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我的刷卡賺錢祕笈──從卡債風暴到一年多賺30 萬
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大家好,我是寶可孟。你可能曾看過、聽過社群媒體、報章雜誌談到關於我的故事:一個青年北上奮鬥,因為喜愛信用卡成痴,憑著對卡片與點數的熱愛,最後駕馭信用卡成為王者。
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大家一定很好奇,像我這種愛錢成痴的人,血液一定不是鮮紅色,而是象徵金錢的金黃色吧?小時候,我就對「錢」非常感興趣,鄰居小孩會把零用錢拿去買彈珠等小玩具;但我跟他們不一樣,特別喜歡把錢存下來的感覺。聽家人說,我小時候還會去雜貨店買一大盒戳戳樂,之後到三合院找鄰居小孩一起抽,定價抽一次5元,據說小賺了不少,儼然就是一個小小零售商。
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另外,由於我家過去經營自助餐,有時需要人手幫忙顧店、結帳,小孩自然放學後都得去店裡幫忙。有上工,當然就要領薪水,這也是我賺點零用錢的好差事。
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那時我有非常想要的電玩遊戲,就跟家人約好我不領薪水,只要從幫忙結帳的金額裡拿1%就好。我一筆筆記下結帳金額,當天就領了五百多元的現金,如願買了心儀已久的電玩。可說小小年紀就有抽佣的概念,超有生意頭腦。
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我姑姑從小看我長大,以上種種行徑總是讓她感嘆:「家裡養了一隻錢鼠!」你知道錢鼠的叫聲聽起來像什麼嗎?「為錢死、為錢死!」(請用臺語發音)我愛錢成痴的性格與趣事,成了家族茶餘飯後的話題。
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靠信用卡居然可以一年多賺30萬?
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2019年5月,《Money錢》雜誌專訪我,文章標題是〈擁有400多張信用卡!他靠「這個」省錢妙招年賺30萬〉。話說回來,真的可以靠信用卡年賺30萬元嗎?區區一個上班族居然也能靠「塑膠貨幣」替自己加薪,讓人無比好奇。
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現今這個世代,不像十多年前的卡債風暴,大家運用信用卡的觀念逐漸改變,由「借貸工具」轉變為「支付工具」。那麼,到底該怎麼靠信用卡理財、賺錢?以下是我在本書中,想和大家分享的兩大使用信用卡重點:
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•信用卡理財心法:日常生活中的保費、水電費、超商小額消費,甚至連麥當勞消費都可以用信用卡支出,且能多賺現金回饋和紅利點數。如果你懂一些眉角,並且把家裡的開支集中在主力卡上,一年便有可能因此獲得1至2張免費機票。
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•信用卡賺錢心法:早期銀行愛玩的揪團活動近期又回來了,只要發揮自己的影響力,邀請親友一起開戶辦卡,就可以拿到銀行補貼的刷卡金、點數。
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這聽起來有點像是推卡的業務對不對?我甚至利用MGM(Member Get Member)活動,創下臺灣信用卡部落客的奇蹟──在2019年初辦了一場盛況空前的「尾牙」。我只不過是把銀行給我的獎勵分給粉絲,雖然我拿的變少了,但會有
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更多人願意追隨我,這就是揪團的力量。賺錢的玩法除了MGM,也有代刷代買、跑單幫等。你想了解更多利用信用卡理財、賺錢的祕笈嗎?趕快繼續看下去。
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雙卡風暴讓父母變卡奴、親戚賠2棟房
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每個人生命中總有許多的「第一次」,例如小嬰兒踏出人生的第一步、青澀男女的第一個交往對象,或青年族群的首購房屋,都足以紀念。對我而言,印象最深刻的就是「第一張信用卡」。先來跟大家聊聊,我對信用卡的最初印象。
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2005年,臺灣發生了雙卡(信用卡、現金卡)風暴,當時我在臺北公館讀大學,電視上每天都在報導,哪個地方有人因為卡債還不出錢,全家人燒炭共赴黃泉等自殺案例。
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只記得當時大學教授說:「信用卡、現金卡都是毒藥,碰不得!」所以到出社會前,我對這個塑膠貨幣一無所知,反正大學生也用不到信用卡,平常的消費幾乎在學校餐廳解決,一頓飯不到100元、一個月的伙食費不會超過5,000元,花費不凶。
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不過我萬萬沒想到,本來以為跟我無關的卡債風暴,也燒到我家門口,並且深深的影響我的家人。那時我的父母不太懂信用卡,使用上很單純,只覺得不必領現金出來花還不錯,也不太懂信用卡帳單上「應繳總額」跟「最低應繳金額」的差異,每次收到花旗卡的帳單都只繳最低應繳金額,20%的循環利率(目前現行法規規定,循環信用利率最高為15%)讓本金不斷累積,根本還不完。
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大學畢業、當兵退伍後,我成為家中的經濟支柱,對家裡的經濟狀況有更多了解。當時,我把帳單全部攤開才發現,本金十幾萬元的信用卡帳單,每個月我的父母居然只繳最低3,000元的利息,根本沒有還本金,當然怎麼繳都繳不完。
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這樣到底什麼時候才能把錢還清?最後我央求父母先跟農會借一筆錢還卡債,不然我的人生可能一輩子都得跟這筆錢纏鬥。後來父母抵押農地,跟農會借了一筆低利率的20萬元貸款,才把這筆卡債還清。
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令人難過的是,原本家境小康的親戚,因為不擅長理財,加上不懂信用卡帳單,一樣只繳最低金額,且投資失利後利用現金卡提現來周轉、繳卡費,搞到最後連信用卡的「最低應繳金額」都付不出來,法院直接法拍親戚在臺北土城跟彰化市區的兩棟房子。看在後輩的眼裡,當時我真心覺得,信用卡是個會導致家破人亡的恐怖大魔王。
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我的第一張信用卡,額度2萬
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有了上述的慘痛經驗後,我更是小心提防這種塑膠貨幣,視之為洪水猛獸。2011年,我退伍開始工作,當時我就職於一家小型的網路公司,負責製作專案影片。到職的第一天,財務就請我去隔壁的銀行開戶。
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開完戶後,櫃檯小姐順便問我:「先生,你要不要順便辦一張信用卡?幫我做個業績,拜託!」櫃檯小姐是個正妹,稍微撒嬌一下,男生就心軟,於是我就答應了。當時我心想:「不可能辦得下來吧?我連第一個月的薪資都沒有入帳,哪能拿到信用卡?」半信半疑之下簽完名就回公司。
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神奇的事發生了,隔週我就收到中國信託(中信)的信用卡,把我嚇壞了。雙卡風暴才過幾年,我連第一個月的薪水都還沒有入帳,銀行就發卡給我。
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話說回來,這張卡的權益倒是不怎麼樣:刷卡給予紅利點數回饋,一般消費30元可累積1點紅利,指定通路紅利點數2倍送,依照中信1,000點紅利兌80元刷卡金來計算,刷卡回饋率是0.26%。跟現今隨便一張信用卡都1%、2%回饋起跳,當然是沒得比。
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雖然信用卡來得快,但額度只有2萬元,這就是學生卡的額度,代表中信其實還是有做風險控管──想讓我有機會拿卡多刷一點,所以發卡給我;但又怕我刷了不還,因此只給2萬元額度上限。
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從省錢到賺錢,我用信用卡替自己加薪
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然而,這張信用卡對我來說很重要,不僅是我人生中的第一張信用卡,還讓我對信用卡產生興趣,想要更加了解這個塑膠貨幣是什麼東西,於是在好奇心的驅使下,我開始在網路上搜尋相關的資訊。
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如果你是網路鄉民,一定知道BBS論壇──批踢踢實業坊(PTT),裡面有一個「creditcard」信用卡板,我在此看板上閱讀一篇篇文章,學習許多人分享的用卡心得跟辦卡小撇步。
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我像是發現新大陸一般,開闊了視野也中了毒,天天都要逛板吸取最新知識,關於最流行的信用卡、該如何使用信用卡代繳水電費賺紅利、哪一家銀行的徵審對客戶有什麼特別的喜好等,我都能經由鄉民的分享,抓出一定的脈絡。例如:台北富邦銀行(北富銀)不喜歡有學貸的小白(信用紀錄一片空白)申請信用卡、花旗銀行對男性小白特別排斥、對小白最友善的銀行,是上海商業儲蓄銀行(上海商銀)。
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經過一陣研究後,我決定好好善用新戶的身分,開始申請其他銀行的信用卡。
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2011年左右,台北富邦有一張以加油聯名卡為基礎推出的Car省卡,主打加油有5%現金回饋(須綁定一般新增消費,但不含加油消費),還可以搭配指定加油站的每公升降價活動,真的很猛(現在此卡已停發下市);另一張2011年的繳費神卡,就是花旗銀行的透明卡,主打在行動生活家APP繳水電費享有1%現金回饋,非常實用。我發現這張卡後,馬上用此卡代繳家裡的水電費帳單,然後將折扣回饋給家裡。
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凡此種種,讓我開始檢視自己的日常花費,是否能夠使用信用卡「省錢」,等到省出心得後,甚至發展出更進階的做法──利用信用卡「賺錢兼理財」,這些都是利用銀行活動,為自己加薪的聰明做法。
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現在回想,我還真的要感謝那位中信的承辦人員,若不是她推了我一把,我可能也不會有現在豐碩的收穫跟成就。
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作者:職場觀落陰 YM
僅節錄片段,對原文有興趣可至:https://wp.me/pap5Mp-uQ
與其「談心」,不如「談薪」更讓員工開心。
關於「談薪」這件事情,我相信絕大多數的人應該都認為是一件困難的事情,甚至不敢主
動與老闆去談論這件事,很擔心提出後會被貼標籤。其實「談薪」並沒有那麼可怕,做好
三點即可:用對方法、挑對時間、備好資料。
1.千萬別用「離職」作為談薪籌碼
你離職的原因可以是薪資不如預期,但不能透過提離職來談薪水,這會讓老闆的感覺非常
糟糕(感覺被威脅了)。從我過往經驗來看,在這樣的情況下,通常不會有好的結果,就算
順利調整薪資後留下,也沒辦法在公司待太久。
2.談薪的時候,別再提出一個Range了
在談薪的時候,提出一個Range其實是讓雙方都很為難的一件事情。
試想一下:你開了個調薪$2,000-$5,000,最後公司就同意用這個Range的最低金額調薪
$2,000,雙方的想法跟感受會是怎麼樣呢?
站在公司的角度來看,人事成本能省則省,既然是你開出的Range,公司就會認為反正調
最低的金額也是你能接受的,就意思意思調個$2,000。
(不要意外,只有極少數的老闆才會調這Range中位數以上的金額,其餘都會調最低金額或
最低加一點點的金額)
而你,如果只加$2,000真的會滿足嗎?就算滿足,是不是又會覺得公司很小氣,只調這
Range的最低金額?
3.什麼都沒準備「談薪」真的就變「談心」了
這個情境應該是很多人談薪時所發生的狀況
員工:「老闆,我要加薪!」
老闆:「為什麼?」
員工:「因為我來公司三年,都沒有調過薪」
如果你是老闆,你聽到這樣子的原因,你會想幫這個員工加薪嗎?
請大家記得,在公司待的久,並不代表你就能夠獲得加薪的機會。公司的調薪是看員工對
公司的貢獻值來做衡量的。你什麼都沒準備,就只因為在公司待的久就要求老闆幫你調薪
,老闆大概會這樣回覆你:「很感謝你這幾年跟著公司打拼,調薪的部分我會跟相關主管
討論一下。」
首先,先跟大家聊聊怎樣算「挑對時間」
你必須要看公司對於調薪這件事情是怎麼安排的,比較有規模和制度的公司,通常會有一
個固定的年度調薪時間,最好談調薪的時間點就是在這個時間,在這段時間和老闆約時間
談調薪是最合適的。
萬一,你所任職的公司沒有一個固定調薪時間,但有績效考核的制度,那麼可以在績效面
談之前,先做好下面所說的「備好資料」後,並事先告知老闆想在績效面談的時候跟他討
論待遇問題,讓老闆也有時間可以先做些功課。
不幸的,你的公司沒有固定的調薪時間,也沒有績效面談的機會,那麼建議你就做好下面
所說的「備好資料」後,直接跟老闆約時間,並讓老闆知道想跟他談待遇問題,一樣也讓
老闆有時間可以做功課。
接著,來談談「備好資料」
有些人會覺得談薪就談薪,是要準備什麼資料?
談薪其實就像場提案,你必須要準備好相關的資料佐證,讓對方接受你的提案。
這邊建議可以準備以下資料:
1.過往對公司的貢獻
2.相關職務在業界的平均薪資
3.未來可以幫公司創造怎樣的價值
【過往對公司的貢獻】
這是讓老闆知道,你過往在公司所承擔的業務有多少,幫公司創造多少價值。這些都是在
談薪時的一個衡量標準,這些資料準備的越詳細,自然而然就越有機會說服老闆。
【相關職務在業界的平均薪資】
有些老闆可能不曉得相關職務在業界的平均薪資是多少,這時候如果你能提出相關資料給
老闆參考,也可以大幅提升老闆同意調薪的機會。
【未來可以幫公司創造怎樣的價值】
我相信你花錢應該也會希望花在刀口上,花得有意義。因此,在與老闆談調薪的時候,要
先有所規劃,先想想未來自己可以幫公司創造怎樣的價值,預計提出怎麼樣的專案或企劃
,可以讓公司在業績、行銷或內部管理上有所提升。
最後,關於「用對方法」是怎麼一回事呢
談薪,應該是勞資雙方的一個溝通,不應該帶著情緒在進行談薪。
因此必須避免「威脅感」、「裝可憐」,或參雜太多「個人情緒」,應該是用「輕鬆但不
失專業」及「保持自信與誠懇」的態度去與老闆談論調薪的事情,要讓老闆認為「我能為
公司創造的價值絕對遠遠大於我要求的薪資待遇」。
接著是你提出調薪的金額也是很重要。應該提出一個明確的金額,而這個金額是符合「你
所提出的資料」,切勿提出一個調薪Range,前面就說過了,只加最低金額你會感覺到不
開心,那何必提出一個Range呢?
而自己提出的這個金額,主要只是一個參考基準,有時候也不用太過堅持,在談薪的過程
中,談到勞資雙方都能接受的金額,這樣才算是一場成功的「談薪」。
大家新年快樂
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 61.231.17.221 (臺灣)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Salary/M.1640969228.A.927.html
謝謝大家的指教
的確要讓薪資變高 跳巢是個最快的方式
薪資漲的幅度通常也會比原公司的調薪來的高許多
但有時候還是有人會希望在原公司爭取調薪機會
這篇還是給這些人一些參考
文章爛歸爛,但能幫上一個人也就有他的價值了!
※ 編輯: min1119 (61.231.17.221 臺灣), 01/02/2022 01:22:33
以上所述是個人的一些經驗談,或許還存在著其他更有效的在職談薪方法,但在我還在企
業上班時,曾經就透過以上的方式,在非調薪期間成功談成調薪8.3%。
我也贊同直接跳巢是讓薪資上漲的最快方式,且薪資漲的幅度可能會更高,但有時候還是
會因為一些因素想待在現任公司繼續打拼,這時候就可以參考這篇文章所寫的去試試看「
談薪」
※ 編輯: min1119 (61.231.19.160 臺灣), 01/02/2022 16:37:34
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