意外保險的失能給付,時效何時開始起算?
這個案件被保險人於104年3月間發生跌倒的意外事故,經過治療後於106年7月提起訴訟,保險公司抗辯二年請求權時效經過。
台灣高等法院台中分院108年保險上易字第1號判決認為,由保險契約所生之權利,自得為請求之日起,經過2年不行使而消滅,保險法第65條第1項前段定有明文;而所謂「得為請求之日」,乃以該權利之成立、生效、無法律上之障礙且權利人知悉得為請求為必要。
而殘廢的狀態,乃涉醫學之專業判斷,自當以經醫療機構檢查認定結果為據,非純粹之契約文字解釋,此參系爭保險契約第20條第1項,有關受益人申請殘廢保險金時所應檢具之文件中,即包括殘廢診 斷書可知,而本件既經上開醫院在105年3月9日開立診斷證明認為符合右腕關節強直機能喪失之狀況,即非不能認已達系爭保險契約「殘廢程度與保險金給付表8-3-6」之殘廢程度;
所以,殘廢給付的請求權時效,不是從事故發生開始起算,而是經過醫療鑑定判斷後才能起算。
且被保險人右腕關節強直機能喪失之結果乃因發生意外事故所致,已如前述,堪認有因果關係,是雖其被認定成殘之時間,已在系爭保險契約第7條第1項前段所定自意外傷害事故發生之日起180日之外,但其既已證明其本件殘廢與意外傷害事故有因果關係,依同條、項但書所定,自仍得向保險公司請領本件殘廢保險金之給付。
也就是說,沒有在180天內經過醫師診斷證明殘廢並沒有關係,但超過180天後,受益人要多負擔一個因果關係存在的舉證責任,這是在訴訟上比較不利的。
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不過大眾比較熟悉的保額
就是「飛機掉下來的保障」
旅平險的保障像下表,拆為三塊
除了
「意外死亡及失能保險金」
外,還有
「突發疾病醫療保險」
與
「實支實付傷害醫療保險」
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今天就傷害醫療險來做說明
傷害醫療險就是意外傷害
不過旅平險的僅就實支實付理賠
就是理賠必備的文件需要有收據
既然是意外傷害實支實付
那前提當然是「意外事故」
之後就是實際花費的「醫療收據」
而昨天提過海外突發疾病
所以要在強調傷害醫療險的保障範圍
是保障「契約有效期間」
也就是說契約生效到契約結束的時間
並沒有限制地點唷,在國內也可以
舉例來說,下午五點的飛機
可是旅平險生效時間是今日零時
然後七點起床時,不小心在家滑一跤
之後跑去醫院掛個門診,中午回家拿行李
然後就到機場出國旅行去了
而這個門診收據是可以申請旅平險理賠的
因為生效時間是在今日零時
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