2020十一月15日,台新銀行一位理專,因為盜用客戶資產遭到逮捕,遭挪用資金高達三億台幣以上,時間長達十年。
這不是今年的第一起這類案件彰化銀行。永豐銀行,也都發生過。
這篇報導更詳細列出多起銀行客戶資產遭理專盜用挪用的案件。
問題在於,為何這類案件會層出不窮,背後有何根本原因。
這可以從三方面來討論。
首先是銀行運作的系統性問題。
過去銀行業務相對單純,存款、放款,賺取利率差異。現在金融商品銷售收入成為重要營收來源,各銀行無不在”財富管理”方面下足功夫。
而為了讓客戶有尊榮感(尊榮感向來是讓客戶掏大錢的必要條件之一),當然需要有專人,一對一的理財服務。
於是有了理財專員,有了理財專員與客戶之間的關係。
厲害的行銷人員可以取得客戶的信任。這份信任,”比較正當”的用途,是用來推銷各種商品。用偏的話,就可以讓客戶交出印鑑,在文件先簽好名,讓自己上下其手。
也就說,銀行推動的財富管理業務,是其近年的重要獲利來源,但也正是這類弊案的溫床。
第二點是客戶方面。
問題出在,太相信人,而不相信制度。
理專是可以給客戶一些方便的。假如你是有專屬理專的VIP,到銀行辦事,你可以不用到櫃檯排隊,到貴賓室坐下來,請理專幫你辦。或是想買外幣,請理專幫你講個好價位。
漸漸的,客戶會覺得自己跟理專之間有一種不受銀行既定規則管理的關係。規則不是重點,有關係,事情都好辦。
理專給你方便,基於人的基本互惠心理,客戶也會想給理專方便。
於是開啟了給理專印章,先簽名的運作空間。
重點在於,跟金融機構往來,要相信制度,不是相信人。
可以詐騙客戶資產的理專一定是高度受到客戶信賴的。在客戶眼中,可能就像個很熟的朋友或是可愛的晚輩。客戶會想說:”都往來多年了,不會騙人啦。”
金融人員面對十萬的獲利,可能不會騙人。但面對一億的獲利,可能會動搖。
不要拿自己的資產去做人性試金石。
第三點就是金融從業人員。
銀行理財專員面對高度壓力的工作環境。每個月,都有手續費目標要達成。就是要不斷地賣出,賣出、再賣出。賣出銀行要你賣的各種產品。
而這些產品是什麼東西呢?
高費用主動型基金
低利率時代,幫客戶鎖定低利率的儲蓄型保單
類全委保單
目標到期債券基金
高收債
稍微有點金融知識,有些良心的從業人員,恐怕都會隱約知道,這是損害客戶資產,成就自己與銀行的收入。
而這種要求、這種銷售環境,會讓怎樣的人怡然自得,如魚得水呢?
恐怕就是認為損害他人來為自己賺錢,也無所謂的人。
而這正是金融詐騙者的根本心態。
一個以系統化、大規模營業方法去損傷客戶,來賺取金錢的行業,其中有些人”發揚光大”,走更極端,直接把客戶的資產端走。這不是讓人意外的事。
內控,稽查做的再嚴格,總會有人找到漏洞可鑽。
這些金融弊案一再發生的根本原因就在於,國內銀行銷售體系,本質上就是一個不尊重客戶的金融服務業。
(不要跟我說賣這些金融智商測驗產品,叫做尊重客戶。請不要再把客戶當白痴了。)
不要再把銷售當成唯一。不是所有有手續費的產品都值得推薦給客戶。不是收入愈高的產品就愈值得賣。
真的把客戶當成需要服務,需要照顧的對象。把客戶的財務成功作為自己的成功標準。而不是為了自己的手續費收入,為客戶帶來財務失敗。
風氣的改變,才是改革的根本之道。
完整討論,可見今天文章:
https://greenhornfinancefootnote.blogspot.com/2020/11/wealth-management-or-embezzlement.html
出賣我的愛你背了良心債 在 Be Jealous By JM Facebook 的最佳貼文
💟 心靈系列 💟
【不在別人遇到苦難時袖手旁觀,無動於衷】
在晚清的歷史上,胡雪巖是家喻戶曉的名字。
他的成功有很多原因,但他「肯給予別人幫助」的精神也確實令人尊敬。
一名商人在生意中慘敗,需要大筆資金周轉。為了救急,他主動上門,開出低價想讓胡雪巖收購自己的產業。
胡雪巖不敢怠慢,經調查屬實後,立刻急調了大量現銀,給出正常的市場價來收購對方的產業。
那個商人驚喜而又疑惑,實在是不解胡雪巖為何到手的便宜都不占,堅持按市場價來購買。
胡雪巖笑著說讓他放心,稱自己只是代為保管你的這些抵押資產,等你挺過這個難關後,隨時都可以來贖回屬於你的東西。商人萬分感激,二話不說,簽完協議之後,對胡雪巖表示自己的敬意後便含淚離開了。
商人走後,胡雪巖的手下們也紛紛不解。
大家問胡雪巖,為啥送上門的肥肉都不吃,不但不趁對方急需錢叫低價格,還對給對方銀子。
胡雪巖喝了口茶,講訴了一段年輕時自己的遭遇:「在我年輕的時候,我只是店里的小伙計,經常幫著東家四處催債。一次,正趕往另一戶債主家中的我遇上了大雨,路邊的一位陌生人也被雨淋濕。正好那天我隨身帶了傘,便幫人家打傘。
後來,每到下雨時,我便常常幫一些陌生人打傘。
時間一長,那條路上認識我的人也就多了。有時,我自己忘了帶傘也不怕,因為會有很多我幫過的人也來為我打傘。」
說著,胡雪巖笑了笑:「你肯為別人付出,別人才愿為你付出。剛才那位商人的產業可能是幾輩人,慢慢積攢下來的,我要是占了他便宜,人家可能一輩子都翻不了身了。這不是投資,而是救人,到頭來交了朋友,還對得起自己的良心。 誰都有困難的時候,能幫點就幫點吧。」
眾人聽後,都沉默不語。後來,商人前來贖回了自己的產業,胡雪巖因此也多了一位忠實的合作伙伴。在那之後,人人都知道了胡雪巖的義舉,官府百姓都對胡雪巖尊敬不已。胡雪巖的生意也好得出奇,無論經營哪項行業,總會有人幫忙,也有數不清的客戶來捧場。
🌟不在別人遇到苦難時袖手旁觀,無動於衷🌟
🌟不在別人落難時不聞不問,落井下石🌟
💖肯為別人打傘,才是一生最大的財富💖
人生在世,并不是充滿競爭和掠奪,更多的是共贏。有了這種人格,你的人生定會有所收獲⋯
✨精神和物質的雙重財富✨
呢種性格令我經歷過無數背叛、出賣、利用⋯
但係⋯沒有昨天的苦楚,哪有今天的我?
經歷,不論甜或苦,背後都有存在意義同價值‼️
世事豈能盡如人意⋯別只懂抱怨⋯
學懂珍惜⋯ 學懂欣賞⋯學懂如何去愛~😘
#共勉之 #LoveIsAllAround
#沒有愛的人生是乏味的
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歌手名:慕容曉曉
連結:https://www.youtube.com/watch?v=zvVzmMxXxxc
出賣我的愛,逼著我離開,
最後知道真相的我眼淚掉下來
出賣我的愛,你背了良心債,
就算付出再多感情也再買不回來
當初是你要分開,分開就分開,
現在又要用真愛把我哄回來
愛情不是你想賣,想買就能賣,
讓我掙開,讓我明白,放手你的愛
狠心把我來傷害,愛這麼意外,
用心澆灌的真愛,枯萎才明白,
愛情不是你想賣,想買就能賣,
讓我看透 痴心的人 不配有真愛
RAP:
出賣你的愛,逼著你離開,看到痛苦的你我的眼淚也掉下來
出賣你的愛,我背了良心債,就算付出再多感情也再買不回來
雖然當初是我要分開,後來才明白,現在我用我的真愛希望把你哄回來,
我明白是我錯了,愛情像你說的,它不是買賣就算千金來買都不賣。
第一次是在網咖聽到 覺得他的唱腔很好笑
之後不知幹麻搜尋了一下 聽個2小時就覺得很好聽 XD
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