你當年參加的好想退專案
基富通好享退專案快2年了,也就是接近鎖二年優惠的期限了,近期陸續有投資人問我:接下來操作面上該怎麼辦?在該怎麼辦之前,投資人應該更要了解當年那9支基金到底是甚麼基金?將帶給你甚麼?你當時挑對了嗎?
第一組:
【國泰2029】國泰泰享退系列2029目標日期組合基金P
【國泰2039】國泰泰享退系列2039目標日期組合基金P
【國泰2049】國泰泰享退系列2049目標日期組合基金P
這一組的基金在國外很流行的退休金產品,各分別將於2029、2039、2049年要退休的人該選的產品,而此種目標日期基金(千萬別與目標到期債基金混淆),基金經理人會隨著退休日期的到來,自動調整投資組合中的股債比。
例如以拿債券基金在投資組合中的比例
2029目標日期組合基金>2039目標日期組合基金>2049目標日期組合基金
同樣的若以股票型基金在投資組合中的比例
2049目標日期組合基金>2039目標日期組合基金>2029目標日期組合基金
簡單的說,挑選這種基金的好處是不用自行轉換,就是不用考慮是保守?積極?還是穩健?基金經理人會自動幫你轉換,一個年輕人選2049,一開始此基金的投資都是積極的(大部分都是股票型基金),到快接近2049年時(此時年輕人也老了),投資組合幾乎都是債券基金了,所以非常適合不懂轉換的人購買。
第二組:
【安聯保守型】安聯四季回報債券組合基金-P類型(累積)-新臺幣
主要投資債券型、貨幣市場型、類貨幣市場型、固定收益型基金
【安聯穩健型】安聯四季雙收入息組合基金-P類型(累積)-新臺幣
主要投資股票型基金及債券型基金(應該含貨幣市場型、類貨幣市場型、固定收益型基金)
【安聯積極型】安聯四季成長組合基金-P類型-新臺幣
主要投資股票型基金
以保守型為例,這二年的報酬率當然不理想,光去年一整年,債遠遠的輸給股,如果此時我們說:報酬率太差,可能會顯得自己太外行了,如果說此組的保守型還是輸給2029目標日期組合基金,也顯得自己對基金的瞭解還沒那般透徹,雖同為保守型,安聯四季回報債券組合基金,投資組合都是債券基金,而2029目標日期組合基金,還有10年才退休年限,肯定現在投資組合中還是有股票型基金,當然報酬率會較優,若再等5年後,相信2029目標日期組合基金應該大部分都擁有債券基金,此時再來比較基期才比較一致。
第三組:
【群益保守型】群益全民安穩樂退組合基金P(累積型-新台幣)
契約規定:固定收益型及現金80%~100%,股票型0%~20%
【群益穩健型】群益全民優質樂退組合基金P(累積型-新台幣)
契約規定:固定收益型及現金40%~80%,股票型20%~60%
【群益積極型】群益全民成長樂退組合基金P(累積型-新台幣)
契約規定:固定收益型及現金20%~70%,股票型30%~80%
這一組基金又有別於前面二組,雖有一樣有保守、積極、穩健型,然其股票型基金與債券型基金的比重調配完全有賴經理人的專業判斷,因此此三組基金雖有雷同之處,但也不盡然相同。
綜觀,此9支基金都是組合型基金,就是不是直接買股票或債券,而是買股票型基金或債券型基金;另外皆為P級別,就是管理費特別優惠,比一般同類型基金來的低。目前的報酬率大家都可以算一算,算出來的報酬率不知你體會甚麼?提二點讓你好好的想想一想:
1.大家每在買基金時都很在乎管理費的高低,此種P級別的管理費特別低,不知最後帶給你的報酬率可有比其他一般基金高很多?SO,把管理費高低當成挑基金的首要要項是否要改變了。
2.此9支基金一起比績效的好壞有點不太正確,三組(9支)基金不全是同類型,一起比本就失真,再則對一個為退休規劃的產品只投資2年就定生死,在國外絕對是太短了。
回到主題,現在到底該怎麼辦?
(1).先確定自己買對了嗎?譬如你是10年、20年後才要退休的人,結果你選了第2組或第3組中的保守型,會不會選錯了,應該趁著離退休還有短時間多賺一點資本利得吧
。
(2).另外若原本是穩健型的投資人,在挑選此種組合型的基金時不妨進階一級,即穩健型的投資人挑積極型、保守型的投資人挑穩健型
(3).當你選擇第2組或第3組中的積極型(或穩健型)的人,也許到近退休時,要自己轉換成保守型
(4).若確定自己不會轉換,那麼第一組的基金是你的首選
(5).不管選哪一組中的哪一類基金,他的投資方法都是定時定額,且「不停利也不停扣」,以備退休時使用。
(6)如覺得自己有能力選擇其他的基金,並用好方法存到退休金,自然可以選擇退出專案。
(7)以上是你該考慮的因素,請不要把為了保有P級別的手續費相關優惠當成你第一個考慮的因素,買對了產品才是最重要的,若買了不是自己要的產品,縱使是低管理費、0手續費也應該放手。
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#10月31日有比我生日更重要的事喔
#好享退開放申購時間10月31日截止
雖說投資"只怕懶、不怕晚",但現在才PO這篇文實在有點太晚,「好享退專案」最終申購倒數「只剩下15天」!但最近太多人追問我「好享退」到底好不好(連我隔壁的專業主播都在問🤣)想必大家對退休金的危機感愈來愈強,趁著還有15天的申購機會,我趕緊發文一併回答大家的疑問!
👉Q:最多人問【#我該參加好享退嗎】?
A:簡單說,如果你是投資高手,或是投資一定要翻倍賺,那就不用考慮了,直接做現股或當沖比較快!但如果你是下列幾種投資人:1.對財經不是太專業 2.對自己投資沒信心 3.沒空看盤 4.對投資的風險承受度較低 5.需要簡單、容易上手的長期理財工具6.追求安穩獲利,這專案很適合你!
👉Q:很多人不清楚【#好享退是什麼】?
A:簡單說,「好享退」就是由具有公股投資的基金平台「基富通證券」推出的退休理財專案,他們找來國內三家基金獎的常勝軍"國泰投信"、"群益投信"、"安聯投信"推出了九檔基金,供投資人選擇。
👉Q:我媽完全不懂投資,最近竟然也在問【#參加好享退有什麼好處】?
A:除了這三家發行基金的機構都是大品牌,重點是買基金的成本和手續費很低很低,而且透過定期定額的交易,不用一次拿出大筆錢投資,每個月定期扣款還可以克服買高賣低的投資心魔。
👉Q:你一定會問【#手續費有多低】?
A:就是零!零手續費!完全零手續費!不只零手續費,一般透過銀行通路買基金,除了手續費、還有經理費、信託管理費將近4%~5%的成本,好享退因為免手續費、免信託管理費,成本只有0.3%~0.5%,成本差多少應該不用我幫你算了吧!
#12月2日前完成扣款才有免手續費喔
👉Q:再來就是一堆只想聽明牌的朋友問【#好享退的9檔基金要怎麼挑】?
A:再簡單不過了!你只要選擇「目標風險類型」、或是「目標日期型」,千萬不要被名稱嚇到,一點都不難。
●「目標風險類型」有六檔基金可以選,只要按照你自己的投資屬性和風險承受程度,選擇「積極型」、「穩健型」、「保守型」的基金,就這麼簡單,要多選也沒有了!
●「目標日期型」更簡單,只有三檔基金供選擇,投資人只要想好退休時間,選擇接近退休年份的基金即可,其中基金的調整和配置全由專業經理人來進行,超適合有明確退休日期,但沒有太多時間或經驗的投資人。
👉你問我這9檔基金績效如何?上網都可以查得到,大品牌推的基金不一定穩賺,但全市場盯著這九檔基金,基金績效要操得差,難度也蠻大的,但我也無法掛保證!畢竟投資一定有風險,基金投資有賺有賠!申購前應詳閱「公開說明書」😚!
💕說到了我的生日~我買了一個小禮物送給自己,我好愛這保溫杯(很有質感的"觸控顯示智能保溫杯"),我多買了一份送給我親愛的粉絲們,請您分享這篇貼文,並且留言告訴我:「我透過投資___________存我的退休金!!」,我將會在10/31前抽出得獎者,一起來分享我的生日禮物喔!
#好享退開放申購時間只到10月31日
#想聽聽彭淮南總裁怎麼說請看這裡→https://www.fundrich.com.tw/event/retirement/?utm_campaign=2020retire&utm_medium=Liou&utm_source=KOL
#好享退
#退休理財定期定額
#基富通證券
#台灣集中保管結算所
好享退 群益 積極型 在 理財專家盧燕俐 Facebook 的最佳貼文
【月光族凱莉參加「好享退」,該選哪一檔基金?】
難得錄「命運好好玩」,又遇到了凱莉。凱莉說,她是個月光族,為了學理財,買了許多書來讀,包括:股票、基金、房地產等相關書籍,只可惜有看沒有懂。
企製問我,「像凱莉這種月光族,適合參加『好享退』專案嗎?」
我斬釘截鐵的回答,「哪是一定要的,既能強迫儲蓄,而且凱莉才26歲,時間站在她這邊,越早理財效果越好!」
企製再問,「可是『好享退』有好幾檔基金,該怎麼挑?」
確實,『好享退』共有9檔基金,除了安聯投信的3檔之外,群益投信和國泰投信的另外6檔都是新基金,並無績效可以參考。以凱莉來說,因為她夠年輕,我會建議她挑選「國泰2049目標日期組合基金」,或屬積極型的「安聯四季成長組合基金」、「群益全民成長樂退組合基金」。
由於過去績效不代表未來績效,所以如果凱莉預算夠,每月扣這三檔(每檔下限3000元),一共9000元;如果預算不夠只能扣一檔,必須三選一,那麼就有點碰運氣的成份了。
親愛的凱莉,希望你趕快脫離月光族。至於其他臉友們該怎麼選這9檔,預告一下,下周二我的專欄會詳細寫(畢竟一次要寫一千多字,得花點時間),請大家耐心等待。
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我在去年七月買了:
【好享退-安聯保守型】安聯四季回報債券組合基金-P類型(累積)-新臺幣
目前扣了13次共扣39000元.哪有什麼賺?其他基金都賺了.就剩這一檔沒賺
從買了之後.淨值一直是負數.直到某月開始.終於變正了.結果今天一看.才賺707元,
天啊.....號稱沒收手續費.並且比其他基金收還少的管理費,XX費.....
結果才賺這樣?如果和其他基金收取一樣的管理費,手續費,XX費....
那這一檔淨值不就是負數了?本來以為把這麼多費用回饋給投資人.獲利應該更高,
既然沒有.根本沒有投資的必要.很想贖回.但是要撐到2年才能贖回,真是浪費錢.
如果把24期X3000元.都拿去投資我其他選中的基金.現在都賺15%~25%以上了.
這是我今生投資基金以來.最沒賺頭的一檔.(無奈貼圖)
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※ 編輯: Graveworm (61.230.140.83 臺灣), 10/26/2020 21:13:20
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