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本書作者闕又上，是華爾街的基金操盤手，在過去也曾出版過幾本投資書籍。
其中《阿甘投資法》跟《為什麼你的退休金只有別人的一半？》
也被我列為投資理財的推薦書籍。
https://reurl.cc/M02qak
這次出版新書，談及更廣泛的理財環節，讓我在新書出來的第一天就火速看完。
書中用五個環節來說明每個人會遇到的理財問題。
從保險、投資、稅務、退休、遺產，按照順序一個個談下來，
整體看下來具有相當的系統性。
在這邊簡單分享三點心得：
一、理財的第一步，絕對是保險。
二、保險業務員不能說的，這本書都說了。
三、勞退基金應該開放民眾自選。
一、理財的第一步，絕對是保險
書中談到五個環節「保險、稅務、投資、退休、遺產」。
你會發現「保險」是放在第一個。
為什麼？
因為保險就是如此重要，討論理財卻沒有提到保險，這人觀念肯定有問題。
保險就像是保護你的防彈衣，在你準備上戰場前一定要穿上。
雖然穿起來很熱，很不舒服。
但只要你不幸被一顆子彈擊中，就什麼都不用談了。
書中提到一個例子：
作者目睹一位年收入幾十萬美元的高收入人士，因為投資失利，讓原本的存款幾乎耗盡。
不過沒關係，他年收入幾十萬，再做個幾年就能東山再起。
但不幸的是，他在這個時候中風了，失去自己的工作收入能力，最後妻離子散。
甚至有一陣子還想跳樓輕生，日子過得苦不堪言。
他做錯了什麼？
三個字：「沒保險。」
如果他當初在有經濟收入的時候，預先保好失能保險就不會這麼悲慘。
即使遇到中風喪失工作能力的時候，他依然能夠擁有每個月持續給付的失能保險金。
工作能力，才是你最應該保險的項目。
一份好的理財計畫，必然會有保險的存在。
不管你要如何安排自己的金錢，準備如何投資，你一定得預先準備好保險。
站在風險面前，如果沒有保險這塊盾牌，你的理財計畫將如沙堡般脆弱。
二、保險業務員不能說的，這本書都說了
這本書讓我最驚豔的就是保險部份，講述許多實務上的迷思跟陷阱。
比方說，很多人非常重視保險，甚至重視過頭了。
把一堆資金全部放在保險上，反而在投資這一塊失去平衡。
沒有選擇部份資金拿去投資，結果不斷面對通貨膨脹侵蝕，退休的日子將遙遙無期。
關於這點，我也有類似的看法。
我將這些只買保險，卻不願學習投資知識的人稱為「保險依賴症」。
https://reurl.cc/YvDyyx
闕老師在書中談及許多的保險迷思
每一刀都切中要害，每一個論述都直接命中紅心。
把很多我想講，但卻不能講的東西通通都寫出來。
你在書中看到的所有保險觀念及看法，我百分之百完全認同。
三、勞退基金應該開放民眾自選
在書中用很大塊的篇幅談論勞退基金。
台灣的勞退基金是由政府操盤，民眾自己無法選擇。
但長年下來勞退基金的報酬率，遠低於台股大盤表現。
若開放民眾自選，例如可以自行選擇投資 0050 這種 ETF
將有可能在比較長期的未來得到較高的預期回報。
短期的波動不是那麼重要，因為距離退休年齡還很遠
有很長的時間可以等待市場恢復。
但錯過的報酬，將永遠不會再回來。
就像台股曾經把萬點形容成天花板，但現在回頭看，萬點已經地板。
開放自選也不代表要放棄勞退基金，而是讓民眾有選擇的空間。
如果想安穩保守，那就繼續交給勞退基金操盤。
對於未來比較具有積極要求的民眾，也能夠選擇自己想要的投資組合。
事情總有兩面。
你要短期安穩，就可能犧牲長期報酬。
就我來看，勞退基金為了安穩所犧牲的報酬，已經太多太多了。
書中談到許多數據，可以自行參考。
結論
以上三點簡單分享。
關於「稅務、投資、退休、遺產」也有其他基本的論述可供參考。
但最推薦的，還是「保險」的部份。
不管你對其他議題是否有興趣，保險這一塊你一定要花時間看看。
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