金融圈鬧機瘟 | 系統障礙2銀行1壽險都中招 專家搖頭「手動選股較妥」
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2020年末,再爆發出王道銀行機器人理財「自動贖回基金」的失誤。國內證券高層感嘆,保守型投資人想買保險或基金做投資,或是想依賴「無腦型投資」都遇到問題,還不如在股市尋找好標的、ETF穩健的定期定額扣款存股,都還比較妥當。
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同時也有5部Youtube影片,追蹤數超過15萬的網紅豐富,也在其Youtube影片中提到,主持人:楊應超 第一季-第9集:高薪的職業之一:談管理顧問公司的工作 節目直播時間:週五 14點 本集播出日期:2020.11.06 ⏭ 章節: 00:00 頻道片頭 00:07 開場 01:43 節目片頭 02:02 高薪的職業之一:談管理顧問公司的工作 20:33 Q&A:房屋出租及投資 26...
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|保險小學堂📙保險Open Book|
遭狗追逐驚嚇而死,意外險會理賠嗎?
👉重點提示 #意外險理賠 #意外傷害 #非由疾病引起之外來突發事故 #主力近因原則
日前(20200416)一則《小五女生被狗追趕狂奔猝死 飼主過失致死判刑6月》新聞引發網友熱議,相信也有不少民眾曾經有過被狗吠追逐而嚇得半死的經驗,判刑結果讓許多網友大聲叫好贊同。我們從刑事判決(註1)提供的資訊可看到,該小五生突遭狗吠過度驚嚇逃跑導致心因性休克,結果的確讓人為之鼻酸。
在商業保險提供的保障方面,如果小五生家屬有為他投保個人壽險或意外險,基於法規的限定,保險公司只能加計利息返還所繳保費而無法給付身故保險金。不過在學生團體保險方面,則不論意外事故或罹患疾病亡故,家屬都可獲得100萬元的理賠金。
🔖受到過度驚嚇身亡,也算保險中的意外事故
過去曾有一個「被保險人因家中遭行竊受過度驚嚇身亡,獲意外險理賠。」的司法判決(註2),判決案例中意外險被保險人,於晚上從外頭用完餐回家之際,驚見家中燈火通明,發現到有竊賊正在家中行竊,導致被保險人受過度驚嚇昏倒且送醫不治身亡,家屬以保險受益人身分向保險公司請求理賠,卻遭到拒絕。
家屬認為,根據檢察官會同法醫師解剖鑑定報告結果顯示,被保險人因為過度驚嚇導致交感神經過度反應,同時造成心跳加速及心律不整,最終引發心臟衰竭而死,死亡方式明顯屬於意外死亡。
保險公司則認為,檢察官提供的相驗屍體證明書記載的致死原因是「心律不整、心跳加速」,用詞明顯是疾病所導致的死亡,何況被保險人身上也沒有發現明顯傷害症狀。至於所謂的「過度驚嚇」,指的不過是被保險人個人自身的心理因素描述,也是身體內部因素,當然不是外來突發傷害事故,所以歉難提供保險給付。
法院審理後表示,保險公司除了沒有舉證被保險人是否有何疾病與此次意外事故的關聯,也並未否認若不是被保險人驚見竊賊正在家中,也不會發生過度驚嚇心臟衰竭而死的憾事,最終判定保險公司應賠。
🔖意外險理賠,必須符合非由疾病引起之外來突發事故
進一步觀察法院說詞,法官表示保險契約上所謂的「意外傷害」,指的是被保險人在保險有效期間內,因為遭受「非由疾病引起之外來突發事故」而導致受有傷害的情形下,就可符合意外保險該理賠的範圍。
案件中被保險人從家外用餐回家時,驚見竊賊正在家中行竊,受到驚嚇來自於「家中遭竊」的事實,明顯具備「外來性、偶然性及不可預見性」,如果沒有發生「家中遭竊」的「突發」情形,也不會導致被保險人因而驚嚇過度,引起交感神經過度反應,造成心跳增加和心律不整,最終心臟衰竭死亡。
至於是否屬於被保險人自身罹患心血管疾病導致呢?法院主要採取「主力近因原則」解釋,加上解剖鑑定報告指出,被保險人只有肺臟肺水腫外,其他臟器沒有外觀上的病變,況且心臟沒有明顯病變下,卻罕見地出現過度驚恐的情況下,會增加交感神經反應導致血壓上升、心跳增加及心律不整等情況。
🔖遭狗追逐驚嚇而死,意外保險理賠有機會
回到開頭的新聞實例,但被保險人假設是有投保意外險的成人,發生被狗追逐受驚下而身亡的情形下,有沒有符合意外險的「非由疾病引起之外來突發事故」呢?
首先就「外來性」跟「突發性」,因為被狗追逐而遭受驚嚇確實是外來的突發狀況,所以檢視上較沒問題,那麼是不是被保險人自己的疾病導致?如果保險公司無法證明被保險人有心血管疾病,原則上也可以認定「非疾病」導致,如果法院如同前面遭竊受驚嚇死亡的判決,也是採取「主力近因原則」的話,獲得理賠的機會應該很大。
👩🏫意外險承保範圍窄,行有餘力再加定期壽險
從類似事件可以發現,因為意外險承擔的是「非由疾病引起之外來突發事故」,理賠範圍的局限性高於壽險,不過因為一年一期的意外險很便宜,也是許多小資族列為入手的第一張保單。
相較起來同樣低保費高保障,但理賠身故範圍包含疾病的「定期壽險」其實也建議納入考量,甚至部分公司還有優體壽險保單可以選擇,若的確有較高的家庭責任額需要透過身故保險金照顧遺族,將一併承擔疾病身故的定期保險納入保險規劃組合中,相信會是一個不錯的選擇。
📙#保險OpenBook
註1:台灣臺南地方法院108年度易字第1654號刑事判決
註2:台灣桃園地方法院97年度保險字第20號民事判決
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台灣人壽新定期壽險 在 呂翊榮的財經讀書會 Facebook 的最佳解答
網路投保成保險業目前成長幅度最大的新通路。金管會26日公布,今年前11月壽險網路投保新契約保費23.66億元,較去年同期成長近50%,前三名是國泰人壽、富邦人壽及台灣人壽,銷售量前三名保單,第一名即利變年金有22.34億元,第二名是旅平險有6,294萬元,第三名是定期壽險764萬元。
台灣人壽新定期壽險 在 豐富 Youtube 的最佳解答
主持人:楊應超
第一季-第9集:高薪的職業之一:談管理顧問公司的工作
節目直播時間:週五 14點
本集播出日期:2020.11.06
⏭ 章節:
00:00 頻道片頭
00:07 開場
01:43 節目片頭
02:02 高薪的職業之一:談管理顧問公司的工作
20:33 Q&A:房屋出租及投資
26:30 Q&A:美金可能貶值怎麼辦
38:13 Q&A:長期投資股市還是沒問題
46:52 請繼續提問:你活著不是為了工作,祝大家早日達到FIRE財務自由
50:19 節目片尾
50:46 頻道片尾
📝 名詞補充:
1. Management Consulting:管理顧問行業
2. Accenture:之前是Arthur Andersen的一個分公司,後來分開獨立上市,最後Arthur Andersen也在安隆案發後倒閉了
3. MBB:McKinsey,BCG (Boston Consulting Group),Bain,三大全球策略管理顧問公司
4. 以前的Big 5:MBB 加 A.T. Kearney(由麥肯錫分出)和Booz Allen Hamilton
5. Strategic Consulting:策略管理顧問
6. 今天的Big Four:Deloitte,PricewaterhouseCoopers,Ernst and Young,KPMG
7. 以前的Big Six:Arthur Andersen,Deloitte,PriceWaterhouse,Coopers & Lybrand,Ernst and Young,KPMG
8. Sears Tower:芝加哥最高的大樓
9. Quail:法國的烤鵪鶉菜
10. Boot Camp:類似軍隊的新生訓練營
11. St.Charles:芝加哥的郊區,Accenture 的訓練中心
12. Unix:大型電腦的作業系統
13. Retail,Pharmaceutical,Banking,Automotive,Transportation:零售業,醫藥業,銀行業,汽車業,運輸業
14. Partners:管理顧問公司的合夥人
15. Open Bar:把酒吧包下來隨便喝到飽
16. Work Hard,Play Hard,then Work Hard:除了要努力工作和盡情享樂,重點是享樂之後還要回去努力工作
17. Best Practice,Benchmark,Balanced Score Card:管理顧問公司的做事方法
18. Liability:要負擔的責任
19. Umbrella Insurance:美國的雨傘保險
20. Step-Up Basis:遺產時房子的折舊可以扣回,然後按市價重算
21. Natural Hedge:貨幣自然避險
22. Whole Life Insurance:終身人壽保險
23. Term Life Insurance:定期壽險
24. Hank Paulson:前美國財務部長,前高盛董事長
25. Movie - Too Big to Fail:電影,大到不能倒
26. Wealth Gap:貧富差距加大
27. Euro Exposure:歐元的投資曝露風險
28. Cash:現金
29. Atlanta:亞特藍大
30. Charles Schwab,Fidelity,Vanguard:美國三家提供低或零交易價的投資公司
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台灣人壽新定期壽險 在 豐富 Youtube 的最佳解答
主持人:楊應超
第一季-第8集:美國大選前的最後布局-外商投資銀行的觀點
節目直播時間:週五 14點
本集播出日期:2020.10.30
⏭ 章節:
00:00 頻道片頭
00:07 開場
00:39 節目片頭
00:57 美國大選前的最後布局–外商投資銀行的觀點
10:20 Q&A:第七集地產投資–專業和業餘不一樣
17:47 Q&A:REIT的地產投資可能會多交稅
22:46 Q&A:好的物業管理公司很重要
35:52 請繼續提問:你活著不是為了工作,祝大家早日達到FIRE財務自由
37:31 節目片尾
📝 名詞補充:
1. Goldman Sachs:美國投資銀行高盛
2. Bank of America Merrill Lynch:美國銀行美林證券
3. Charles Schwab:美國嘉信理財集團
4. Stock Volatility:股市波動
5. GDP Growth:經濟成長
6. 2020 US GDP:US$22.32 trillion (2020 美國經濟預估:22.32兆美金)
7. GLDM:黃金ETF
8. Bob Brinker:美國有名的財經廣播節目主持人,現在已經退休
9. Clark Howard:美國有名的財經廣播節目主持人,現在每天3小時節目
10. Clark Stinks:節目提出主持人講錯的單元
11. Constructive Criticism:有建議性的批評
12. Complain but with solutions:可以提出問題但要同時提出解決方案
13. Cap Rate:現金收益率
14. Airbnb:提供短期出租房屋或房間的服務
15. REIT:Real Estate Investment Trust,不動產投資信託
16. Ordinary tax rate:普通薪水稅率
17. Capital gain tax rate:資本增值稅率
18. House Depreciation:房屋折舊抵稅
19. IRA:Individual Retirement Account,美國的個人退休免稅帳戶
20. 401K:美國公司提供的免稅退休帳戶
21. Geo-Arbitrage:用居住地點來賺差價,退休可以住比較便宜的地方
22. Annuity:退休保險年金
23. Whole Life Insurance:終身人壽保險
24. Term Life Insurance:定期壽險
25. Fine Print:合同下面備註很小字體的條款
26. Insurance Cash Value:保單裡面的現金值
27. Long Term Care Insurance:長期護理保險
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台灣人壽新定期壽險 在 豐富 Youtube 的精選貼文
主持人:楊應超
第一季-第6集:拿保險當投資好嗎?
節目直播時間:週五 14點
本集播出日期:2020.10.16
⏭ 章節:
00:00 頻道片頭
00:07 開場
00:29 節目片頭
00:47 拿保險當投資好嗎?
14:04 Q&A:早投資和晚投資的分別
21:04 請繼續提問:你活著不是為了工作,祝大家早日達到財務自由
23:16 節目片尾
📝 名詞補充:
1.Term Life Insurance:定期壽險
2.Whole Life Insurance:終身壽險
3.Cash Value:現金值
4.Long Term Care Insurance:長期看顧保險
5.Universal Life Insurance:綜合性人壽保險
6.Durable power of attorney:持久授權書
7.Inflation adjusted annuity:通貨膨漲年金
8.Rule of 72:72法則,幾年投資可以翻倍
9.ROTH IRA:羅斯個人退休金計劃
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