2020年10月份資產紀錄。
1️⃣世界指數(ALL-WORLD)今年開盤為636.54,十月底收盤為616.94,整體跌幅為-3.08%。全球債券指數開盤為593.02,十月底收盤為566.61,整體漲幅為4.66%。
2️⃣柑仔園整體資產漲幅為8.96%,領先股票與債券市場。
3️⃣世界指數十月單月漲幅為-2.26%,債券為0.01%,股跌債漲,椪柑園單月則是-1.84%,領先股市落後債市。
4️⃣目前資產整體配置為股市:81%,債市8%,房市信託7%,現金約4%。
5️⃣十月無交易,有換一些美金。
今年全世界股票整體報酬除了8月是上漲以外,其餘都是負數,到這個月底整年報酬率是下跌3.08%。因此如果年初買入,至今應該是負報酬率。但同時今年上半年我們也看到有史以來最驚心動魄的一幕,短短一個月內正式宣佈進入熊市,但三月後又僅2個月左右又宣佈熊市結束,跌破所有專家與非專家的眼鏡。
這反映正是📍股市詭譎不定,無法預測的特性。當連續四個月都呈現上漲時,在上半年銷聲匿跡的專家或是散戶韭菜,又紛紛開始對股市充滿信心。與年初1-3月充滿驚慌,宣稱崩盤以來,要停穩現金為王的心情害怕完全不一樣。就在專家與散戶充滿信心,八月紛紛在把錢投股市後,又開始下跌。因此如果你有在觀察股市社團或是銷聲匿跡跑去代操的達人,不是憔悴蒼老許多,就是又重新上臉書開始開課招生(彌補虧損吧)。
對我而言,為了女兒和自己的英語著想,我從9月份就開始認真上蕭文乾博士的雙母語線上課程,對於匯率股市震盪是非常無感的,甚至我沒有主動關注市場變化,偶爾從朋友臉上動態上才看到一些些訊息新聞而已。對我在市場上的資產影響呢?如你所看的,報酬率從11%下跌至8%而已,其實什麼事也沒做。
#所以還是老話!
#到底每天忙進忙出的投資人在瞎忙什麼?
被動投資的優勢在此表露無遺。倘若我是主動投資者,一來我不敢保證自己努力就能獲得報酬,二來我心情可能被股市起伏牽著走,三來我根本無法專心照顧女兒與學習雙母語。但拜資產配置與跟隨市場策略,讓我不用專注於數字跳動的金錢遊戲。
因此,被動投資對我而言,具體的報酬是什麼呢?
答案是:👉賺回自己時間。
完整記錄網址:https://yenyu0320.blogspot.com/2020/02/2020.html
同時也有10000部Youtube影片,追蹤數超過2,910的網紅コバにゃんチャンネル,也在其Youtube影片中提到,...
回 測 報酬率 負數 在 儲蓄保險王.正義真話俠 Facebook 的最佳貼文
#元大人壽美年多利,宣告利率3.65%時,IRR表現不俗,那如果宣告利率降到0的話,表現如何呢?利變壽險保證宣告利率不得為負數,最低就是0,此篇就試算 #美年多利最低的IRR,別忘記了,定存跟債券ETF,可沒有保證過利率一定是正數。
如果你認為儲蓄險IRR太低,請看債券ETF殖利率一覽表,說不定你正在投資,比儲蓄險利率更低且扣30%稅,還要外扣匯費,價差的債券ETF,如果你不知道當今殖利率就是債券ETF未來報酬率的最佳預測指標,請見: 只看後照鏡開車的怪老子
如果你是要特別股或存骨,跟固定收益的儲蓄險比較,多頭年代,猴子都能當股神,你連最基本波動風險都沒搞清楚,跟射飛鏢選股的猴子沒有兩樣,請看班.卡爾森於投資前最重要的事,如何闡述“長期報酬率最低的”現金?
要談投資?怕你的績效沒比我好,在TD Ameritrade投資第八年了,歷經英國脫歐,歐債風暴,中美貿易戰……這些空頭洗禮過,21支股市/REITS全數正報酬,最高的是VTI 117%翻倍有餘,在etoro建立類似TD的投資組合,回測該組合2019年報酬率為24.5%,擊敗許多etoro榜上有名的明星投資人,但投資比儲蓄的人,仍是射飛鏢選股的猴子
#元大人壽美年多利: https://savingking.com.tw/blog/post/yuantalife_fu_irr
#債券ETF殖利率: https://savingking.com.tw/blog/post/ytm_of_bond_etfs
#只看後照鏡開車: https://savingking.com.tw/blog/post/348058273
#投資前最重要的事: https://bit.ly/2BQ2fiA
#資產配置只看報酬率: https://savingking.com.tw/blog/post/a_wealth_of_common_sense_191224
#高配息是獲利的保證: https://savingking.com.tw/blog/post/a_wealth_of_common_sense
$VTI $VEA $VWO $VGK $VEU
#元大人壽美年多利_宣告利率0: https://savingking.com.tw/blog/post/yuantalife_fu_irr_basic
回 測 報酬率 負數 在 蔡至誠。PG財經筆記Simple Is The Best Facebook 的最讚貼文
這篇文章會告訴你如何開始投資?要怎麼投資?投資理財這檔事有什麼參考標準嗎?並讓你從中獲得一些啟發。
預計閱讀時間7分鐘。
▌心理準備
首先了解投資是門藝術,沒有一定的標準,很難透過單單一個標準、一些財務指標進行簡易買賣
▌了解歷史
耶魯大學教授Roger Ibbotson計算出股票自1790年以來,股市每年可提供高於8%的複利報酬率,但伴隨著的是相當大的風險,十年裡約有三年的總報酬是負數。
當追求高報酬時,高風險是投資人必須所付出的代價。
▌擬定策略
決定好投資風格後,選擇投資方式,再挑選投資標的,擬訂策略,預備後路,堅定執行,定時回顧、檢查。
每個人有不同的個性,在基金開戶時,會測量的偏好的投資策略,有的人是「積極」,有的人是「保守」,先了解自己可以承受怎樣的風險。
投資方式百百種,都有各種案例可以達到「財富自由」,有人買股票,年領股息百萬,如果這個策略適合你,就勇敢的執行,最後便可達到用「財」富換回「時間」的自由。
▌實戰演練
【嘗試廣泛投資累積經驗】
利用不影響生活的資金廣泛地投資,試試看活存、定存、買賣個股、基金、期貨、選擇權等等各式各樣的金融工具,在這個過程中,你會學習到很多金融知識,認識到各種工具都有不同的用處,還可以多聽多看各種不同的投資方式,驗證看看。
【選出一個主力投資方式】
你可以一邊工作,一邊學習,學習的過程中你的本金也逐漸增加了,這時候可以漸漸找出自己的主力理財工具,慢慢增大部位。
【定期檢查自己的成績單】
投資股票、債券、ETF、房地產之後就是要定期檢視投資組合,看看這些東西表現得如何,到底有沒有幫你賺錢。
然後可以每隔一兩年進行再平衡,有紀律地買低賣高。
【勇於面對失敗】
我誠實地告訴你沒有幾年穩賺不賠的投資,股票可能會買到壁紙,持股就是不會漲,一買就是跌。
你的投資可能不會賺錢,要你體認到這檔事相當煞風景,但卻是必要之惡。
【考慮指數化投資】
如果發現選股都沒有賺,那可能是採取錯誤的股市策略,自己打敗自己。
你可以買進追蹤大盤的ETF,採取長期投資指數方法(Buy-and-hold indexing approach),避免許多人性上的弱點。
▌課後複習
【盡可能地節省花費】
注意手上目前持有基金的表現以及總開銷費用,使用費用較低廉的券商或產品,容易讓投資人贏在起跑點,購買共同基金時,成本非常重要,收費最低的共同基金容易會產生最高的淨值報酬。
【注意稅賦問題】
先講求合法,再講究方法,依法納稅是義務,合法節稅是權利,然後在合法的範圍內,進行節稅。
【保持簡單生活、簡單投資】
簡單生活,簡單投資,簡單未必不快樂,做自己喜歡的事,開開心心過日子。
【保持身體健康,活越久賺越多】
活越久,就可以投資自己越久,更持有「自己」這家一直成長的企業,自己也能帶來源源不絕的現金流。
【隨時保持學習的狀態,與時俱進】
投資理財可以很複雜、也可以很簡單,我們很認真的看待它,然後將複雜的東西逐漸簡化,取出最純粹的本質。
希望你也可以找出生命中、生活中最純粹的價值,祝你順利。
#Tag你那需要理財的朋友
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