財富管理的發展階段以下階段,台灣整個金融業尚未步入理財規劃或財富管理的成熟期,大多數的機構還是以銷售產品以及頻繁交易為導向。
▊以銷售為導向的發展期
理財規劃步驟已經標準化,且理財規畫的電腦系統已建置完成。
顧問能夠透過電腦系統收集顧客的資料,經過電腦分析提供一份配合顧客理財偏好與風險承擔程度的建議書。
不過,這階段的建議還是以銷售該金融機構的產品為主,原因在於理財顧問的薪酬以業績獎金為主,多寡則以業績量計算。
也就是說,理財顧問只要把產品責出去就能賺到錢,往往造成銷售的產品並無法完全符合顧客需求,例如退休人士滿手高收益債券基金、推薦風險高的個別公司債而不是風險分散的保守型投資組合。
▊基於資產配置的成熟期
除了嚴謹的理財需求分析,完整的資訊提供外,顧問熟悉各種金融商品,能夠針對顧客個別狀況給予專業的建議。
此階段最重要的是資產配置以及投資組合,顧問推薦的金融商品與投資理財工具,都是以顧客財富管理為著眼點。
投資組合與資產配置,是透過顧客關係管理系統持績予以追蹤、動態管理,理財顧問與顧客形成長期的財富管理策略夥伴關係。
https://pgfinnote.com/the-evolution-of-wealth-management/
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01:27 基金的特色
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