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信用評分信貸 在 SHIN LI Youtube 的最讚貼文
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00:00 剪卡會影響信用分數？提高信用分數的方式
01:02 信用分數是什麼
01:54 信用分數的級距
02:39 信用分數的評分依據
03:20 提高信用分數的方式
04:33 影響信用分數的行為
05:45 信用評分的揭露時長
06:45 這些事不影響信用分數
08:12 結語
何謂信用分數
・聯徵中心透過資料搜集，以客觀、量化演算而得的分數，用以預測當事人未來一年能否履行還款義務的信用風險。
信用分數效益
・因應數位金融時代，不論是傳統金融機構或是創新金融業者，都必須對客戶精準評估其信用風險
・作為貸款准駁、核貸額度及利率高低等參考
有在使用信用分數的國家
・美國最為發達，亞洲多數國家也陸續推出信用評分服務
舉凡信用卡申辦、貸款、投資，任何跟金融體系有關的服務，信用分數都是一個參考指標
信用分數級距
・最低200、最高800
・若跟銀行沒有往來則無法取得信用分數 = 信用小白
・信用分數越低，銀行會認為你的還款風險較高，進而不會貸款、核發信用卡
・信用小白因為沒有紀錄，銀行也會有所疑慮
🔺信用分數是一個參考，但不會是唯一依據
信用評分參考的資料
1.繳款行為
・信用卡是否全額繳款
・貸款是否按時繳款
・支票是否有跳票
2.負債信用
・負債額度：信用卡額度使用率、總貸款額度
・債務型態：信用卡預借現金、循環額度
・變動幅度：信用卡債、貸款餘額的增減
3.其他類信用資料
・聯徵查詢次數
・信用卡使用長度
・保證人相關資訊
累積信用分數的方式
1.申辦信用卡，並準時全額繳清卡費
・卡片持有長度越長，也將增加信用分數
・即使是學生卡，也可以累積信用分數
2.信貸都有準時繳款
3.避免罰單未繳、刑事紀錄
4.三個月內連爭次數小於3次
・若申辦信用卡、貸款、帳戶卡關，建議先緩一緩申辦
影響信用分數的行為
1.延遲繳款、繳最低
2.貸款總金額越高，分數越低
3.信用卡預借現金
4.短期3個月內聯徵次數超過3次
5.信用卡未繳遭銀行強制停卡
6.違約交割
7.信用卡額度使用過高
信用分數揭露時長
1.貸款逾期、催收及呆帳紀錄，自清償之日起揭露3年
2.信用卡款項未繳之強制停卡資料，未清償者，自停卡發生日起揭露7年
3.信用卡戶帳款資料揭露期限，繳款資料自繳款截止日起揭露1年
這些事情不會影響信用分數
1.信用卡持有張數多寡
2.剪卡，剪卡會讓信用長度縮減，但比分相對較少
・建議保留目前使用最久的信用卡
3.分期付款
・〝消費分期〞及〝帳單分期〞因屬性較偏向消費行為，故聯徵中心並未直接將兩者納入評分模型考量，故兩者並不會影響信用評分。
聯徵中心詳細資訊｜https://www.jcic.org.tw/main_ch/index.aspx
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信用評分信貸 在 五哥頻道 Youtube 的最佳貼文
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信用分數滿分就是800分，不能再高了
要達到800分很簡單，你只要持有一張信用卡超過一年，每月帳單按時繳款
另外沒有其他債務(信貸、房貸)遲繳紀錄、退票紀錄，基本上就是800分
不過800分並沒有什麼了不起，不滿800分也不代表你信用多差，銀行也只是參考而已
你對銀行是不是一個好客戶，其實一點也不重要
一般人跟銀行打交道，不外乎就是希望：
- 信用卡額度越高越高 (某些人不瞭解信用卡本質，擔心盜刷問題，則屬例外)
- 房貸利率越低越好
- 信貸利率約低越好
- 買賣外幣讓分越多越好
銀行在評估一位客戶適當的放款額度及利率時，
依據的是這個客戶的還款能力以及他名下的擔保品價值
客戶的職業別是一項很重要的因素。
醫師、律師、會計師、科技業前500大企業員工，
年收入較一般受薪階級高，可拿到更好的條件。
軍公教年收入雖不特別高，但工作穩定不易失業，也能拿到較好的條件。
保全業則是扣分，銀行不願放貸太多錢，同時核貸利率也比一般人高。
資本額很少的小企業的企業主，也是高風險，銀行不會給予很好條件。
再來是擔保品，你名下有多少不動產，願意設定給銀行作擔保品，放款額度就多高。
對於銀行而言，可以貢獻大量手續費或利息的客戶，就是好客戶。
例如跟銀行買保險、買基金、借信貸、借房貸，這種能讓銀行賺錢的客戶，就是高貢獻。
反之，只會定存、每月用好用滿免費跨行提款、跨行轉帳次數，就是負貢獻。
高貢獻客戶，的確有條件跟銀行談更高的貸款額度跟更低的利率。
低貢獻、負貢獻客戶，則是得靠本身的職業、年收、擔保品來跟銀行談條件。
大家各憑本事。
我是覺得你不用太在意是不是銀行眼中的好客戶啦。
想辦法提升自己的工作能力跟賺錢能力比較重要。
你對銀行而言，是高貢獻客戶、低貢獻客戶、或負貢獻客戶，有那麼重要嗎?
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