最近做了醫療險的保單健檢，認識了很多中肯跟貼心的朋友，這些朋友分別在保經、台灣、遠雄、富邦、全球、南山任職，謝謝他們不厭其煩地解釋、分析、教學，有想要保以上這幾家保險的可以密我，我的口袋名單可以介紹給你，他們人都超好也很優秀，也分享一下我這一陣子的心得。
第一、失能險買保本跟不保本因人而異，但我建議不要買保本因為太貴，加上考慮到通膨後，二十年後的錢跟現在也不一樣，所以買一般定期終身不還本即可，以免保費太高造成負擔，然後各家豁免等級、一次金賠償有沒有打折、有沒有保證給付也要多做比較。
其次，同樣都是失能險但各家保費都不同，可以多比價，不要覺得差幾千塊沒有什麼，20年後可就差了好幾萬，一家人光主約加總還可能差到十幾、二十萬。
第二、癌症險，我也認為不用買到保本，理由跟上面一樣，當然還是看每個人的想法沒有一定，一般定期癌症便宜又能規劃的很好，如果是幫小孩保，小孩隨著年紀變大有能力也能換他自己繳。終身險是你直接幫小孩分擔，定期是你暫時替小孩分擔但長大後請靠自己，這就看人還有口袋深淺，總之，還是先求有再求好，先保大再保小。
第三、實支實付的部分要注意，有的是雜費高但是沒有門診手術費用，現在住院天數越來越少，手術也盡量以門診手術取代，例如開白內障是門診手術，換一個比較貴的人工水晶體大概90,000 ，如果你沒有支付門診手術費用那就無法陪，所以也要了解一下。
其他像手術費用會乘以比例、有的是手術費用會受限於2-2-7條款，如果沒有第二家實支來互補的話，很可能會有空洞。也有雜費看起來高，但是需要住院三十天以後才會慢慢增加，但現在住院天數越來越短，所以也要評估，所以建議有時候雜費要看最低不要看最高。
第四、現在意外險的部分其實都大同小異，有人會說用產險公司的部分會比較便宜，的確沒錯，但是產險公司他沒有保證續保，這個也是要多多注意。
第五、重大傷病跟癌症如果沒有預算考量的話當然是兩個一次買，現在都有一次金補償，直接發生就給你一筆錢做使用，要拿去看病或玩樂都可以，那如果有預算考量的話，我自己啦，可能會偏向於重大傷病，因為他也包含癌症，加上健保所列出項目，範圍會廣一點，但缺點可能就是比定期癌症險來得貴。
一份醫療險就是主約加上一些附約來構成，如果有預算的考量，主約往往都會用比較便宜，例如壽險之類來搭配，但失能也是未來趨勢，畢竟沒有人保證下秒會發生什麼事情。
我總結關於醫療的部分，就是先求有再求好，先顧大再顧小，根據萬一離開之後責任的大小來分配保險，沒有預算的考量同時有兩家的醫療險就能非常的完善，但是如果有考量的話，還是先求有再求好。
畢竟都是錢，一年可能幾萬元都覺得還好，但是一家人20年後，可能就要幾百萬，而且只是主約繳完附約還是要繼續繳，而且附約也會隨著你年紀的增加越來越貴，都是錢，不能不謹慎。
最後建議一定要有壽險，最好還不要太少，這樣以後小孩長大後愛吵架、不愛回家、不聽話時，你就跟他說：你們都大了翅膀硬了，爸的那幾百萬壽險受益人真的要好好思考一下了。保證初一十五固定回來陪你下棋吃飯！（大誤開玩笑😝）
謝謝這一陣子所有的保險朋友們，對我這麼龜毛機車的人ㄧㄧ解釋，感謝。友誼長存
外行人分享自己保險觀念，如果有不妥或錯誤的地方也請多多指教。感謝
全球 實支 實 付 主約 在 Re: [討論] 全球XHR實支實付- 看板Insurance - 批踢踢實業坊 的推薦與評價
感謝各位的說明
我了解手術的部分
不過我想要回應一下推文的討論
1.
再加上是副本實支實付
所以用一樣的雜費來比較
而且單純看附約的話
全球計畫五20年共44015 30年共69309 40年共99814
中信計畫二20年共62808 30年共97142 40年共138588
中信計畫三20年共79905 30年共123433 40年共176007
如果以主約來說
全球50萬壽險第二年減額繳清共7800元
中信DI1繳20年共17320元
還是全球便宜
我猜全球用20萬的壽險出單15年期會更便宜
如果我沒記錯
DI1的保障其實出事時真的幫不了甚麼忙
只是拿來出單附約而已
2.想要請問的是
副本的實支實付雜費金額
需要盡量跟富邦接近的176000拉近
採用150000的金額嗎
但這樣就要用到中信的計畫三了
價錢又更貴了
還是因為副本實支實付的關係
不需要這樣
3.以中信與全球來說
門診手術與門診手術雜費
住院手術與住院手術雜費
都是同樣的上限額度
就是用下列這個表
住院日額 手術 雜費
中信HNRB計畫二 1500 1.8K-18K 120000
中信HNRB計畫三 2000 2K-20K 150000
全球XHR計畫五 3000 55K-220K 120000
4.如果以上三個問題的答案都是正確的
所以我可以說
全球XHR計畫五優於中信HNRB計畫二
不論是保障或是價錢
可以這樣說嗎
※ 引述《myiyi (多加油吧！)》之銘言：
: 目前規劃新生兒保單男生
: 富邦是第一張實支實付
: 因為門診手術是融通
: 所以副本實支實付想要有明列門診手術
: 我目前主要在比較
: 中信HNRB計畫三https://www.ctbclife.com/individual/print.aspx?id=45
: 與全球XHR計畫五https://www.ctbclife.com/individual/print.aspx?id=45
: 而且附約全球竟然比較便宜
: 但之前推文都一直寫說
: 門診手術全球比較好
: 可是在額度部分
: 住院日額 手術 雜費
: 中信HNRB計畫三 2000 200000 150000
: 全球XHR計畫五 3000 55000 120000
: 明顯少了很多
: 想請問是哪裡我沒有搞清楚
: 另外想問的是
: 實支實付中門診手術對新生兒來說是否是重要的
: 或是仍然以雜費為主
: 謝謝
: ※ 引述《efz070 (小保)》之銘言：
: : 我想用全球人壽主約QWX(20萬)+附約XHR
: : 我要省主約保費
: : A業務員說:QWX要繳2年才可以減額繳清
: : B業務員說:QWX要繳2年才可以減額繳清
: : 請問:該主約到底多久可以做減額繳清?(我:31歲 男性)
: : 另外要問:
: : 我已有國泰全意M10實支及新光人壽團險下,該全球人壽附約XHR用計劃幾比較好呢?
: : 新光人壽團體險
: : https://ppt.cc/zw9n
: : 煩請先進解答 謝謝
--
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 36.233.237.209
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Insurance/M.1426354917.A.9B2.html
※ 編輯: myiyi (36.233.237.209), 03/15/2015 01:50:31
所以只有終身醫療才不能減額繳清囉
但DI1是可以的
那主約只需要710
感謝您的回應
因為我實在不太懂
只能從具體的這個部分來想
你們都太強大了
可以想到很多眉角
※ 編輯: myiyi (36.233.237.209), 03/15/2015 02:09:15
就算兩間都是第一年就減額繳清
如果以20年的總保費來算
全球計畫五44015+7800=51815
中信計畫二62808+710=63518
全球依然比較便宜
所以價錢是全球便宜
但保障有沒有比較好
我就不清楚了
※ 編輯: myiyi (36.233.237.53), 03/15/2015 11:45:44
你說的通貨膨脹
指的是保障還是保費
如果是保費便宜就是便宜
大家都應該找便宜的
不會因為考慮通貨膨脹所以就買個貴的保單吧
至於保障
其實我看到板上有人推三商的實支實付
雜費30萬
讓我好心動喔
只不過她沒有明白列出門診手術的部分
但小朋友的第一間已經選富邦了
不知道門診手術與門診手術雜費
是否真的是重要的考量
才是與富邦的雜費比較接近
所以才想問
如果以副本實支實付的概念來說
到底需不需要做到跟正本一樣的保障
還是單純彌補正本的不足
我突然覺得三商當第一家是比較好的選擇
※ 編輯: myiyi (36.233.237.53), 03/15/2015 17:49:45
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