【紀錄觀點 真實先演】
我們在乎的是如何先天下之憂而憂,更深更廣地探討問題。希望能讓觀眾有「立足亞洲、放眼世界」的視野。
近期三部影片恰巧與台灣正在發生的事情有了連結,讓我們一起回顧這三部影片,看看國際觀點,想想在地文化。
如果你在乎的不是“密謀餐會的餐點“,不是“天才兒童“,不是“好可憐“,請幫忙小編把這篇貼文分享出去。跟你的朋友一起討論什麼事情是更值得在乎的~
#兆豐洗錢
★【避稅天堂巴拿馬】 http://goo.gl/MB7bKb
「DFS也發現,兆豐銀行分行間的一些可疑交易,其顧客的紙上公司是由莫薩克‧馮賽卡(Mossack Fonseca)律師事務所協助設立。巴拿馬文件調查證實,莫薩克‧馮賽卡協助多國政商名流,設立空殼公司,可能涉及避稅、遊走法律邊緣」
#唐鳳入閣
★【網路網路大翻案】http://goo.gl/PJO1T3
「她協助中譯程式設計書藉,以及維基百科、自由網等專案的中文化。在開源運動中,她發現了「一個安全空間,在這裡我們可以互相學習,而不是強加給其他人我們的欲望和希望。結果雖不完美,但總能往更好方向前進,因為這是個反復的過程,我們在這過程中學到了東西,然後又回到這裡……」
#玖壹壹大顯神威
★【消失的敘利亞】http://goo.gl/LqQyNZ
「英國《The Telegraph》中東特約記者Raf Sanchez在twitter表示,已查證Omran家人包括父母都存活,只是受了傷,已送院治理。他們不想接受訪問,擔心會遭到政府軍報復。」
同時也有12部Youtube影片,追蹤數超過23萬的網紅SHIN LI,也在其Youtube影片中提到,#LINEBank #高活存 #純網銀 合作信箱✉️ : [email protected] ❗️影片未經同意請勿任意轉載、二次搬運、寫成新聞稿 ❗️每月45元幫助我創作更多影片|https://shinli.pse.is/PD4Q5 ———————————————————————————— ...
兆豐銀行分行 在 阿扁們俱樂部 Facebook 的精選貼文
台灣金融史上最大的罰款案,到底冤不冤?兆豐銀犯了什麼錯。
台灣金融業最大、歷史最悠久的海外分行—兆豐銀行紐約分行,8月19日因違反反洗錢防制法,慘遭紐約州金融服務署(DFS,New York Department of financial service)處以台灣金融史上最高罰款1.8億美元,10日內引入DFS指定的法律遵循顧問。折合台幣57 億的罰款與高額的顧問費,兆豐金全年獲利將縮水兩成以上。
兆豐金大股東,財政部國庫署署長阮清華喊冤,覺得罰太重。但DFS與兆豐國際商業銀行與其紐約分行厚達21頁的合意書,對於為何被罰,交代得清清楚楚。
DFS認為,兆豐紐約分行有6大問題:(1)內控不佳、(2)與巴拿馬分行間有疑似洗錢的可疑匯款,卻未依洗錢防制申報、(3)對客戶的實地查核,執行不切實、(4)風控政策不明(5)稽核季報未依規定,送回總行(6)漠視金檢報告,不回應。「報告兩次寫到,兆豐甚至有些文件沒有翻成英文,」金管會副主委桂先農分析,可以看出美國政府對此極為不滿。
而DFS又以驃悍出名,在兆豐之前,2014年摩根大通銀行被罰20.5億美元;2012年匯豐控股公司被罰19億美元,都是因為違反洗錢防制法。
缺失一:利益大衝突,省人省出大麻煩
「看到DFS的金檢報告,我們台灣金融業真的應該要反省,」一位金控銀行執行副總經理說,台灣銀行業不像外商一樣嚴守法規遵循,尤其是海外分行,人員能省就省、職位能兼就兼,這次真的是省出大麻煩。
DFS直言,兆豐紐約分行有14項內控疏失。第一,兆豐負責銀行保密法與反洗錢防制法的人,均在總行,對美國法規要求知之甚少。
兆豐紐約的首席法規遵循官也不懂美國法律,同時身兼副行長、財務調度、放款、代理銀行業務,還是技術長。不僅沒精力做法遵,利益衝突也極為嚴重。法規遵循的文件,甚至沒有翻成英文。在洗錢防治上,也沒有一套實地查核、加強查核的規則,甚至針對政治敏感人士的審查制度都沒有。
缺失二:疑似洗錢活動未申報
DFS也指出,兆豐紐約與兆豐巴拿馬市、箇朗自由貿易區(Colon Free Zone)兩分行,有疑似洗錢的交易,卻沒有申報。由於巴拿馬一直就是洗錢的高風險區域,但兆豐紐約並未對與高風險地區的交易拉高警覺。兆豐紐約資產90億美元,但2013、2014與箇朗分行資金往來高達35億、24億美元;與巴拿馬市則是11億、45億美元。
DFS發現,2010-2014資金往來中,有不少付款轉回(payment reversals),也就是紐約分行匯款後,發現箇朗分行收款人帳戶已經關了。另一個證據是,這些關掉的帳戶,大多存續不到兩年,有的甚至不到一年。DFS直指,很自然懷疑,這些交易匯款人與受益人根本是同一人。而這類可疑交易,集中在特定帳戶群。
帳戶由巴拿文件的律師事務所中介設立
DFS也發現,兆豐銀行分行間的一些可疑交易,其顧客的紙上公司是由莫薩克‧馮賽卡(Mossack Fonseca)律師事務所協助設立。巴拿馬文件調查證實,莫薩克‧馮賽卡協助多國政商名流,設立空殼公司,可能涉及避稅、遊走法律邊緣。
美國金檢也查出,兆豐箇朗的一個企業客戶,其真正受益人是媒體已披露,涉及違反美國法律,轉移關鍵科技到海外的爭議人物。「雖然我們要求了無數次,但兆豐國際商業銀行都無法提出任何,針對此開戶人,有意義的實地查核證據,」他直指。
到底這些爭議帳戶是誰?兆豐是否涉及洗錢?金管會桂先農表示,金管會五月初收到報告,八月兆豐才告知金管會可能會遭到重罰。金管會目前,並不知道可能有洗錢嫌疑的客戶是誰?「美國金檢機關處罰兆豐的部分,是應申報未申報,」他強調,依據金檢報告,尚看不出交易是否涉及逃漏稅或洗錢。
缺失三:跟金檢局槓上,輕視回覆
多位金融界人士讀完合意書的感想是,兆豐銀這次的重罰是糟糕在「犯後態度不佳」。
DFS在合意書中,措詞嚴厲地描述,兆豐銀與其交手的過程。
2月 29日兆豐收到金檢報告,3月24日回覆美國,卻堅不認錯,反駁金檢發現。DFS以驚人(egregious)來形容,兆豐銀在回覆中宣稱,反洗錢防制法中根本沒有相關規範,需要申報可疑行為。「完全亂講(misstatement),」合意書用詞,看得出火氣。
送出反駁稿之後,兆豐金控前董事長蔡友才在3月29日請辭,而新董事長徐光曦8月16日才上任。這四個月構成DFS另一個重罰的原因,群龍無首的兆豐銀,根本沒有新措施積極改善。
貪小失大、輕忽、不認錯,三大失誤,讓兆豐金控付出慘痛的代價。也讓人認清國際化、亞洲盃的機會之外,法規瞬息萬變、高成本、高風險的一面。
兆豐銀行分行 在 SHIN LI Youtube 的最佳解答
#LINEBank #高活存 #純網銀
合作信箱✉️ : xshinxli@gmail.com
❗️影片未經同意請勿任意轉載、二次搬運、寫成新聞稿
❗️每月45元幫助我創作更多影片|https://shinli.pse.is/PD4Q5
————————————————————————————
純網銀是什麼
網銀依法規定不可設立實體分行、也不開放併購實體銀行,所有的業務都在網路上進行,等同於把傳統銀行的業務徹底的網路化。
不必受限於銀行時間、地點,生活到處都能接觸金融服務,相較於網銀和數位銀行更為方便。
🔺但在轉帳提款金額上,與數位銀行一樣有受限制,在突破技術與資安問題前,不開放更高的交易金額。
台灣三家純網銀
LINE Bank、樂天、將來銀行
三家純網銀的組成
LINE Bank→股東有富邦、中信、渣打以及遠傳、台哥大電信
樂天→日本樂天銀行持股約50%、國票金持股約49%與日本樂天信用卡持股1%。
將來銀行→中華電信、兆豐銀行、新光人壽、全聯、凱基銀行等
🔺目前將來銀行上線時間不明
LINE Bank VS 樂天
樂天純網銀|RI9HCV (透過推薦碼註冊享100)
📌潛在用戶數
LINE → LINE使用會員約840萬
樂天→ 生態圈約600萬 (樂天購物、旅遊、信用卡、電子書)
📌優勢
LINE → LINE Pay用戶數眾多,使用LINE就能直接開戶,未來可能可以互轉(目前尚未實現)
樂天→ 日本樂天有20年純網銀經驗
📌新戶禮
LINE →前50萬戶最高享150點
-綁定LINE Pay與LINE帳號享100點
-快點卡綁OPEN錢包、FamiPay首刷單筆滿200享50點
樂天→ 開戶享100元,享3個月VIP資格
📌手續費優惠
LINE →每月跨轉60次、跨提5次免手續費
樂天→ 每月跨轉、跨提、日本提款各8次免手續費/跨行存款1次免手續費
(開戶前三個月,VIP等級享有的優惠)
📌活儲利率
LINE →0.2%
樂天→ 0.05%
📌定存利率
LINE → 夢想帳戶零存整付24個月300萬以內最高1.62% (條件較複雜)
🔺提前解約利息將會打折
樂天→ 定存7天-3個月0.5%,定存1年1%
🔺存款利率的部分推薦遠銀Bankee,享有2.6%
📌近期優惠
LINE →
A)綁定OPEN錢包或FamiPay於超商消費每週首筆消費最高30%
-週一到週五12:00-14:00
-7-11/全家指定行動支付最高30%
-最高回饋30點
-每週限前10,000名
B)週末綁定OPEN指定通路最高10%
-每週首筆消費
-星巴克、康是美、統一百貨、速邁樂加油站
-最高回饋50點
-每週限量5000名
樂天→
-每月1次kobo買書5折 / 每月1次樂天市場60元購物金
觀察與結語
📌純網銀可以享有很高的便利性,不需要跑銀行等候,也沒有時間限制,可以輕鬆享有金融服務,就算是數位帳戶有時候也要臨櫃升級或設定
📌高活儲利率部分還是略遜一疇,我推薦遠銀Bankee
📌未來可以期待各種結合,我自己比較看好LINE Bank,因為既有用戶數多,但還是需要看未來發展
*我的新書* 《25歲存到100萬》
博客來:https://pse.is/38zezq
金石堂:https://tinyurl.com/y5akqqwd
三采 :https://tinyurl.com/y3w6cqwl
誠品 :https://bit.ly/3oIAKxF
讀冊 :https://bit.ly/3rhefBv
MOMO:https://bit.ly/3jbMY0B
墊腳石:https://bit.ly/3tqfLDh
—————————————————————
*信用卡專區*
💡網購信用卡💡
玉山Ubear |https://pse.is/KXJWW (網購/行動支付3.8%)
玉山Pi錢包|https://shinli.pse.is/PSTRY (PCHome 5%回饋無上限)
GOGO卡| http://comparegroup.go2cloud.org/SH1ju (行動支付/網購6%)
永豐JCB|https://shinli.pse.is/N4YCD (網購6%)
富邦momo|https://shinli.pse.is/RBJNF (網購3回饋無上限)
樂天信用卡|https://shinli.pse.is/EUV7G (網購5%)
💡外送信用卡💡
中信英雄聯盟卡|https://ctbc.tw/dYTtRf (指定通路/網購10%)
💡一般消費信用卡💡
台新玫瑰Giving卡|https://pse.is/3cjgtb (假日3%)
花旗現金回饋PLUS鈦金卡|https://pse.is/3al9qa (指定通路10%)
聯邦賴點卡|https://pse.is/3b4lj5 (國內2%/週六7%)
富邦J卡|https://shinli.pse.is/U8UWP (國內3%無上限)
星展ECO永續卡|https://shinli.pse.is/RNHW6 (行動支付13%)
FlyGo卡| https://shinli.pse.is/UTMAF (高鐵/飯店6%)
匯豐現金回饋卡|https://shinli.pse.is/UYRCA (國內1.22%/海外2.22%)
匯豐匯鑽卡|https://pse.is/3aemhy (指定通路最高6%)
💡行動支付信用卡💡
台新街口聯名卡 |https://shinli.pse.is/V29G4 (指定通路6%)
GOGO卡| https://shinli.pse.is/V29G4 (行動支付/網購6%)
凱基魔Buy卡|https://shinli.pse.is/3amq3r (指定行動支付享8%)
花旗現金回饋PLUS鈦金卡|https://pse.is/3al9qa (指定行動支付10%)
💡里程信用卡💡
匯豐旅人-輕旅卡|https://shinli.pse.is/TRNK2
匯豐旅人-御璽卡|https://shinli.pse.is/UYM33
匯豐旅人-無限卡|https://shinli.pse.is/SWY28
玉山Only|https://pse.is/J668L (最高5.2%回饋無上限)
💡高活儲網銀專區💡
永豐大戶 推薦碼shinli|https://shinli.pse.is/TW36T (50萬內1.1% )
Richart |https://pse.is/3dblru (1.2%活存利息)
王道銀行|https://pse.is/KGYJB (享100現金回饋)
iLeo|https://pse.is/H4H8E (1.2%超高活存利息)
遠銀Bankee|https://pse.is/FDDA4 (2.6%活存利息)
樂天純網銀|RI9HCV (透過推薦碼註冊享100)OU數位帳戶|https://pse.is/3exmtb (20萬以內1.85%)
💡投資推薦💡
大戶投|https://pse.is/3etkmw (台美股定期定額/搭配大戶1.1%高活儲)
鉅亨買基金|https://pse.is/3g3g6e (輸入 shinli享1588紅利,申購26萬元以內基金0手續費)
富果帳戶|https://shinli.pse.is/M4Q9V (註冊享108元)
💡APP推薦💡
家樂福|A542GMO (輸入推薦碼享3,000點)
註冊Shopback|https://shinli.pse.is/SR4UE (享100獎勵金)
玉山e.Fingo|2a5GCNHG (輸入推薦碼享優惠)
悠遊付|M2F5657F9A0(首筆消費滿100享100回饋金)
UberEats |eats-xn13cyuzue (100元折價2張)
兆豐銀行分行 在 寶可孟の省錢大作戰 Youtube 的最佳貼文
#兆豐銀行 #BT21 #LINEFriends #韓團防彈少年團BTS #寶可孟
兆豐銀行大手筆推出BT21簽帳金融卡,到底是怎麼回事?跟LINE Friends、韓團防彈少年團 BTS聯名的BT21卡,真的很可愛!本團特別跟兆豐爭取了5個限量抱枕,趕快來參與活動A好康吧!
兆豐BT21 VISA金融卡介紹|https://bit.ly/3ilcizF
兆豐BT21 VISA金融卡官網|https://bit.ly/3kt6LsG
※此卡無法線上申請,請致電分行預約辦理開戶 / 換卡
兆豐理財e把兆活動詳情|https://bit.ly/3049aBQ
兆豐e秒Happy鈦金卡抽獎辦法|https://bit.ly/32NL2Fy
入手一張兆豐e秒Happy鈦金卡|https://bit.ly/2CRIriV
—————————————————————
【寶可孟刷卡賺錢秘笈】
總字數超過10萬字的全台第一本「信用卡寶典」正式上市了!這本書將教你如何用信用卡省錢、賺錢,甚至為自己加薪100%!
➤博客來| http://bit.ly/3b0RoCj
➤誠 品|http://bit.ly/2Wefbu9
➤金石堂|http://bit.ly/2x19YLz
—————————————————————
卡板邦辦卡推薦連結|https://lihi.cc/kNfzg
—————————————————————
多項優惠排行榜
數位帳戶神回饋排行榜|http://bit.ly/2WeuL6n
外送平台神回饋排行榜|http://bit.ly/FoodAppBillboard
市區停車神回饋排行榜|http://bit.ly/2TAKMmN
海外刷卡神回饋排行榜|http://bit.ly/2XwX2ck
————————————————————
你可以試試的基金介紹Part.1|https://youtu.be/qfGg5GeT_wE
你可以試試的基金介紹Part.2|https://youtu.be/VAhrSzYQj3s
鉅亨買基金開戶推薦 |http://bit.ly/2Qkm0bW
基富通開戶推薦 |http://bit.ly/2JNj18q
FundSwap開戶推薦 |https://lihi1.com/EoiOc
————————————————————
存款享高利
台新Richart 1% (可存30萬)開戶|https://lihi.cc/UOF6x
永豐大戶 1.1% (可存50萬)開戶攻略|https://bit.ly/3cILFRN
一銀iLEO 1.2%(可存12萬)開戶攻略|https://bit.ly/3f94T4D
華南SnY 2%(可存10萬)開戶攻略|https://bit.ly/37cqyGB
遠銀Bankee 2.6%可存5萬)開戶攻略|https://bit.ly/30oY0Zc
————————————————————
你可以試試的股票介紹01|https://youtu.be/3E2UEPeLygA
你可以試試的股票介紹02|https://youtu.be/77fduJAG1DA
你可以試試的股票介紹03|https://youtu.be/oiSKF36XkRc
————————————————————
你可以試試的ETF介紹 Part.1|https://youtu.be/Sk3DjcAYyHc
你可以試試的ETF介紹 Part.2|https://youtu.be/najWp5dkHZQ
————————————————————
寶可孟千萬元退休金計劃Part.1|https://youtu.be/pauNShaBuNs
寶可孟千萬元退休金計劃Part.2|https://youtu.be/NzffTzHZ16E
————————————————————
更多完整內容,可以在Pressplay上找到詳細資訊
http://bit.ly/PP-PokeM
—————————————————————
【寶可孟相關頻道】https://pokem.soci.vip/
兆豐銀行分行 在 寶可孟の省錢大作戰 Youtube 的最佳解答
#兆豐銀行 #e秒Happy卡 #臺灣吧 #寶可孟
哇!兆豐居然跟「臺灣吧」聯名推出這個超可愛的卡面,是怎麼回事!?除了紫色的信用卡卡面之外,還有綠色森林版本,也太令人愛不釋手了吧?謝謝兆豐銀行無償提供本團三組「臺灣吧」旅行箱,不想刷25000元入手的小財神們,只要跟團申請「兆豐e秒Happy鈦金卡」就有機會把它們帶回家。
兆豐e秒Happy金融信用卡官網|https://bit.ly/2PmseVV
※此卡無法線上申請,請致電分行預約辦理開戶 / 換卡
兆豐e秒Happy鈦金卡抽獎辦法|https://bit.ly/32NL2Fy
入手一張兆豐e秒Happy鈦金卡|https://bit.ly/2CRIriV
—————————————————————
【寶可孟刷卡賺錢秘笈】
總字數超過10萬字的全台第一本「信用卡寶典」正式上市了!這本書將教你如何用信用卡省錢、賺錢,甚至為自己加薪100%!
➤博客來| http://bit.ly/3b0RoCj
➤誠 品|http://bit.ly/2Wefbu9
➤金石堂|http://bit.ly/2x19YLz
—————————————————————
卡板邦辦卡推薦連結|https://lihi.cc/kNfzg
—————————————————————
多項優惠排行榜
數位帳戶神回饋排行榜|http://bit.ly/2WeuL6n
外送平台神回饋排行榜|http://bit.ly/FoodAppBillboard
市區停車神回饋排行榜|http://bit.ly/2TAKMmN
海外刷卡神回饋排行榜|http://bit.ly/2XwX2ck
————————————————————
你可以試試的基金介紹Part.1|https://youtu.be/qfGg5GeT_wE
你可以試試的基金介紹Part.2|https://youtu.be/VAhrSzYQj3s
鉅亨買基金開戶推薦 |http://bit.ly/2Qkm0bW
基富通開戶推薦 |http://bit.ly/2JNj18q
FundSwap開戶推薦 |https://lihi1.com/EoiOc
————————————————————
存款享高利
台新Richart 1% (可存30萬)開戶|https://lihi.cc/UOF6x
永豐大戶 1.1% (可存50萬)開戶攻略|https://bit.ly/3cILFRN
一銀iLEO 1.2%(可存12萬)開戶攻略|https://bit.ly/3f94T4D
華南SnY 2%(可存10萬)開戶攻略|https://bit.ly/37cqyGB
遠銀Bankee 2.6%可存5萬)開戶攻略|https://bit.ly/30oY0Zc
————————————————————
你可以試試的股票介紹01|https://youtu.be/3E2UEPeLygA
你可以試試的股票介紹02|https://youtu.be/77fduJAG1DA
你可以試試的股票介紹03|https://youtu.be/oiSKF36XkRc
————————————————————
你可以試試的ETF介紹 Part.1|https://youtu.be/Sk3DjcAYyHc
你可以試試的ETF介紹 Part.2|https://youtu.be/najWp5dkHZQ
————————————————————
寶可孟千萬元退休金計劃Part.1|https://youtu.be/pauNShaBuNs
寶可孟千萬元退休金計劃Part.2|https://youtu.be/NzffTzHZ16E
————————————————————
更多完整內容,可以在Pressplay上找到詳細資訊
http://bit.ly/PP-PokeM
—————————————————————
【寶可孟相關頻道】https://pokem.soci.vip/
兆豐銀行分行 在 兆豐高雄科技園區分行喬遷更名| Facebook 的推薦與評價
歡慶 兆豐銀行 高雄科技園區 分行 喬遷更名 兆豐銀行 高科 分行 加入「前瞻計畫」的行列🏙️ 在高雄前鎮科技產業園區以嶄新的 分行 面貌繼續提供客戶超優質 ... ... <看更多>
兆豐銀行分行 在 兆豐銀行向上分行歡慶開幕~ - YouTube 的推薦與評價
【賀❗喬遷】 台中朋友們讚出來~~ 兆豐銀行 向上 分行 開幕囉!向上 分行 前身是榮總 分行兆豐銀行 團隊即使面臨疫情考驗仍以高效無間的合作,完成遷址任務 ... ... <看更多>