隨著【行動支付】與【物聯網】的興起,
FinTech(數位金融)改變了傳統銀行業的樣貌。
Bank4.0的影響重點
【銀行業】: 資金募集機制改變、行動支付、數位銀行等降低交易成本。
【證券業】:交易數據電子化,創新跨領域交易平台
【保險業】保險線上投保,AI分析保單需求、資訊透明化
FinTech浪潮
大力推動了【數位銀行】和【純網路銀行】的發展
【國內三家純網銀】:
1.將來商業銀行
2.樂天國際商業銀行
3.連線商業銀行(LINE BANK)
特色
1.不可設立實體分行
2.可24小時營業
3能執行所有傳統銀行業務
4.透過異業結盟與創新科技
【數位銀行代表】:
1.台新RICHART 2.永豐銀行DAWHO 3.國泰世華KOKO
特色
1.屬於傳統銀行,具有實體分行
2.數位帳戶沒有存摺
3.服務範圍與一般銀行相同
4.以數位平台提供服務
5.可經營生態圈
銀行主要業務:【存款】 【信用卡】 【放款】
020年6月
【信用卡前五大】
流通卡數
1.中國信託商業銀行:703萬
2.國泰世華商業銀行:693萬
3.玉山商業銀行:613萬
4.台新國際商業銀行:550萬
5.台北富邦銀行:359萬
【一般銀行對中小企業放款(含催收款)餘額】
單位:百萬
1.第一商業銀行:7300億
2.合作金庫商業銀行:7110億
3.臺灣中小企業銀行:5638億
4.華南商業銀行:5620億
5.兆豐國際商業銀行:5030億
【本國銀行逾期放款及應予觀察放款】
跟2008年金融海嘯相比,
2020年的銀行逾放率已經從1.54%
下降至0.25%,借款人積欠本金
或利息的違約率降低不少。
臺灣的金融業可分成四大類
【金控業】
2880 華南金 2881 富邦金 2882 國泰金 2883 開發金 2884 玉山金 2885 元大金 2886 兆豐金 2887 台新金 2888 新光金 2889 國票金 2890 永豐金 2891 中信金 2892 第一金 5820 日盛金 5880 合庫金
【銀行業】
2801 彰銀 2809 京城銀 2812 台中銀 2820 華票 2834 臺企銀 2836 高雄銀 2838 聯邦銀 2845 遠東銀 2849 安泰銀 2897 王道銀行 5876 上海商銀
【證券業】
2855 統一證 5864 致和證 6005 群益證 6015 宏遠證 6016 康和證 6020 大展證 6021 大慶證 6023 元大期 6024 群益期 6026 福邦證
【保險業】
2816 旺旺保 2823 中壽 2832 台產 2850 新產 2851 中再保 2852 第一保 2867 三商壽 5878 台名
【基本面】
股價淨值比(p/b) = 股價 ÷ 【每股淨值】 <--(資產總值 – 總負債 – 無形資產)
金融業因負債率高於其他行業,較適合使用股價淨值比(P/B)來做評估。
從定義上來看,股價淨值比<1代表股價較為便宜、潛在報酬高。
【2020年股利分配】
經過今年疫情洗禮,殖利率(合計)仍發出6%以上的公司有:華南金、開發金、玉山金、
兆豐金、台新金、國票金、永豐金、第一金、台中銀、台企銀、高雄銀、聯邦銀、遠東銀
【報酬率比較】
2008年1月2日至2019年12月31日的【年化總報酬】
每月投入5000元台幣,含股利合計(不包含手續費、稅收等費用)
看似不少金融股能夠跑贏大盤,但這個前提是不課徵【二代健保的費用】,
再加上金融股大多是發放【現金股利】,若你沒有將股利再投入
讓它長期複利的話,可能還是會跑輸大盤。
【負利率造成的影響?】
政府調降利率、甚至實施負利率
優點:一般民眾和企業能把錢拿去消費、投資【增加股市和其他資產的價值】,
降低匯率達到【貨幣貶值】的效果,進而提升國家的出口競爭力。
缺點:會壓縮銀行等金融機構的利潤,導致本國資金向更高收益率的國家外流。
負利率主要可以分為四個類別
一、【央行政策利率為負】
央行透過【調降政策利率】,
刺激商業銀行對市場提供更多的資金流動性。
二、【實質負利】
名目利率-通貨膨脹率=實質利率
實質負利的意思是,【銀行每年給的利息低於通貨膨脹的利率】。
三、【名目負利率】
【銀行存放款利率為負】,投資人向銀行貸款銀行須支付利息給借款人,若【投資人在銀行存款,則須支付利息給銀行】。
目前實施過【名目負利率】的國家有瑞典(RIKSBANK)、
瑞士(SNB)、日本(BOJ)及丹麥(NATIONALBANKEN)
四、【債券市場負殖利率】
為何利息為負還有人要購買?
這有點像是在玩【傳炸彈的遊戲】,我們都知道到債券負利率
表示到期後一定會虧損(爆炸),但如果市場認為【央行會繼續降息】,
那麼債券價格就有機會【繼續上漲】,只要在到期前將債券出售就能賺到價差。目前瑞士、德國、日本、丹麥等國家都實施過。
【會計準則(IFRS17)】
目的:為了讓保險業財報更透明,國際2022年實施,臺灣2025年實施
市場誤解:會讓原本賺錢的項目,變成不賺錢。
正確解釋:只是改變認列準則,不會影響結果。
總結:【存金融股前先思考以下三點】
1.報酬率是否能贏大盤 2.低利率時代對金融股的影響 3.會計準則的影響
最後分享:若你剛開始存金融股
建議你先避開以壽險為主體的金控公司:新光、國泰、富邦
因2025年IFRS17實施後,可能會對這些公司造成短期的衝擊。
但如果是已經持有以上公司的長期投資者,將來或許會有不錯的加碼機會。
感謝閱讀
作者IG
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感謝閱讀:資料有誤、建議、想法等,都歡迎交流!
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同時也有3部Youtube影片,追蹤數超過23萬的網紅SHIN LI,也在其Youtube影片中提到,#極簡 #斷捨離 #信用卡推薦 合作信箱✉️ : [email protected] ❗️影片未經同意請勿任意轉載、二次搬運、寫成新聞稿 ❗️每月45元幫助我創作更多影片|https://shinli.pse.is/PD4Q5 ———————————————————————————— 📖我的理...
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【台新卡繳稅的另一個選擇】國泰航空聯名卡.繳稅萬萬稅
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✨繳稅萬萬稅✨
活動期間:2018年4月1日至2018年5月10日
活動辦法:於2018年4月1日至2018年5月10日間核卡,且以國泰航空聯名卡繳交綜所稅6萬以上,回饋1,000「亞洲萬里通」里數。
✨注意事項✨
1.申請人於獲台新銀行核卡後,需使用本次核發之國泰航空聯名卡新卡(正附卡合併計算),累積一般新增消費達活動消費門檻且符合贈品資格,即可獲得刷卡消費好禮。所獲贈的里數,將於確認申請人符合活動資格後之九至十二週內回饋至申請人的「亞洲萬里通」帳戶中。
2.新增消費計算限消費日於核卡日後指定天數內(首刷禮60天內),商店已請款之一般消費。本活動一般消費定義不含預借現金、預借現金手續費、預借現金分期金、預借現金分期金手續費、代償他行信用卡、現金卡、小額信貸等之代償金額、逾期繳款所衍生之費用及違約金、循環信用利息、基金交易、基金手續費、信用卡年費及一般信用卡相關手續費,如調閱簽單手續費、掛失手續費等。
3.正/附卡持卡人使用「亞洲萬里通」里數須遵循亞洲萬里通有限公司之相關使用規定,台新銀行並非該里程商品之提供人或出售者,所有里數使用問題與台新銀行無涉,持卡人應與亞洲萬里通有限公司聯繫,里數效期依亞洲萬里通有限公司之使用規定為準。持卡人不得要求將贈品折換現金或移轉予他人。
4.持卡人於回饋時,須持有符合本活動資格消費之有效信用卡,且上一期無逾期未繳款之紀錄,若終止信用卡、掛失不補發、到期不續卡、遭台新銀行停止使用信用卡權利、延滯繳款、或違反台新銀行信用卡會員約定條款等情事時,即自動喪失資格。
5.本活動只限未申辦過國泰航空聯名卡的客戶參與。
6.繳交綜所稅相關規範請見活動專頁。
7.活動期間內倘因不可歸責於台新銀行之事由,台新銀行得變更或終止活動,並於台新銀行網站上公告。
官網活動介紹👉http://bit.ly/2qJk2SW
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國泰信用卡新戶定義 在 國泰世華銀行 Facebook 的最讚貼文
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📣活動期間:2015/11/20-2015/12/31📣
🎈第一重 新戶註冊最高享NT$300現金券
新戶至國泰世華MasterPass平台完成註冊並綁定本行信用卡,MasterCard卡友即有機會獲得 17Life現金券NT$300;Visa及JCB卡友即有機會獲得現金券NT$150。(每人每錢包最高回饋NT$300,限量2,000份)
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使用MasterPass電子錢包於台灣高鐵網站刷卡交易成功者,不限金額就有機會抽中《台灣高鐵單人商務艙車票》一張,區間包含台北台中、台北台南,及台北高雄,各區間各抽出150名。
🍀17Life現金券領取方式與使用規則,請依17Life購物網公告為準:
🍀新戶定義:本服務開辦以來未曾註冊過之用戶。
🍀詳細活動內容請參本行活動網站:http://0rz.tw/iCurJ
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【謹慎理財 信用無價】信用卡暨預借現金之各級別循環信用年利率為6.75%~15%。預借現金手續費:預借現金金額乘以3%加上新臺幣150元或美元5元,其他相關費率係依本行網站公告。
國泰信用卡新戶定義 在 SHIN LI Youtube 的最佳解答
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00:00 信用卡極簡計畫!我不再申辦的信用卡
01:09 第一點-回饋公告日期
01:29 第二點-回饋定義
01:59 第三點-回饋條件
02:24 第四點-年費條件
02:49 第五點-回饋內容
03:22 第六點-回饋是否限額
03:50 額外考量-卡面
04:07 我絕不會申辦的信用卡
04:11 第一種-一定需要年費的卡
05:01 第二種-優惠小於2個月的信用卡
05:47 第三種-回饋條件大於1個以上
06:39 喜歡這支影片記得訂閱、按讚、開啟小鈴鐺
06:50 我不辦卡的原因
【我的辦卡六大準則】
1.優惠公告日期
・這也是為什麼每次我都要強調的原因
2.回饋的定義
・有些網購卡綁行動支付沒有回饋
・PX Pay、超商沒有回饋
・歐盟國家沒有回饋
3.回饋條件
・太麻煩的不申辦
・超過1條我就要考慮了
・除非本來就符合條件
4.年費條件
・一定要年費先不考慮
・免年費條件是否過高
5.回饋內容
・點數、紅利回饋是否好用、效期多長
・有沒有歸零的條款
・回饋是當月給、隔月給還是一季給一次
6.是否限額
・回饋很高但限量我就會考慮
・不是有那麼多時間去搶名額
最後考量的
1.卡面
・卡片對我影響很小,有些卡片也不會帶出門
【我現階段絕對不會申辦的信用卡】
1.一定要年費的卡
・現在卡片太多,基本上都平均刷,不須要年費的卡也可以享有高回饋
・如果他是有條件或許會考慮,一定要年費會排除
・通常都是頂級卡、里程卡
2.優惠不到2個月
・從辦卡到拿到信用卡可能要抓1週的時間,長一點可能還要2週
・要去算你拿到卡片後還有多久時間可以用
3.回饋條件超過1種
・除非今天本身就符合,不然太消耗元神的卡片先不要
【今周刊李勛觀眾獨家優惠】
✨紙本訂閱優惠:今周刊紙本26期1,599元 (52折,總價值3,064元)
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*信用卡專區*
💡網購信用卡💡
彰銀My購卡|https://pse.is/3jxabx (指定網購11%)
中信英雄聯盟卡|https://ctbc.tw/Ejj7ka (指定通路/網購10%)
永豐幣倍卡| https://shinli.pse.is/N4YCD (指定行動支付6%)
永豐JCB|https://shinli.pse.is/N4YCD (網購6%)
玉山Ubear |https://pse.is/KXJWW (網購/行動支付3.8%)
玉山Pi錢包|https://shinli.pse.is/PSTRY (PCHome 5%回饋無上限)
GOGO卡| https://shinli.pse.is/V29G4 (週六行動支付/網購6%)
富邦momo|https://shinli.pse.is/RBJNF (網購3回饋無上限)
樂天信用卡|https://shinli.pse.is/EUV7G (網購10%)
💡外送信用卡💡
中信英雄聯盟卡|https://ctbc.tw/Ejj7ka (外送/網購10%)
永豐三井聯名卡|https://shinli.pse.is/N4YCD (餐廳/外送10%)
💡一般消費信用卡💡
永豐Sport卡|https://shinli.pse.is/N4YCD (無腦3%現金回饋)
永豐幣倍卡| https://shinli.pse.is/N4YCD (無腦3% / 指定行動支付6%)
富邦J卡|https://shinli.pse.is/U8UWP (新戶3.5%無上限)
花旗現金回饋PLUS鈦金卡|https://pse.is/3al9qa (指定通路10%)
台新玫瑰Giving卡|https://pse.is/3cjgtb (假日3%)
聯邦賴點卡|https://pse.is/3b4lj5 (國內2%/LINE Pay7%)
星展ECO永續卡|https://shinli.pse.is/RNHW6 (國內無腦3%)
FlyGo卡| https://shinli.pse.is/UTMAF (高鐵/加油5%)
匯豐現金回饋卡|https://shinli.pse.is/UYRCA (國內1.22%/海外2.22%)
匯豐匯鑽卡|https://pse.is/3aemhy (指定通路最高6%)
💡行動支付信用卡💡
永豐幣倍卡| https://shinli.pse.is/N4YCD (指定行動支付6%)
台新街口聯名卡 |https://shinli.pse.is/V29G4 (指定通路最高11%)
GOGO卡| https://shinli.pse.is/V29G4 (行動支付/網購6%)
凱基魔Buy卡|https://shinli.pse.is/3amq3r (指定行動支付享8%)
花旗現金回饋PLUS鈦金卡|https://pse.is/3al9qa (指定行動支付10%)
💡里程信用卡💡
匯豐旅人-輕旅卡|https://shinli.pse.is/TRNK2
匯豐旅人-御璽卡|https://shinli.pse.is/UYM33
匯豐旅人-無限卡|https://shinli.pse.is/SWY28
玉山Only|https://pse.is/J668L (最高5.2%回饋)
💡高活儲網銀專區💡
Richart |https://pse.is/3dblru (1.2%活存利息)
王道銀行|https://pse.is/KGYJB (享100現金回饋)
iLeo|https://pse.is/H4H8E (72萬1.2%超高活存利息)
遠銀Bankee|https://pse.is/FDDA4 (2.6%活存利息)
樂天純網銀|RI9HCV (透過推薦碼註冊享100) OU數位帳戶|https://pse.is/3exmtb (20萬以內1.85%)
💡投資推薦💡
鉅亨買基金|https://pse.is/3g3g6e (輸入 shinli享1588紅利,申購26萬元以內基金0手續費)
富果帳戶|https://shinli.pse.is/M4Q9V (註冊享108元)
國泰證券|https://pse.is/3lnw2z (定期定額存股推薦)
💡APP推薦💡
家樂福|581AIYW (輸入推薦碼享3,000點)
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玉山e.Fingo|2a5GCNHG (輸入推薦碼享優惠)
UberEats |eats-xn13cyuzue (100元折價2張)
汗水不白流|VOCRBH (享3000卡路里)
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・限量各100名
📌ibrAin客戶完成大戶快速登入設定就有機會抽
・mooInk Pro電子書平板 +職人皮套(共2名)
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如遇缺貨或不可抗力之事由導致贈品內容變更,本行有權變更贈品,改由等值商品取代之。
✨只要輸入SHINLI等同輸入BD88只有再完成生日慶指定任務即符合贈獎資格,且額外加抽(運動束口後背袋(30份),寶格麗雙支組(3組))的贈品
大戶投申辦|https://pse.is/3led77
大戶大大等級說明:
當月數位帳戶台外幣活期存款、數位帳戶台外幣定期存款、基金庫存淨值及ibrAin庫存淨值之各產品每日日終餘額加總後平均(當日若適逢假日,則以假日前一營業日之日終餘額計算; 外幣將以每日日終匯率收盤價之中價折合台幣計算,惟以本行計算為準),達NT10萬元之客戶,系統得於次月第一個營業日自動變更為「大戶等級」,前述各類資產總額計算以本行系統資料為主。
當月平均財富計算之起訖日,為當月1號至當月最後一日;每日餘額平均為晚上11點開始更新調整;等級更新時點為次月第一個營業日下午13:00開始更新上月整月平均財富。
人身保險商品說明:
係透過本行所投保國泰人壽、富邦人壽、南山人壽、中國人壽、台灣人壽、友邦人壽、元大人壽、新光人壽、三商美邦人壽、安聯人壽、法國巴黎人壽與保德信人壽等保險公司之保單為限,惟不包含前述保險公司之附約以及全球人壽、保誠人壽與康健人壽之所有保單。
首次換匯說明:
係指2021年06月18日以前未有換匯紀錄者,且本活動任務需使用永豐網路銀行、行動銀行或DAWHO APP承作涉及新臺幣之買賣外幣交易,不包含使用臺幣帳戶扣帳之預約外幣現鈔交易、匯出匯款交易、換匯轉定存、買賣匯交割及VISA直接通。
ibrAin客戶定義:
係指透過DAWHO數位帳戶申購及扣款ibrAin,並於2021年07月30日前(含)扣款成功者,(扣款成功者係指於2021年6月18日00:00至2021年7月30日23:59建立永豐ibrAin智能理財之投組,且該投組於2021年7月30日(含)前未贖回及非因扣款金額不足或暫停扣款而未扣款者。
ibrAin警語
1. 金管會僅核准永豐商業銀行提供外國有價證券顧問業務,並未准其得在國內從事外國有價證券募集、發行或買賣之業務。
2. 外國有價證券係依外國法令募集與發行,其公開說明書、財務報告及年報等相關事項,均係依該外國法令規定辦理,投資人應自行瞭解判斷。
3. 永豐商業銀行經金融監督管理委員會109年9月10日金管證投字第1090352215號函核准辦理兼營證券投資顧問業務
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故事有點長,希望自己能以更客觀的方向陳述之間的對話
我在五月初到國泰H分行辦理金融卡重辦業務
得知有一種金融卡叫combo卡 可以提款也可以刷卡
當下就決定想辦
也知道首刷禮是核卡完30天內刷3筆888可以四選一
(對行李箱或風扇有興趣)
資料填著填著
突然想到想辦張costco卡,發現國泰也有
想說也一起辦一辦
因為租屋關係沒有辦法收掛號信
我那時有註記combo卡要在H分行取卡,行員表示會通知
但是卻忘記costco卡也要註記...所以我就去郵局領我的costco卡
為了方便閱讀,combo卡為黃色,好事多costco卡為紅色
在這期間我收到的通知整理如下:
------------這訊息不重要,只是整理出分行沒通知我取卡----------
●5/9
email:信用卡電子帳單申請通過通知(沒說哪張卡)
●5/10
email:信用卡電子帳單申請通過通知(沒說哪張卡)
●5/11
訊息:(不確定哪張卡的)核卡通知-應該是combo卡
costco卡會員通知與第二封核卡通知-應該是costco卡
●5/15
email:I刷金融卡消費通知書
costco卡權益手冊
●5/16
漏接電話-who's call說是遠東銀行車貸
email:combo卡權益手冊
●不確定5/16還是17
到郵局領掛號信(costco卡)
●5/18
email:信用卡約定條款修定通知
●5/19
在costco消費
●5/21
漏接電話-who's call說是接起立刻掛
email:消費彙整通知-只有costco的
------------這訊息不重要,只是整理出分行沒通知我取卡----------
由於已經過了多天,我都拿到costco卡了,
對於combo卡遲遲未被通知感到困惑
所以今天5/24晚上打給客服確認一下我的卡目前在哪裡了
第一通電話得到的資訊:
1.5/15 H分行就有收到卡了
2.因為costco的核卡日早一天
所以我的首刷禮只能拿costco卡的 不能拿combo卡的
表達不想要costco的首刷禮 ,比較想要combo卡的首刷禮,
可不可以換,結果客服回應:
你只能在6/8號前刷滿3筆888後,我們才能幫你爭取看看!
你只能在6/8號前刷滿3筆888後,我們才能幫你爭取看看!
你只能在6/8號前刷滿3筆888後,我們才能幫你爭取看看!
當下覺得怪怪的,但也只能先掛上電話
之後想想不合理阿!
怎麼是先叫人家刷刷看,才爭取,而且還不保證後果....
快速再次確認都沒收到分行通知領卡的訊息
我在10分鐘後再次回電客服
1.覺得是H分行沒有通知我領卡,30天內要刷888,在銀行就放了9天還沒通知
還是我自己打電話確認卡的去向,覺得權益被損害,想要多加幾天
(之中無法領錢無法刷卡,就是想刷那888買褲子的...這句沒講)
客服說會再回電給我
2.對於costco卡跟combo卡的部分,
我在辦的當下根本不知道核卡先後順序會影響首刷禮的選擇
如果我知道 我就會先辦combo卡 拿到卡之後再辦costco的卡
而且,我不能理解先叫客戶刷刷看才爭取欸
3筆888雖說不大,但也是不小的錢
怎麼事先刷才爭取,還是不保證後果如何,
如果爭取不到我是不是就沒有那個首刷禮四選一了
客服說他能理解,只是因為他們的權限無法更改這部分
只能建議我還是先刷看看,再給他們爭取
============================
我也只能這樣了
也不是說非電風扇不可
可是心中因為首刷禮有一些些期待
也跟男友討論要什麼
這30天要怎麼刷才不是無腦亂刷3筆888(要買褲子阿、五指襪什麼的)
結果就這樣突然沒了...
這件事我覺得我蠻無辜的
也不覺得客服有問題
但他們的流程覺得讓我觀感很不好
總之就只是分享目前的狀態
讓如果辦兩張又注重首刷禮的人要注意一下
還有可能已經寄email核卡通知後
如果是分行取卡的人,應該過2.3天就可以去分行拿了
之後的後續再分享吧
感覺很差,但是剪不掉costco的卡 我想吃雞肉沙拉QQ
也無法剪combo卡,因為是我的提款卡
哀哀哀哀哀哀QQ
我可能就真的會刷3筆888看看後面狀況吧
我還是想要電風扇QQ
--
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 118.167.120.52
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還是要卡才能進去
因為拜託別人帶進去很奇怪
對不起我自己誤解了,我辦的是combo卡
回想當時的對話
我的確一開始被介紹的是金融卡+信用卡的I刷金融卡
可是我在最後要求要有悠遊卡的功能
所以其實他的卡是長這樣
對不起是我誤導大家,抱歉不太會敘述...
我更改一下原文
※ 編輯: blub (118.167.120.52), 05/24/2018 23:50:12
當初最一開始我要辦的就是重辦我的金融卡
那時行員就有說有combo卡而且有首刷禮四選一
那時看到電風扇就是誘因之一,所以想想就辦了
我是之後資料填一填才想說順便辦costco的卡的
那時行員也沒有說會首刷變成costco的或是哪張先核卡就是用哪張的首刷禮
我都沒得到相關資訊阿囧
如果我先知道我就會先辦combo卡完過幾個禮拜再辦costco卡了...
而且我想聲明的點是
我一開始的動機只有重辦金融卡
我是到場被推銷combo卡與臨時起意辦costco卡
網頁上的附註"由系統判斷"這件事我現場應該是很難知道的
我已盡我能力在現場把我想得到的問題都問了
就剛好不太懂首刷禮這一塊的規則
我只想表明對於此事我覺得我有點無辜
認為這件事或許當時行員提醒一下會比較好(?
我認為我知道"先和哪張卡就是只有那張卡的首刷禮"這個資訊
就可能會影響我當場要不要辦costco卡的意願(可能過幾天再辦)
※ 編輯: blub (118.167.120.52), 05/25/2018 00:30:17
老實說這整件事我覺得大家好像都沒什麼錯
但就是流程制度上就真的讓人很不喜歡....
還是覺得觀感不佳
※ 編輯: blub (118.167.120.52), 05/25/2018 00:35:59
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