【脫離貧窮】
這幾天在IG限時動態舉辦了一個投票,關於脫離現狀你的選擇是什麼?
A 脫離單身 B 脫離婚姻 C 脫離貧窮 D脫離台灣
結果沒有意外的,「脫離貧窮」佔據了絕大部分的比例,也是許多人眼前最迫切的盼望。如果你去對照網路書店新書排行榜,理財商業管理類幾乎佔掉一半的名額,不是教你投資股票、就是教你理財,還有怎麼網路賺錢、各種斜槓。只能說發財夢人人有,疫情期間越發嚴重,一券在手,希望無窮,都參與了27億的國家級公益投資開發案,只可惜最後得獎不是你。
想著,為什麼這一代的我們如此想「脫離貧窮」?
真實的狀況是,這一代人真活得如此貧窮嗎?
貧窮感到底是從哪裡觸發的?
真的有錢之後,問題就真的可以消失了嗎?
事實上屆齡三十歲那年,我也是一個貧窮感爆棚的小資女,每個月領著三萬出的薪資,每天花兩個小時左右通勤上下班,算下來每小時的工資好像不到一百塊。總是月初領薪水,月底花光光,銀行帳戶的零頭永遠在低水位,荷包的淺只能讓我點最便宜的滷肉飯來吃。不時的朋友聚餐總讓我感慨「假日出一次門,千元大鈔就不見一張」,偶爾的閨蜜旅行就讓我煩惱「出去爽一時,回來信用卡帳單讓你哭一天」。
當時我很羨慕出生千金的朋友A,老是逛百貨公司刷卡不眨眼,櫃姐都會把最新一季的型錄寄到她家,陪她逛街就像等於公主出巡,每個櫃姐都叫得她的名字,馬上拿出最新一季的單品,左右伺候。當時心想「有錢人的快樂往往就是如此樸實無華,哪天我中了頭彩也要這樣。」
人,總是羨慕別人擁有的,自己沒有的,尤其是「花錢」這件事。
同時我也很忌妒跟我差不多年紀的朋友B,一樣學校畢業,我的成績名列前茅,她老是交不出作業,後來她進了一間幸福企業,老闆待她如女兒般給了很好的薪水,職位以及各種福利,甚至還送她一台車。而我卻在一堆爛公司打轉,彷彿從各種火坑中遊走,來回十八層跟十九層地獄之間。
人,總是忌妒別人比你好的,尤其是你認為自己比較優秀時。
何時,我從「貧窮感」跳脫出來?不是因為我去當了背包客,也不是因為我去了很多國家旅行,而是從比你貧困的國家人身上「比較」出來的。
第一次到柬埔寨的吳哥窟,才知道有人一個月的薪水是10美金,而他還需要養活一家人的生活。
第一次在越南下龍灣被一堆小孩追著討錢,他們居在河旁的高腳屋,沒有水,沒有電,甚至連沖水馬桶都沒有。
第一次在印度看到有人住在垃圾堆裡,睡在38度炎熱高溫的破棚中,看著婦女絕望的眼神,孩子們路邊乞討被驅離的真實感。
不能說我過的很幸福,但此刻說不出來「我很貧窮」,我很想把口袋裡所有的錢都給了他們,但我知道「這樣不可以」。貧窮是不能靠「接濟」、「施捨」就能脫離,貧窮是需要靠「體制」、「政治」跟「教育」。
第一時間,最感恩是我受過教育,懂得去理解並溝通面對眼前的一切。再來很幸運出生在非戰亂的年代,即使我是一個女孩,出行世界仍是安全的。最後我認為能選擇自己要的生活才是幸福的,因為在這個世界上絕大部分的人是無法選擇「出生」、「職業」、「感情」與「旅行」。
到現在,我偶爾還是會叫窮。但我知道,我們其實並不貧窮。只是如果能再多一點錢,誰不樂意呢?對吧!
希望這篇文章帶給你「脫離貧窮」的反思。
你貧窮的到底是口袋?還是心態?
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趁著電子消費券發放首日,在這裡再貼一次這篇文章,並作少許修改。
〈不完美的支付系統,才是最完美——談談現金與電支的平衡〉
文:薯伯伯
這幾年自己對於金錢支付系統的使用情況,隨著社會情況日益變化,有著截然不同的看法。我在西藏生活的後幾年,尤其在 2016 年之後,電子支付大行其道,無論是朋友之間吃飯,又或是在路邊小攤,或是街市買菜,也可以用微信支付。有時甚至去阿里地區(西藏西北部,屬較偏遠地區),上公廁時也居然可以使用微信支付。曾幾何時,我也覺得電子支付「很先進」。
過了幾年,中國的電子支付越來越成熟,確實是沒有了假鈔的問題,但問題是電子支付成熟得變成唯一主導,容不下其他支付方式。有些香港的朋友來西藏旅行,與我吃飯夾錢時,只能給我現金,但我也無法找贖,想問店家換些零錢,店家說很久沒有收過現金。
有身處中國的朋友開始意識到有問題,嘗試堅持用現金支付,店主還拒收、埋怨,不情不願才收下。有朋友在西安經營咖啡館,甚至說開店以來,只試過有一名女士堅持使用現金支付,實在沒法找贖,乾脆請對方喝咖啡算了。
電子支付大行其道,曾經猖蹶的假鈔問題確實減少,但騙案卻依然沒有平息。有朋友被騙去五十元交電話費,懶得報案。有朋友被騙去五萬元,立即跑去報案,但公安一聽便說追查不了,叫朋友死心,還強調說:「肯定追不回來!」咦,政權不是一直強調電子支付有實名登記,可以防止詐騙嗎?原來是騙人!
* * *
反觀香港的情況,在 2017 年前,香港的朋友之間吃飯,只用現金夾錢,有位朋友知道我不太喜歡拿著現金,夾錢給我的時候,經常會刻意跑到銀行,用櫃員機直接過數到我的銀行戶口,幸好我們使用同一銀行,否則以當年的情況,還可能要有跨行的手續費。
在 2017 年之後,香港出現匯豐 PayMe(還有後來的 FPS),情況開始有變,起碼朋友之間吃飯時夾錢時,開始可以擺脫現金交易,改為電子轉賬,有些用戶不知是故意還是大意,居然還會把所有交易項目,按預設公開,讓別人看到他何年何日何時轉了多少錢給某人,還在「筆記」裡列出細節事項。
* * *
聽過不少在中國生活多年的朋友向我吹噓中國支付系統的方便超英趕美,提及的主要就是支付寶及微信支付,說:「我現在外出時身上一分錢現金也沒有!」儼如現鈔是代表一種落後的文明。
其實即使在數年前的香港,如果你堅持的話,單憑信用卡及八達通等非現金的支付工具,本身能正常生活。去便利店、超市用信用卡,大部份連鎖的餐廳都收八達通。
但與中國相比,香港最大的優勝之處,在於即使店鋪慣收電子貨幣,但顧客忽然拿出五百元大鈔,也能輕鬆付款及找贖。消費金額無論是幾百還是幾萬元,使用現金支付,也不會引來異樣目光。店員不會一見你拿出現鈔,就大叫「不收」、「沒辦法找零錢」,而是毫無異樣地照單全收。當然,如果花上數萬元,不少人也會覺得不用信用卡順便儲積分有點可惜,但除此以外,不會有人覺得使用現鈔支付有何怪異,快速剪髮的六十元理髮店例外。
在 2019 年之後,我越來越明白,正正因為香港沒有一個單一完美的支付系統,所以才是最完美。在香港,我可以因應時間、地點、心境或大環境,隨意改變自己的支付方式,有如流水般自由。有時我不想留有任何支付痕跡,故意使用現金付款,又或者使用沒有實名登記的八達通,全屬正常不過。
有些人會問,又不是國安處處長去光顧無牌按摩店,為甚麼不敢讓別人看到自己的消費記錄?不是不敢,只是 why not?我至今也有用信用卡儲積分,部費消費算有記錄,但我珍惜使用現金的機會,珍惜萬一有天我不想消費留有痕跡,仍然能有此選項。情況有如我本身有實名登記的 SIM 卡,但同時珍惜使用「太空卡」的權力與權利。
中國要推行數碼化人民幣,香港金管局終於放聲,說要緊跟主子尾後,研究日後是否能在香港推行「數碼港元」(e-HKD),聲稱的理據,當然又是一如既往,像是自助餐桌上的點心一樣隨手便能掃起幾件的理由:甚麼用戶需求、私隱保障、反洗黑錢、系統安全等。用電子支付我不反對,用數碼港元也未嘗不可,但萬一推到極緻,有朝一日用戶想用回沒記名的支付方式,到處受阻,已然太遲。
我現在越來越返璞歸真,更多使用現金,尤其去小店消費,又或朋友之間夾錢,我完全不用 PayMe,直接用現金乾淨利落。即使沒有不可告人之秘密,但我珍惜不留痕跡的權利。使用現金是否方便,先決條件就是你是否常用現金,你用得多現金,常備足夠輔幣零錢,下次夾錢時也會更為方便。將來有天,如果像在某國那樣,使用現鈔變得不可能,甚至把使用現鈔的人當成異數,在我看來,不是進步,而是退步。
我不是拒絕電子支付,只是認為不應一面倒去使用電子支付。在 2021 年 7 月,香港政府因抗疫不力而將推出 5000 元現金賠償,即使是電子消費券,各位身受其害的公民,當然應該要用。我自己常用 Apple Pay、信用卡等,連八達通也有用,但不是「個人八達通」,而且沒有實名登記,每三個月換一張新的八達通卡,確保記錄不會永久跟身。
我寫這篇文章,當然不是叫大家放棄電子支付,只是想說,珍惜仍然可以使用沒有實名登記的支付系統,珍惜可以使用現鈔的機會。君不見中國河南省大水災,斷網斷電,當所有電子支付渠道都失靈時,唯一仍然通行就是現金,否則要以物易物。不是說中國河南人就不應使用電子支付,但若然當初容許電支及現金並存,當中取得平衡,顧及不同的使用場景,保持彈性,萬一有突發情況如斷網斷電,也可有更多交易的解決方法。
完美的狀態並非每間店鋪或朋友之間只接受單一的支付系統,而是可以接受不同的支付系統,而又相互無縫融合。
圖:西藏羊卓雍措湖邊一名紀念品的小商販,在攤位上也放置了微信支付的 QR 碼。
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📌數據資料
根據金管會最新統計,2019/9月底止,信用卡流通卡數增加至四千五九九點七萬張,已經突破二○○五年卡債風暴時高峰,不僅衝破雙卡風暴障礙,還創下歷史新高
2019年一年就發出約785萬張新卡,創史上單年發卡新高,
等於去年全年平均每三個人就有一人拿到新的信用卡,
但扣掉剪卡、停卡數後,去年全年淨增加信用卡僅348萬多張
全年發卡量第一大銀行仍是玉山銀行,全年新發卡近129萬張,去年7月開始的半年內,玉山銀行每月發卡都逾10萬張,最高一個月發18萬多張,半年共發出85.9萬張新卡,全年淨增加卡片數近95.5萬張,亦是市場第一名。
發卡量第二大是台新銀行,去年一年發出105.4萬張新卡,扣掉停卡數後,全年淨增加近70.9萬張卡片,排名市場第三大。
📌定義
銀行將六個月內有消費的稱之為「有效卡」,逾六個月未使用則是「呆卡 」
整體流通卡數包含有效卡及呆卡,呆卡即使沒有實際消費貢獻 ,但仍列入流通卡數統計
📌缺點
容易遺失增加盜刷風險
因為你不常刷甚至會忘記他得存在
如果現在叫你默背你有辦法記得你全部的信用卡嗎?
如果有哪張卡忘記就算不見了你也可能不會發現
無法調高額度
只要這張信用卡被銀行稱為呆卡
基本上你是很難再調整額度的
遭銀行主動停卡
越來越多銀行「主動幫卡友剪呆卡」,
若持卡人連續六個月或十二個月、二十四個月沒刷卡,
銀行會主動叫停,取消持卡人使用信用卡權利
現在很多銀行的合約都會寫
兆豐銀行規定,若卡友「連續六個月(含)以上」未使用卡片且未使用循環信用餘額,銀行得以書面或其他方式通知持卡人終止契約
北富銀、元大銀及新光銀是等到卡友「連續十二個月」沒消費,才主動通知停卡,渣打和永豐銀的停卡條件,則是連續二十四個月。
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