「人生必學的理財八堂課006-信用」
你是一個有信用的人嗎?
#查詢個人信用分數
我過去不曾查詢過信用分數,但是鋒哥在理財課的開始就設立任務,讓我們去查詢個人信用分數。
知道自己個人信用分數可以幹嘛?一般生活其實沒有什麼用,但是當出現需要「貸款」的時候,就會很有用。鋒哥提到,個人信用高,可以核貸快、利率低、額度高。
如果有自然人憑證,可以很快速的查閱個人信用分數,如果沒有可以找時間去辦一張,要查勞保跟其他個人資料都很快速方便。
#如何拉高個人信用分數
鋒哥提供五個方法,拉高個人信用分數:
1. 信用卡、貸款準時還款
2. 避免跟多家金融機構借款
3. 減少新貸款申請次數(先確認條件再同意查詢,查詢次數越多,信用分數會越低)
4. 避免無擔保品借款(例如信用卡循環利息、預借現金)
5. 信用歷史長度(持卡越久越好)
#信用卡該怎麼使用
這邊有三個重要觀念:
1. 信用卡應該用在哪裡:用於固定支出,比如說電話費、油錢、網路費、水電費等等,避免忘記繳錢而被罰款,但也是要記得繳信用卡費,遲交會信用分數就會下降。
2. 信用卡不該用在哪裡:沒有編列預算的地方
你會用信用卡分期付款買一樣你手上現金不足以購買的東西嗎?
如果會,那就要小心了,信用卡的功能應該是取代現金,而不是借貸。如果當下現金不夠,無法購買這項商品,代表其實現階段是買不起的,「買不起就別買!」
這邊就回到支出的章節,如果是必需品,那是不是有方法可以降低這項花費,買不起Apple的筆電,是不是可以買其他品牌?
像我就是無腦果粉,所以,以我舉例就應該努力增加本業之外的業外收入,存到錢時,再去購買。
分期付款最可怕的就是,因為分期之後,每個月支付的金額變少,感覺每個月不會付很多錢。
養成習慣之後,就會每項東西都分期付款,未來一個月可能沒有花費就要繳交1-2萬的信用卡費,若是也沒有存上幾個月的緊急預備金,手頭現金周轉不過來,導致信用卡費繳不出來,最後變成高利率的信用循環,不僅多花更多錢繳利息,而且個人信用分數也會大幅降低。
3. 要不要因為優惠而辦信用卡?
這個觀念有點類似要不要因為增加0.1%報酬率,而花費2-3倍的時間研究。
真正需要考慮的其實是「生活習慣」,也就是說,要依最常發生的使用場景去選擇信用卡,而不要單純因為優惠就去辦。研究各個信用卡的比較也是非常耗費時間。
這時候又慶幸我很懶XD,所以根本懶得研究(但我哥好喜歡研究,所以我都直接問他XDD)而且我認為要刷越多回饋才會真的明顯有感,好像也不一定是好事。
但是我如果要出國的時候,一定會查一下哪張國外手續費最低跟回饋最高,因為出國時花費金額比較大,但其他小錢,就先放過他吧!人生有更重要的事要做!
總結來說,信用卡是一個信用分數累積的重要關鍵,怎麼用跟什麼時候用的觀念,都是很實用且重要的。
#信用
#人生必學的理財八堂課
同時也有5部Youtube影片,追蹤數超過6,060的網紅李黎哈哈LilyHaha,也在其Youtube影片中提到,[瑞士訪談系列] 會認識以璿是因為看到他在ptt上面的分享,會特別有印象是因為他寫的真的很真誠,就在這次的瑞士之行前,想說來連絡看看好了~沒想到他很大方的答應了XD從訪問他的過程當中,更可以知道他對於研究的熱忱,還有清楚自己的方向與題目要選什麼,他在影片當中也分享到自己為什麼拒絕另一個職缺的原因,...
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#親子共聽特別企劃
#孩子的教育費
孩子念大學,四年動輒60-100萬元不等,
要是再出國念個研究所,
爸爸媽媽年薪還沒破百萬,
教育費就先破百萬了😔
養小孩很花錢?但到底花到哪裡去?
父母們是否有仔細算過呢?
這一集 #陳怡芬 老師要和大家聊聊,
除了社會和家庭資源的支持,
生養孩子的實際花費大概有多少,
以及孩子的 #教育基金 該怎麼準備
🎧️ 現在就來收聽 《#家庭幸福理財》(親子篇)
EP04 | 拉拔孩子長大要花多少錢?
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#別忘了親子理財練習題
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#貧窮限制了人的想像 #文長慎入
之前不知道什麼時候,發漏了一個在摩洛哥生活的臺灣人的Facebook,https://www.facebook.com/jaladesert/
一直以來很喜歡看他分享在沙漠生活的一切,還有看他跟她老公的原生家庭的各種相處。還有他怎麼樣努力經營沙漠生態旅遊。
一直以來都覺得他很勇敢,做自己想做的事情和#安柏不在家 的安柏一樣。
其實以前我也是有點任性,就是一直想出國,就想辦法找各種方式,也想過要抽打工度假什麼的(也算很幸運當初有申請到學校和教育部的留學貸款,還有遇到很多幫助我的人)
但年紀越來越大,顧慮的事情就越多,也會擔心一個人住的阿嬤沒人照顧,想著過幾年可能把貸款還完就要回去陪阿嬤之類。
也可能是年紀大了,最近就會開始做一些回顧,想著自己當初怎麼會一股腦兒的衝來英國,怎麼會堅持想要找到工作,還有怎麼從完全半吊子的學寫程式到現在工作已經快要四年了。
回到正題,前幾天看到蔡適任分享了一篇關於她丈夫家庭裡的小孩的事情,其中有一句話很讓人印象深刻,就是“貧窮限制了人的想像”。自從搬到倫敦以後,我每個月花費的數字(主要還是房租),是五年前的自己從來沒有想像過的。
來英國之前,我甚至無法想像自己有一天會住在倫敦市中心。其實光是第一次搭飛機到杜拜就已經很讓我驚嘆,因為從小到大,我都沒有離開過亞洲,對於西方國家覺得很嚮往。你知道的,就是那種,井底之蛙的感覺,很多事情對我來說都很新奇,第一次在超市看到賣新鮮的香草,第一次看到歐式的建築與街道,第一次來到歐洲,有一種感動,第一次發現,宿舍沒有冷氣,有種錯愕。
其實我之所以會毅然決然申請英國的研究所也是因為不甘心(如果有發漏我之前的文章應該就知道),那種感覺就好像,你玩遊戲快輸了,可是不想認輸的感覺。也許是我好勝心很強,每次玩遊戲輸了我總是會說再來一次。
可是人生又不能再來一次,當時就覺得,如果不反轉,我就會一輩子過著和身邊其他人一樣的人生,和我爸媽一樣的人生,每天努力上班加班,想著趕快在適婚年齡嫁給適合的人,然後成為一個好媽媽,努力為小孩著想。同時還要擔心房貸車貸,擔心失業,努力做一個好員工,即使不開心也要忍耐,因為大家都是這樣,要努力學會迎合別人,努力討好老闆同事,努力學習,加班都是學習,別人領22K,自己領25K應該要覺得開心。然後換工作了,好不容易變成30K,又不用加班太久,偶爾加個一兩個小時,就應該要知足,感覺可以做個好幾年。
當我爸媽知道我一心想出國念研究所的時候,我得到的回應是,難道你出國回來,你薪水就會有現在的兩倍嗎?爸爸甚至還說過,你覺得你能做到主管嗎?你就是好好努力,好好做,腳踏實地,做人要務實。
我爸媽,他們兩個從小就是好學生,好孩子,努力唸書,長大以後也只想要找個穩定的工作。金融海嘯後,我爸被裁了,也只是覺得自己不夠努力,要努力找工作,換公司也要努力為新公司工作。
我偶然發現,安柏和我念的是同一所國中。我記得當時,班上很多人要繳出1000塊的班費都很困難。我記得小學的時候,大家畢業紀念冊會寫,我的志願。大家幾乎都想當老師,因為大家的世界裡面,老師就是高高在上的,老師就是最好的職業。
一直到高中之前,班上的同學們幾乎都有各種困難,小時候自己也沒有想那麼多。但長大以後才明白了很多事情。
最近偶爾也會回憶高中的時候,我為了省錢,買了一個麵包,分成三份,這樣可以吃三餐。
國中國小的同學,大部分的人為了賺錢,會覺得要學習一技之長,覺得自己要努力做出一番事業,所以越早出社會工作越好(大部分可能是去當學徒,或者餐飲業,女生可能就是美容美髮之類)。到了高中,大概因為念的是當地比較好的公立學校,大部分的同學家境都不錯,當然也有家境比較差,可是努力唸書的同學。他們的想法就是,我努力唸書,以後出人頭地就可以照顧家人。
可是你知道嗎?努力唸書,不代表你以後會賺比較多錢,也不代表你的社會地位會比較高。
高中我偶然認識了好幾個建中的男生,也讓我就此了解到了,什麼叫做貧富差距。國文老師也和我們分享過,他記得去他去了建中的家長會,班上老師說要捐錢,馬上有家長站起來捐十萬。我相信我們學校也有很多父母是可以輕易拿得出來十萬的。也有很多人拿不出來,我爸媽就拿不出來。
我也記得我偶然認識了一個建中男生,告訴我他不打算在台灣念大學,他已經準備好要去美國念大學,而且他也是自己翻書申請學校,他說他爸爸以前在德國唸書的時候也都是靠自己。當時的確是震撼到我了,因為,我從來沒有想過,自己要出國念大學,我阿嬤也告訴我我爸爸都靠己,可是我爸爸從來沒有出國念過書,甚至他第一次來歐洲是我出錢的。
我爸也是建中畢業的,他的英文也很好,大學也都是念原文書,可是大學畢業後,他想的是我要努力工作賺錢,存錢,存到錢就結婚,這樣可以孝順爸媽。
我爸很會唸書,也是系上的第一名,可是他甚至沒想過要念研究所,因為想快點賺錢。考到了技師執照,就快點努力賺錢存錢。也沒有想要搬離基隆,因為人要知足。
我媽也很會唸書(雖然沒有爸爸會念),可是為了早點出社會工作,就去念了五專。然後一樣,找一份好工作,這樣才可以存錢,才可以給我外婆錢,我外婆就是到處求神拜佛,亂花錢的人,專寵兒子,有錢就馬上全給兒子,有事就找女兒。一直到現在還是這樣,有時候覺得好像電視劇。
所以從小,他們兩個就跟我說,要好好念書。長大找個不錯的男人結婚。小時候也常被念,動作很粗魯,或者沒有教養,這樣以後會沒有男人要之類。
我覺得我很幸運的是,我阿嬤並不是那樣的人。我阿嬤是全家唯一去過美國的人。他很久以前和阿公參加宗親會的旅行團去的。
從小我對於西方國家的認知,除了電視就是阿嬤了。雖然我到現在還沒去過美國,可是也是多虧了阿嬤,讓我一直覺得,自己有一天一定要去那些地方看看。
貧窮限制了想像,這句話真的是深入我心。
不知道大家有沒有和我一樣的經驗,看著網路上的介紹,看著其他人成功的故事,看著電視上各種美好的風景,覺得自己有一天也要像那樣,也要站上那些地方,也要做那些事情。
可是看到自己的存款,想著明天的工作,想著家裡要用的錢,又好像回到了現實。
因為現實生活總是會把你從你美好的想像拉回來。
然後還會有人跟你說,你又不像別人有爸媽資助,你又不像別人一樣年輕,你又不像別長的那麼好看,有那些身材。你又不像別人那樣有資源,你又不像別人那樣聰明。
然後你就會覺得,自己還是腳踏實地好了。
前幾個月看到安柏的文章,她說她墮胎了,因為害怕他無法給孩子什麼,害怕孩子怨恨他。
我也覺得很有感觸,有時候我也會害怕同樣的事情。所以從小我就一直告訴自己,希望自己努力一點,讓我的孩子以後有很多資源。
從小我媽就希望我可以達成他以前做不到的事情,像是學鋼琴當鋼琴老師,或者念北一女念台大,反正我幾乎都沒有一項做到。
我有時也會想,如果我有孩子,我希望他可以怎樣怎樣。
可是這樣其實也很哀傷,代表你的孩子不能決定自己想成為怎樣的人。
和胖子交往以後,我也從他爸媽身上學到很多,像是他爸媽從不期望他成為怎樣的人,也不會逼他唸書,也不會逼他做他們覺得好的工作,也不會規定他十點前要睡覺,或者不能吃垃圾食物。
不過胖子也是覺得,要好好念書才能出人頭地。所以還是回到了,貧窮限制了想像。他是家族裡第一個念大學的人,可是他的想法也是和台灣人很像,努力唸書,畢業後找到一份好工作,好好照顧爸媽。
為了努力存錢,東西都買最便宜的,東西都吃最便宜的,有的吃就好。(直到遇見了我)
來英國後,最大的改變大概就是,我發現自己以前的世界是多麼的小。發現自己以前覺得可能一輩子都做不到的事情,現在卻覺得好像已經不是那麼困難了。
如果自己當初沒去上那門中文通識課,我也不會知道有留學貸款的存在,也不會真正開啟了想要出國留學的念頭。(一直以來都幻想自己可以出國留學,只是一直以為那個只是自己的妄想)
另外也感謝Google搜尋引擎,沒有Google,我也不會輕易找到UKEAS留學顧問,發現原來申請學校是免費的,發現英國的學費是每個學校不同,發現原來英國物價沒有那麼高。(我還記得Ariel那時搜尋英國超市,給我看這邊的蔬菜水果肉類的價格)
我也記得在念研究所的時候,每天都不想花錢的感覺,害怕不小心錢就不夠用。然後看到自己第一個月的薪水的時候,有一種覺得很不可思議的感覺。
雖然第一年稅前只有25K英鎊的薪水,可是那是我這輩子第一次領過這麼多錢。
到現在已經慢慢習慣英國的物價,也發現台灣越來越貴,也明白為什麼越來越多台灣人想要出國工作。
網路上很多人可能會說出國很辛苦,其實現在想想,也不是那麼辛苦,至少我在英國念研究所的時候,每餐還是都可以吃飽,義大利麵在這邊超便宜的,500g不用1鎊就買得到。自己煮的話,食材其實就跟台灣超市一樣價格。
其實整體生活品質可能比之前在韓國交換的時候好一點,當時我們為了省錢,一餐可能只能吃台幣50以下。但是海苔飯捲在那很便宜,大概就是1000韓元可以買得到。或者海苔飯糰。雖然有時候我們也會犒賞自己,吃豬排飯之類的,學校附近的豬排飯特價也很便宜。大概3000-5000韓元吧!這個價格在首爾大概只能吃一碗炸醬麵。現在可能還有通膨也漲價了。
總之,希望貧窮不要限制了你的想像。
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[瑞士訪談系列]
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00:44 為什麼想讀博士?
01:12 覺得在台灣讀研究所後再出國有什麼幫助嗎?
03:12 當初為什麼想找歐洲的博士缺?
06:32 是用什麼網站去找博士缺的?
07:19 申請文件準備上有什麼困難的?
09:00 最後有面試到哪些學校或機構嗎?
11:46 有從這些面試中獲得什麼收穫嗎?
13:26 可以給那些想要申請博士的人建議嗎?
[歐洲博士職缺搜尋平台]
https://www.researchgate.net/
https://www.nature.com/naturecareers
[歐洲常見的研究單位]
🇳🇱荷蘭:
https://www.tudelft.nl/en/about-tu-delft/working-at-tu-delft/phd/
https://www.tno.nl/en/about-tno/mission-and-strategy/
🇱🇺盧森堡:
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比起三餐外食的影片,這支影片拍起來更得心應手,因為這就是我真正的生活,在台灣真的很難想像自己準備早餐,或是三餐,因為早餐店的選擇那麼多,為什麼要麻煩自己呢?不過在德國,早餐自己煮真的是最省事的了!所以你說出國磨練最多的,我猜就是廚藝了吧!至於垃圾的部分,不敢說零廢棄(目前應該沒有零廢棄這個可能),但相較於外食來講,真的是少很多,至於省了多少錢呢?大家就把影片看下去咯!
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[訪談系列]
在訪問秋刀的時候,就發現我跟他有很多一樣的想法,就像他說的一樣,大學只是我們人生當中to do list的一個list嗎?其實生活在亞洲的我們,總是認為一路讀書讀上去是理所當然的事情,可是在德國,我們卻很常看到休學的人,轉系的人,又或是30幾歲才踏進校園裡面開始唸書,後來想一想覺得,人生當中,很多的迷茫都是來自缺少嘗試的機會,社會眼光下的限制,讓我們常常不敢踏出心中的那一步,就這樣一天、兩天的過下去,直到最後還是在後悔。秋刀大安高工的圖文傳播,到北科大的工業設計,都累積的很多的實戰經驗,大學畢業後並沒有急著進入研究所,卻是到職場上先磨練磨練,就在選定到德國留學的時候,開始接觸德文,雖然兩年的語言學校讓他常常懷疑自我,但他這種勇於嘗試的心態真的很令人佩服。雖說設計系注重的不是學歷,但秋刀在選校的過程當中,就很仔細的去評估和觀察每個學系的課綱,最後他選到Uni Wuppertal的strategic innovation in products and services,是因為結合他過去的工作經驗、興趣以及為來的職涯規劃而產出的選擇。從跟他聊天的過程當中,與其說是訪談,更可以說是上了一堂課吧!如果大家有興趣就繼續看下去咯
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出國念研究所花費 在 [問題] 家境小康的人出國念書- 看板studyabroad - 批踢踢實業坊 的推薦與評價
其實我一直有出國念書的夢想
我們家的家境應該算中上小康
以前還沒有研究過的我總覺得出國不難
在台灣讀了研究所後
念MFA的科系 認識很多實務界的強者
在經過無數對談後 出國的慾望越來越強烈
之前學校有一點點小trouble 但現在解決了
我應該可以比我想的更早在台灣畢業
順利的話今年就可以畢業了
想說多出來的一年算賺到 出國吧
最近也做了資料準備跟父母談
今天我媽就直接跟我說他供不起我出國
我爸媽都是公教人員 一年年收入加起來大概近200萬
(加年終)
當然家境算起來還不錯 但我媽也說
出國唸書一年就要200多萬 全家人總不能不吃不喝讓我讀書
何況我們家還有房貸 還有爺爺奶奶要養
爺爺年紀大了身體不好還要請傭人
我有查過貸款 但年收入要145萬以下
我家也超過
我周圍出國念書的朋友都是家裡超有錢的
(我以前家裡算蠻有錢念私立學校 所以認識很多這樣朋友
但後來我爸做生意賠了錢 轉為教職後就比較小康)
我想家境小康或一般出國的人一定也不少
所以來這裡詢問
有沒有家境比較沒這麼富裕而出國的
能夠給我一些意見的謝謝
ps聽說現在獎學金非常難申請 除非一個領域極強
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 111.243.118.67
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我爸媽跟我說 一年支出一百萬上下他們還能忍受
超過真的家裡沒有辦法 所以我家最多這樣支出
學生時代有存錢我手邊大概有現金50萬左右
這就是我全部能用的錢了
※ 編輯: muchieh (111.243.118.67), 01/24/2015 22:44:56
還有請問TA大概有多少錢?
以前我爸跟我姑姑出國都是全額獎學金沒這煩惱
但我只是普通人我承認我沒有這能力......
※ 編輯: muchieh (111.243.118.67), 01/24/2015 22:51:11
※ 編輯: muchieh (111.243.118.67), 01/24/2015 22:53:17
要不然只能以後工作存錢再說了
但今年研究所畢業後也25了(我服完兵役)
未來存到能出國不知道還要多久......
※ 編輯: muchieh (111.243.118.67), 01/24/2015 22:56:48
但公費名額相對少不能當ONLY CHOICE
※ 編輯: muchieh (111.243.118.67), 01/24/2015 23:05:18
當然不執著囉~
一年四五萬美是加學費那些嗎?
這樣應該是我家勉強可以應付的區間
※ 編輯: muchieh (111.243.118.67), 01/24/2015 23:08:45
是這樣沒錯 可是我爸是長子我媽是長女
照顧爺爺奶奶外公外婆都是我們家負責
還有房貸什麼 雖然我們家也只剩我還在念書
(我第大學畢業不用當兵直接去工作)
碩士是因為我是念藝術的
我覺得在台灣學校學到的比較有限 覺得自己還想學更多
不過你們講的有道理 先工作好了
知道自己不足再去讀也比較知道自己要的是什麼
※ 編輯: muchieh (111.243.118.67), 01/24/2015 23:55:44
我剛剛看完一次我的文章是不是讓人誤解
發現沒有 好啦 其實我沒有執著於美國阿XD
歐洲或日本也很好(而且其實我喜歡的電影也比較偏歐洲或日本
我超喜歡日本電影風格!!)
但歐洲我是怕要念很久
我朋友他大學指導教授說當年在德國念博士
念了七年 結果教授過世@@
換了一個教授又要重頭念起
最後他指導教授就不爽回國了
但她念的是法律 其他我不知道
※ 編輯: muchieh (111.243.118.67), 01/25/2015 01:24:21
N大介意跟我談談拿錢管道嗎
我是對這方面知識蠻缺乏的
※ 編輯: muchieh (111.243.118.67), 01/25/2015 01:54:55
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