【銀行理專,理的是「你的財」還是「他的財」?】
最近比較大的新聞,應該就是某位台新銀行理專,利用職務之便侵占了三名用戶共 3 億的資金,分別盜走 2.4 億、5 千多萬、1 千多萬了。
因為感覺這 1~2 年,這樣的故事似乎很有既視感,因此就花了點時間,統計從去年 2019 年~2020 年的新聞,竟發現共有 13 件類似的案件、10 間銀行涉入其中、總計被挪用資金高達 10 多億以上。
舉例來說,今年 2 月和 7 月玉山銀行也爆出理專盜領用戶資金:2 月時爆出客戶遭竊損失了 3600 萬;7 月更誇張,盜領 17 名客戶的存款共 1.09 億。
若進一步統計過去十年的數據,共有 22 家銀行 35 例,全台灣所有叫得出名字的銀行幾乎都上榜了吧?
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其實真的很諷刺,這些人頂著「理財專員」的頭銜,但所做的事情往往不是想幫客戶「理財」,而是想著如何增加自己的績效幫自己「理財」。
在現行制度下,這些理專/保險專員/經理人為了業績需求,勢必得向客戶推銷各樣的理財金融商品,希望客戶頻繁買賣進出,他才能從手續費中抽取佣金,替自己加薪。
然而,這些理財金融商品往往爛得可以,像早期的南非幣高息基金、超值儲蓄險、新興市場基金、收益成長基金...現在似乎又開始大力推廣美元保險?
如果是懂投資的人,就明白當你把錢投入這些「推銷商品」上時,機會成本會有多大。
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這些人因為有通過考試,拿到金融相關證照,所以對一般人來說有其「專業度」,這我並不否認--他們的確對金融法規和話術有非常專業的能力。
但這樣的「專業」,卻不是用在幫客戶「理財獲利」的服務上,到底是怎麼樣的狼心狗肺,可以說服自己公然盜取別人資產,而不會有任何不安?
對他們來說,或許正因為可以進入銀行業工作,內心產生一股優越感,並且在取得客戶的信任後,發現自己能夠任意使用幾百萬、幾千萬,頓時彷彿凌駕於這個社會,在酒店頂樓啜飲著美酒,襯托著五光十色的城市景色,把自己沉浸在紙醉金迷的生活之中。
任何交易和合作都是建立在「信任」上。恣意糟蹋別人的信任,只為了自己牟利,這種做法無疑和「披著西裝的小偷」沒什麼兩樣。
在這個社會上,我們常常會強調「要尊重專業」,但試問這樣的「專業」到底要怎麼搏得一般大眾的尊重?
更不用說這些理專是否真的具有「幫助客戶獲利的專業」,可能都是未知數--讓他們把自己的理財 / 投資績效攤開來,說不定根本慘不忍睹。
你永遠不會知道,他們對總體經濟學知道多少?對南非幣/新興市場的知識有多深?是否懂美元會受到哪些因素所影響?美國最新的經濟數據和政策又是什麼?
根據我的經驗,多半都聊不太起來,有時甚至要反過來教對方(笑)。
他們最為熟悉的,是如何利用「話術」來搏得客戶信任(或混淆客戶判斷),如何從中為自己和銀行賺取滿滿的佣金(甚至盜取資金權限),因為這是銀行所要求的業績壓力,也是幫自己加薪的管道。
在資訊不對稱的狀況下,用戶和理專之間有著巨大的隔閡,用戶永遠不會知道面對的理專究竟肚子裡有多少墨水,這也造成濫竽充數的現象,同時也是大多數理專拿來裝逼套利的優勢。
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其實整件事也很簡單,你可以根據自己的經驗法則來判斷--你是否聽過有人曾告訴你,他是透過銀行理專/保險專員幫忙理財而致富的故事?
如果有的話,可能先確認一下這位朋友和理專之間有沒有關係?
起碼我身邊的朋友(商場成功的、投資成功的),沒有人這麼說過。
包括我在內,投資理財有獲利的人,都有自己一套投資方式:可能是 #指數化投資、#價值投資、善用 #槓鈴策略 的也有......
對大多數人來說,直接採取「指數化投資」是最有效的方式--定期定額有紀律地投資台股、美股大盤 ETF (如 0050、SPY)。
透過長期的複利效應,平均投資績效(每年7-10%)多半都能勝過這些理專以及他們所推薦的(爛)商品了!
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當然,你如果想進一步學習其他投資方法 (如價值投資、槓鈴投資...),網路上也不少免費文章都有在講,這些資訊的價值都遠超過你付給理專的手續費。
有趣的是,很多人寧可把錢給別人,卻不願意動動手指 google 搜尋免費資源:
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總而言之,錢這件事,自己負責最實際。
若下不了判斷,就多問問其他人的看法吧!
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P.S.1 我相信「一粒老鼠屎壞了一鍋粥」,因此抨擊的一直都是那些「老鼠屎」,也歡迎大家在底下留言對於 #理專 #經理人 #保險專員 不同面向的經歷和想法!
P.S.2 選擇理專,某方面來說就和選擇股票一樣:「如何找到優質且可信任的理專?」這是一門看人的學問!
P.S.3 會發生這類事情,代表銀行由上到下的制度面和文化出了很大的問題!如果銀行不從根本面來改善,金管會不積極處理,未來一樣會繼續發生類似的事情,長期下來只是消磨用戶對銀行的信任而已,並讓其他銀行員一同被汙名化。
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#半澤直樹 :「#我們是借助金融的力量幫助這個社會上勤奮工作的人們!」
以下盤整 2019 - 2020 的 #老鼠屎 新聞:
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【華南理專挪用存款】
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【日盛理專盜領4000萬】
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【京城銀行理專盜領2650萬】
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【永豐銀行理專盜領7000萬】
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【兆豐理專盜領6470萬】
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【匯豐理專盜領遭裁罰】
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【富邦理專挪用資金】
👉https://rayskyinvest.org.in/富邦理專挪用資金
【彰銀理專挪用資金】
👉https://rayskyinvest.org.in/彰銀理專挪用資金
【國泰商銀理專挪用款項遭裁罰】
👉https://rayskyinvest.org.in/國泰商銀理專挪用款項遭裁罰
【中信商銀理專挪用款項遭裁罰】
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【玉山理專侵吞客戶財產】
👉https://rayskyinvest.org.in/玉山理專侵吞客戶財產
【玉山理專挪用資金3000萬】
👉https://rayskyinvest.org.in/玉山理專挪用資金3000萬
【台新理專侵吞客戶財產】
👉https://rayskyinvest.org.in/台新理專侵吞客戶財產
【10家銀行爆理專弊案 A民眾血汗錢逾4.59億元】
👉https://rayskyinvest.org.in/10家銀行理專弊案
同時也有1部Youtube影片,追蹤數超過369的網紅友善的小徐 shengyuan hsu photography,也在其Youtube影片中提到,當時都只用相機內建麥克風收音品質不是很好請見諒~ 睽違四年終於把2017年去大阪賣笑的重要回憶剪輯成一支Vlog上傳了(不枉費當年對自己的承諾),本來是博超要弄我負責搞笑就好,但是因為不是跟女生去玩他就懶得碰了(醜哭) 剪接四年前別人鏡頭下的自己很像是靈魂出竅的感覺,看著自己出現在鏡頭內卻說出自...
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⭕再用APP到7-11超商任刷五筆(是用APP支付預設富邦J卡扣款》這樣子你才會完成首刷禮
❌不是拿實體卡去超商刷五筆!這樣絕對解不了任務
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1⃣選LINE點回饋人,開卡後先綁到LINEPAY支付內
(選現金回饋的人不用綁)
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✔ 第二點:用街口支付APP在7-11消費的金額你都可以再獲得2%街口幣回饋+富邦J卡1%回饋,等於3%
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富邦理專 在 友善的小徐 shengyuan hsu photography Youtube 的精選貼文
當時都只用相機內建麥克風收音品質不是很好請見諒~
睽違四年終於把2017年去大阪賣笑的重要回憶剪輯成一支Vlog上傳了(不枉費當年對自己的承諾),本來是博超要弄我負責搞笑就好,但是因為不是跟女生去玩他就懶得碰了(醜哭)
剪接四年前別人鏡頭下的自己很像是靈魂出竅的感覺,看著自己出現在鏡頭內卻說出自己根本不記得講過的話=_=(呵呵),影片真是一個好紀錄以防自己老人癡呆。
雖然不一定再見得到彼此,但是用這支影片祝福在展覽中遇見的TW TEAM的每一位都健健康康順順利利~(我盡量把每個人的戲份都放一點進去留念)
以及我每一位有緣遇到的哭泣女孩們。
請多多訂閱按讚分享開啟小鈴鐺喔~XDD
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富邦理專 在 [新聞] 金飯碗不亮?銀行理專崩潰逾百人年終僅1.5個月 的推薦與評價
金飯碗不亮?銀行理專崩潰 逾百人年終僅1.5個月
https://news.tvbs.com.tw/life/1703621
記者 吳姝叡 / 攝影 許猛捷 報導
發佈時間:2022/01/28 19:50
最後更新時間:2022/01/28 22:41
每次聽到銀行發年終,總是讓人很羨慕!但是現在有銀行理專控訴,每個月要背超過100%
的業績壓力,疫情期間還得承受染疫風險上班,結果年終比去年還差,有超過百人都不到
2個月,跟外傳的12個月有極大落差。銀行回應,理專主要是領業務獎金,並非年終獎金
,也未曾對外宣稱年終12個月。
記者吳姝叡:「進到銀行業就是想捧個金飯碗,而且每年最期待的,就是領年終的時刻,
但是今年有行員出面控訴說,領到的年終數字不合理。」
這是富邦銀行發送的年終獎金入袋通知,讓員工好崩潰,跟外傳12個月的年終有極大落差
。
富邦銀行理專:「每月揹負很高的業績壓力,但是年終其實是少得離譜,主管是決策者,
銀行沒有獲利,他們是不是應該扛起更大的責任,他們的年終有被打折嗎?」
從薪資單來看,有的人領7萬多、9萬多塊,這些理專的年終,算下來都只有1.5個月,員
工就說,很傻眼,還以為是電腦當機,金額少的可憐根本不到10萬。由員工發起,成立的
台灣金融勞權產業工會,近千名會員,全是富邦員工,工會進行內部匿名調查發現,388
人中年終領2到3個月的人有137人,不到2個月的也有131人。
台灣金融勞權理事長林御風:「(很多人反映)今年的年終比往年少很多,每年1月最痛苦,
要做200%到300%的業績。」
理專們會這麼不滿,就是因為業績壓力真的很龐大,尤其每到1月份公司為了開紅盤,就要
求目標業績要達到2、300%,其他月份業績也要100%以上,結果卻領1.5個月,控訴不合理
,而且疫情期間,還得因為工作冒著染疫風險。
台灣金融勞權理事長林御風:「有些主管為了業績,還要同仁取消居家來銀行辦公。」
對此,北富銀回應,績效獎金是依照整體營運成果,和個人工作績效發放,理專的績效獎
金制度和業界差不多,理專主要是領業務獎金,而今年的發放原則和往年一致,至於外傳
富邦金宣稱年終有12個月,北富銀也強調,不曾對外公開過年終數字,都是外界的揣測。
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2021金控獲利史上最高 15家金控排名第一
年終這樣?
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