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[英國醫療門診經驗］

這幾年在英國看醫生一直是令人頭疼的事情，雖然英國實施全民公費醫療制度，英國居民透過醫療保健服務（National Health Service，NHS）有免費的醫療服務，聽起來很有保障，實際上預約一般家醫門診GP（General Practitioner）卻比網紅餐廳還難預約，是場考驗身心的耐力賽，非緊急意外事故，門診可等上一到兩週，GP無法解決的問題才會被分到專科醫院續診，專科醫院收到訊息後，會安排『最早』的門診時間以『信件』通知（為了確保資訊安全，無法簡訊和電子郵件通知）。

幾年前因為腸胃問題，到GP檢查後，確定要轉診到專科醫院做進一步檢查，結果等了三週，收到專科醫院的信件，註明4個月後安排的門診，正巧跟海外工作日撞期只好電話重新預約(醫院電話客服又是另外一個關卡，幾十分鐘線上聽音樂等待很正常)，最後總算到專科醫院進一步檢查，前後足足花了9個月...相較之下，台灣健保數一數二的醫療效率品質，讓人驕傲安心。

英國醫療資源和人員缺乏的問題，這幾年新創公司以及政府都針對這樣的問題來找尋解決方案， 近期一個大伏提我生活滿意度的創新就是視訊面診APP(Babylon)， 透過APP可以隨時預約視訊或電話諮詢和醫生溝通， 全年無休， 即便是假日視訊門診時間從早上5點到晚上12點，隨約隨視訊的即時性，最快幾乎2-3分鐘後可視訊面診，視訊或通話內容也會全程記錄在APP裡可以重複播放，看診紀錄在一小時內上傳到APP方便管理，慢性病處方籤則在隔天會到達附近的藥局，可直接前往領藥，免去了以往打電話和GP預約門診、排隊和交通上的時間，推薦給住在英國六個月以上有登記NHS的居民。

順帶一題，最近台灣來的朋友意外受傷， 血流不止的狀況下去了急診，結果被醫護人員晾在旁，等了一小時實在受不了，只好找私人醫院就醫，還好他出國前加保了海外醫療意外保險，會有部分的給付，這趟私人醫院的看診還有小手術的費用接近四萬台幣，備妥了所需資料送到台灣的保險公司理賠後，保險公司人員此時才通知， 他在國外的這一段期間健保停保的狀況下， 會影響到私人醫療意外險的給付， 這是出國前所料未及的，保險當時保險人員沒有事先告知，如今能夠理賠到多少，只能看保險公司後續的審核。

建議大家出國旅行加保時和保險人員確認保單內容， 健保是否需要在長期出國期間（六個月以上）持續加保才不會影響到私人保險理賠權力。台灣健保雖然會部分給付國外事故醫療費用，但有補助上限不會補助全額，一般依照台灣相同狀況醫療費用的原則來做補貼。

這幾年在國外生活，每次回台總是來衝衝去匆匆，多是例行檢查和洗牙，懷念學生時代，氣血不通扭到腳還能健保針灸拔罐推拿（現在還有嗎？），外帶痠痛貼布，這些在國外貴桑桑的服務，在台灣還有健保給付，實在太幸福了。

註：全民公費醫療制度NHS(納稅者雇主和僱員每個月繳納保費，費用是採累進制，已税前年薪三萬英鎊的薪水來試算，2019/2020年度一年要繳納2,564.16英鎊，約台幣十萬每月約8200台幣，和所得稅一樣，一般公司會自動從員工薪水內扣除，這還不包含雇主必須額外要替員工支付的全民公費醫療費用)。

＃住在國外10幾年還是按月付健保，是對台灣醫療系統的一點棉薄之力和驕傲。
＃英國人聽到台灣醫療效率還有低廉的健保費用，還有內裝現代的各種診所，邊看牙醫可以邊看電視覺得不可思議。
＃英國友人也自嘲，就算去急診A&E(Emergency & Accident)，也要顯出誇張不適程度，才會被醫護人員比較認真的對待。

Babylon醫療視訊APP
https://www.babylonhealth.com/
如何在英國申請醫療保險以及預約門診可參考:
https://www.honglingjin.co.uk/6467.html
健保補給相關報導：
https://www.commonhealth.com.tw/article/article.action?nid=77711

作者提到，美國目前制度，強迫所有患者與醫療需求者，購買”追訴醫師醫療過失的權利”。

什麼?

沒有人強迫你買這個東西啊?美國人繳的醫療保險帳單中，沒這項啊。

仔細想想，其實有。支出全是間接的，你以為沒有，但其實代價龐大。

美國醫療帳單貴，除了有醫師人力、醫院設備、醫療器材的支出外，其中有一項隱藏成本，就是為了被告的可能所收取的費用。當然沒有這項條目，但它會藏在其它收費中，把它們拉高。

不然美國醫師要繳交的高額醫療責任險的錢那裡來?

政府給的嗎?不是嘛。

這還是比較表淺易懂的。再來就是醫師面對訴訟的可能，採取的防禦醫療。譬如掃射性的檢查。讓患者接受更多的醫療程序，其實只是為了排除很小的可能。

或是根本不願意提供高風險，但可能對患者有利的治療。你以為接受了適當的治療，但醫師怕被告，你不知道自己有其它的選擇。而且你找尋其他醫師可能也沒用，因為相同環境下大家都怕被告，不會有人當冤大頭。

還有醫師被告之後，法律事務纏身，他能用來提供醫療服務的時間與精力會大受打擊。

你說不行啊，人命關天，當然要保留追訴醫師的權利，醫師才會好好為患者診療啊。

OK，我想有人假如頂著一個難看的髮型，可能會覺得跟死掉一樣難過。那要不要對理髮師設下追訴權?假如未達特定美學標準的剪髮，可以對理髮師追訴求償。你覺得這個法案通過後，理髮費會不會飆漲?現在沒有這樣的法律規定，你的髮型設計師就會為你隨便剪，不在意你的觀感嗎?

法律追訴只是一個最低限度的防範手段，它的目的在於醫師不要犯下基本的錯誤。它無法要求醫師展現最大的熱忱與付出。後者往往是患者與病家，完全的信任，才會帶來的成果。法律追訴，這方面是適得其反。

那真的因醫師過失出問題，法律不就可以帶來正義嗎?

現實狀況往往不是那麼美好。

書中引用一個針對對醫療訴訟的研究。結果指出，提告的患者與病家，最後得到補償的，在專家檢視後，常發現醫師並沒有過失。被判敗訴，沒有得到補償的患者，則是相反，有不少案子，醫師是有責任跟過失的。

也就是說，即使進入法律程序，”正義”未必可以得到申張。

法律系統，就跟醫療系統一樣，是一個人為的制度。醫師可能出錯，人卻以為法庭一定可以準確判斷對錯?

把一個醫師有責任的狀況，判病家敗訴，這會讓患者多麼心有不甘?而一個把醫師沒有責任的狀況，判醫師敗訴，這會讓醫師多麼委屈?這是不白之冤。

法律結案，卻是有些人心中永遠遺憾與陰影的開始。

作者的重點在於，不要直覺的以為，可以對醫師提告，對患者就是好的。有時放棄這個權利，才真是對自身有利。

當然，也有人覺得，保留提告的權利很重要。

問題是，目前社會不提供這樣的選擇。政府替你選好了制度，你就是要保留提告的權力。

這是不給人民選擇的自由。(而且可怕的是，大多人從不覺得這個自由被剝奪了)

作者提議，應該兩案併行。保險公司應該提出，放棄對醫師提告醫療過失的醫療保單，也要提出保留提告權利的保單，讓醫療需求者自行決定，選用。

好了，這是美國的狀況，我們回頭看台灣。

台灣的醫師收入，由健保體系支付。這裡面有法律訴訟成本嗎?

在一個每顆藥進貨後，用比較高的價格賣給患者的行為，都要被污名化叫”藥價黑洞”的氛圍中，在健保局時時刻刻以砍價跟核刪為限制支出的手段時，台灣健保有給付給醫師對抗醫療訴訟的成本嗎?

答案明顯是:沒有。

所以說，台灣的制度就是要醫師”無代價”、”免費”的承擔被告風險、高額賠償風險的環境。

承擔風險，要有代價。台灣醫師，卻是被迫承擔風險，但沒有對應的代價。

假如你在台灣行醫，卻對此毫無知覺，那麼，恐怕你還沒看到台灣醫療環境真正險惡之處。

台灣民眾，也不要認為這種持續對一個專業的壓迫與不合理對待，是跟自己無關的事。

當愈來愈多醫師，知道台灣的健保與訴訟制度不值得自己的付出時，一個以健全醫療體系為名的制度，將出現適得其反的後果。

170516《佑佑努力記 3年從零存款到百萬》讀後心得part2

【章節1-2～2-5】

【逆境培養能力，理財理財要同步】

作者林帝佑從未滿16歲時就已經在打工，尤其是過年更愛打，因為過年期間的工讀費是雙倍以上計價，還因此曾有過整整6個過年都沒回家過的紀錄，也提到媽媽在她就學時期，每個月只給1500元伙食費，剩下的部分，佑佑要自己想辦法。

逆境，是上天給予最好的禮物，也因此，佑佑培養出了「控制預算、預算管理」的能力。

我就學時期就是過太爽，學費、生活費都有爸媽頂著，所以大學畢業出社會時，對理財仍然一點觀念也沒有。

另外，佑佑明明存款足夠，為何不早早把學貸還完？因為她不想吃「龜苓膏」，其實，像「理債、理財，同時進行」這樣的觀念，我也是在電視財經台學到的，所以我在最高負債300萬元的那段歲月，也是這樣處理的，因此，當我無債一身輕時的時候，同時還有存款，心裡壓力著實減輕非常多！

PS：原來佑佑買了2張美金保單啊！好巧，我也買了2張呢！將來佑佑覺得哪天匯率解約換回台幣超划算時，拜託麻煩通知我一下啊！

說到個性，其實我有點自虐，不懂得享樂，而佑佑去了好多個國家玩，還可以一邊存錢，我都沒有，也做不到......我想「犒賞努力生活的自己」這個觀念，是我一定要開始效法的！

【目標具體化，才有行動力！】

近期目標(出國玩)、中期目標(買房)、終極目標(退休)，這些都不夠具體化，佑佑說「我想要盡快存到錢到西藏玩」與「我想要在2017年7月存到6萬元去西藏玩」，這樣是不是就明顯有差別呢？

佑佑與我的工作性質不同，佑佑的表格是以固定月薪為基礎的的前提下，有計畫地存錢；像我們這種做業務的，3年不開張，開張吃3年，關於這點，不曉得佑佑有什麼好的建議？

【省錢】

說到手機費，我養3個門號(中華、遠傳、台哥大都有)，除了中華有含上網(還不是吃到飽，平常只用公司WIFI)，遠傳與台哥大都只辦最低費率，而且我都會搭配「M+」這個APP軟體，藉此得知客戶的號碼是哪家電信，然後選擇「網內互打免費」來省錢，因此，我每個月的手機費也不會超過1000元，相較佑佑的1支門號月費不超過1000元，我應該算小勝吧？(臭屁樣)

不過，佑佑竟然連水、電、瓦斯帳單，都會估算，如果費用低於規定的門檻，還會將剩餘金額存起來去生利息，像我這種只要帳單一來就拿去繳費，當期跟上一期費用相比，是用量比較多？還是比較少，全憑「感覺」.......這點我就輸了。

另外補充的一點是，先天條件如果好，後天就能省更多！像我租房子，我一定都挑採光、通風好的房子，採光佳，白天就不用開燈，通風佳，晚上未必要開冷氣，長期下來，真的省很多喔！

另外，佑佑分享了一個觀念，看似簡單，但如果沒有自制力的人，執行很難，那就是→「收入 減去 儲蓄 等於 支出」。人家說「小富由儉」，我也要補充說，靠自己能力累積成小富的人，自制力一定都很強！(敬自制力都很強的我們一杯！)

雖然我不是月薪族，但我每每只要有成交房子，獎金下來，我也都會先把今年預計要繳錢的大項目先預留起來，特別是年度房租總額、勞健保/保險費、儲蓄險(美金保單)，扣掉這些錢之後，我才會願意開始漸漸放鬆，才有娛樂支出。

PS：我在清貧的環境下，可以活得相當自在，且自得其樂，關於這一點，算是有點自豪，顆顆。

【記帳，建立自己的理財系統】

說到「記帳」，佑佑分享了兩種記帳方式：

一種是─流水帳法：每花一筆錢就如實記錄下來。

另外一種是我還蠻想嘗試看看的，那就是─信封袋記帳法：為支出設預算，專款專用，把房租、手機費、保險費、水電瓦斯、生活吃喝娛樂等，分裝成不同的信封袋。

重點！記帳的目的在於檢討開銷，若沒有檢討開銷，記帳就失去意義了。

佑佑說，每個人至少要有4個帳戶，每個帳戶扮演不同角色，建立起屬於自己的「理財系統」非常重要！例如：生活費帳戶、緊急預備金帳戶、退休理財帳戶、其他目標帳戶等。

這點我倒是有個疑問，還望佑佑能為我解惑：

因為我們都是小資族，錢都是一滴滴慢慢累積長大的，然而，電視上的房地產專家總是教我們，錢最好都集中在同一個帳戶裡，團結力量大，將來購屋時，要檢附財力證明，也比較好看，有利於貸款。

我的問題是，萬一錢不夠多，還又分成4個帳戶，累積起來是否更慢？還是說，將來買房貸款時，一次檢附4個銀行帳戶給貸款部門檢查，也是可以的？

PS：不過，從書中我又多學到的一門課是，緊急預備金額要設定為「月花費的3倍」。

我非常認同佑佑說的一點是：當薪水與慾望同時提高時，儲蓄率常常不升反降，畢竟由儉入奢易嘛！要提醒自己，「每個月要花多少錢，而不是能花多少錢」。避免自己因為收入增加，開銷跟著過度長大！

補充說明：富人公式......↓
1.可以花的，不一定等於一定要花、
2.只花「需要」，不花「想要」、
3.存下「能存的錢」，才能放大財富。

【只花鈔票，限制每日消費次數】

我跟大家分享一下我的懶人儲蓄法，那就是：我不花銅板，只花鈔票，而且我規定自己每天的消費次數不能超過3次。

只花鈔票，每每找回的銅板，我就會存在我辦公桌上的豬公，平均3~4個月，豬公就飽了(大約有1萬元左右)，我就拿去銀行存起來，然後我就會有一種「莫名其妙多了1萬元」的感覺，而且，只花鈔票，銅板視而不見，我會感覺錢好像燒得很快？就會很不想花錢！

另外，每天花錢次數不能超過3次，買早餐1次，午餐買青菜+雞蛋配公司的泡麵1次，除非當天有聚會活動、或者要繳手機費等才會有第3次花費；如果今天不小心必須要有4次花費，那隔天我就會逼自己只能花費2次。

【表格控+股票記錄】

表格控的部分我略過，看完之後除了佩服，只有眼花，我真的做不到向佑佑如此地細項，改天見面再向作者討教。

股票部分我看得也是蠻吃力的，這時讓我想起，曾經有位大直豪宅屋主對我說過，他不玩股票，只靠房地產投資，倒不是說投資房地產比股票好，而是因為他沒那個時間去研究。

看完佑佑的書，我更堅信，投資股票真的要做好多功課，佑佑，妳可不可以直接破題教我買哪一支股票就好，然後我就用懶人存股法即可啊？(抱頭、頭痛狀)

不過，如果讀者真的有在投資股票，佑佑倒是提醒一點，股票投資帳戶，最好就只用來進行股票交易，不做其他用途，如此一來就能清楚知道當初投入多少成本進去，才不會混淆唷！

未完待續........下班

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