7%A8%E…

*【新冠疫情如何改變了零售業圖景？】
新冠疫情加速了零售業的重大轉變。實體店的客流量大幅減少。通過信用卡進行的線上交易猛增。美國商務部的資訊顯示，第二季度電子商務銷售額同比增長44.5%，目前佔美國零售總額的16%。
https://cn.wsj.com/…/%E6%96%B0%E5%86%A0%E7%96%AB%E6%83%85%E…

*【三星亮眼季報鑽了華為困境的空子，但該局面不會一直持續】
三星電子第三季度業績表現亮眼，但這在很大程度上歸因於中國競爭對手華為的艱難處境。不過，這種局面不會一直持續。
https://cn.wsj.com/…/%E4%B8%89%E6%98%9F%E4%BA%AE%E7%9C%BC%E…

*【Moderna承諾不會在疫情期間強行為其新冠疫苗申請專利】
Moderna表示，在疫情大流行繼續期間，該公司不會強制申請與其實驗性新冠疫苗相關的專利，並願意在疫情過後將專利授權給其他公司。
https://cn.wsj.com/…/moderna%E6%89%BF%E8%AB%BE%E4%B8%8D%E6%…

*【新冠疫情令多數企業面臨更大合規風險】
一項新的調查發現，由於新冠疫情使許多合規項目變得不那麼有效，企業正面臨新的合規風險，現有風險也被放大。
https://cn.wsj.com/…/%E6%96%B0%E5%86%A0%E7%96%AB%E6%83%85%E…

*【IBM將分拆服務部門，以加速向雲計算轉型】
IBM計劃把旗下資訊技術服務業務的一個主要組成部分分拆出去，以便加快步伐重點發展增長更快的雲計算和人工智慧業務。
https://cn.wsj.com/…/ibm%E5%B0%87%E5%88%86%E6%8B%86%E6%9C%8…

🗣MyData企業實例：台新銀行

目前台新銀行已有5項服務可以整合MyData平臺，例如民眾申辦信用卡能使用MyData授權銀行使用其個人資料，來簡化服務申請的資料取得程序。

雖然目前客戶申請時可以線上填寫表格，但仍要準備紙本財力證明，郵寄至銀行申請。透過MyData，銀行可直接取得客戶授權的所得稅資料，簡化消費者準備資料與郵寄過程。

後端作業上也簡化資料處理過程，台新以API和MyData介接，由於MyData的是電子資料，少了資料人工登打的處理過程，進件系統可以直接取得所需資料，來執行後續的自動化申請程序。

根據MyData首波開放的31項資料集，台新評估後才決定第一波整合哪些線上服務。下階段將和金管會、國發會討論，釋出更多的民眾資料。

例如現在MyData只釋出民眾勞保保額資料，但銀行希望取得12個月勞保繳款資料，或更詳細的所得資料，供銀行評估推出更多的服務。

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#高重建 ，土生土長 Start up 人，是港產 ICO 項目 LikeCoin 發起人。

隨着加密貨幣熱炒， #ICO （#首次代幣發行 ）成為最炙手可熱的集資途徑，2017年，全球 Startup 利用 #ICO 集資金額，已經超越風險投資。LikeCoin 在今年1月初，完成 Early Believer 的集資階段，好比是 Pre-IPO，首階段籌得至少1,200 枚以太幣（ETH），即是超過800萬港元。
LikeCoin 不日公開發售，目標是籌集12,600 枚以太幣，用昨天市價看，相當於8,300萬元，比不少創業版IPO集資額還要多。如果你未聽過ICO，難免覺得集資額太誇張，但一個月前，另一家本地公司 Matrix ，透過 ICO集資，成功籌得相當於 1.2 億港元的加密貨幣。
新股上市前會做 Roadshow，高重建最近一周也忙於走訪全港，對象不是什麼基金經理或是分析員，而是走入大學、書店、Cafe，和學生、創作人和傳媒人推廣 LikeCoin。
只不過，將IPO 比作LikeCoin，高重建無論如何，是無法認同的。
因為對他來說， LikeCoin 的本質，並不是投資。
本質不是投資
高重建另一個身份是拉闊遊戲辦公室創辦人，在中港開發手機遊戲起家。去年他開發新平台 Oice，把拉闊遊戲過去創作遊戲角色、美術圖像、音樂等素材庫，開放供其他創作人二次創作視覺小說。他希望 #Oice 可成為「#課金 」平台，讀者能夠有途徑支持視覺小說，把收益拆帳予美術、音樂原創者。
可是問題接踵而來，「課金」多為小額，經過信用卡、支付平台抽佣，原創者剩不了多少，如果拆帳涉及在不同國家，既要兌換貨幣，又要從不同銀行海外轉帳，費時失事。
「我想公平、高效率拆帳，用法定貨幣無法做到。」
用加密貨幣做得到。
加密貨幣用到的區塊鏈，核心特性是「#分散共識 」，用數學演算法，令獨立的「#區塊 」能準確地記錄每一筆資料。聽起來沒什麼太不了，但實際卻做到「 #去中心化 」，數據庫不再是由單一機構或個人所控制，而是分散在每一個參與的個體上。透過加密貨幣錢包，在區塊鏈上收費拆帳，完全避開了支付平台、信用卡、銀行，效率快得多。
在區塊鏈上，高重建看到解決問題的希望，「區塊鏈不是萬能，也不是仙丹，但可以是切入點，解決存在已久的問題。」
LikeCoin是什麼？
LikeCoin 利用區塊鏈技術，用來紀錄內容（圖像、文字、音樂、影片等）。放在 LikeCoin 體系的內容，當有人引用、轉發等，區塊鏈紀錄便會修改，做到溯源的作用，它同時是創作者、用戶、內容平台等組成的生態圈，當網民向作品打賞俾Like，LikeCoin 便流入創作者電子錢包。就算是引用不同原創作的「二次創作」，基於溯源網絡，LikeCoin也可以分帳予原創作者。
LikeCoin 更大的野心，是解決創作往往無錢落袋的問題。
高重建也是創作者，他的文章多年透過 Creative Commons方式發布，放棄收入；他很清楚創作人有空前廣闊的發布平台，卻沒有行得通的收入模式。
「我不靠寫文章搵食，但其他創作者呢？我明白，有創作者覺得（互聯網的開放）模式好離地，開放作品授權，但又無答案（收入模式），咁我食蕉咩？」
高重建希望 LikeCoin 成為答案。
在 LikeCoin 發行的初期，讀者不用付出，便可在LikeCoin 的生態畀Like支持作者，創作者得到的LikeCoin，可兌換成其他加密貨幣或法定貨幣。和大部分加密貨幣一樣，LikeCoin供應會封頂，十年之後，新增 LikeCoin 供應會漸漸減少，讀者要打賞創作者，就需付鈔購入 LikeCoin，目標就是用十年時間，成就這種讀者願意付出，也有途徑付出的生態。
這刻你問高重建，有了LikeCoin之後，寫一篇文章會收到多少錢，他無法給你答案。
「但我希望，相對目前的生態，是 better off 的」。
區塊鏈就是「改變」
區塊鏈的核心就是帶來顛覆，尤其在權力越集中的地方，中介利益愈大，區塊鏈帶來潛在的改變也愈大，這是高重建最看重的價值。
所以當畢菲特說加密貨幣價格是泡沫，高重建毫不上心，「通常 disruptive 的技術，都會有畀人炒賣一刻，或者所謂泡沫化的一刻。」就像1999年的Dot-com bubble爆破之後，互聯網或者圍繞互聯網基建的價值，不但未有因價格泡沫爆破而受影響，今天這些行業的價格更是不斷上升。
作為 ICO 發行人的高重建，覺得自己的工作不應去捕捉加密貨幣的價錢，「我只在意區塊鏈帶來什麼價值，我只會在意它能解決什麼問題。」
LikeCoin 出糧不是為有型
高重建希望，參與團隊也可以相信加密貨幣的價值。因此，團隊以至他自己日後出糧，也不會收港紙，而是收 LikeCoin。
「這不是為有型。」高重建強調，要別人相信 LikeCoin 的價值，自己應該坐言起行，「舉個例，就算你有 1萬蚊人工，因生活需要，要兌返99%做法定貨幣，我覺得不是問題，你可以兌。」
「但你首先要認同呢個是有價值的 token，技術上要熟識在不同貨幣之間轉換等等，這當中有技術考量。」
這也是高重建堅持叫 #CryptoCurrency 作#加密貨幣 ，而不是虛擬貨幣的原因 ，「我相信，不一定是法定貨幣，才是真實的。」
ICO這種新興集資模式，有不少弊病，無監管，無保障，項目質素良莠不齊，失敗率高，甚至有人集資後捲款而逃。內地去年更叫停首次代幣發行（ICO），南韓緊隨其後，美國開始出手嚴管ICO，連本港證監會2月也發表聲明，警告涉及證券投資的ICO違規。
高重建當然知道這些風險。說實在，他也覺得不少ICO項目很有問題。
高重建眼中，ICO好比一把刀，「在乎你怎樣用」。
「ICO如一把刀 在乎你怎樣用」
他提出監察 ICO是可行的，ICO 有社群監察，有技術方法可作盡職審查，當然有一定門檻，「但難道看招股書，看投資產品尤其衍生產品的分析，門檻就不高的嗎？」
在LikeCoin 而言，負責發行的 LikeCoin foundation 本身是非牟利，日後財務報表會公開，讓出資者及公眾知道錢用在那裡，還會引入兩名第三方董事監察。
高重建選擇用 ICO，最現實功能是提供開發資金，更大考慮的是，要集結更多的人參與。ICO 沒有股東這概念，有錢的你可以參與買入 LikeCoin，沒有出錢的你也可加入做創作者，用創作賺 LikeCoin。若項目成功，LikeCoin升值，不但出資的你賺錢，做創作的你也可以受惠。
那高重建以及參與 LikeCoin發行團隊，又有何得益呢？
長遠看，LikeCoin約一成發行量，是預留製作團隊的LikeCoin，「我們做好這件事，手頭有 LikeCoin，對 LikeCoin的 需求存在，LikeCoin 會升值。」
說到底，LikeCoin 升值與否是果，最重要還是它能否帶來#disruption ，是否能改變行業的生態。
「如果成功，我都是作者，當然有得益。」高重建說。
註：本周開始，全新〈金融中心〉專題將於《蘋果日報》逢周一刊出（公眾假期順延一日），敬請留意。
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本質不是投資
高重建另一個身份是拉闊遊戲辦公室創辦人，在中港開發手機遊戲起家。去年他開發新平台 Oice，把拉闊遊戲過去創作遊戲角色、美術圖像、音樂等素材庫，開放供其他創作人二次創作視覺小說。他希望 #Oice 可成為「#課金 」平台，讀者能夠有途徑支持視覺小說，把收益拆帳予美術、音樂原創者。
可是問題接踵而來，「課金」多為小額，經過信用卡、支付平台抽佣，原創者剩不了多少，如果拆帳涉及在不同國家，既要兌換貨幣，又要從不同銀行海外轉帳，費時失事。
「我想公平、高效率拆帳，用法定貨幣無法做到。」
用加密貨幣做得到。
加密貨幣用到的區塊鏈，核心特性是「#分散共識 」，用數學演算法，令獨立的「#區塊 」能準確地記錄每一筆資料。聽起來沒什麼太不了，但實際卻做到「 #去中心化 」，數據庫不再是由單一機構或個人所控制，而是分散在每一個參與的個體上。透過加密貨幣錢包，在區塊鏈上收費拆帳，完全避開了支付平台、信用卡、銀行，效率快得多。
在區塊鏈上，高重建看到解決問題的希望，「區塊鏈不是萬能，也不是仙丹，但可以是切入點，解決存在已久的問題。」
LikeCoin是什麼？
LikeCoin 利用區塊鏈技術，用來紀錄內容（圖像、文字、音樂、影片等）。放在 LikeCoin 體系的內容，當有人引用、轉發等，區塊鏈紀錄便會修改，做到溯源的作用，它同時是創作者、用戶、內容平台等組成的生態圈，當網民向作品打賞俾Like，LikeCoin 便流入創作者電子錢包。就算是引用不同原創作的「二次創作」，基於溯源網絡，LikeCoin也可以分帳予原創作者。
LikeCoin 更大的野心，是解決創作往往無錢落袋的問題。
高重建也是創作者，他的文章多年透過 Creative Commons方式發布，放棄收入；他很清楚創作人有空前廣闊的發布平台，卻沒有行得通的收入模式。
「我不靠寫文章搵食，但其他創作者呢？我明白，有創作者覺得（互聯網的開放）模式好離地，開放作品授權，但又無答案（收入模式），咁我食蕉咩？」
高重建希望 LikeCoin 成為答案。
在 LikeCoin 發行的初期，讀者不用付出，便可在LikeCoin 的生態畀Like支持作者，創作者得到的LikeCoin，可兌換成其他加密貨幣或法定貨幣。和大部分加密貨幣一樣，LikeCoin供應會封頂，十年之後，新增 LikeCoin 供應會漸漸減少，讀者要打賞創作者，就需付鈔購入 LikeCoin，目標就是用十年時間，成就這種讀者願意付出，也有途徑付出的生態。
這刻你問高重建，有了LikeCoin之後，寫一篇文章會收到多少錢，他無法給你答案。
「但我希望，相對目前的生態，是 better off 的」。
區塊鏈就是「改變」
區塊鏈的核心就是帶來顛覆，尤其在權力越集中的地方，中介利益愈大，區塊鏈帶來潛在的改變也愈大，這是高重建最看重的價值。
所以當畢菲特說加密貨幣價格是泡沫，高重建毫不上心，「通常 disruptive 的技術，都會有畀人炒賣一刻，或者所謂泡沫化的一刻。」就像1999年的Dot-com bubble爆破之後，互聯網或者圍繞互聯網基建的價值，不但未有因價格泡沫爆破而受影響，今天這些行業的價格更是不斷上升。
作為 ICO 發行人的高重建，覺得自己的工作不應去捕捉加密貨幣的價錢，「我只在意區塊鏈帶來什麼價值，我只會在意它能解決什麼問題。」
LikeCoin 出糧不是為有型
高重建希望，參與團隊也可以相信加密貨幣的價值。因此，團隊以至他自己日後出糧，也不會收港紙，而是收 LikeCoin。
「這不是為有型。」高重建強調，要別人相信 LikeCoin 的價值，自己應該坐言起行，「舉個例，就算你有 1萬蚊人工，因生活需要，要兌返99%做法定貨幣，我覺得不是問題，你可以兌。」
「但你首先要認同呢個是有價值的 token，技術上要熟識在不同貨幣之間轉換等等，這當中有技術考量。」
這也是高重建堅持叫 #CryptoCurrency 作加密貨幣，而不是虛擬貨幣的原因 ，「我相信，不一定是法定貨幣，才是真實的。」
ICO這種新興集資模式，有不少弊病，無監管，無保障，項目質素良莠不齊，失敗率高，甚至有人集資後捲款而逃。內地去年更叫停首次代幣發行（ICO），南韓緊隨其後，美國開始出手嚴管ICO，連本港證監會2月也發表聲明，警告涉及證券投資的ICO違規。
高重建當然知道這些風險。說實在，他也覺得不少ICO項目很有問題。
高重建眼中，ICO好比一把刀，「在乎你怎樣用」。
「ICO如一把刀 在乎你怎樣用」
他提出監察 ICO是可行的，ICO 有社群監察，有技術方法可作盡職審查，當然有一定門檻，「但難道看招股書，看投資產品尤其衍生產品的分析，門檻就不高的嗎？」
在LikeCoin 而言，負責發行的 LikeCoin foundation 本身是非牟利，日後財務報表會公開，讓出資者及公眾知道錢用在那裡，還會引入兩名第三方董事監察。
高重建選擇用 ICO，最現實功能是提供開發資金，更大考慮的是，要集結更多的人參與。ICO 沒有股東這概念，有錢的你可以參與買入 LikeCoin，沒有出錢的你也可加入做創作者，用創作賺 LikeCoin。若項目成功，LikeCoin升值，不但出資的你賺錢，做創作的你也可以受惠。
那高重建以及參與 LikeCoin發行團隊，又有何得益呢？
長遠看，LikeCoin約一成發行量，是預留製作團隊的LikeCoin，「我們做好這件事，手頭有 LikeCoin，對 LikeCoin的 需求存在，LikeCoin 會升值。」
說到底，LikeCoin 升值與否是果，最重要還是它能否帶來#disruption ，是否能改變行業的生態。
「如果成功，我都是作者，當然有得益。」高重建說。
註：本周開始，全新〈金融中心〉專題將於《蘋果日報》逢周一刊出（公眾假期順延一日），敬請留意。
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