第三方支付 偷走了乳酪
【陳望博╱金融顧問（新北市）】
根據美國消費者金融保護局（類似金管會專門處理金融消費糾紛的機構）提交的和解文件顯示，知名拍賣網站eBay所屬支付平台PayPal，在客戶不知情下，於註冊普通賬戶、線上購物的過程中，綑綁銷售旗下PayPal Credit（類似信用卡及貸款）產品。
看似立意良好的業務創新，現況卻是PayPal Credit未能正確處理付款，導致客戶支票遺失蒙受損失，又對費用糾紛處理不當。最後PayPal同意和解支付罰款，除向數萬名未獲得同意簽約許可的用戶退還一千五百萬美元，同時支付一千萬美元罰款。
在美國，連PayPal公司都還需要消費者金融保護局替消費者把關伸張權益。台灣第三方支付專法及十五項子法已經上路了，惟批評聲浪仍未停歇，如專法限制太多、扼殺第三方支付業務創意、準備金過高、過度保護消費者，但PayPal Credit個案正是最好的前車之鑒。
深入剖析第三方支付公司最大利益，是在手續費用、「在途資金」及客戶滯納金和利息，PayPal Credit不過是信用卡業務的另類羊頭狗肉。eBay預計今年第三季完成分拆PayPal，並在納斯達克掛牌上市。這是eBay收購支付平台PayPal時早就規劃好的商業模式，往往商業公司在市場上談的核心價值，不等同於公司及股東的核心利益，台灣第三方支付發展何去何從，值得深思！
雲端計算、移動終端、物聯網、大數據、智能生活以及智能工作網路等，已經改變了金融業在內的產業鏈，金融消費習慣已經改變，銀行剩餘價值僅是銀行帳戶餘額、支付以及準備金換來的信用。第三方支付業務，無論是從銀行衍生出來，或是直接第三方公司，也僅僅圍繞在支付安全、支付工具及設備的改變，沒有改變的，是依信託與保險方式換來準金融機構的小額業務！
未來市場會變成什麼樣？第三方支付業務只是個開始，物聯網裡設置內部銀行的大帳戶框架，加速進化銀行業務在產業鏈裡的獨立自主，物聯網架起上下游供應鏈，以自身供應鏈的黏性，分食現有銀行業務的利潤，而第三方支付業務中的第三方，將會是物聯網上自己的第三方。
霧裡看花，未來消費者開立第三方支付業者帳戶，除了仔細研讀數十頁密密麻麻的合約小字內容外，政府能做些什麼？
天下沒有白吃的午餐，因為每一頓午餐，都必須要付出代價！
【2015-05-28/聯合報/A15版/民意論壇】
客戶支票遺失 在 [問題] 支票遺失，發票人不願意掛失止付- 看板Bank_Service 的推薦與評價
我是業務，把客戶開給我們公司的支票弄丟了
是一張103/4/16到期的票，有劃線、寫我們公司抬頭，但沒有禁止背書轉讓
目前了解到可由開票人或執票人去辦掛失止付
因為該開票銀行是國泰世華，嚴格要求辦掛失止付一定要負責人親筆簽名
但我們是外商公司，負責人不在台灣無法親簽
因此只能從開票人這方做掛失止付
不過因為客戶很堅持是我們弄不見的，他們不要跑後續繁雜的法律流程
問題來了
請問是否可以請開票人到銀行親簽後
後續的法院程序授權交由我們辦理呢？
這樣還有機會說服客戶
法院、銀行都下班了
我不知道該怎麼辦。不想懸在心上等禮拜一啊
60幾萬我賠不起啊
有人可以幫忙解答嗎？ 謝謝
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