壽險業12月虧損出籠,今年狀況欲好不易
12月份壽險業的成績單被獨立放出來,果然每家都因為利率上升債券價格下降而受到大小不一的傷害。5大壽險公司大賠150億元。
2019年金融股避開壽險業的想法不變。銀行業受惠於finetech 與升息,值得列入名單觀察。
其餘內容可參考本文:
2019年-優先佈局金融類股(推薦名單與 高殖利率股 公布)
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同時也有2部Youtube影片,追蹤數超過1萬的網紅Jade 投資理財,也在其Youtube影片中提到,利率如何影響資產?投資理財最重要的經濟指標 這次的分享是利率與資產的升降關係,讓大家解讀財經新聞與資產配置有更清楚的邏輯! ‣‣ ETF閉眼投資:https://www.youtube.com/watch?v=ZtuUyPPeylc&t=6s 補充利率影響商品: 1.計價貨幣 利率上升→美元上升...
利率上升債券價格下降 在 股魚-不看盤投資 Facebook 的最佳貼文
壽險業12月虧損出籠,今年狀況欲好不易
12月份壽險業的成績單被獨立放出來,果然每家都因為利率上升債券價格下降而受到大小不一的傷害。5大壽險公司大賠150億元。
2019年金融股避開壽險業的想法不變。銀行業受惠於finetech 與升息,值得列入名單觀察。
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利率上升債券價格下降 在 Jade 投資理財 Youtube 的最讚貼文
利率如何影響資產?投資理財最重要的經濟指標
這次的分享是利率與資產的升降關係,讓大家解讀財經新聞與資產配置有更清楚的邏輯!
‣‣ ETF閉眼投資:https://www.youtube.com/watch?v=ZtuUyPPeylc&t=6s
補充利率影響商品:
1.計價貨幣
利率上升→美元上升→石油下降/黃金下降
利率下降→美元下降→石油上漲/黃金上漲
2.通貨膨脹
利率上升→通膨下降→石油下降/黃金下降
利率下降→通膨上漲→石油上漲/黃金上漲
在這支影片發佈的時間點
如果你想得到一點資產配置的建議
可以考慮慢慢分配些資金在債券與黃金上
因為現在正處於經濟成長的末期
為了延遲經濟衰退而開始進入預防性調降利率的循環
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‣‣股票學習第一步!用老闆思維了解股票本質
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‣‣如何解讀三大財務報表?重點會計與邏輯
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#升息降息 #利率 #資產配置
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利率上升債券價格下降 在 我要做富翁 Youtube 的最佳解答
Jack係一名穩健的投資者,希望減低投資組合嘅風險,因而將債券加入喺自己嘅組合中。但係,喺之後兩年,全球進入加息週期後,佢睇見價格不斷下跌,又唔捨得將債券賣出止損,兩年過後,債價繼續下跌,Jack最終都係二手市場賣出止損,原本保守嘅資產變成殺人工具。Francis同樣係一名穩健的投資者,也把債券加入在組合中,佢就睇見香蕉公司同蠟燭國國債竟有30%利息,回報十分吸引,所以佢買入咗唔少佢哋公司同賣國家債券。但係,香蕉公司和蠟燭國因為環球經濟不穩而宣布破產,Francis嘅投資直頭化為烏有。雖然債券傳統上係較穩定嘅資產,但唔留意影響債券價格嘅因素嘅話,可以死得不明不白。
究竟什麼係債券呢?有咩因素會影響債券嘅價格呢?當投資者買入債券嘅時候,他們初始借出嘅總額就稱為「債券本金」。作為回報,該公司或國家會定期支付利息,假設係一或者半年,稱為「票息」,另外時間上要注意嘅係「年期」,亦就係當債券發行人交回「債券本金」嘅日子。當然,債券中嘅條文或多或少會有唔同,大家亦必須睇清楚條文,留意發債公司可唔可以提早還清本金。所以,債券就係投資者借出一定嘅資金,定期能夠收返利息和本金嘅投資產品。不過,如果一唔小心,忽視債券風險嘅存在,有可能損¬失所有投資資金,得不償失。
投資債券嘅時候,有三個基本嘅風險,係需要留意嘅:
1) 違約風險:當任何人決定借出款項嘅時候,最大嘅危機當然就係借款人違反合約。當一間公¬司宣布破產嘅時候,債務人是會比股東優先收到清算嘅資產,但有時債務人亦唔能夠收返所有債務金額,各投資者就會蒙受損失,甚至損¬失所有投資資金。所以,為咗避免這種風險,喺投資債券嘅時候,一定要參考環球信用評級機構嘅評級資料,例如常見嘅穆迪同標準普爾,佢哋為環球資產嘅安全同危險性進行評級。以標準普爾長期債券評級為例,可分為AAA、AA+、AA、AA- A+ A A- 到B級嘅 BBB+至B- 到C級嘅CCC+到C,至最差嘅D即違約級別。高評級的公司同¬國家授於AAA,代表違約風險理論上係最小,相反,剛才Francis買入嘅可能係BBB或者CCC的債券,因此違約風險大,當經濟有危險時,便首當其沖宣布破產。
2) 利率風險:例如我們早前所講,票息對投資債券都非常重要。債券入門必定要知嘅係,國家利率同債券價格係成反比嘅,因為當國家利率上升時,持有債券嘅票息吸引力相對下跌,因而債券價格亦會下跌。而當¬利率下跌的時候,就會有相反嘅效果,債券價格上升。假設Jack買入票息5.5%嘅債券,但美國宣佈加息,美國國家債息都有8%,咁Jack一定喺二手市場沽出現有嘅債券,換入國家債。抵抗這風險最¬基本嘅方法,就是唔理會債券價格嘅趨勢,而簡單地持有至到期日,咁投資者可以取回本金。去返頭先例子,Jack根本就唔應該喺加息週期時候買入債券,就算買咗,可以按投資債券嘅最初目的,就係持債券到到期日,不在二手市場賣出,可以賺回本金和當中的票息。
3) 另外,我哋亦需要留意提前還款風險。有啲合約內會寫明債券發行人,係有權喺到期日前償還債券本金及終止合約嘅¬。通常係喺市場利率已下降的時候,公司能夠以另外啲渠道以較低嘅成本借取資金,公司就會償還息較高嘅債券及終止合約。係大多數情況下,有提前還款權力的債券對投資風險加大,所以呢類嘅債券嘅票息都會係較高嘅,但唔係全部情況都係。大家投資債券時,必須睇清¬楚合約嘅條款。
以上教學簡單講明三個投資債券嘅基本知識,投資者需要留意評級機構、加息週期、以及提前還款嘅風險作出正確嘅投資部署,否則低風險嘅資產都可以招至損手。
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利率上升債券價格下降 在 Challenge365#16 || 面對利率上升|| 如何調整債券投資策略? 的推薦與評價
每天進步1.01挑戰365天之#16 ***{1.01^365 = 37.8}只要每天持續努力地做到1.01的進步,比前一天更努力一點點,試著改善自己,將自己的努力堆疊起來, ... ... <看更多>