【瑞士生活】買房大不易 Part VI – 不還本金,只還利息
上篇介紹了在瑞士的購屋資格還有銀行的貸款門檻,我們很幸運地通過了所有的審查,銀行也願意貸款給我們,在瑞士的房貸制度可以說是和其他國家不太一樣 (至少和台灣比) 。
以一間一百萬瑞郎的房子來說,繳了20% 的頭期款後剩下的八十萬瑞郎必須跟銀行貸款 (稱為 Mortgage amount),而要怎麼償還這八十萬呢? 還有本金和利息如何算?
#貸款額分塊償還利息
由於不同銀行有不同的固定與浮動利率,我們貸款方可自由選擇把貸款額分成1-4等份,例如:前兩份選擇7年、5年的固定利率,而第三份選擇浮動利率 Libor mortgage。
5年和7年的固定利率當然都不同,但顧名思義選擇了固定利率就表示該貸款額在選定的幾年內,利率是固定不變的,等時間到了再重新與銀行討論新的方案。以現在的情況,浮動利率是負的,所以如果我們把所有的mortgage 全部選擇浮動利率的方式,可能每個月不用繳什麼利息,可是風險是浮動利率可能會越來越高,甚至高過固定利率,所以通常大家還是會把mortgage 分成三等份,就是分擔風險的概念。以上述三等份的方案計算下來,每個月所要繳的利息大概是700多瑞郎。
#不還本金
這時候可能會覺得這還沒有算繳本金呀? 是的,在瑞士的房屋貸款是可以不用還本金的,不過瑞士的法律有規定,80%的貸款額要繳到變成67%,繳出去的這部分不是給銀行,而是提撥到自己的退休金帳戶裡 (稱Amortization),有點像是政府強迫我們自己存錢的意思。等我們的 mortgage 到達本金的67%之後,則不需要再額外提撥任何金額,但利息是無止盡的繳下去的。以我們的例子來說,每月繳的Amortization金額,上限大概是1100瑞郎左右,也可以選擇繳的較少,可是就要繳比較多年。
當然也可以選擇還本金,優點當然是本金還完就不用再無止盡的繳利息,但由於使用貸款的方式,在現在低利息的時候,還會有稅務優化的好處,所以幾乎沒有人會償還本金的。相反地在以前由於貸款的利率非常高,所以比較多人傾向繳完本金或是貸款越少越好。
#買房相當於省下至少三分之一的租金
以這個一百萬瑞郎的房子為例,每個月所繳的錢 (利息加上存到自己退休金帳戶的金額) 總共大概是瑞郎2000左右,如果這房子是用租的,每月租金最少最少也要3000瑞郎,所以如果是買房,那每個月就現省了瑞郎1000以上,而且所繳出去的2000瑞郎還有一半以上是當作自己稅務優化的退休金,是不是聽起來蠻划算的呢?
#蘇黎世房價
最後,也許有些人很好奇瑞士的房價,我們也被問過相同的問題,當然因地區不同而異,以蘇黎世市中心為例,120平方公尺 (大約37 坪) 的房子大約是瑞郎200萬 (台幣 6000萬),以我們上一篇討論的買房資格,真的是有錢人才買得起! 也難怪蘇黎世的租房率那麼高! 不過,要租到這間房,房租應該也是4000瑞郎起跳吧!
#瑞士購屋
#圖文不符這是在倫敦拍的
同時也有1部Youtube影片,追蹤數超過75萬的網紅志祺七七 X 圖文不符,也在其Youtube影片中提到,#記得打開CC字幕 #向中國道歉 #大賽 ✔︎ 成為志祺七七會員:http://bit.ly/join_shasha77 ✔︎ 訂閱志祺七七頻道: http://bit.ly/shasha77_subscribe ✔︎ 追蹤志祺 の IG :https://www.instagram.com/sh...
圖文不符這是在倫敦拍的 在 志祺七七 X 圖文不符 Youtube 的最佳解答
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各節重點:
02:00 道歉原因1:數典忘祖
02:46 道歉原因2:分裂國家
04:40 道歉原因3:批評中國
05:32 道歉原因4:醜化華人
06:54 道歉原因5:外交矛盾
08:03 為什麼中國人會這麼敏感?
09:41 我們的觀點
12:13 提問
12:24 掰比~別忘了訂閱!
【 製作團隊 】
|企劃:土龍
|腳本:土龍
|剪輯後製:Pookie
|剪輯助理:絲繡
|演出:志祺
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【 本集參考資料 】
→ 維基:周子瑜國旗事件:http://bit.ly/2W3EGw7
→ 周子瑜公開致歉影片:http://bit.ly/2J6cZOc
→ T恤地圖無台灣 GAP憂遭陸抵制道歉銷毀:http://bit.ly/2MA7r0y
→ 戴立忍道歉 撇清台獨!台灣藝人又被霸凌!:http://bit.ly/2oYZ19R
→ 戴立忍被指「台獨」後遭大陸片方撤換,發聲明稱「從不是台獨分子」:http://bit.ly/2P6Obt0
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