複合投資法的母基金要單筆買進,若買在高點會有虧損怎麼辦?
(不瞭解此處所說的複合投資法的朋友,請先參考請2019.11.21『存退休金--2二、複合投資法(有人稱母子投資法)』這一篇文章)
原以為我寫了那麼多篇複合投資法的文章,大家應該不再混沌了,但還是糾結在:單筆買進,若買在高點會有虧損怎麼辦?
1.到底要挑哪一種當母基金,雖取決於個人對波動大小的接受度,但正確的觀念是,重點在子基金定時定額賺錢,不是要在母基金賺很多錢,只是希望母基金:
(1).其報酬率比放銀行多一些
(2).希望把未來2-3年要扣款的錢都一次備妥了(因為已經一次單筆買入了),免於斷炊,就不至於停扣。
2.所以母基金都很保守,波動很小,高點低點不會差很多,縱使買在高點,暫時看到負報酬,但因波動小,也不用太久就能回到正了,不要忘了,母基金可是要扣2年以上的,是有時間等待翻正的,除非剛好在快3年(或2年)時變成負的,母基金的錢也剩不多了,就算變成負的,那也無傷大雅了。
3.若你挑了一支波動較大,那麼在扣款的過程中,有可能會正很多,就有些人會分享母基金超過20%要不要贖回?若贖了固然很好,但也形同子基金停扣了(沒有母基金可以扣款了),有人說:贖了之後再買進就好,何時買進?在尚未買進前子基金都是停扣的,何況一旦贖回了該複合投資的契約也形同終止了,若也再續寇子基金,那就要再重新申請一次,徒增麻煩。
4.若你挑了一支波動較大,那麼在扣款的過程中,也會負很多,那才真是一件麻煩的事,運氣差一點,扣沒多久母基金就一直跌,跌太多,可能母基金就沒錢了,此時子基金還未能獲利(或許還是負的),要嘛再加買一筆母基金,要嘛有要停扣了,這不也徒增麻煩嗎?
所以所以母基金請選偏保守的,波動小的,真的只要比銀行定存多一點就好。
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如何變的『懂基金』實例七(目標日期基金)
去年市場上募集了許多目標到期『債』基金,尤其在壽險通路更是大賣,這是一種甚麼基金?在2018.05.30「如何變的『懂基金』實例三(目標到期債基金)」這篇文章中探討了目標到期『債』基金,但有別於我們今天要探討的目標日期基金,但大家也應該要先複習一下目標到期『債』基金(呈現在本文下面)。
目標日期基金是屬於退休產品之一,假如有一個基金公司同時發行了
2030目標日期基金
2040目標日期基金
2050目標日期基金
此三檔基金的不同,及投資人該如何選擇?
如果你的退休年限接近2030年,那就該選2030目標日期基金,如果接近2040,那就該選2040目標日期基金,如果接近2050,那就該選2050目日到期基金。
再者是此三檔基金投資有何不同
1. 2030目標日期基金離投資人退休年限最近,因此目前的投資組合在三支基金中債最多,股最少。
2.於此類推,2050目標日期基金離投資人退休年限最遠,因此目前的投資組合在三支基金中股最多,債最少。
3.簡單的說,每一檔基金離到期日(2030、2040、或2050)越近,那麼債的比重就增加,股降低,通常在最後5年幾乎全部持有債。
了解了此種基金經理人的操作方法後,投資人投資時除了挑選適合自己退休年限的基金外,通常投資的方式可單筆也可定時定額,唯都是採『只買不賣』,一直放到到期,就為了存退休金,而因為經理人會隨著到期日調整股債比,也就降低了退休時股票大跌的風險,因此才能採『只買不賣』。
如何變的『懂基金』實例三(目標到期債基金)
由於台灣投資人酷愛配息的基金,除了大家最常見的高收益債及新興市場債外,近期又有一種名為『目標到期債基金』,這又是啥?讓我們再次按部就班學習。
大家對債的性質應該已經不陌生,如果我們從市場買一支債(如台積電公司債),必有幾個要素,買時花了多少錢(成本,此價格不一定=債券面額),每年的配息多少?還有多久到期(即存續期間)?到期後只要該債券不違約,即可拿回債券面額的錢,因此大部分的人對於債券基金的理解是:
債券基金買了很多支債,只要該債券不違約持有到期,就能拿回本金(如果是債一發行時就從初級市場買,那本金=面額,也或許從次級市場買時,剛好就是用面額買的),如此債券基金淨值不應該跌啊!但事實基金投資組合中的每一支債並不一定能持有到期,不要忘了,基金持有人是可以隨時贖回的,當有人要贖回時,如果基金剩餘的現金不夠付贖回款,那基金經理人勢必賣掉其中的某幾支債,此時賣的價格就不一定是面額或當時的成本賣掉,必定是以當時的市價賣掉,因此計算債券基金淨值時,持有的每一支債都是用市價來算淨值,如此才能公平對待每一個基金受益人。
目標到期債基金就是回歸持債的本意:期望每一支債都持有到期,來買此基金的人就是賺票面利率,例如:某基金公司發行一檔目標到期債基金,期間5年,到底是甚麼意思?
1. 此基金持有的債基本上其存續期間是5年。
2. 5年後此基金所持有的債都將到期,基金拿回債券面額的錢,就將基金的資產還給投資人,此基金也就結束了。
3. 投資此基金的投資人就是賺基金票面利率。
4. 買此基金的投資人基本上是要持有滿5年的
5. 若5年內有投資人還是要贖回,那必須付贖回費(違約金)
6.但到期時會面臨一些風險:
a.違約風險:如果到期時該債券違約了,自然會拿不回面額的錢,當然會影響投資人拿回的本金
b.匯率風險:如果該基金為了提高配息率,投資了較多的新興市場債(甚或本地貨幣債),到期時若新興市場幣值是貶的當然會影響淨值
c.如果為了降低匯率風險是必做了匯率避險,此成本會反應在淨值。
綜上,大家應該可以了解此類基金的屬性了,如何地挑選,就看自己接受甚麼了,我還是認為瞭解一下投資組合內容(如投資等級的比重,非投資等級的比重...等),其相對應的風險,必定也對應到每月的配息率,不該一昧地只看配息率就決定買與否。
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你的年終獎金該怎麼投資?
每逢此刻,這個話題就會占滿媒體版面,大家多少也一定會看到我的採訪建議,其實我每年都是這樣的建議,只是一年比一年更深入探討投資方法,如果你能認同,那麼這個方法可以一直用,不用太在意每年的市場趨勢,終究把它當成路況報導!
每年的問題都是這筆錢可以投資甚麼基金?單筆還是定時定額?
但我看的問題是:投了該基金了,為什麼到頭來你還是賠的?
不外乎二個原因:1.市場變了,沒有人可以即時的告知你;2.有賺錢但你並未贖回(如2008年有投原物料相關基金的人)
2018年初,市場一片看好新興市場(股匯債),但沒人能知貿易戰開打了,更沒人能知一打打這麼久,沒完沒了,結果上車的人都卡在車子壞了不動,更不知何時才能順利下車,這就是為什麼我覺得追逐市場趨勢終究不是最佳的方法。
再者大家也必須先回顧一下過去的投資,單筆賺錢的機率有多高?如果很低,又或是都是賺小錢賠大錢,那就更該放棄這個投資的方法,因為它對你而言賠率很高啊。失敗的原因不外乎:買在高點、縱使買在低點也捨不得停利。
另外定時定額呢?是不是也是賠的居多?那原因就是你沒有做到『停利不停扣』,而做不到的原因絕對是你買錯了產品(扣到沒錢續扣的人,是你的資金狀況沒有處理好)。
綜上所述,趨勢已經退居二線了,要的是一個屬於自己可以成功的方法。
單筆:要能買在低點又要停利一定會賺錢,這中間就牽涉到,不是只有買低點就一定會賺錢,還要接受買了之後的過程,例如金價從1900跌到1400時,你或許已經覺得很低了,於是進場了,但它後來跌破1200,目前也還沒漲破1300,所以你還套牢中,往後的某一天會破1400,但你必須耐到那時才會賺,但要等多久?沒人知道,這就叫趨勢。另外陸股,目前很低啊,買了也不知要等多久才回回暖?這又是另一個要知道的趨勢,單筆投資基本上要知道趨勢才能賺錢,而這件事恰恰很困難,所以才導致賠率很高。
定時定額:為了要堅守『停利不停扣』,就必須對你做得到的基金,為什麼有人買陸股就是賺到錢了(而且還是大錢),而你就賠錢了,因為陸股的特性是熊長牛短,因此負的時間會很長,你要是無法耐得住長時間的負,必定停扣(那就要負更久了)是一定賠錢的,所以一定要慎選自己可以接受過程的基金,也就是說,不是這檔基金可以嗎?那檔基金行嗎?而是那個市場扣下去後,可能要負這麼久?負這麼多?你可以堅持嗎?也不要問我買甚麼?我買的都是我可以接受的,但不代表你接受(相關文章請參考2018.09.28『正確的投資理念才是永遠的王道!(2)』)
回到近年很熱門的配息基金,現在可以買單筆嗎?請先確定你願意長期投資10年以上,你就可以考慮,接下來只剩挑甚麼基金而已,還是那句老套的話挑一支自己可以『配息滿意、波動接受』的基金,這樣才能做到買債三要素,不要假設現在跌這麼多,以後不會有甚麼波動了?宏達電從1300跌到600時多少人認為以接跌得很慘了,但最終還是跌破40元,南非幣從4.5貶到2.5多少人認為夠低了,但還不是貶破2,所以把點位放一旁,想想該投資的標的的特性(波動度)是你可以接受的嗎?這樣才真的做到『了解它、接受它、再投資它』。
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2009-07-19 2:51. BRANDS wrote: 我的基金最長持續扣款約6年了(月扣6000)..小賺. 很少定期定額大多是波段單筆投入只有情勢不明朗時才放著讓它扣. ... <看更多>
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