「定期定額,選高低點會比較好嗎?」
市場先生時常收到一類問題是:「想開始定期定額,不過現在是高點怎麼辦?要不要等低點再開始?」「現在是高點,要不要先停扣等低點?」
想長期定期定額,但又怕買在高點、想等到低點再進場。
乍聽之下很合理:買在低點的報酬一定比買在高點好,對吧?
➡對這問題市場先生的答案是:「如果你的計劃是長期的定期投入,實際上不需要再考慮買點問題,因為只要定期投入的時間夠長期,買在高點、低點,成果差異並不大。」
例如,即使你每個月都非常幸運,剛好買在當月最低點,這樣的確報酬會比買在當月高點來的高,
但實際上,先不論你有沒有辦法真的每次都買在低點,
就算每次都買在低點,報酬並不會高出太多,只會高出一些,至少比想像中少很多。
同理,即使你每月都非常倒楣,買在當月最貴的高點,
但最終報酬也不至於落後太多。
---
➡以下是用EXCEL測試投資S&P500 (用SPY ETF的報酬試算),
分成3種條件,每月定期投入一樣的資金(假設1萬元):
1. 幸運兒:剛好買在每月最低點 (當月最低價)
2. 平凡人:剛好買在每月收盤價 (最後一天)
3. 倒楣鬼:剛好買在每月最高點 (當月最高價)
➡用1995-2020年(共26年)每月固定金額投入美股S&P500做測試,結果如下圖,得到的結論是三者差異很小:
1. 幸運兒:總報酬率322%,年化報酬IRR 9.35%
2. 平凡人:總報酬率303%,年化報酬IRR 9.10%
3. 倒楣鬼:總報酬率292%,年化報酬IRR 8.93%
即使經過26年的複利累積,每次都買低點(幸運兒)和每次買高點(倒楣鬼),年化報酬只有小數點後一位數的差異,誤差並不算太大,總報酬的差距也大概就一成左右。
資產累積的曲線圖(如下圖)畫出來也都是疊在一起,差異並不顯著。
(市場先生貼心提醒:歷史報酬不等於未來報酬)
---
說到這也許你會想問:如果是買在一整年的最高點和最低點呢?
之前市場先生有分享過定期定額分批投入的問題,實際驗證結果是,無論分幾批投入(每月一次、每季一次、每年一次),結果差異不大,並不會說分越多批就一定越好或越差。
(我把之前這篇連結放在留言)
一整年的高低點,差異的確會比一個月的高低點來的更大,我把試算結果也列出如下。
➡一年投入一次,每年定期投入一樣的資金,買在當年最高點、最低點:
1. 幸運兒:總報酬率380%,年化報酬IRR 9.10%
2. 平凡人:總報酬率280%,年化報酬IRR 8.57%
3. 倒楣鬼:總報酬率256%,年化報酬IRR 8.50%
如果都買在一整年最低點,的確總報酬會顯著高很多,但如果看年化報酬IRR,差異沒有很大,仍是小數點一位數的差距。
當然,每年的小差距,經過數年累積仍是產生巨大的差別,這就是長期投資與複利的影響。
同樣的問題是,沒人知道每年最低點是什麼時候,我們實際上也無法做到每年都剛好買在最低點,而即便買貴,最終差距仍沒有想像中的大。
---
在投資中,每個人都希望自己是幸運兒,或具有某些買低賣高獨特的能力,沒人想當倒楣鬼。
但統計數字告訴我們,在長期定期持續投入的前提下,人們往往高估了選擇時機點帶來的影響,也低估了紀律對結果的影響。
我們直覺常常會覺得買在低點賺比較多。
但實際算出來的結果,即使你每月都買在當月最低價,的確報酬比較高,但並沒有高很多。
同理,許多人常常害怕買在高點,覺得買貴會少賺、多賠,但實際上在每月定期投入的情況下,即使每月都剛好很倒楣買在最貴的價位,報酬也沒有落後太多。
➡如果你已經決定要定期投入,那麼買的當下其實不要太怕買高,抓低點意義也不大,關鍵是長期紀律投入。
💡最重要的是,實際上沒人能預測當月高低點是月初還是月底,
也沒人知道未來一年高低點是發生在一月還是十二月,
無論你倒楣或幸運,絕大多數人整體仍是買在中間的價位,只要紀律投入即可得到中間的成果。
---
現在銀行或券商都有定期定額功能,裡面可以讓你設定例如6號、16號、26號扣款,甚至自選哪一天扣款,
曾經有讀者問:選哪天扣款最好?
看完上面的統計你會知道,
實際上結論就是:都差不多。
💡最終會讓結果產生巨大差異的,並不是買在高點與買在低點,
而是會差在有紀律與沒紀律、有照計畫執行與不照計畫想抓高低點。
---
➡快速複習一下重要觀念總結:
1. 定期定額在長期持續投入的前提下,不需要去擔心現在是高點,或者想要等到低點才買,
實際上每月都買在最低價的幸運兒,和每月買在最貴的倒楣鬼,最終報酬並沒有差距太大。
2. 我們實際上並不知道未來的高低點在哪,大多時候你以為現在是高點,但後面可能還有更高,而你以為現在是低點,但後面可能還有低點。
我們也無法真的每次都買在最高點和每次都買在最低點,真正長期投入的成本大多都是介於中間。
3. 影響成果的關鍵不是選擇高低點,高低點帶來的差異其實很小,真正影響成果的關鍵是有沒有紀律的去執行定期投入。
#希望這篇幫你對定期定額的理解有更完整 😊
市場先生 2021.06
#覺得有收穫可以幫我留言
#滿3000按讚就把EXCEL放到留言區
同時也有1部Youtube影片,追蹤數超過79萬的網紅柴鼠兄弟 ZRBros,也在其Youtube影片中提到,記帳是理財很重要的一步,但為什麼總是難逃記帳失敗的經驗? 直到鼠發現了「滿月記帳法」🌕借用收支的週期順水推舟 讓我徹底脫離記帳的惡夢😇 ►理財起手式上集 ⟪關注你的淨值-告別負身價⟫ https://youtu.be/W6Zq6dlolrE ►理財起手式下集 ⟪專為新手設計-滿月記帳法⟫ http...
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定期定額月初月中月底 在 投資癮 Wealtholic Facebook 的最佳解答
關於長期投資概念
我來分享一個『事後論』
在podcast節目的長期投資上的概念上,大多是用生活案例導入投資觀念,一直有收聽我節目的聽眾就會知道,自己本身是有兩個帳戶,一個長期投資一個短線交易,而長期帳戶較少討論,因為對我來說長期帳戶要做的僅僅是一年幾個關鍵決定,自己是今年6月18日開始第一集podcast節目,一開始的集數都是分享投資的大方向與概念,因為當時認為沒什麼太多可動作的事情,直到7月底的時候開始分享給聽眾自己的長期投資看法,並且在七月底~八月底之間開始分批買入自己的長期投資部位,而嚴格說起來長期帳戶今年只進兩次,一次是三月底另一次是七月底直到八月底佈局完畢。
因為投資癮節目在6月中開始錄音,而3月份進場的事就不想再提,不想被認為是事後論,也就在自己觀察的情況下在七月底二次進場,提到的標的在節目中也有說過,其實並不多,錄音半年來自己提到的長期投資股票應該是五隻以內,而第二次新增的五隻都有買入,現在回頭看看獲利都不錯。
——————————————————————————
在這邊並不是要說獲利還是虧損,而我想分享的是我的長期投資策略,也就是我種樹概念,我一直很少去說是因為我覺得沒什麼好說的,長期投資對我來說就像購入某項資產。
資產概念來說就像你買入一間房子,你不會因為下個月房價上漲20%就把自己正在住的房子賣出去,如果你是以投資的角度看待這件事,也好比你種一棵樹,你並不會因為發芽就拔掉。
以資金的概念來說,假設你現在大樹資金約為1000萬水位,你想要提前獲利,那你就不可能存到一億的資金,對我來說長期投資股票沒有要不要獲利了結的問題,只會在乎有沒有更好標的的問題,在我還沒有找到喜歡的股票之前是不會因為獲利的可觀而改變自己的投資。
最近太多人問我要不要獲利了結這件事,許多人會推崇定期定額投資,我認為很不錯但對我來說就是太無聊了,畢竟自己是一直在交易的投資人,定期定額的話不太需要花幾年的時間去盯盤,以自己的經驗會修正為定期不定額的存入資金到長期帳戶,但資金並不會急著切入,會在自己喜歡或者舒服的位置買入,資產配置中這部分的部位很簡單,就是All in ,心態與觀念可以到過去節目中聽聽看。
在8月初的podcast節目EP14、EP15、EP16都有提到二次進場的觀念導入,或許回頭看看是『事後論』,但是在八月接近13000點的氛圍下提到自己買入長期投資的概念是被認為愚蠢的,但我清楚自己在幹嘛也就不受任何人影響,而現在長期投資的帳務獲利很可觀,目前也不會有太多動作,只能說的是今年底不會在投入資金,帳上的獲利也不影響我種樹的堅持,剩下的明年再說。
——————————————————————————
有些觀念打破多數人的想法,但對我來說這是我的資產配置的一部分,即使是大盤回檔甚至崩跌,我也能適時的利用短線交易賬戶去做放空的動作,以我文字與數字角度很難解釋說為什麼我要放空自己的股票,但我會努力用我的方式在podcast節目上與各平台努力分享給各位,我會在各平台持續分享,詳細的圖文解釋只能在pressplay上分享,除了排版與圖文整體邏輯的完整性以外,更希望的是能成為我們團隊持續下去的助力,有興趣的朋友可以持續關注我們的故事,也可以持續看我們團隊創造新的故事。
事後論這件事一直很難拿捏
因為這種東西
賺錢會被神化,賠錢就變成廢話
這兩種東西我都不太習慣,我只喜歡真話
分享庫存標的主要是看進場日期與價格
部位多寡每個人不一樣
設計自己的投資遊戲
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定期定額月初月中月底 在 環境資訊中心 Facebook 的最讚貼文
🐦你可能常聽到「 #路殺 」,但你知道什麼是「 #窗殺 」嗎?
「窗殺」指的是鳥類因為撞擊建築玻璃結構而死亡。根據統計,美國每年有3到9億隻鳥、南韓有800萬隻鳥,因此喪命。
而在台灣大學,今年8月底到10月初,短短不到兩個月,就有7隻在校內或學校周邊撞窗死亡的鳥,被送到台灣大學動物博物館。
在博物館擔任解說員的生命科學系四年級學生謝季恆表示,由於鳥屍可能被清除、被流浪動物叼走,或在無人發現的情況下腐爛,加上有些沒有當場死亡的鳥,可能因內傷死在其他地方,因此這7隻鳥屍背後,可能代表著龐大的窗殺黑數。
當鳥類與人類的生活環境高度重疊,思考如何為牠們打造友善的城市空間,就成了我們共同的責任。
👉公共電視 我們的島【看不見的陷阱:窗殺】今晚 22:00首播
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►滿月記帳法的負債與支出差在哪裡?
https://youtu.be/hwH1oICuTYQ
【滿月記帳法】檔案下載連結:(完全免費公開/不用留資料)
http://bit.ly/2C6HJM8
這不是公司財報🤓拜託不要用專業的會計準則鞭打鼠please~
【更新補充一】
鼠在紅區和綠區都各自設計了二類,例如綠區的「資產/收入」紅區的「負債/支出」,其實二者應該是殊途同歸,只是目的不同。以紅區為例,負債著重的是「類別」,而消費支出著重的是「支付對象」,例如買衣服歸在同一"類",但可能同一個月內在不同地方買了二件衣服,刷的是不同的卡,"支付對象"就是不同的銀行。
具體來說,多一個「支出欄位」目的是用來確認這個月的每一筆錢「支付出去」給誰,以及幾月幾號應該支付,用來提醒是否逾期。
而「類別」則是協助自己長期關注每項債務/資產的變化,例如分六期的手機已經繳到第幾期這樣,下個月除息會有多少股利入帳這樣🤓
【更新補充二】
很多人剛開始在使用滿月記帳都遇到「重複扣二次」的問題,其實這會關係到每個人自動轉帳扣繳的時間,有的人月初,有的人可能會在月中或月底,所以扣二次的狀況是無法避免的,因為就算設定在月初,還是會有人認為「重複扣到前一個月的錢」。
但不論月初記月中記還是月底記,這個月該出去的錢就是會出去,如果選擇在「還沒匯出去前」記帳,會讓自己感覺比較合理,那就選擇在錢還沒出去之前記。不過滿月記帳的核心精神是在瞭解自己「身價」以及「身價變化的趨勢」,我們並不試圖追求會計簿記等級的登載方式,真的!重點不在數字應該認列在哪一天,而是用最「輕便無負擔」的方法來瞭解自己的身價。
如果你還是覺得奇怪,另外一個折衷的辦法,就是多記幾次,例如月初、月中、月底都更新一次,或是每個週末都更新一次,甚至每天更新也可以,不論收入支出資產負債都同步更新,這樣你就會看到淨值出現規律的波動,月初很高、月中到月底很低,然後下個月初又很高、然後下個月中月底又很低這樣,或許會讓你比較安心。如果希還是望盡可能鉅細靡遺地記帳,並且符合各種收支進出原則,那滿月記帳法可能真的不太適合😂
=================更多FQ影片=================
夯翻鼠FQ ►ETF系列
【FQ11】ETF基礎篇-就是便當的一種https://youtu.be/HDz6xAbNQ70
【FQ12】ETF進階篇-槓桿型/反向型ETF https://youtu.be/y1WwEhg1fqk
【FQ15】0050 pk 0056選誰比較好?上集 https://youtu.be/I-D1GmzzRKc
【FQ16】0050 pk 0056選誰比較好?下集 https://youtu.be/UA_btOz4uho
【FQ17】從0056捕獲高股息不死鳥 https://youtu.be/hM3wemKQT-8
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夯翻鼠FQ►台股基礎系列
【FQ30】股票怎麼買?600秒學完台股交易基礎 https://youtu.be/zEDJ7LBZO4M
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【FQ35】判斷股價強弱的關鍵~先學會看均線https://youtu.be/ti8m7rJmB3E
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定期定額月初月中月底 在 討論串(共6篇) - [舉手] 定期定額何時扣比較好? - 看板Fund 的推薦與評價
我是基金新手~. 最近才剛去華南開戶~. 想採取定期定額扣款~. 華南一個月有三次可以扣~. 分別是月初月中月底~. 詳細日期忘了~. 不知道何時扣款會不會影響到基金積效~. ... <看更多>
定期定額月初月中月底 在 大家每個月定期定額多少? - 理財板 的推薦與評價
大家好, 我是工程獅~我目前的定期定額組合是底下,應該是超級保守XD 純討論不專業分享~預計底下存到100萬後,會開始往積極一點的ETF~ 主動短線操作 ... ... <看更多>
定期定額月初月中月底 在 Re: [請益] 存股的每月扣款時間? - 看板Stock 的推薦與評價
※ 引述《gerychen (邪惡肥宅)》之銘言:
: 餓死抬頭
: 問題:
: 如果要存股的話
: 比較好的扣款時間點會是什麼時候呢?
: 月初 月中 月底?
: 會這樣問主要是在想
: 如果每個月必須要扣一次款
: 以存股籌碼的角度去看
: 應該會有個能夠買到相對股票的機會?
: 然後一年12個月重複執行
: 還是能夠累積不少的差距吧?
: 假設存股族是月光族的話
: 那交易日至少都是要薪水入帳日前兩天內
: 而大部分受薪階級都是1-5號入帳
: 那這樣是否代表零股的熱門時段是30號至5號?
: 這時候去存股零股
: 買貴的機率應該是比較大的,對嗎?
: 但不知道這樣的思考是否正確
: 有人有研究過嗎?
時間序列分析 有個"星期效應"
我嘗試將期間改為 週 大致分析一下,一個月有可能會有 4~5週
所以可以用虛擬變數 w1、w2~w5 分別標記歷史報酬率的 所在週別
再根據 AR 模式 分析虛擬變數的 係數項 大致看出 各週別 對報酬率可能的影響值
資料 0050 還原價格序列 週資料
期間 2003/7/4~2021/11/24
採用無截距項模式
Dependent Variable: RTN
Method: Least Squares
Date: 11/25/21 Time: 10:22
Sample (adjusted): 2 948
Included observations: 947 after adjustments
Variable Coefficient t-Statistic Prob.
RTN(-1) -0.046092 -1.417 0.157
W1 0.003458 1.966 0.050 **
W2 0.000101 0.058 0.954
W3 -4.53E-05 -0.026 0.979
W4 -3.29E-05 -0.018 0.985
W5 0.007577 2.519 0.012 **
由上可以發現 w1、w5 的係數值顯著為 "正"
表示 第一週跟第五週 比較容易上漲,也就是會買到稍貴的價格
第3、4週 係數為負,但並不顯著,也就是說 第三四週沒有顯著的便宜可以撿
但總比第一週與第五週好。
建議:
若是定期定額,應該避開第一週,因為係數顯著為正 (第五週不常出現)
可以在第三四週找時間購買
另外 時間效應 有可能因為其他因素造成改變
例如非常大量的投資人改變投資時間等,所以以上僅就過去資料做一簡單分析
末祝 賺大錢
--
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 210.61.151.146 (臺灣)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Stock/M.1637807801.A.630.html
根據分析 週五比較好
期間:2003/6/30~2021/11/24
採用非對稱GARCH 模式
Variable Coefficient Std. Error z-Statistic Prob.
C 4.36E-03 0.003 1.658 0.097
RTN(-1) 1.93E-02 0.017 1.145 0.252
WD1 -3.82E-03 0.003 -1.442 0.149
WD2 -3.82E-03 0.003 -1.440 0.150
WD3 -4.07E-03 0.003 -1.540 0.124
WD4 -4.23E-03 0.003 -1.597 0.110
WD5 -4.40E-03 0.003 -1.662 0.096 *
Variance Equation
C 0.000 0.000 9.535 0.000
RESID(-1)^2 0.006 0.004 1.558 0.119
RESID(-1)^2
*(RESID(-1)<0) 0.125 0.011 11.131 0.000
GARCH(-1) 0.897 0.008 109.466 0.000
T-DIST. DOF 19.486 2.006 9.715 0.000
像我們公司持股信託就是,發薪日就是扣款日
※ 編輯: tompi (210.61.151.146 臺灣), 11/25/2021 11:09:10
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