2891中信金與2886兆豐金有機會取得【新財管方案】首波門票
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有投資這兩家公司的投資人讓人振奮的利多傳來囉,新財管方案是新的高資產戰場,。主要鎖定在2019年後台商回流資金與本土富豪資金的管理。
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新財管方式最簡單的講法就是大幅鬆綁獲准機構的【開放金融商品的研發能力】。
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為方便理解僅部分說明與簡化 (想了解原文的參考金管會: http://bit.ly/2L0b5m1 ):
1.銀行發行外幣債券可連結衍生性商品
2.通路放寬(可信託、可自營提供)
3.分支機構也可發行境外結構性商品
4.高資產客戶,放寬債券投資限制
5.可客製化提供金融商品
➡️➡️➡️ 以上都限制是針對高資產客戶(以中信金為例,資產部位須為1.5億以上)
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2891中信金本身就已經是被稱為是【財管王】,若在首波搶得新財管方案的門票,對獲利展望應該是個好消息。畢竟現在要嘛降息、要嘛房貸款限制、要嘛要壓力測試的、財管可以擴增獲利管道,對金控來講是個利多!!!
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外幣債券 在 龔成 Facebook 的精選貼文
《財務自由行》第132回
【10個情況下的財務自由之路】--【退休人士(下)】
雖然股樓等「資產」的現金流具有上升的能力,但無論是收股息還是收租,都有可能受經濟週期的影響,而令被動收入面對中短期的波動。因此,從穩定的因素而言,財富組合中必須有一分為較低風險的,以獲取雖然貶值但穩定的利息收入。
至於投資於「資產」的部分,亦不要投資於高風險的工具。物業最好是較「大路」的,租金回報率也高,容易放租;股票則選優質的藍籌股、公用股,或股票指數基金,作長線投資,以收息為主,增值為輔。
餘下的是保本的部分,就算投資於非「資產」的產品也要接受,當然分配多少,就要看個人的情況及風險承受能力而定,故就算同為65歲的退休人士,也有不同的配置模式。
現金、定期、外幣、債券、年金、逆按揭等,都是可取之選,但你會發現這些都不是「資產」,只是一些產品(現金亦只是主人們利用政府推出的產品),因為當財富系統在不斷運轉時,這些產品的價值都會漸漸被偷去,在到期後得到的本金只會是相同的本金,當然實質價值已暗中減少。
現金佔多少,這取決於個人與家庭的需要程度,若中短期內需要動用該筆現金,那持有現金或定期是正確做法。外幣方面,宜投資中長線有升值潛力的貨幣,但仍要注意,所有貨幣包括人民幣,都有波動,所以建議採用分散的策略。
債券方面,當然要選優質的債券,評級在A級或以上,但近年的低息環境,這類優質債券的利息不多,往往只得5%或以下;在較正常的利息時期,要獲得8%至10%並不困難。
另外,債券基金亦是其中一個選擇,但要留意當中投資的債券類別,是否屬於優質的債券,以及主權評級高的地區。由於債券能持續獲得不錯的利息回報,因此,在投資組合中,作為其中一員,是可取的選擇。
說到年金,亦是不錯的理財工具,尤其對某些人而言,是頗為適合的。年金的概念就是一次過將一筆資金,如$500萬,交給理財公司,然後每月都可收到一筆現金收入,直至離世為止。
每月派發的,可理解是當中的本金及利息,因而可以得到比只是收息更佳的收入,因為是一直收取,所以可以讓生活更有預算。不過,年金在過世後就會完結,並沒有剩餘的價值,令後人未能從中得益,但部分合約可定明,若過早離世,餘額會轉歸於受益人;但反過來說,對於沒有後人的人士來說,年金是很好的理財工具。
年金中每月能獲得多少,則取決於年齡等風險因素,早於開始訂定合約條款中已清楚列明。由於年金的特性是一直提供現金收入,不限年期,故此愈遲離世,可說是愈得益。
年金可選擇固定的收入或遞增形式的,雖然年金在離世後可能沒有剩餘價值,但從個人的理財角度而言,能獲得穩定而更有預算的收入,因此亦是一個能配合個人需要的工具,有其購買的價值。
另外,若然是已置業的長者,其實可以利用「逆按揭」去令自住物業變成資產項。擁有一個已供滿的自住物業,當退休時,只要將這個物業抵押給銀行,進行逆按揭計劃,便可以收取到銀行給予的每月現金,以及可以繼續在該單位居住,但代價就是當百年歸老後,物業就會給銀行收回,除非到時給銀行一筆錢贖回。所以,這產品與年金一樣,適合沒有後人的長者。
最後再講多一項,其實人壽保險的保單也能靈活運用,並轉化成其他資產,因為若是有儲蓄的人壽保單,當經過一段時間累積後,就會有現金價值(而且往往不少)。
投保人可以以提取部分保額的方式,去提走部分現金價值,然後這筆錢只需適當運用,轉化成其他資產項,就能為自己提供每月的現金流。
即是說,退休人士只要檢視原有的組合,作出適當的調整,其實是不難重組成穩定收入類的組合。由於很多長者都會持有不適合他們的產品,只要他們(或他們的子女)對當中的財務情況多作了解,以及認識更多不同的理財工具,然後適當地調整一下,就能提升每月現金流,為退休人士創造更多被動收入。
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《財務自由行》教讀者如何一步步,達致財務自由。
由最基本的財富系統講起,再到現金與資產概念,並教你如何利用儲蓄,正確投資,令財富有效增值。並在合理時間,達至財務自由的境界。
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外幣債券 在 彭博商業周刊 / 中文版 Facebook 的最佳解答
【歷史新高】台灣國際板債券今年首破500億美元大關
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受惠全球低利率的集資環境,台灣國際板債券(International Bond)今年發行量已一舉衝上歷史新高的逾520億美元。櫃買中心週三指出,今年台灣國際板債券的總發行量將有機會挑戰580至600億美元。根據截至週三的彭博數據,今年已定價、將於國際板發行的外幣債券達到523.75億美元,超越2016年的494.33億。
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00:00 3檔金融股存股2年,殖利率、投報率分享
00:50 中信金存股
02:46 國票金存股
05:04 兆豐金存股
07:17 存金融股、ETF心得分享
中信金
總持有張數 10張
最低股價18.15 (109/10/5)
最高股價 20.3 (107/12/07)
平均股價 19.1
總成本191,150元
投報率 17.25%
總損益 +32,980
108年享有股利2,000元
109年享有股利 6,000元
110年預計有10股參與股票配發 10,500元
總獲得股利18,500元
若加上今年,總股利佔了總投資金額的9%
配息,除息交易日基本上是在7月中
110年 現金股利 1.05元 殖利率4.91%
109年 現金股利 1元 殖利率5.05% 填息花了152天
108年 現金股利1元 殖利率4.47% 填息花了78天
國票金
總持有股數 1,517
最低股價 11.3 (109/5/29)
最高股價 16.5 (110/4/14)
平均股價 12.89
總成本 19,574
投報率 26.6%
總損益 +5,206
109年享有現金股利650元 + 股票股利0.17元所以拿到17股
110年預計有1517股參與股利配發 可以得到986元股利 + 股票股利0.35
單計算現金股利的話,佔了總投資金額的9%
配息,除息交易日基本上是在7月中
109年 現金股利 0.65元 + 股票股利0.17元 殖利率7.11% 填息花了106天
110年 現金股利0.65元+ 股票股利0.35元 殖利率6.51%
國票金介紹
國票金(2889)於民國91年由國際票券金融公司、協和證券及大東證券以股份轉換方式成立,是國內唯一以票券為主體的金控公司。公司主要從事票券、證券、投信、投顧、期貨與創投等相關業務,以票券業務為營業主軸,其市占率居國內第二,僅次於兆豐票券。
國票金旗下子公司包括國際票券、國票創投、國票證券、樂天純網銀
2020年前三季,金控旗下子公司的獲利貢獻度:國際票券約佔81%、國票證券約佔18%、國票創投約佔0.2%
1)國際票券:
營業項目有票券經紀、自營、承銷、保證、背書、簽證,債券自營、承銷、簽證,以及投資相關股權商品、外幣債券自營、同業拆款經紀、可轉債資產交換和經主管機關核准辦理之衍生性金融商品等業務。
2019年經營項目占營收比重分別為:票券業務56%、債券業務39%、股權投資業務5%。
(2)國票證券:
營業項目有證券經紀、自營、承銷,期貨經紀和信託,以及投資顧問、融資融券、股務代理等業務。
2019年經營項目占營收比重分別為:證券經紀59%、證券自營36%、承銷佔4%。
(3)國票創投:
營業項目有租賃業務、對被投資事業提供企業經營、管理與諮詢服務,或直接提供資本等業務。
兆豐金
總持有股數 1,568股
定期定額1年
最低股價 28.75 (109/9/16)
最高股價 31.9 (110/4/16)
平均股價 30.29
總成本 47,501
投報率 8.14%
總損益 +3,865
109年享有現金股利202元
110年預估現金股利2,477元
加上今年,總股利佔了總投資金額的5%
配息,除息交易日基本上是在8月中
109年 現金股利 1.7元 殖利率5.65% 填息花了164天
110年 現金股利1.58元
兆豐金
資本額1,400億
[營業項目]
營業項目與產品結構
兆豐金控營收組成,2020年前三季年公司淨利貢獻比重:銀行業務佔約81%,票券約12%,證券約6%、產險佔1%。
金控旗下主要子公司:
(1)兆豐國際商業銀行:兆豐國際商業銀行利息淨收益佔69%,利息外淨收益佔31%。
(2)兆豐證券:兆豐證券經紀手續費收入佔營收比重42%,市佔率約3%,排名第9。
(3)兆豐票券:兆豐票券票券收入佔43%,債券收入佔52%。
(4)兆豐產物保險:兆豐產物保險火災保險約佔23.4%、貨運保險約佔3.6%、船舶保險約佔5.3%、汽車保險約佔47.7%、航空保險約佔1.6%、工程保險約佔3.2%、傷害保險約佔5.5%、健康保險約佔0.6%、其他保險約佔9%。
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