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調整後的1~3軍及其定時定額操作法
1軍
等待時間1~1.5年：美國(盡量選科技股占比低於50%的)、台股基金
等待時間1~2年年：全球(美國)科技型基金
2軍
等待時間1.5~2.5年：生技基金
等待時間1.5~2.5年：中國基金(暫時僅持A股，遠離H股)
等待時間2年上下：印度基金
等待時間2~3年：區域型基金如：東協基金、亞洲區域型基金、歐洲基金
3軍
等待時間5~10年：原物料相關基金如：拉美基金、東歐基金、能源基金、礦業基金、資源基金、黃金基金
二、1~3軍定時定額操作模式
1軍：
停利點：可設小微笑(15~20%)、大微笑(40~50%)、仰天長笑(100%)
贖回後續扣、可以基金養基金。
2軍：
停利點：可設小微笑，最多到大微
贖回後續扣、不用基金養基金。
3軍：
停利點：設小微笑
贖回後停扣。
中國基金以後的操作策略暫時建議：
近日中國股市受到政府政策強烈監管，跌跌不休，市場一致認為與明年3月的20大會議有關，自然從過去歷史經驗得知：每隔3~5年皆有一次的監管而導致市場下跌，事後就又有一波的漲勢，這次應該也會有，明年3月前可能還是屬盤整、不易大漲的格局，但反彈後必有可停利之點，大家一定要記的停利，以目前大陸發展的方向，政策尚未很明顯，自然就存在許多的不確定性，為了暫時避開這些不確定性，停利後可以先改變配置了，建議如下：
1.以H股為主的中國基金(或大中華基金中國H股占比你覺得偏高者)『停利後暫時先停扣』。
2.以A股為主的中國基金『停利後可減碼投資、比重不要多、贖回後不要再基金養基金(加碼)，維持原扣款金額(或降低扣款金額)即可』。
#是此波反彈停利後，再改變操作策略。
#既然是反彈停利後，那停利點自然不會設過高，至於該設多少？就隨自己的意願，也許10%、也許低原10%，只是你不會想設大微笑或仰天長笑吧
#有人一定會問，想早一點脫離不確定性，是否現在加碼扣或加單筆？如果是我知道未來有一些不確定性，我不會選擇加碼扣或加單筆，我只會持續原金額扣，並等待停利即可。
#到底你的中國基金是以A股為主、或以H股為主，文章已經出過N篇了，這一本書『蕭碧燕教你，每次投資都要獲利出場』也有詳列，請自行詳讀。
#此篇並非要引起你的恐慌，是為了暫時避開不確定性的建議，以後政策更明朗後再做調整。
#因為這個改變也順便調整1~3軍
1軍
等待時間1~1.5年：美國、台股基金
等待時間1~2年年：全球(美國)科技型基金
2軍
等待時間1.5~2.5年：生技基金
等待時間1.5~2.5年：中國基金(暫時僅持A股，遠離H股)
等待時間2年上下：印度基金
等待時間2~3年：區域型基金如：東協基金、亞洲區域型基金、歐洲基金
3軍
等待時間5~10年：原物料相關基金如：拉美基金、東歐基金、能源基金、礦業基金、資源基金、黃金基金
#以上只是我的建議，並非要大家一定非如此不可
投資就是要經歷才會更深入
今年來因為中國市場表現不佳，讓許多人開始不耐煩了；
有人問：等許久了，是不是要放棄了？
有人問：跌這麼多要不要加碼？
有人問：若有幸贖回，要不要基金養基金？
回到最原點，1~3軍的分類
中國基金是1.5軍，且其從高點扣起負的時間約1.5~2.5年
這是分1~3軍最重要，且要投資人理解的重點，能接受1.5~2.5年再來投資它不是嗎？投資是要買自己能接受的，不是嗎？再者該市場除無法列為1軍外，還容易受政府政策影響(現階段就是)。
有人說：當初因為看重中國各方面的優勢，所以覺得該基金由前途，是的，其有各方面的優勢，但再有前途的市場，也是會跌，我們都看好台積電的未來，認同其是一家好公司，認同其值得投資，但台積電也還是回跌啊！
因此大家要回頭思考的是：
萬一開始跌了，歷時的時間我可以接受否？
我可以接受了，但我願意配多少比重？
我可以接受了，但我還願意低點加碼嗎？因為低點加碼雖能讓報酬率轉正的時間縮短，但也添加更多的錢在市場上，所以要考慮清楚心理的感受。
我可以接受了，但贖回後要不要再基金養基金？養了就是投資的比重會增加，是你原來的設定嗎？
以上的問題已投資的人，目前正在體驗中，再次地提醒你，體驗是好事，讓你重新認清：甚麼是你可以接受的基金？
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基金養基金 在 [新聞] 養大退休金4步驟基金始祖靠配息月領9萬- 看板Fund 的推薦與評價
【達人篇】養大退休金4步驟 基金始祖靠配息月領9萬
2018年7月22日 下午10:59 [GMT]
前群益投信執行董事陳忠慶號稱是「第0代基金始祖」，很多人好奇已經退休多年的他，
究竟怎麼打理退休金。其實陳忠慶的方法不複雜，主要是讓配息基金產出現金流，供做日
常生活所需。目前月領9萬元現金的他，特別分享挑基金、檢視基金的簡單4步驟。
陳忠慶投資小檔案
出生：1952年
經歷：群益投信總經理、群益投信執行董事、中國南方基金顧問等
學歷：國立政治大學政治研究所碩士、美國德州大學（Austin）政治系博士班肄業
著作：《大賺Ａ股基金》《花錢也能賺錢》等書
投資策略：退休後大部位資金投入配息率達4～5％的基金，月領9萬元
我現在有空的時候，喜歡幫人卜卦，還有跟我家的鸚鵡說話，欸！牠現在還會問我：『你
在幹嘛？』」退休多年、目前66歲的陳忠慶笑得合不攏嘴。喜讀《易經》的他，家中的《
易經》相關藏書更是超過200本，熱衷程度不在話下。
但其實陳忠慶既不是算命師，也不是寵物溝通師，1988年他寫了全球第1本用中文介紹共
同基金的書，是市場上公認的「基金始祖」。因為善用基金理財投資，靠穩定的配息收入
，如今他每個月都能輕鬆坐領9萬元現金。
陳忠慶透露，在基金投資上，他將資金分成2個部分，一部分是外幣計價的海外基金，如
中國股票、區域型股票基金，「這些部位是用閒置的資金投入，所以不太注重短期盈虧，
通常看1季或半年以上的績效表現，如果遇到大的金融事件、淨值大幅下滑再做調整。」
另外一大部分，則是投入配息型產品，像是債券型、平衡型、多元入息等海外基金。
陳忠慶買基金求穩定配息，讓退休生活維持一定的現金流。
陳忠慶買基金求穩定配息，讓退休生活維持一定的現金流。
針對配息基金的要求，陳忠慶表示，年化配息率4至5％是基本條件。「這可以從每月日常
支出及本金大小，計算出需要的配息率。」他舉例，包含房租、生活開銷等費用，每月開
銷若約7萬元，手上有2千萬元本金，那麼基金年化配息率就要有4.2％。
每月開銷可以概算，問題在手上是否持有足夠的本金，及是否找到符合需求、能穩定配息
的標的。
本金部分，53歲即從金融業退休的陳忠慶，做了一個相當大膽的決定，他把自住的房子給
賣了，「考量到背負房貸的壓力，另一方面也是因為沒有後顧之憂，所以盤點一下資產，
將房子兌現是最好的選擇。」2010年他毫不猶豫地實踐「吃房顧晚年」的理財觀，將位於
精華地段的敦化南路房子出售，自此展開理想的退休生活。
自住的房子無法產生任何收益，相對來說，把賣房後的錢拿來投資配息基金，才可創造現
金流。「這樣一來，退休後房租、生活開銷所需的花費，都可以靠這筆源源不絕的現金支
付。」陳忠慶的算盤打得精。
「吃房顧晚年」是退休族的選項之一，聰明將不動產變動產，晚年生活不需操煩。
「吃房顧晚年」是退休族的選項之一，聰明將不動產變動產，晚年生活不需操煩。
足夠的本金從賣出房產而得，那麼，能穩定配息的基金標的怎麼選？這位第0代基金始祖
挑選基金的方法很單純，除要求標的能有4至5％的年化配息率，另一方面則是希望本金淨
值虧損須維持在5至10％之內。
而他現階段的做法是，透過基金公司業務篩選基金標的，「我會請業務提供基金過去5年
的績效數字，淨值波動變化，以及配息率等資訊。」經過重重確認，符合要求，他才會下
單。「買進後也不是放著不管，必須每月檢視。」陳忠慶提醒。
至於檢視的方法也不複雜，他通常都是點開電子郵件，透過對帳單觀察每月的配息變化，
「例如上個月每單位配0.038，這個月配0.036，而且這樣的配息狀況可能維持了半年以上
，顯示配息已經『回不去』，這樣就要做調整了。」
另外，如果檢視配息紀錄，配息100％來自淨利益，表示該檔基金操作不錯，可以安心續
放；但若配息包含本金30％以上，代表該檔基金操作有些狀況，此時就會做汰換。
陳忠慶提到，過去基金公司業務曾為了達成他的目標配息率，為他配置了3檔債券型基金
，「結果國際債市表現不好，淨值和配息率都一起下跌，脫離原先所設定的標準。」一看
苗頭不對，他趕緊與基金公司業務討論調整標的，而目前手中持有的3檔配息基金，就是
經過多年調整汰換而來。
關心基金變化外，為了貼近市場，陳忠慶還會定期參加投信投顧舉辦的投資展望說明會，
「買對基金外，也要對市場有一定的掌握，如此才能確保自己能每月穩穩領配息。」與陳
忠慶熟識、有理財教母之稱的林奇芬忍不住稱讚：「陳忠慶的理財投資風格，有如細水長
流般，溫和且穩定。」
想要透過配息基金過退休生活，可先盤點手上資金，試算配息率，然後請基金公司業務提
供相關資訊。
想要透過配息基金過退休生活，可先盤點手上資金，試算配息率，然後請基金公司業務提
供相關資訊。
投資操之在己，定期參與基金投資展望會可掌握市場動態。
投資操之在己，定期參與基金投資展望會可掌握市場動態。
想要透過配息基金過退休生活，可先盤點手上資金，試算配息率，然後請基金公司業務提
供相關資訊。
想要透過配息基金過退休生活，可先盤點手上資金，試算配息率，然後請基金公司業務提
供相關資訊。
投資操之在己，定期參與基金投資展望會可掌握市場動態。
投資操之在己，定期參與基金投資展望會可掌握市場動態。
台北房市近幾年雖出現修正，但精華地段影響不大，而陳忠慶仍認為當年做出吃房顧晚年
的決定，將大筆資金挹注在穩定配息的基金上，是正確的盤算，「不用想未來的房價會漲
還是跌、會不會賣在低點了…這是預測，說不準的。唯一可以做的，是算好退休後的現金
流。」
只是整段過程仍出現了一段小插曲，原來，陳忠慶當時忽略賣房可能需要一些時間，房子
賣了2年才脫手，與他的規劃有落差，生活預備金短缺，情急下他只好賣掉部分海外基金
，以平衡生活開銷。「賣房前一定要考慮到，在還沒將房子賣出前，手邊是不是有一筆足
夠運用的資金。」陳忠慶忍不住提醒。
所幸一直以來陳忠慶都有投資基金的習慣，因此在急需用錢時，要生出錢也不是太難的事
，之後賣掉房子把大部位資金投入配息基金，現金流因此很快恢復。現在陳忠慶為了就近
照顧母親在三峽定居，閒來就是幫朋友卜卦，並且也充當理財顧問提供財務建議。
陳忠慶向來習慣將閒錢投資基金，他說，基金的配息絕對比錢放在銀行定存的利率好。
陳忠慶向來習慣將閒錢投資基金，他說，基金的配息絕對比錢放在銀行定存的利率好。
像他最近就碰到一位沒有分配遺產問題的70歲長者，詢問退休金的安排，「我算了一下，
他手上有8百多萬元的資金，如果要規避長壽風險，那麼可以考慮將部分資金分筆做定存
，以便於生活運用，另一部分則買入有穩健配息的債券型基金，領到的配息繼續買入基金
，這樣不怕錢到用時方恨少，晚年生活可以輕鬆過。」
擅長理財規劃的陳忠慶，向來認為金錢不是越多越好，反而覺得死前花光錢才是最高境界
。但不論如何，對退休族來說，規劃足夠一輩子使用的現金流是必要的，「反正投資基金
，至少比錢放在活儲領的息多更多」。
陳忠慶4步驟養大退休金
步驟1：計算日常生活開銷及手上現金，推得所需年化配息率
如果希望月領7萬元，本金2,000萬元，則須找到年化配息率4.2％的產品。7萬元휱2個月
∕2,000萬元＝4.2％
步驟2：請基金公司業務提供基金相關資訊
包括篩選出合乎年配息率的基金標的，並提供該檔基金過去5年的績效、淨值的波動，以
及是否有穩定配息等。
步驟3：檢視每個月基金對帳單
特別注意配息狀況是否有起伏，如上個月以前每單位配息為0.038，這個月減少為0.036，
且持續半年如此，就會請基金公司業務再提供資訊，做配置上的調整。
步驟4：定期參加投信投顧舉辦的投資說明會
掌握市場，也藉此觀察篩選標的是否合乎邏輯。
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