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台灣新創團隊阿爾發金融科技公司旗下的阿爾發投顧，與傳統金控集團旗下的永豐金證券聯手宣布推出名為「全球 ETF 智慧配」的創新服務，讓民眾可以用最低每月一百美元的門檻，就能定期定額透過複委託投資美國 Vanguard 所發行的 ETF 進行全球配置，實現「普惠金融」的目標。
什麼叫做監理沙盒呢？其實這是基於「金融科技發展與創新實驗條例」，經主管機關核准的實驗計畫，之所以叫做沙盒，就是以特定的範圍進行實驗，確保這樣的新科技或是嶄新商業模式不會造成危害。
過去像是凱基銀行與中華電信嘗試透過電信繳費記錄進行信貸差別訂價，並辦理新戶之線上信貸及信用卡業務，以及國泰人壽運用 API 技術串接 ezTravel 易遊網旅行社，消費者可一站完成旅平險之投保及繳費。
定期定額是很適合投資人長期投資的策略，而 ETF 則是相當理想的投資工具，但要定期定額 ETF 其實難度很高。以台灣投資人最熟悉的 0050 為例，一股假設 140 元，每月定期定額 5000 元，那要買幾股？357.142857股，不過交易系統卻不支援這樣未達整股的「碎股」交易。
除此以外，要提供定期定額投資 ETF 的服務還有許多難關。一般投資人並不清楚如何進行長期投資的規劃，因此投顧業者開發出理財機器人，透過人工智慧的技術協助投資人找出最適合自己的資產配置，再透過蒙地卡羅的演算法進行數百萬次的模擬，讓投資人知道投資建議在各種市場情境下的成功機率有多高，但這卻只解決了一半的問題，因為提出建議，卻沒有串接交易。
上一段描述的就是阿爾發投顧所發展的機器人理財技術，而為了將整個投資流程設計得更人性化，也需要與券商合作，同時還要合作的券商願意透過 API 進行資料共享，這中間不但有技術上的突破，更有許多法規上的調整以及商業模式上的磨合，難度極高。今天看到阿爾發投顧與永豐金證券可以聯手推出服務進入監理沙盒，實屬不易，但其實也只是挑戰的開始。
監理沙盒為了控制風險，因此實驗範圍受限，以「全球 ETF 智慧配」來說，實驗規模限額只有新台幣兩億元，預估可參與的投資人只有數千人。而阿爾發投顧收取 0.7% 的顧問管理費，按照規模來計算，一整年的實驗，最多只能創造 140 萬元的營收，推出這樣的服務，說是在燒錢還真的是一點都不為過。如果是傳統銀行通路，一位理專賣掉兩億元的基金額度，或是打個電話要客戶轉換一下基金，2% 的手續費收入隨隨便便都超越這個數字，這恐怕也是傳統金融業難以轉型的一大因素。
不過對於早已不信任傳統金融銷售的投資人而言，恐怕也早就發現同樣的一筆資產，一年轉換兩次，光是手續費就消失 4%，如果年化報酬 8%，只因為這樣的轉換就直接績效腰斬，長期來說對自己有害而無益，這也是「全球 ETF 智慧配」的主要賣點，大幅降低費用，投資人的績效就自然好轉。
阿爾發投顧與永豐金證券在這個合作中，各有自己的收入，阿爾發投顧按照 AUM （資產管理規模）收取 0.7% 的管理費，每日計價、月底結算後透過信用卡收取，永豐金證券則收取複委託美股交易的手續費，每檔標的的低消 0.25 美元，投資組合最高六檔標的，因此定期定額每月的手續費低消為 1.5 美元，算是目前國內市場在複委託美股上相當優惠的收費了。
https://www.inside.com.tw/article/23395-alpha-robo-advicor
券商api費用 在 Re: [問題] 想換券商- 看板Option - 批踢踢實業坊 的推薦與評價
※ 引述《Ibanez (斷腸狗在天涯)》之銘言：
: 小弟程式交易3年, 一直深受手續費的困擾
: 因為我的程式是自己寫的, 轉換券商要重寫重測有一定成本跟風險
: 營業員似乎也看準這點 幾次暗示都不予理會
: 由於今年開始跑當沖策略, 手續費飆高
: 痛定思痛決定轉換卷商
: 目前評估的幾家跟結果如下, 分享一下想法也希望能得到建議：
: 要件:
: a. 大台要<=55ntd
: b. 可下option
: c. 提供C,C++ 的dll 介面
: d. 要能支援非互動式的登入 (e.g. 日盛就會要求密碼是由人從視窗輸入)
: e. 最基本的文件跟範例
: 1. 群益 (版上爬文好像價格很硬?)
: 2. 永豐 (文件寫的不錯)
: 3. 日盛 (不支援非互動式登入)
: 4. 凱基 (網頁上看起來只有 csharp 介面)
: 5. others?
: 還請前輩給予建議
以下單API來說
以我個人接觸/寫過的來說，只推薦元大、凱基、群益、康和
這四家都能直接在官網上下載元件與範例
所以能否用C、C++呼叫應該試一下就知道了(我用C#是都OK)
至於您提到的互動式登入..也都沒問題
(其實連您說的日盛，用win api 的 SendMessage 就能克服)
前三家我持續使用了約3~4年，穩定度上都算相當不錯
最後一家因為之前在win7 x64有bug(不清楚修正與否)
加上沒報價API..就放生了
至於最重要的手續費..
我只能說現在跟幾年前的生態變化不小
以前不限口數的價錢漂亮太多，但這幾年硬多了
以我自己來講，表列的前兩家都符合您說的價錢
過兩年朋友想開戶，我的營業員就清楚表明沒辦法比照我的價格
硬是高了我一截..
所以建議您在網路上多問/釣魚，讓營業員主動報價給你
甚至主動去問也行(只是通常都比較不漂亮)
沒問到可接受的價錢就先等等
不然開戶後想調整..是難上加難 (即使換營業員印象中也得等半年)
營業員也是業務性質，等久了總會遇到寧願不賺只想衝量的
花個1~2個月慢慢問，長期省下來的費用其實非常可觀
GL!
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 59.127.31.198
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※ 編輯: ttsmarco (59.127.31.198), 12/04/2014 13:13:15
※ 編輯: ttsmarco (59.127.31.198), 12/04/2014 13:19:19
https://www.coco-in.net/thread-8939-1-1.html
https://austinleefuture.pixnet.net/blog
也難怪會說要讓營業員能過生活
所以找您開戶，能夠在不限口數的前提下使用報價API?
※ 編輯: ttsmarco (59.127.31.198), 12/04/2014 20:39:56
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