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陪同網路交友詐騙被害女子，前往報案，提告黃智寧詐欺等罪，討回公道！
黃智寧，line名稱momo，台南人，在台中從事殯葬及放款。
黃男利用網路交友，認識本案被害女子，擔任幼兒園教師，薪資僅三萬餘元，黃男利用女子年輕、涉世未深，以各種藉口，包含多次要求女子以自己名義向多家銀行申辦信貸及機車借款，結識短短半年餘，詐騙三十多次，金額合計125萬餘元，約莫三年薪資，造成女子負債累累，之後避不見面，經女子母親聯繫黃男，竟謊稱不認識被害女子，造成被害女子人財兩失、身心嚴重受創，經濟陷入困頓，可惡至極！
#提醒女性朋友，如在交友網站認識黃智寧（momo）或其他異性，請務必小心，避免人財兩失！
#殯葬業及放款界好友，如有認識黃智寧（momo），請私訊我，後續詳談…
170524《佑佑努力記 3年從零存款到百萬》讀後心得part4最終章
作者：林帝佑
閱讀章節：3-6~end
【信用卡的理財觀】
我本身是個相當保守的人，過去也非常排斥信用卡，除了擔心自制力不夠外，還有交易安全性，後來是因為我機車要加油的關係，知道自助加油可以更便宜，所以才特地去辦一張信用卡。......↓
佑佑鼓勵讀者，能刷卡就盡量刷，以我自己為例：我只看二輪電影，前陣子去台南玩難得要看首輪電影，2張原票價共要560元，當下服務員問我是否要刷卡？當下我沒想太多，只是單純覺得「出門在外，能刷卡就刷吧！」，結果意外發現這家戲院跟我的卡所屬銀行有合作，變成只要356元！當下省了204元，便宜了36%！
很多信用卡跟商家都有合作，不僅有折扣，還可以累積紅利，真的很棒！
另外的心得是，做業務其實比領固定月薪的人更需要信用卡，重點在於「累積信用」，尤其是將來買房子時需要貸款，成數與利率能否夠優惠？就要靠信用卡過去累積的信用提供銀行審核了。PS：我是零底薪、純獎金的業務員，過去曾經申辦過2家銀行的信用卡，因為沒有固定月薪、「沒有信用」，結果都被打槍，內心很受傷，由此可知，累積信用真的很重要！
然後，我跟佑佑一樣都覺得現金回饋比較實在，而且現在確實也比較流行，紅利點數漸漸比較不吸引大家了，所以，我最近打算去辦第二張以現金回饋為主的信用卡了。
書中補充一個觀念，就是若有「分期零利率」方案，就該盡量用，反正都零利率了，錢晚一點扣，自己就有更多的現金在自己的帳戶裡滾利息喔！
【利用負債來理財】
我是一個非常討厭欠別人錢的人，只要欠人家錢，我都會想辦法在最短時間內還完，加上自己負債過，經歷過被催討的滋味兒，所以我很怕負債！
書中提到，債有分好壞，但如何分辨？
很簡單，當投資報酬率大於借款利率，就是好債！套用到房地產投資的意思就是，如果貸款利息是1.8%，而收房租換算租金報酬率可達2.5%，等於租金扣掉房貸利息還有0.7%可以當零用錢，那就是好債，就要「慢慢還」囉~反之，則要快快還債。
但佑佑也提醒讀者，雖然壞債要早點還，但也不要一有錢就全部拿去還債，萬一突然發生緊急需要用錢時，那就糗了！
【時間讓金錢「生生不息」】
標題是書裡分享的經典名言，我非常喜歡！
佑佑舉了一個例子試算給讀者看，發現早10年投資，縱使投入的本金較低，最終的結果仍會比晚10年投資，但投入本金較高的獲利來得大！因此，年輕就是本錢，投資越早越好，「複利」的威力越大！
另外，「投資一定有風險」這句話大家都聽過，佑佑也特別強調，投資前必須預留2個月的生活開銷做為緊急預備金，你可以活存，也可以像作者一樣定存，我目前自己的作法也是跟佑佑一樣，只是因為我收入不穩定，所以我的緊急預備金設定是3~4個月。
只是，既然是緊急預備金，那活存就好，為何要用定存？
佑佑提供讀者一個更好的方法與觀念，那就是將緊急預備金拆成多筆定存，如此一來，除了賺到定存的利息，還同時具有活存的靈活度；換句話說，就是把1筆大額定存拆成多筆小額定存，萬一急用錢時得被迫解定存，可以藉此降低利息損失的概念。
【投資前，要做好最基本的保險】
佑佑提醒讀者，投資前要先做好最基礎的保險，以免發生意外，導致收入中斷還要住院花錢。
我要補充的是，像我自己有去考保險證照，所以保單我都可以自己去買，省掉保險業務員中間賺取的傭金。但我強調！醫療、壽險部分，我還是找專職的保險業務員買，因為我注重後續的「服務」，不要讓自己在生病受傷住院甚至行動不便了，還要自己去申請理賠金。 (該給人家賺，還要要給人家賺)
但如果是單純的儲蓄險，時間到了就可以領錢的那種，我就覺得不太需要業務員提供的服務了，這樣的情況，我就可以用自己的證照去買保單啦！
【年紀不同，資產配置也要調整】
佑佑建議，年輕時1人飽等於全家飽，以放大資產為目標，講求最大報酬，可以投資一些高風險的產品；30歲以後，有家庭、有小孩等顧慮，講求的是「合理的報酬」，年紀再大一點，講求的是穩定的現金流。
看完佑佑的書，我檢視自己的資產配置，發現自己是屬於「老人」狀態。可能是自己收入不穩定的關係，加上歷經過許多慘痛「社會課」的歷練，然後天生個性懶得做功課只想「笨笨的」投資，所以，雖然我現在才三十初頭歲，可是卻只碰定存、儲蓄險，不玩股票，更別提那些什麼高風險的投資商品了。
【儲蓄型保單的眉角】
看書才知道，原來有此一說：30歲以前的人不建議買儲蓄型保單？原因是保單含有壽險功能，所以通常報酬率不高，嚴格來說不算投資，只有儲蓄功能。因此，把錢主要都放在定存跟保單的人，基本上也反映，這個人比較保守。(就是在講我)
儲蓄型保單有強迫儲蓄的功能，佑佑強調「強迫」一詞，在在提醒讀者，就算你資金調度有困難，都得被迫去生錢出來繳納，不然就要面臨4個窘境：保單質借、解約、緩繳、減額繳清。
因此，佑佑也建議讀者，盡量挑選年期較短的保單，才能降低中途需要解約而損失本金的風險。
另外，佑佑提供讀者5個自問的題目，如果都符合，就代表你是屬於適合購買儲蓄型保單的人，而5條問題中其中的2條，我看到時心想：佑佑怎麼不早點出這本書，我怎麼不早點看佑佑的書？我就是當初忘了問自己這2個問題，才會高估自己，搞得過去這幾年存錢存得如此辛苦！
1.我已經存到足夠的緊急預備金？
2.我的工作收入穩定，至少未來半年的保費來源無虞？
PS：另外3個問題是什麼？請自行購書看。
佑佑也幫助讀者搞懂什麼叫做「預定利率、宣告利率」(詳細的解釋請自己買書看)，簡言之，以上兩種利率都不是最後你領到的報酬率，但是業務員卻總是拿這樣的話術去吸引你買單，實際上個人拿到的報酬率要看「內部報酬率」，有時候甚至還會比定存還低。(什麼！那我綁6年自虐幹嘛？我定存就好了啊！)
【把存股當存錢】
我一直不敢買股票的原因就是因為不懂，但佑佑說，不懂就只能繼續死存錢了！(我被佑佑打臉了)
佑佑用數據告訴讀者，其實，要找一檔報酬率比定存好上5倍的股票並不難，存股絕對比定存好！不懂沒關係，可以先買不用選股的ETF，例如「台灣50」，這個我也聽很多財經專家講過，「台灣50」最適合不懂股票的人買了！不過，現在股票上萬點，要買的應該是「台灣50反1」，佑佑，妳說是吧？
【結論+補充】
佑佑連投資失利的過程也忠實地與讀者分享，告訴大家不懂的別碰，同時要有勇氣停損！尾聲也提到期貨，佑佑分享了自己親身體驗的過程，還有玩「當沖」，還說「好有趣」！？我光聽她在書中描述的過程我就「嚇屎了」，我應該一輩子也不會玩期貨，連試都不想試。
我覺得現在市面上很多的書標題都很聳動，也很造神，我向來對於那種書都蠻不屑一顧，但「3年從零存到到百萬」標題下得很踏實，內容很實用，難能可貴的是佑佑也有把她慘痛經驗、真實的一面也坦然與讀者分享。
小富由儉，想知道省錢的觀念與方法？
不想死存錢？想搞懂什麼是投資？
你，需要這本書。
PS：書中好像沒有提到「基金理財」這一塊ㄟ，期待佑佑的第2本書問世喔！
部落格網址→http://taiyuanchen1223.blogspot.tw/2017/05/170524-3part4-3-6end.html
Joe：「台灣央行對於目前房地產和匯率與經濟成長的看法，大略來看，房地產和出口持續低迷，短線上變化不大。」
台灣央行公布9月購置住宅貸款餘額5兆5413億元，較9月續增266億元，續創歷史新高，而建築貸款餘額達1兆4861億元也比9月增加71.4億元，同創歷史新高，代表首購族的青年安心成家貸款餘額，9月底達3165.3億元，月增96.5億元，顯示首購族繼續熱情購屋，成為房市買氣的中堅主力，象徵房市上游的建築融資貸款，9月餘額1兆4861億元，年增率1.6%，創近4個月新高，考量到農曆7月低基期因素，及年增率3.12%來看還算合理，國人是否重燃購屋熱情還要再觀察。
國產車紛紛推出下半年重量改款車，且進口車商也推高階車款拚買氣，9月汽車貸款餘額較9月續增12.11億元，來到964.16億元，月增1.26%、年增18.93%。
台灣央行總裁彭淮南指出，國人現在房貸支出佔家庭收入比重逾3成，其中房價高漲的台北市更達47%，我有義務提醒借款人居安思危，從事風險控管，未來若利率變化，恐形成還款負擔，利率有變動風險、要貸款人居安思危，房仲業者坦言，房市目前已稍見觀望氣氛，後續購屋力道和建商推案的意願仍須觀察。
除了央行利率政策，奢侈稅修法也使觀望氣氛更為濃厚，五都9月買賣移轉棟數整體的交易量1萬8857戶，月減2%，也是今年僅高於2月的低量，除了台北市成長14.9%，台中市、台南市和高雄市僅呈現平盤，新北市跌幅則有9.5%。
彭淮南說，年初以來經濟成長率不斷下修，主要是3大因素讓9月出口表現不佳，分別是中秋長假，台塑集團歲修時間長，及出口至中國的面板放緩，他收集國內智庫、環球透視等18家國內外主要機構預測，多數預估今年經濟成長率在2.2%左右，可見經濟仍持續成長，只是力道不強，「保2」應不成問題，而日本的美元計價出口衰退了12.2%，希望台灣10月出口有改善的空間。
央行上周罕見大動作宣布逮到一家炒匯外資，該名外資「流動貿易商亞洲有限公司」，1個月內流進流出台灣3次，每次匯入1000萬美元，是由一家來自荷蘭的單一股東持有的控股公司，註冊地在新加坡，金管會官員透露，保管銀行為滙豐銀行，彭淮南再次強調，中華民國是法治國家，不允許外資在境內不守法，炒匯外資先申請銀行帳號，用機構投資者身分進來且申報要「投資有價證券」，但每次匯入匯出都沒買有價證券，與申報用途不符，因此才送往金管會處理。
彭淮南說，台幣匯率由市場供需決定，外在環境是1~9月為出超，9月外資淨更匯入38.58億美元，若央行操縱匯率價格，將不見容於國際社會，雖有出口商希望央行「照顧」，但央行同時也要考慮到廣大1300萬名機車族，若壓貶台幣，恐衝擊這些沉默的大眾。
資料來源：彭淮南口述、記者整理
http://www.appledaily.com.tw/…/3539…/appname/twapple/secid/8
http://tw.stock.yahoo.com/news_content/…/131028/2/42xps.html
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