上一篇文章分享闕又上先生的新書時有提到,我從去年開始了 #被動投資 的存股計畫。在摸索的過程中,善用身為PM 專案管理師的專長,逐步將整個投資計畫表格化和視覺化,整理出五大表格,跟大家分享!
https://imyachi.blogspot.com/2020/09/etf-plan.html
當目標清楚明確,每一步都規劃得宜之後,剩下的就是有紀律的執行和定期分析成效。
不過在投資的領域,我只能算是個新手,如果大家有更好的方式,也歡迎留言跟我分享 (真的很需要戰友) !
#被臉書提醒一周沒有更新粉絲專頁貼文
#趕快趕一篇出來
#存股
#美股ETF
#生活
同時也有2部Youtube影片,追蹤數超過1萬的網紅Jade 投資理財,也在其Youtube影片中提到,一招讀懂財務報表比率!收益性看股票能否投資?ROA ROE 毛利率 營業利益 淨利率 這次簡單介紹了資產報酬率(ROA)、股東權益報酬率(ROE)與損益表上的財報比率,並分享如何解讀財務指標,以後遇到沒看過的指標都能有邏輯的解釋囉! ‣‣ 財報分析#4:https://youtu.be/ExO-G...
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綠角全新課程"”從資產到現金流—退休資產管理”"
首發班,將於10月17日(星期六)於台北舉辦
(已經完全額滿,謝謝大家的支持。會再擇期加開。)
課程目的:
讓參加者知道如何將工作期間累積的資產,以穩健可行的方法,帶來退休期間的生活費現金流。
核心策略:
以總報酬投資法(Total Return Approach),搭配合宜的提領比率與提領策略,來管理自己的退休投資組合。
不僅要成功的提供長達三、四十年的退休期間的生活費(有跟上通膨)。而且也知道遇到負面狀況時,譬如退休期間遇到市場大跌,或單年花費比率過高時的處理方法。
本課程共六節課
條列如下:
第一節課,退休投資該避免的三大誤區
第二節課,投資組合與提領比率
第三節課,ETF實例驗證
第四節課,保險與退休
第五節課,投資組合建構與提領策略
第六節課,投資組合監控與實務細節
以下是各節課重點綱要
第一節課,退休投資該避免的三大誤區。
討論管理退休投資組合,最直覺的三種想法。
第三種想法:”我就買高股息股票,高收益債,每年3%的股利,或是5%的債券配息,那就有每年3-5%的生活費。”
這個想法非常普遍,也是很多人心中預想的”退休現金流產生法”。
但把現金流來源侷限在股利、債息等收益,其實會扭曲投資組合,是一種在投資時的自我設限。
用一個股債搭配的資產配置投資組合,然後同時利用資本利得與配息來取得生活費的總報酬投資法,其實可以帶來更好的成果。
第二節課,投資組合與提領比率。
這節課會用美國股市與債市從1926到2019的報酬資料,計算與展現各個年度開始退休的成果。
不同的股債比成果如何,不同的提領比率成果如何。有多高的機會可以度過40年以上的退休期間,提領30年後,投資組合實質價值剩多少。課程中都有說明。
未來市場表現不會跟過去一樣。但這些模擬可以讓我們看到,怎樣的投資組合跟提領比率有比較高的機會可以度過歷史上的挑戰。
怎樣的市場狀況對退休有利,怎樣的市場發展是不利的狀況。這些原則,在未來仍是通用的。
第三節課,ETF實例驗證。
第二節課是美國的歷史經驗。那麼全球股債搭配的投資組合用於退休投資成果如何?
第三節課回答這個問題。
這節課會用美國當地具代表性的ETF組成的投資組合,驗證從2008年初開始退休提領會有怎樣的成果。
從2008開始計算理由才於,許多重要的ETF到近代才發行。從2008年初開始,也剛好經歷近50年最可怕的金融海嘯。對投資組合與提領比率,也是一個很好的壓力測試。
第四節課,保險與退休。
這節課主題是,可用於幫助退休的保險。討論兩種私人保險,兩種公家保險。
私人保險分別是年金險與長照險。
課程中會討論年金險的作用,並討論為什麼當代保險的發展反而可能讓年金險失去保障效果。
長照險會討論目前的長照選項,預期支出,與使用長照險的必要性。
兩種公家保險會討論”勞退新制退休金”與”勞保老年年金”。
課程中會解釋這些保險可以對退休生活費有多大的貢獻,它們財務狀況面臨的挑戰與可能的發展。
第五節課,投資組合建構與提領策略。
本節課會說明,如何依個人的退休生活費需求,製定一個合宜的股債比率與提領比率。並有ETF投資組合範例。
而且會說明,假如提領比率較高才能滿足生活費,可以加上怎樣的輔助提領策略。以避免過早提領殆盡的風險。
第六節課,投資組合監控與實務細節。
討論退休執行期間需注意的事項。重點就是投資組合出現怎樣的狀況時,代表可能在走下坡,會剩沒幾年就被提領殆盡與處理方法。
退休期間遇到市場大跌,心態上要如何調整。退休之後才出現意外的大筆支出。超長期(>50年)以上的退休要如何看待。本節課都有說明。
最後討論退休投資該避免的誘惑,譬如以”穩定高配息”做宣傳的詐騙,集中買單一公司債等。
課程附帶一個EXCEL試算表,會在課後Email寄送給參加的朋友。裡面的工作表,可以幫助投資朋友估算出心目中想要的退休生活費,需要多大的資產。以及從投資組合中進行提領時,如何同時進行再平衡。
希望這個課程,可以讓更多投資朋友瞭解總報酬投資法。懂得如何從自身資產,建立起穩健可靠的退休生活費來源。
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▋花越多時間研究投資理財越好嗎?
時間就是金錢 —班傑明·富蘭克林(Benjamin Franklin)
對年薪80萬的上班族來說,投資100萬,每週追蹤15分鐘,一年時間成本至少0.5%。
大多數人都是花自己的私人時間進行研究,從事投資,管理自己的金錢。
可是,許多人沒注意到時間不會再重來。
因此投資成本除了金錢以外,最容易被忽略的就是「時間」。
要知道,當我們花時間在管理資金時,時間也變成是一種維護費用,它要與其他投資成本一樣被正確評估。
假如我們時薪200,研究投資10個小時,時間成本就是花了2,000元。
同樣的時間,你可以工作、可以休息。
假如時薪500,研究投資10個小時,時間成本就是花了5,000元。
每月花10小時研究,一年下來其實我們就花了6萬元的時間成本,因為同樣的時間可以用來經營自己的事業。
投注時間,理想情況下會獲得收益,獲得更好的訊息、專業知識,選擇標的與工具,順利累積財富。
不理想的情況下則是跌跌撞撞,錯估市場行情、未能獲得應得收益,傷神又傷財。
大多數人把時間視為投資布局的前期成本之一,是學習的必經過程。
但是要清楚,不管如何,時間也是一種花費,在計算總體報酬時不能被忽略。
雖然我們時間不用從「口袋掏出來」,間接導致這種非直接支出難以評估,也更容易被忽略。
花費的時間是隱性費用,是明顯的付出。
隨著每個人的財務生活變得越來越複雜,追蹤和管理每個投資項目都需要更加費時,從開源節流到收支管理,從資產增值到財富傳承,貧富之人皆有其各自的煩惱。
自己做投資時,我們會需要:
■計算Excel中的損益,追蹤每次領到的股息,計算總報酬、年化報酬,計算每一次投資的報酬率
■分析Excel工作表中的投資比例、計算自己的股債比,檢查數據是否正確
■你要計算換匯的紀錄、匯款到海外券商的成本
■你要先臨櫃設定好海外券商的約定帳戶,在上班時間換好美金,並約定把錢匯往海外
■你會研究如何自動抓取資料,研究再平衡的比例
■買書、訂閱專案、利用假日去上理財課程
■收集有關ETF、基金、公司、市場和趨勢的信息,閱讀新聞,並與朋友、同事、顧問、配偶討論資訊是否能夠參考
■計劃未來能不能存到目標金額,一邊開心預期,一邊也有點擔心不知道能不能達成目標,得權衡各種優先事項和成果
這些項目都是需要花費許多時間去研究,背後都需要付出時間與心力,即使不花錢,也要花時間去學習、去規劃。
對於專業的人士來說,將部分事務外包,專注在自己擅長的事務上,其實相當划算。
美國富達基金公司曾做過研究─2003至2013年中,投資績效特別好的人有什麼共通點?
https://pgfinnote.com/your-time-is-limited/
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一招讀懂財務報表比率!收益性看股票能否投資?ROA ROE 毛利率 營業利益 淨利率
這次簡單介紹了資產報酬率(ROA)、股東權益報酬率(ROE)與損益表上的財報比率,並分享如何解讀財務指標,以後遇到沒看過的指標都能有邏輯的解釋囉!
‣‣ 財報分析#4:https://youtu.be/ExO-GQkGjqc
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3:35 毛利率
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8:44 資產報酬率 ROA
9:56 股東報酬率 ROE
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▶︎相關內容◀︎
‣‣唯一可閉眼投資的商品?ETF特性與心法
https://youtu.be/m1Q74X83Sr0
‣‣股票學習第一步!用老闆思維了解股票本質
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‣‣股票分析基本功!三大財報財架構與關係
https://youtu.be/wa8xh0tVOF0
‣‣如何解讀三大財務報表?重點會計與邏輯
https://youtu.be/DZzaR1Ty0hQ
‣‣一招讀懂財務比率!財報獲利性分析
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‣‣股票投資安不安全?財報穩健性分析
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股票投資如何解讀三大財務報表?重點會計項目與邏輯
投資股票如何財報分析?什麼樣的知識是必備的?瞭解三大財報中重要的會計項目與邏輯,重點解讀財務報表!
‣‣財報分析#3:https://youtu.be/gBIzFETh1aU
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0:18 資產負債表架構
0:49 流動資產 流動負債
2:36 固定資產 長期負債
4:30 股東權益
4:44 損益表架構
6:07 商品獲利
6:30 營業獲利
7:45 本業外獲利
9:01 最終獲利
9:22 現金流量表
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‣‣唯一可閉眼投資的商品?ETF特性與心法
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‣‣股票學習第一步!用老闆思維了解股票本質
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‣‣股票分析基本功!三大財報財架構與關係
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‣‣如何解讀三大財務報表?重點會計與邏輯
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再平衡excel 在 小資yp投資理財筆記- 再平衡(rebalancing) 是什麼? ... 的推薦與評價
「再平衡」的一個小動作,其實是投資世界中反其道而行的行為。儘管透過賣出上漲的資產、買入下跌的資產,不一定可以帶給你更好的報酬,但是風險承受這件事情, ... ... <看更多>
再平衡excel 在 也來資產配置算了(四):再平衡的不同做法 的推薦與評價
第三種是名為Inverse volatility 的做法,也就是在再平衡的日子計算出每款資產的波動率(Volatility),然後再平衡的比例是根據每款資產的波動率來決定。 ... <看更多>
再平衡excel 在 [請益] 指數化投資請進!再平衡等其他疑義請教- 看板Foreign_Inv 的推薦與評價
各位先進大家好,本版首PO,如有違規或冒犯之地方麻煩告知
如題綠角的指數化投資方法以及其內容受益良多,大致上的理論基礎也都可以理解,但以
下有幾點實在想破頭想不出來,不會回測嗚嗚,如果可以還麻煩大家解惑,謝謝:
以下正文開始:
1.投資美股ETF之內扣費用以及手續費幾乎都大勝台股這點是無庸置疑的,但疑惑的
點是關於美股投資扣稅比重、遺產繼承(開美戶而不複委託)問題以及匯率,平均下來難道
不會產生在美股市場賺,但匯換回台灣卻在匯率以及手續費以及衡量扣稅和遺產的風險下
,反而比單純透過投資台股或複委託國外ETF如AOA的報酬以及風險來的低嗎?
2.如果真的投資美股並開立美國券商,如何跟台股的證券戶做定期定額或在平衡的投
資組合?
舉例來說:在線上券商可以使用自動再平衡,但裡頭的資金配置以及股票並不會包含我們
在台灣證券戶裡的台股或ETF,並且設定金額呢?
3.如何證明過去績效平均比較差(有實施再平衡和平均資產配置之投資組合),假設是
各個區域25%簡稱A,他們的風險和標準差會相較於績效好的其他組合更加分散風險?
承本版討論串關於綠角資產配置ffaarr大大跟jyhch大大的討論串討論內容,如果今天投
資AOA以及VT之標準差以過去成績回測都比A還要好,幹嘛還要去搞一堆資產配置再平衡的
東西但反而績效以及標準差沒有比較好的動作,直接無腦AOA不是比較好嗎?換句話說,之
所以要去做資產再平衡的原因也就是可以降低風險,但有沒有任何論證這樣的資產組合會
比單純投AOA和VT或S&P500+債券的風險來的低呢?
4.本篇最大疑問,再平衡到底該如何執行,假設一年一次,有無版友有實際操作的心
得?
照我的認知上,再平衡有三種模式,假設每月定期定額100萬/12,股債比50%:50%,第一
年投入資金一百萬股債各五十萬,之後到了年底要執行再平衡時股債比變42萬:52萬
(45%:55%),市值縮水到94萬,那有三種方式可以操作:
(1.)先把94萬*股票該有的比率50%,再將94股票之47萬-2萬,賣5萬債券來投入股票
,把資金部位調到50:50,接著繼續定期定額一年100萬/12
(2.)把隔年的一百萬按照偏離比例做調整,將投入股票之金額調高,來達到再平衡
(3.)承(1.),但先將債券的5萬投入到明年的定期定額總值內,並以(100萬+5萬)/12
的方式定期定額投資於股和債。
這三種再平衡的操作在績效和風險上有任何差距嗎?還是根本就沒差,有再平衡就好?
(4.)承題目,假設股票比例內台股:美股=60%:40%,這樣要怎麼操作?有請版友實際操
作心得分享
5.為什麼綠角對基本面的評論方式好像比較不認同,如他在書中最後一章所說
「基本面不會消除單一公司的風險」、「價值投資未必會取得較好的投資、
「沒有任何投資法可以保證勝過市場,不確定性是一直存在的」,那疑問的點,難道這三
個要件以及對基本面的評論對於指數化投資都不會出現嗎?
個人對於這一段看了也是有點不太懂,就我的認知來說,巴菲特的投資心法跟指數投資都
說了對股價的不確定性,但長期而言市場是往上的 而巴菲特是採用集中投資+分散風險來
做評斷的根據。
那採用指數化投資+少比例的基本面投資方法對於指數投資來說是一個不合理的策略嗎?
麻煩大家回應了 感謝
--
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 116.241.117.194 (臺灣)
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