http://financialpiggy.blogspot.tw/2017/01/10101.html
第一個月結束，迄今資產的報酬率是2.13%，對我來說是超出預期的。(因為我只希望年化報酬4%、5%就很讚了)
漲漲跌跌，道瓊破2萬，我覺得重要的是檢視兩個數字，年初多少，年末多少，有沒有增加？增加多少？
現在回頭看，會想說怎麼沒有一次買進，現在報酬率就飛天了，但那時卻買的抖抖的，選擇分批買進，對我來說，要用一些指標來買太複雜，反而是定期買，然後讓自己有實力在大家彈盡糧絕時買一點才更好。
有些朋友還在考慮選擇海外券商或是複委託，對我來說複委託的缺點就是手續費卡%數，在大筆提領、超大筆投入時較虧，股息沒辦法立即再投入，要等你下次買進時才自己加碼進去。
優點就是很好跟人說明，我都跟老一輩的講：「我在銀行買基金啦！」，基金=指數基金，銀行=複委託，我想如果我用海外券商，長輩可能比較難以理解。複委託跟業務談到OK的費用，其實不會跟海外券商會貴一點點(去PTT找、問朋友)。但對於靠債息、配息生活的人，股息直接回來是很方便的。
海外券商優點就是手續費可以壓到最便宜，再平衡容易，計算報酬率方便。缺點就是有些是英文介面，門檻超微高一點點。
遺產稅我還在世，有其他事要忙，沒有去研究，退稅也沒去研究。
回歸最初，重點是你可以、敢投入多少，你買什麼，可以投資多久。
真心覺得許多高手前輩都相當低調，因為賺翻了。
基金年化報酬率ptt 在 Re: [請益] 計算年化報酬率計算- 看板CFP 的推薦與評價
我先舉個例子給你思考一下
假設我有個麻吉A，整天吹說自己的投資報酬率屌虐大盤
聽著聽著我也信了，就把手中的100萬存款，在某年年初交給A代操。
兩年過去，我問A做的如何。
A說：「我去年7月投資的標的目前漲了100%，年化報酬率58.54%。」
並貼了這張圖給我
我就問A：「我交給你100萬，2年後變110萬。這樣年化報酬算起來不是4.87%？」
A說自己績效屌虐大盤，我說錢給你不如丟0050。
你認為呢？
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其實我的算法才是比較好的
A是個典型的「績效嚇死人、報酬笑死人」，股板最多這種
但A的算法也不能說完全錯，只是他少考慮了一些因素
一來手頭資金有90萬沒有被使用，績效本來就要打折扣
二來其中10萬資金停泊在帳戶，隔了半年才入市，時間成本未計入(XIRR只計1.5年)。
如果今天腳色換成A是一位基金經理人，我是一位投資者。
投資者會去管基金經理人做了那些買賣進出嗎？
"I don't give a shit"
我只在乎我投入的錢，從投入至今成長了多少%
要正確的求得年化報酬率
就不是要去計算A在那邊操作、買賣進出的收益增減
而是直觀的看投資帳戶的資金變化即可。
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上面舉的是一個比較極端的例子
讓我們回到原Po提供的數字
你詳細的紀錄每次買賣進出來求年化報酬率，其實就像是上面A的算法。
正確的作法，應該是把投資帳戶看成是一檔基金
你完全不需要管基金經理人(其實是你自己)做那些買賣
直接從投資者的角度去看自己投資部位的增減
所以如果是我，會用右邊帳戶價值變化(日期數字是假設)
紀錄帳戶入金出金的時間和金額，用XIRR的方式計算年化報酬率
真實績效要看的數字，其實是你的「交割戶存摺」，裡面「出入金」的紀錄
而非「股票買賣損益」的紀錄
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上面是一個投資帳戶的算法
如果你有多個帳戶，也可以以合併計算
或甚至基金經理人的概念延伸出去。
把所有戶頭可用於投資的現金(台幣、外匯)、及目前投資部位(股債房產)，
看成一檔多元投資基金，只是基金經理人還是自己。
在評估績效時
就要切換成一個旁觀者、投資者的角度，去計算整體部位的變化。
不要執著於經理人每一筆交易的損益
才能真的反映出真實數字，協助你做正確決策
希望的這樣回答能幫助到你
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 60.249.250.230 (臺灣)
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※ 編輯: ken90007 (60.249.250.230 臺灣), 06/25/2021 16:23:55
30歲可能一年年薪就佔20%，50歲的年薪可能只佔3-5%
我自己會抓投資部位年化報酬4-6%，當作安全邊際去設計資產配置及我的FIRE計畫。
並不是說我只做保守的投資，我買全市場ETF，一般來說年化大約8-10%
但如果未來報酬不如預期，也不會影響我30年的理財規劃
拜託我舉例圖片的數字日期再看一次看清楚好不？都是用XIRR算的
再次提醒，我這邊只記投入本金的用法也不盡精準
如果你要算股票年化報酬，就要算股票帳戶的出入金
要算全部投資部位的年化成長，就要把每月薪水或是薪水x儲蓄率當成入金
端看你這檔基金的涵蓋範圍去設定
你要再假設我的假設與現實不符，是哪招？
難道實務上，你要投資的錢都是買股的前一天生出來的嗎？
一般人都是 「日期=薪水入帳日」、「金額=月薪x儲蓄率」
都跟你說了一個比較務實的成本理解跟XIRR計算方式，你還要硬扯舊的沒錯很多.....
「恩，你說的都對」
只能說股息派的想法真的都很特別，不再回覆你了
我的「可投資」部位才有辦法計算年化「報酬」率
其他自住的房子、緊急預備金、汽車等「不可投資」的資產
就不會去討論「報酬」的多少
兩者會加總再扣除負債的「總資產」，大機率不會呈線型成長。
30歲薪水存下的100萬跟60歲存下的200萬
對總資產貢獻的比例、意義完全不同
我就不會特別去討論成長率還是報酬率了
但我想這是枝微末節的事，每人看法也不同，無關緊要啦。
※ 編輯: ken90007 (36.237.8.234 臺灣), 06/26/2021 21:36:23
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